“Año del Fortalecimiento de la Soberanía Nacional”

Gestión de cartera de
clientes del Banco CERTUS

GRUPO 01

Integrantes:
- Blanco Quispe Flor Kantuta(100%)
- Borda Huayna Abigail Ximena(100%)
- Alvarado Horna Flor Margarita(100%)
- Casapia Ramírez Abdul Amir(100%)
- CCAHUANA Yanqui Heidi Valeria(100%)

2022
Actividad
 Resolución:

La entidad abc en su cartera reporta un sumatoria total de s / 3, 350,000

Lo que respecta que tiene una mayoría de clientes vigentes
Que están al corriente en los pagos del crédito que han adquirido, tanto del monto original como de los intereses. Pero no obstante
también tenemos clientes que han refinanciado es por ello que el monto es elevado en nuestra cartera con un monto de s/ 450, 000 estos
clientes han sufrido variaciones de plazo y/o monto respecto al contrato original, las cuales obedecen a dificultades en la capacidad de
pago del deudor

CONCEPTO
Cartera vigente: Es la cuenta que ajusta el valor de la
cartera de créditos en función de la clasificación de riesgo
1: I-morosidad de la cartera atrasada
del deudor, el tipo de crédito y las garantías que lo El indicador de cartera pesada presenta características más diferenciadas. Se define como el ratio
respaldan. entre las colocaciones y créditos contingentes clasificados como deficientes, dudosos y
pérdidas sobre los créditos directos y contingentes totales
Cartera vencida:

El proceso de recuperación de la cartera vencida, se 2: I.-morosidad de la cartera pesada

focaliza en contactar a los clientes morosos por distintos
canales (llamado telefónico, mail, sms, cartas, whatsApp y Se define como el ratio entre las colocaciones y créditos contingentes clasificados como
otros medios) para informarles el estado de sus facturas o deficientes, dudosos y pérdidas sobre los créditos directos y contingentes totales.
créditos, la obligación de pago y ofrecerles opciones de
normalización y pago integradas 3: I.-morosidad de la cartera de alto riesgo
Es un ratio de calidad de activos más severo, incluyendo en el numerador las
Cartera judicial: Cuando el cliente a pesar de que el banco
o la empresa intentó contactarse con él, darle alternativas de colocaciones vencidas, en cobranza judicial, refinanciadas y reestructuradas; no
pago o incluso conciliar, y este continua con la negativa de obstante, el denominador es el mismo, las colocaciones totales.
pago, la empresa interpone una demanda judicial en la
búsqueda de recuperar parte o el total del dinero prestad 4: I.-cobertura de la cartera atrasada
Cartera refinanciada Créditos Refinanciados: Créditos que han sufrido
:

variaciones de plazo y/o monto respecto al contrato original, las cuales

obedecen a dificultades en la capacidad de pago del deudor

Cartera reestructurada: Al reestructurar toma las deudas que usted

5: I.-cobertura de la cartera de alto riesgo
posee con varios productos financieros, las unifica y las convierte en un
solo crédito, esto implica nuevas condiciones en cuanto a plazo y tasa de
interés.

Las provisiones genéricas son aquellas que se

6: I.-cobertura de la cartera total
Provisiones :

constituyen, de manera preventiva, sobre los créditos

directos y la exposición equivalente a riesgo crediticio de los
créditos indirectos de deudores clasificados en categoría
RESOLUCIÓN:

METODO JUDICIAL

1. Créditos vencidos hace 210 días por S/. 352,000 para compra de máquina,
expresado en un pagaré:
2. Registra un pagaré vencido por 75,000 con 132 días de atraso, todos los
créditos están respaldado con una garantía mobiliaria que es una máquina
freidora que está valorizada en S/ 450,000. No dio éxito con la cobranza
prejudicial.

