CASO ESCRITO RECOPILAR DATOS DEL CLIENTE

JESICA ZULAY CHACON TORRES

2348465

SENA CENTRO DE GESTION AGROEMPRESARIAL DEL ORIENTE

TÉCNICO SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS

2021
Políticas de la institución de microcrédito Trust:
• Monto: la empresa donde usted labora, ofrece créditos solo a dueños de negocio y van desde
$1.000.000 hasta 25 o 120 salarios mínimos legales vigentes.
• Plazos: oscilan entre 6 y 24 meses.
• Destino del crédito: solo presta para capital de trabajo o activos fijos.
• Interés: 3,6% mensual.
• Comisión: 7.5% para créditos menores a 4 salarios mínimos y 4,5% para montos iguales o
mayores a 4 salarios mínimos legales vigentes.
• Características del negocio: este no puede tener más de 10 trabajadores; en activos totales, el
valor
debe ser inferior a 500 salarios mínimos mensuales legales vigentes; unas ventas anuales
máximas de
800.000.000 de pesos colombianos. Revisar los datos de la microfinanciera.
• Antigüedad del negocio: mínimo 6 meses en el lugar.
• Servicios públicos al día.
• 1 referencia comercial, 1 referencia personal, 1 referencia familiar.
Requisitos solicitados dependiendo del monto del crédito:
• Crédito con cédula, sin codeudor, desde $1.000.000 hasta $2.500.000.
• Crédito con casa propia, desde $2.501.000 hasta $7.000.000 (mostrando certificado de
tradición y
libertad).
• Crédito con codeudor con salario a término indefinido, desde $2.501.000 hasta $5.000.000.
(Se presta
dependiendo del negocio y del salario del codeudor).
• Crédito con codeudor con salario a término fijo desde $2.501.000 hasta $3.500.000. (Se
presta
dependiendo del negocio y del salario del codeudor).
• Crédito con codeudor que posee negocio con un año de antigüedad desde $2.501.000 hasta
$5.000.000.
(Se presta dependiendo del negocio, tanto del propietario, como del codeudor).
• Crédito con codeudor con finca raíz desde $2.501.000 hasta $5.000.000.
• Crédito con dos codeudores, puede ser con finca raíz, salario con contrato a término
indefinido o con
negocio, se presta desde $5.001.000 hasta 25 salarios mínimos legales vigentes.
• Crédito hipotecando la casa propia desde $7.001.000 hasta 25 salarios mínimos legales
vigentes.

El señor José emprendió hace tres meses el negocio de una tienda; usted trabaja para una
microfinanciera y observa que está bien ubicada; la tienda es grande y tiene movimiento; por
favor, conteste las siguientes preguntas:
• ¿Usted lo registraría? Las políticas de la empresa dicen que solo se aceptan clientes
interesados en
microcrédito con una antigüedad mínima de 6 meses.
• Si decide registrarlo ¿Por qué razón lo haría?
• ¿Qué datos del cliente registraría? Tenga en cuenta las políticas microcrediticias.

CASO

- Zulay: Muy buenos días Sr. José, mi nombre es Zulay Torres asesora microfinanciera
del Banco Trust, ¿en qué le puedo colaborar?
- José: Buenos días, hace ya un tiempo he pensando en agrandar mi negocio y quisiera
hacer una solicitud de crédito para poder poner este proyecto en marcha.
- Zulay: Bueno Sr. José. Si me permite hacerle una serie de preguntas para saber como
le puedo colaborar.
- José: Sí señora.
- Zulay: Sr. José, ¿hace cuanto tiempo tiene el negocio?
- José: Hace tres meses.
- Zulay: ¿Usted es el propietario?
- José: Sí señora.
- Zulay: ¿El negocio siempre ha estado en el mismo lugar o ha cambiado de ubicación?
- José: Siempre ha estado en el mismo lugar.
- Zulay: ¿Qué destino le quiere dar al crédito?
- José: Hace poco se me empezó a dificultar la compra de comida y quisiera el crédito
justamente para poder comprarla.
- Zulay: ¿Cuánto desea prestar?
- José: Mínimo dos millones de pesos.
- Zulay: ¿Cuántas son sus ventas?
- José: Mensualmente son de quinientos mil.
- Zulay: ¿Tiene deudas actualmente? Si su respuesta es afirmativa, ¿cuánto es el
monto?
- José: No, no tengo deudas.
 - Zulay: ¿Se ha demorado en el pago de cuotas? Si su respuesta es afirmativa, ¿cuánto
tiempo se demoró y con cuál institución?
- José: No, con ninguna me he demorado.
- Zulay: ¿Tiene socios? ¿Cónyuge?

- José: Cónyuge.
- Zulay: ¿Su cónyuge y usted están reportados negativamente en algún buró de crédito?
- José: No señora.
Preguntas:

• ¿Usted lo registraría? Las políticas de la empresa dicen que solo se aceptan clientes
interesados en microcrédito con una antigüedad mínima de 6 meses.
• Si decide registrarlo ¿Por qué razón lo haría?
• ¿Qué datos del cliente registraría? Tenga en cuenta las políticas microcrediticias.
Respuestas:
- Zulay: Muchas gracias Sr. José por sus respuestas. Le comento que según lo que
usted me cuenta no puedo otorgarle todavía un microcrédito debido a la poca
antigüedad de su negocio, según nuestras políticas debe llevar mínimo seis meses de
antigüedad, por lo tanto, no lo puedo registrar aún, además según sus ventas
mensuales el crédito que usted está solicitando seria alto, por lo tanto, no se lo podría
dar. Debido al alto costo no se si le pueda recomendar una alternativa financiera. Sin
embargo, Voy a pedirle unos datos personales para estar en contacto, con eso lo puedo
volver a llamar de nuevo en tres meses o antes por si encuentro una alternativa para su
caso, y yo con mucho gusto hago la respectiva solicitud de crédito. ¿Le parece Sr.
José?
- José: Bueno, la verdad lo necesito, espero que se pueda encontrar una alternativa
pronto.
- Zulay: Sí Sr. José, estaré muy pendiente de su caso y cualquier novedad le aviso de
inmediatamente. Entonces, voy a pedirle únicamente dos datos, por favor me regala su
número de Cedula o una identificación y su número telefónico para poder estar en
contacto.
- José: Sí, mi numero de Cedula es 1234567 y mi numero de celular es 654321.
- Zulay: Muchas gracias Sr. José, estaré en contacto con usted cualquier cosa. ¿Le
puedo colaborar en algo más?
- José: No, muchas gracias.
- Zulay: Bueno Sr. José, entonces que tenga un buen día.
- José: Muchas gracias, igualmente.