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Análisis DE Información DEL Cliente EN MORA-GTA5 ATA2

- Cordero Lopez JHON & Cristian Lozano
servicios y operaciones microfinancieras (Servicio Nacional de Aprendizaje)

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PREPARAR LA INFORMACIÓN DEL CLIENTE TENIENDO EN CUENTA LOS

LINEAMIENTOS DE COBRANZA INSTITUCIONAL.

ANÁLISIS DE INFORMACIÓN DEL CLIENTE EN

MORA- GA5-ATA2-Taller01

Presentado por:

Cordero López Jhon Alexander

Lozano Blanco Cristian David

Presentado a:

Tulia Rita Londoño

Servicio Nacional de Aprendizaje SENA

Técnico Laboral en Servicios y Operaciones Microfinancieras

FICHA: 2281919

AÑO

2021

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INDICE

● Objetivo

● Introducción

● Diligenciamiento de la TABLA del punto 1

● Respuesta al punto 2, desde la A hasta la F, sustentadas

● Análisis

● Conclusión

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OBJETIVO

Preparar la información del cliente en mora, teniendo en cuenta los expedientes y

políticas institucionales para un proceso de cobranza más exitoso, así como también

comprender los distintos procesos, métodos y medidas a implementar, en las diferentes

situaciones en dado presentemos o la entidad cuente con clientes en riesgo de morosidad.

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INTRODUCCIÓN

En el presente trabajo se desarrollarán evidencias que permitirán comprender

la importancia de preparar la información del cliente en mora, antes de contactarlo,

verificando así en el expediente, la existencia de la documentación presentada al

momento de solicitar el crédito e identificar posibles elementos que ayuden a realizar

una cobranza efectiva.

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DILIGENCIAMIENTO DE LA TABLA (PUNTO 1)

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RESPUESTA AL PUNTO 2, DESDE LA A HASTA LA F,

SUSTENTADAS

a) ¿Qué ocurriría si al revisar los expedientes de los clientes faltara algún dato o
firmas de los documentos anteriormente mencionados?

RTA/: Primero que todo, si llegase a falta algún dato o firma en los documentos, no se
habría realizado el debido proceso según las políticas de la entidad financiera, ya que
al pasar por alto algún dato o revisar sin minuciosidad cualquier firmas en los
documento, es un riesgo que asume, no solo el asesor financiero los cuales somos
nosotros, sino que de igual manera son un riesgo para la entidad financiera donde
laboremos, por eso siempre es recomendable; Revisar, analizar y evaluar todos los
documentos y datos que se requieren y se han recopilado antes del desembolso de
cualquier crédito o préstamo, todo esto se debe realizar ya que dichos datos y
documentos, respaldan y comprueban que el cliente puede cumplir con la obligación
de pago y que garantiza que en dado caso se presente algún incumplimiento, dichas
firmas y datos tenga la validez para ser puesto como evidencia para el cobro de
garantías.

b) Una vez revisada la documentación que debe tener en el expediente, un cliente

poseedor de microcrédito y en especial en el caso del Señor Roberto, por favor
estudie el análisis cuantitativo y cualitativo que realizó como asesor para ese
cliente en particular, e indique qué pudo haber fallado en la documentación
y/o análisis elaborados para que esa persona no haya pagado su primera
cuota y tenga 20 días de mora.

RTA/: Creo que se puedo haber fallado al momento de no revisar si los estados
financieros del cliente el señor Roberto, estaban firmados por algún contador certificado,
también se puedo haber pasado por alto indagar si poseía algún certificado de ingresos, en

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no pedir información sobre recibos públicos y registro de retenciones al año anterior, no

revisar si estaba obligado para declaración de renta gravable siendo obligado o no, debe
informar sobre sus rentas o ingresos que perciban como lo exige la norma y de pronto
porque no se realizó una buena gestión de cobranza siguiendo las políticas de la entidad
en relación con los distintos tipos de cobranza, creíamos que se pasó por alto esos datos y
procesos importantes a la hora de requerir la documentación necesaria antes del
desembolso del crédito y la gestión de cobranza después del mismo, pero todos los
documentos que son esenciales para el otorgamiento, como el documento de Pagare, el
formato de pago de Garantías y los análisis cualitativos y cuantitativos del crédito está en
los expedientes previamente revisados y evaluados en la TABLA de registro y
comparación de los formatos y documentos, queriéndonos dar a entender que el señor
Roberto, no está en mora por no poseer la capacidad de pago, si no que de pronto no
quiera asumir su voluntad de pago con la obligación contraída a su nombre en la entidad
financiera.

c) