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N°: GA5-
ATA2-Taller01.
B/tura Valle
2022
1. Ejercicio de afianzamiento
1.1. Imagine que usted tiene un carro que quiere vender; se le presentó alguien con el ánimo
de comprarle el vehículo en $35.000.000 de pesos; esa persona es un abogado prestante de la
ciudad, el cual le ofrece pagarle $33.000.000 en efectivo y $2.000.000 firmando una letra de
cambio que promete pagar en un mes, pero necesita llevarse el carro de una vez.
Usted acepta y le comenta que deben ir a realizar los papeles de traspaso de propiedad porque
como el carro se lo va a llevar, en caso de algún accidente usted no quiere tener ninguna
responsabilidad al respecto; el cliente le comunica que tiene afán y no puede hacer el traspaso
pero que en un mes cuando se vean para pagar la letra con gusto él sacará el tiempo para
hacer todos los papeles.
Dadas las circunstancias, usted está de acuerdo con hacerlo de esa manera; sin embargo, un
familiar suyo observando la situación entra a la casa y elabora rápidamente un documento
donde expresa el compromiso de pago del comprador.
Usted se muestra molesto por la desconfianza de su familiar hacia el abogado, sin embargo, él
firma el documento, saca una copia, se la deja a usted y se va con el vehículo.
Pasado el mes, usted llama al comprador para hacer cumplir la letra y la respuesta que le
ofrece el abogado es que no tiene tiempo para irle a pagar ni para hacer los papeles, además
que el carro no ha salido bueno, así que él hará los documentos cuando esté desocupado, es
decir, cuando él quiera hacerlo.
Usted preocupado, va adonde su mejor amigo que también es abogado y le comenta el caso;
él, al revisar los papeles, le notifica que efectivamente no hay mucho que se pueda hacer
porque el señor no firmó la letra; en cuanto al documento preparado por el familiar, este si fue
firmado, pero él tiene es la copia, no el documento original.
a) ¿Qué consecuencias traerá el haber llegado a ciertos acuerdos sin tener documentos
o firmas que soporten la compra?
Ejemplos de dilemas contraerán llegar acuerdo que solo quedarán en la palabra y no el
documento que válida su veracidad en este caso al particular el comprador es abogado
y sabe cómo operar los últimos contractuales El vendedor quedó expuesto a
responsabilidades monetarias y legales ya que el carro sigue a su nombre y la venta
como tal no se ha cerrado
b) ¿Por qué el comprador no quiere que el carro esté a nombre suyo si ya pagó
$33.000.000? ¿Qué motivos podrá tener?
Lo que al indagar el accionar de tu supuesto comprarás que quiere una suposición
hipotética devolver al carro después de usarla un período extenso adjudicando excusas
que no tienen gane vilencia pidiendo el reembolso de su dinero porque no hay
documentos que requieran Qué el vehículo ya es de su propiedad
Los motivos son excusas como falencias del vehículo Quizás originadas por el uso que
le dio o que no está en la obligación de cerrar la compra ya que el negocio No está
abierto y no hay documentos que tengan responsabilidades legales por parte del
comprador por falta de su palabra
c) Si el comprador es un abogado prestante de la ciudad, por tanto, se asume que tiene
muy buenos ingresos. ¿Por qué no firmó la letra y le entregó a usted una copia del
documento que le hizo firmar su familiar y no le dio el original?
Desde el inicio del proceso adquisitivo del vehículo por parte del abogado se mostró
un poco apresurado en hacer el negocio sin documentos contractuales y más siendo
un abogado que conoce el trámite que esto conlleva y al quedarse con la copia original
del letra Qué es el familiar del vendedor le hizo firmar sabía que no tendrá mayor
revelancia la copia de este
d) ¿Qué vio su familiar, que usted no logró percibir?
La forma en que el abogado quería hacer el negocio y más dejando un monto sin pagar
y no estipulado un contrato o una carta de instrucciones donde se estipula en
responsabilidades al faltar con los términos patadas dentro del mismo
1.2. Dado el caso, esto mismo puede ocurrir en otro contexto; ahora, imagine que usted es un
asesor de una microfinanciera y decide prestarle a un microempresario que tiene buena
liquidez, incluso el negocio está muy bien surtido y se ve que entra bastante clientela al lugar;
el microempresario es muy amable al momento de otorgarle el crédito, pero tres meses más
tarde el cliente queda en mora y manifiesta que no le gusta que le cobren, así que pagará
cuando él quiera.
