INFORME: SOLUCIÓN DE CASOS GA5-210301097-ATA1-

EV01.

APRENDIZ: WILMAR LIBARDO SÁNCHEZ OLAYA

INSTRUCTOR: CONRADO ALONSO ZULUAGA HOYOS

SENA
“TECNICO EN SERVICIOS Y OPERACIONES
MICROFINANCIERAS”
FICHA: 2348132
Ejercicio de apropiación – Informe: solución de casos

2.1. Para afianzar los conocimientos, lo invito a analizar los siguientes casos y
presentar, en un informe, la solución. Los requisitos mínimos para el informe son:
• Presentar un título.
• Mostrar un objetivo.
• Presentar contenido propuesto con análisis correspondiente (caso 1).
• Presentar contenido propuesto con respuesta a preguntas (casos 2, 3 y 4).
• Presentar contenido propuesto con tabla diligenciada en su totalidad (caso 5).
• Utilizar normas gramaticales, ortografía y puntuación adecuadas.
• Usar lenguaje apropiado.
• Reflejar organización en la información.
• Exponer conclusiones.

Caso 1. El señor Alberto Medina, encargado de la Administración de cartera de la

zona A del segmento
micro crediticio de una entidad financiera, recibe una cartera de gestión de 100
clientes, por un monto de $90.000.000, de los cuales ha logrado recuperar la suma
de $35.000.000; tiene pendientes con promesas de pago por $45.000.000 y los
$10.000.000 de pesos restantes, pertenecen a clientes que no se han
comprometido con el pago, porque simplemente no tienen el dinero o no los ha
podido contactar. La política de la entidad para ese segmento, es que la gestión
de cartera debe tener una efectividad de cumplimiento del 90 % al cierre del mes.
Por favor, analice si el asesor hoy ha cumplido con las políticas de la empresa del
90 %, teniendo en cuenta los valores dados:
a) Monto recuperado: $35.000.000.
b) Promesa de pago: $45.000.000.
c) Sin promesa de pago: $10.000.000
d) Cartera de 10 clientes: $90.000.000.
Solución: si el asesor ha cumplido con las políticas ya que ha recuperado el 90%
de la cartera.

Teniendo en cuenta su respuesta, debatir la situación en el foro del curso, e

igualmente informe si, con el anterior panorama expuesto, ¿cree que podrán
existir o no consecuencias para la entidad? Socialice con sus demás compañeros.

Caso 2. Suponga que usted trabaja para la misma entidad que Alberto Medina y
se le presentan los siguientes cuatro clientes, quienes desean adquirir un crédito:
Cliente 1. Carmenza González, quiere renovar su crédito y siempre paga
puntualmente con cero (0) días de mora.
Cliente 2. Carolina Guerrero generalmente paga entre 1 y 30 días de mora.
Cliente 3. Fernando Carreño paga entre 31 y 60 días de mora.
Cliente 4. José Gil siempre paga con 90 días de mora pero, últimamente, cancela
con 140 días de mora.
La entidad dentro de su política de crédito para el segmento microfinanciero, solo
le presta a clientes cuya calificación corresponde a la categoría A y dentro de su
sistema de administración de riesgo, tiene definidas dichas categorías igual al
Fondo de Garantías (FGA, 2019).

Imagen 01. Fondo de Garantías - FGA. Tipos de calificación del riesgo de crédito.
4 de noviembre de 2019.
https://n9.cl/t0npa (último acceso: octubre de 2020).
Por favor analice la tabla y defina lo siguiente:
a) ¿Cuál es la calificación de cada uno de los clientes?
Solución:
Carmenza Gonzales: calificación A
Carolina guerrero; calificación A
Fernando Carreño: calificación B
José gil: calificación E

b) ¿A quién(es) le prestaría la entidad, si los cuatro clientes solicitan un

microcrédito porque son dueños de negocio?
Solución: a Carmenza Gonzales y carolina guerrero

c) Si cada calificación tiene un tipo de riesgo, indique cuál riesgo

corresponde a cada uno de los clientes y si usted les prestaría o no,
justifique su respuesta.
Solución; Carmenza Gonzales riesgo normal, carolina guerrero riesgo normal,
Fernando Carreño riesgo aceptable, José gil riesgo irrecuperable.

d) ¿Cómo tiene clasificada la cartera esta entidad financiera? Nombre las

modalidades.
Solución: el fondo de garantías

Caso 3. Ahora, suponga que está promocionando microcréditos en la zona B, que

le delegó la entidad financiera; encuentra un negocio que se ve muy próspero, el
cliente llamado Carlos Jaimes está interesado en adquirir un crédito para su
negocio; cuando usted le pregunta si ha tenido préstamos y cómo los ha pagado,
el cliente manifiesta que tuvo un crédito con una entidad financiera y duró 6 meses
sin cancelarlo, no realizó tampoco abonos en ese tiempo porque él estaba
viajando, pero tan pronto regresó de su viaje pagó la totalidad de la deuda.
Adicionalmente, le comenta que, si por esta situación existe algún inconveniente,
entonces el crédito podría salir a nombre de su esposa, quien también le ayuda en
el establecimiento.
Por otra parte, la entidad para la que usted trabaja castiga la cartera de sus
clientes a los 6 meses de mora.
Dadas las circunstancias, ¿Qué haría usted? ¿Consultaría al cliente en las
centrales de riesgo o el buró de crédito? ¿Dejaría ir al cliente? O, como usted
observa que el negocio es bueno ¿atendería la solicitud?
Respuesta: según esto lo consultaría en las centrales, trataría de hacer el negocio
ya que es un próspero negocio, yo consultaría a la esposa y si está bien en las
centrales de riesgo coloco el crédito a nombre de ella y el de respaldo en el
crédito.