El método de cobranza que proponemos es el Judicial dado que anteriormente las

medidas de cobranza no funcionaron ya que el primer crédito pasa de 210 días y así
mismo hay un pagaré vencido de 132 días por lo cual se tomó la decisión de recurrir
a la opción de ir a Juicio, es aquí donde la entidad financiera realiza una demanda a
la empresa ABC, Así esto llega a los tribunales para iniciar un Juicio, si en caso la
deuda se llega a pagar de inmediato el juicio termina y las acciones Judiciales,
pero en caso de que la deuda sigue sin pagarse, la entidad puede ejecutar un
embargo de bien la cual se hipotecó para realizar la subasta y así recuperar el
dinero.

DATO: Cuenta con dos propiedades inmuebles un departamento en

$200,000 y un terreno valorado en $650,000. es una persona con una buena
calificación crediticia.

METODO EXTRAJUDICIAL:

El siguiente método que proponemos es el de cobranza extrajudicial consiste en que

el acreedor realizara los cobros y notificaciones al cliente en este caso la Empresa
ABC que ha tenido atrasos importantes en el pago del producto de la maquinaria. El
objetivo de este método será establecer un puente de contacto con la empresa para
llegar a un acuerdo y liquidar el saldo vencido, para evitar llevar el caso ante una
autoridad.
El retraso en el pago de las obligaciones por parte del deudor, conlleva a un
aumento de la deuda por los intereses y los gastos de cobranza extrajudicial,
que son aquellos que se generan por las gestiones realizadas por el acreedor o
empresa de cobranza, para la recaudación del dinero adeudado.
En este método de la cobranza no se va involucrar todavía los tribunales de justicia.
Primeramente:
1. Contactaremos al cliente como primer paso para conocer la causa del retraso
del pago.
2. Descubrir si el cliente moroso es reincidente (lo importante es ver qué tipo de
cliente moroso es).
3. Exprimir la vía amistosa fijando una nueva fecha de pago si el cliente ha
mostrado sus razones y nos permite seguir confiando en él.
4. Alcanzar un acuerdo de pago y velar por su cumplimiento (es fundamental
hacerle sentir al cliente que estamos pendiente de esa nueva fecha de pago).
5. Si vuelve a incumplir el pago ya es una actitud reincidente. Es momento de
tomar otro tipo de decisión. Ya que las acciones preventivas no han servido
de nada y las acciones de recobro amistoso tampoco, es momento de dar un
paso más y actuar de forma algo más agresiva, ya que recuperar el dinero es
el principal objetivo.

Método Cartera Vencida:

1.- Créditos Vencidos hace 210 días por s/ 352,000 de un préstamo para compra de una
maquina expresado.
2.- Se registra un pagare vencido por s/ 75,000 con 132 días de atraso con una garantía
mobiliaria
3.- Las gestiones de cobranza prejudicial sin éxito alguno.

El método de cobranza que proponemos la cobranza estratégica que se base en aplicar

metodología en forma ordenada. Dado las medidas de cobranza que no funcionaron se toma la
decisió n de recurrir a las estrategias ordenadas y flexibles para la empresa ABC:
-Hacer el proceso de cobranza simple, efectivo y amigable para los analistas y gestores.
-Procesar la informació n de gestió n de la cartera de cobranza
-Segmentar la Cartera de Cobranza de manera flexible
-Definir las Campañ as de contactació n/políticas de negociació n/Políticas de
refinanciació n/Estrategia de contactació n
-Coordinar el equipo de gestió n de cobranza y los canales digitales integrados
-Ejecutar las Estrategias de Gestió n de Cobranza mediante campañ as automatizadas y manuales.
-Coordinar la gestió n Automatizada: mediante Chat Bot en WhatsApp, mail, SMS, IVR y envió de
cartas
-Coordinar la gestió n Personalizada en base a la ejecució n de la estrategia de contacto sobre la
cartera de cobranza.
-Utilizar informes de supervisió n del equipo
-Utilizar informes de Gestió n de Cobranza / Cobro