Usted decide revisar el expediente del cliente donde aparece el análisis cualitativo y
cuantitativo que usted para ver cómo le puede llegar al cliente y, de paso, darse cuenta en qué
pudo haber fallado al otorgarle el crédito; al observar detenidamente el documento referente
al respaldo de garantías, se da cuenta que usted efectivamente escribió las garantías, pero no
hizo firmar al cliente el documento.
1.3. Estimado aprendiz, Fernando Solorza en el siguiente video, promociona un curso llamado
“Clase: La gestión de créditos y cobranzas en el mundo actual”; este corto clip le ayudará a
sensibilizarse sobre la necesidad de la gestión de cobranza en un mundo globalizado,
identificando las necesidades del mercado actual. Para ver el video, dé clic sobre la imagen o
ingrese en el siguiente enlace https://www.youtube.com/watch?v=OcIPa4IP-_w
a) Ahora por favor, realice un diagrama o dibujo donde se puedan observar los pasos, pilares o
procesos mostrados en el video, que debería tener en cuenta una entidad, los cuales van
desde la evaluación, identificación del mercado y sus necesidades, hasta la creación de un
sistema de riesgo. Lo anterior, con el fin de obtener el panorama general de la gestión interna
de una microfinanciera y su cultura de comunicación con el mercado, de manera directa para
una gestión de crédito y cobranza de cartera exitosa.
b) El video menciona que se debe levantar la información financiera y cualitativa del cliente,
además de su respectiva evaluación; así por favor responda, ¿qué relación puede existir entre
la evaluación o el análisis cuantitativo y cualitativo del cliente y la gestión de cobranzas?
1.4. Seleccione las mejores respuestas del punto anterior, para posteriormente socializarlas
con los demás compañeros y con el instructor.
1.5. Por favor realice una búsqueda de información que le permita contestar las siguientes
preguntas planteadas:
Una un deudor es quién tiene una deuda a favor de un tercero y contabilidad un deudor es la
persona q vende que debe algo a Nuestra Empresa Generalmente cuando se hace ventas a
crédito
b) ¿Qué es la morosidad?
La Mora ocurre cuando no se paga o no se hace algo cuando el plazo o término para hacerlo ha
vencido o expirado de allí que una persona que no paga una deuda en el plazo pactado se
considera moroso que ha entrado en Mora
Son los documentos que se tiene físicamente y son cotejados con Los Originales durante el
proceso de promoción autorización formalización seguimiento y recuperación del crédito en
cuestión
e) ¿Qué documentos se encuentran en los expedientes?
La capacidad de pago mide Hasta cuánto se puede endeudar una persona a una empresa se
calcula restando los gastos totales (GT) de los ingresos habituales (IH) y lo que sobre en la
capacidad de pago ( CP) mes a mes
Básicamente es el indicador utilizando en por ejemplo los estados contables y que refleja la
relación entre el total de activos de una entidad persona física o jurídica y del total de sus
pasivos
Es un informe financiero que refleja los ingresos y egresos de dinero de una empresa durante
el período determinado es decir representa su capacidad de pago para generar el efectivo
necesario para cubrir sus obligaciones monetarias Cómo pagar las facturas de proveedores
salarios servicios básicos etc
Reducir tus gastos para poder poner al día con las deudas y evitar penalidades en caso de
tener problemas de liquidez y de ingresos Comunícate con la entidad financiera y realizar un
acuerdo de pago que se ajuste a tu situación económica ( reestructuraciones o extensiones de
plazo)
Es la actitud que tomas Al momento de hacer frente a sus obligaciones financieras en este caso
al pago de tu crédito y esa en este momento no cuenta con el dinero suficiente para completar
los pagos de tu préstamo pero tienes la voluntad de cumplir con tus compromisos
k) Cuando se quiere analizar el hábito de pago del cliente, se tiene en cuenta tanto, la
capacidad de pago (poder pagar) como su voluntad de pago (querer pagar); hay cuatro
combinaciones que se realizan con estas dos variables que de igual forma permiten
diferenciar a los clientes. ¿Cuáles serán? Y ¿qué significa cada combinación?
Sí influyen en cierta medida porque esta manera se logra diferenciar a reconocer el tipo de
cliente A quién se le otorga el crédito de esta manera también podemos observar que tan
bueno será el Al momento de Cancelar sus obligaciones
m) ¿Qué objetivo tiene revisar el expediente del cliente antes de proceder a cobrar?