Caso 4. Pasó el tiempo y usted le realizó el crédito a la esposa del señor Carlos Jaimes;
en estos momentos el crédito lleva 6 meses en mora y en ese período de tiempo usted ha
ido al negocio a cobrar, pero no ha sido posible recaudar el dinero y ya se empezaron los
trámites con el abogado de la entidad.
Políticas de la entidad financiera:
• Cuando realice un microcrédito, debe consultar el buró de crédito, tanto del solicitante,
como del cónyuge.
• Se castiga la cartera a los 6 meses de mora de la obligación adquirida por el cliente.
De acuerdo con el caso y teniendo en cuenta las políticas de la microfinanciera, por favor
responda:
a) Como analista de crédito ¿cuál fue el error cometido?
Solución: el error fue poner el crédito a nombre de la esposa sin tener en cuenta que para
los créditos el conyugue no puede ser fiador.

b) ¿Qué consecuencias puede traer el omitir las políticas de la entidad?

Solución: son las que estamos analizando en este caso que por hacer el crédito a nombre
del conyugue ahora ninguno de os dos paga el crédito, por eso es importante de seguir
las políticas de la empresa o entidad financiera.

c) ¿Qué medidas tomará la microfinanciera con la obligación del cliente? Y más

exactamente, ¿de qué se trata(n) esa(s) medida(s)? Explique su respuesta.
Solución: será castigar el cliente ya que incumple las políticas de pago.

d) Si se castiga la cartera, ¿la gestión de recuperación de cartera se detiene?

Solución: no, solo se pasa a otra instancia de cobro dentro de la entidad.

Caso 5. La entidad financiera para la que trabaja, en el segmento micro crediticio, maneja
la provisión igual a aquella propuesta por Asomicrofinanzas en su documento llamado
“Manual metodológico para microcrédito”, donde se muestra el siguiente cuadro (Quintero
de Rivas, Lilian, 2016, p. 22):
 Imagen 02. Quintero de Rivas, Lilian. Manual metodológico para microcrédito. Mayo de
2016.
https://n9.cl/ppgr (último acceso: octubre de 2020).
Por su parte, usted tiene en su cartera los clientes que se muestran en la Tabla No. 1; por
favor complete las casillas en blanco, de las dos tablas, que se presentan a continuación:
Fecha del reporte: octubre 28 - 2020 Tabla No. 1

No.
Nombr No. Fecha Fecha cuo
Monto Saldo Cuota
e cuotas de de ta
prestad de la mensua
del microcré desemb último en
o deuda l
cliente dito olso pago mo
ra
Carme Febrero Mayo
nza $15.800. $12.244. $1.521. 28 2020 28 2020
12 4
Gonzál 000 552 704
ez
Carlos Septiem
$6.500. $3.397. $898.82 Mayo 23
Mend 8 bre 23 5
000 705 3 2020
oza 2020
Javier Enero 05 Julio 05
$4.880. $2.086. $551.83
Sánch 10 2020 2020 7
000 033 6
ez
Karol $3.500. $1.375. $363.75 Enero 23 Agosto
Pérez 11 2020 23 2020 8
000 049 3
Maurici Septiem
$900.00 $460.23 $238.08 Julio 01
o 4 bre 01 3
0 1 5 2020
Vargas 2020
TOTA 31.580. 19.563.5 3.574.2
L 000 70 01
Tabla no 2

Nombre del cliente Edad de mora Provisión % Provisión $

Carmenza González } 91 días 100%

Carlos Mendoza }91 días 100%

Javier Sánchez }91 días 100%

Carol Pérez }91 días 100%

Mauricio Vargas 61 a 90 días 75%

Nota. Las tablas se llenan con la información de la imagen No. 02 y de la Tabla No. 1.
Una vez completa la información en las dos tablas, por favor responda lo siguiente:
a) ¿Cuál fue el monto total que prestó la microfinanciera a los clientes de su
cartera?
Solución: 31.580.000
b) ¿Cuál es el saldo total que le queda por cobrar?
Solución: 19.563570
c) Si los clientes pagaran puntualmente, ¿cuánto se recaudaría cada mes?
Solución: 3.574.201
d) ¿Cuál fue la provisión total en pesos para su cartera?
Solución:
e) ¿Cuál es el objetivo de realizar esa provisión?

Solución:

2.3. Ejercicio de metacognición (30 minutos):

a) ¿Qué aprendió en esta actividad?
Aprendí a categorizar los clientes y sus edades
b) ¿En qué concepto le gustaría profundizar?
En la provisión de cartera

c) ¿Las actividades propuestas fueron desarrolladas fácilmente? ¿Qué se le

dificultó?
Se me dificulto la provisión en pesos

e) ¿Qué habilidades desarrolló durante este aprendizaje?

El calcular las cuotas y atrasos de los clientes
f) ¿Qué conocimientos adquirió con este aprendizaje?
A calcular las cuotas
g) ¿El trabajo colaborativo, como le pareció?

Bien.