El objetivo que tiene el expediente del cliente antes de cobrar ese ver qué tan buena hábito de
pago tienen cliente Para así poder llevar un mejor proceso de cobranza y pues orientarlo de la
mejor manera posible para que se les facilite el pago de sus obligaciones
Dentro de su investigación, además de usar herramientas como Internet, recuerde que puede
ingresar a la biblioteca física y/o virtual del SENA. Ingrese al portal de nuestra biblioteca:
http://biblioteca.sena.edu.co/
Ingrese a la pestaña llamada consulta bibliográfica; si está interesado en buscar un libro, podrá
pulsar clic en catálogo bibliográfico para localizar el lugar donde está ubicado en físico, pero si
desea encontrar un libro virtual, puede dirigirse a bases de datos, entra a alguna biblioteca o
plataforma de las allí expuestas y busca el tema de su interés. Si la página le solicita usuario y
contraseña, ambos datos corresponden a su número de identificación.
1.6. Una vez respondidos los anteriores interrogantes, debe crear un juego que involucre las
temáticas de esa consulta realizada en el punto 3, de tal manera que se apropie de ese
conocimiento.
1.7. Finalmente, se hará una tormenta de ideas o técnica, también conocida como
Brainstorming que permita sacar conclusiones de la temática vista en el taller; para realizar
este tipo de actividad, su instructor definirá si la realiza con cada pregunta del punto 3 o con la
temática en general; adicionalmente, el instructor u otro aprendiz modera la actividad e indica,
quién deberá generar la próxima idea; todos deben participar y hacerlo de manera rápida, no
importa que surjan ideas que parezcan disparatadas, de seguro al final se obtendrán
argumentos interesantes.
2.1 Imagine que usted trabaja para una entidad microfinanciera y le otorgó un microcrédito
al señor Roberto quien es dueño de una tienda; dentro de los documentos que se
encuentran en el expediente, usted realizó los dos análisis que puede ver en los siguientes
enlaces:
a) ¿Qué ocurriría si al revisar los expedientes de los clientes faltara algún dato o firmas de los
documentos anteriormente mencionados?
Primero que todo siga su para ir algún documento o firma de los documentos no se habría
realizado el debido proceso según las políticas de la entidad financiera ya que al pasar por alto
algún dato revisar si minuciosamente cualquier firma en los documentos es un riesgo que
asumen no solo el asesor financiero los cuales somos nosotros sino que de igual manera son
un riesgo para la entidad financiera donde la Oremos por eso siempre es recomendable revisar
analizar y evaluar todos los documentos y datos que se requieren y se han recopilado antes del
desembolso de cualquier crédito o préstamo todo esto se debe realizar ya que dicho datos y
documentos respalda y comprueba que el cliente puede cumplir con las obligaciones de pago y
que garantiza que en dado caso se represente algún incumplimiento dicha firmas y datos
tengan la validez para hacer
b) Una vez revisada la documentación que debe tener en el expediente, un cliente poseedor
de microcrédito y en especial en el caso del Señor Roberto, por favor estudie el análisis
cuantitativo y cualitativo que realizó como asesor para ese cliente en particular, e indique
qué pudo haber fallado en la documentación y/o análisis elaborados para que esa persona
no haya pagado su primera cuota y tenga 20 días de mora. Puesto como evidencia para el
cobro de garantías
creo que puede haber fallado Al momento de no revisarse los estados financiero del cliente el
señor Roberto están firmados por algunas contadora certificada también puedo haber pasado
por alto indagar sí posee algún certificado de ingresos en no pedir información sobre los
recibos públicos y registros de retenciones del año anterior no revisar si estaba obligado para
declaración de renta gravable siendo obligado o no debe informar sobre sus rentas o ingresos
que perciban como lo exige la Norma y de pronto porque no se realizó una buena gestión de
cobranza siguiendo las políticas de la entidad en relación con los distintos tipos de cobranza
queríamos Qué pasó por alto esos datos y proceso importante a la hora de requerir la
documentación necesaria antes del desembolso decreto en la gestión de cobranza después
del mismo pero todos los formatos de pagos de garantía y los análisis cualitativos y
cuantitativos del crédito está en los expedientes previamente revisados y evaluados en la tabla
de registros y comparación de los formatos y documentos requeridos nos da entender que el
señor Roberto no está en Mora por no poseer la capacidad de pago sino que de pronto no
quiera asumir su voluntad de pago con la obligación contraria a su nombre en la entidad
financiera
d) Como hoy el cliente tiene 20 días de mora, informe qué acciones va a realizar y cuáles
serán sus argumentos, teniendo en cuenta que esta vez realizó un análisis profundo del
expediente.
Las acciones que se realizan serán siguiendo los parámetros y políticas de la entidad
microfinanciera teniendo en cuenta todos los procesos de atención de llama anterior al día 20
de mora del señor Roberto en esta etapa se envían por tercera vez una carta pertenece a
sobre los días que ha presentado en moda por el cumplimiento de las obligaciones de pago y
por caso omiso a los llamados de alerta que Se realizaron debido a esto reiteradamente se le
pregunta porque ha fallado incumplió con los acuerdos y condiciones de pago por último se le
informa que debido a su incumplimiento entra en una etapa de cobranza extrajudicial debido a
la entidad financiera o a la oficina de la sucursal y dialogar para llegar a un acuerdo en relación
con el préstamo otorgado y el incumplimiento en las obligaciones de las cuotas del mismo para
no llegar a acuerdos legales judiciales
e) Una vez realizada la gestión, ¿qué hará con esa información obtenida del cliente y del
proceso que hasta ahora ha realizado en la gestión de cobro?
Ya habiendo concluido con la gestión debidamente llegado atado a la información que fue
tenía el cliente el señor Roberto permitirá las centrales de riesgo para que clasifique dicho
comportamiento en el historial crediticio el señor Roberto dando mala reputación como
deudor no por el hecho de querer hacer el prejuicio sino por haber incumplido con Los
acuerdos de pago para qué otras entidades financieras sepan del comportamiento de pago de
cliente por otra el proceso que se llevó hasta el momento de 20 días demora el señor Roberto
ha sido llamados de atención cartas de advertencia hice llegar a algún acuerdo o diálogo con la
entidad o el jefe sucursal para consolidar la deuda por término factibles y sin ningún prejuicio
judicial de resto el proceso de la gestión de cobro al cliente Roberto se seguirá llevando a cabo
hasta que llegué a la tapa de la castigada de la cartera de lo que habrá superado los 180 días
de Mora con respecto a la deuda el proceso y la información de archivo para hacer diferenciar
a las centrales de riesgo
f) La entidad financiera en la cual usted trabaja, se basó en algunos argumentos del Manual
de gestión de cobro persuasivo y coactivo de una superintendencia para abordar el tema
referente a la ubicación de información del deudor, así menciona lo siguiente, dentro de su
manual:
Con base en lo anterior plantee qué haría usted en el caso que el señor Roberto no viva
actualmente en el domicilio registrado en el expediente
Análisis
Se puede denunciar que en las respuestas planteadas resuelta la gran importancia que hay en
los ámbitos financieros en la relación con las entidades financiera y la gestión de cobranza de
las mismas haciendo mucho énfasis en los riesgos que se pueden acarrear y llevar a cabo si no
se cumple o no se hace el debido proceso para la gestión de la cobranza ya que cada
documento firma respalda y da la fe de que la información que se recogió es veraz y concisa
aparte de eso nosotros como asesores financieros debemos tener mucha minuciosidad a
recopilar analizar y evaluar cada documento o expediente que se recoge de los clientes todo
eso para dar validez al momento de presentarse alguna incumplimiento en el pago de las
obligaciones se llegara a un coro de cuatro y dos para la garantía del préstamo que se realice
por último nos damos cuenta que tener todos los expedientes firman los recibos y documentos
son de Vital importancia para respaldar el compromiso que se acordó antes del otorgado del
crédito resaltando Así que no se debe pasar por alto cualquier documentación así sean las
reseñas de los vecinos debemos tener la certeza que todo esté firmado y de comentado como
respaldo Al momento de iniciar el proceso de cobranza
Conclusion
Por último debemos tener en cuenta el debido proceso que se debe realizar con base a la
gestión de la cobranza y sus distintas etapas dependiendo del proceso que se debe llevar a
cabo eso radica En qué debemos prevenir que clientes se vuelvan morosos con el tiempo horas
o desde antes de que llegue el primer día del pago de alguna cuota con un cliente se le debe
reportar al mismo los beneficios que le puedan brindar contando un buen hábito que se
genere pagar el tiempo la obligaciones contraídas Aunque el cliente sepa que tiene que pagar
esa obligación Puede ocurrir muchas cosas desde la falta de capacidad de pago para pagar la
cuota o el no querer hacerlo a su voluntad por eso es nuestro deber estar atentos y seguir
todos los proyectos estrategias medidas y recursos para hacer una buena gestión de cobranza
sin perjudicar al cliente este trabajo no deja Qué es de Gran importancia contar con toda la
documentación necesaria organizada y recopilada para que en caso dado aparezca falencias a
la hora de cobrarse logrando así un buen desempeño y cementación de los clientes a la hora
de realizar la gestión para recaudó de la cartera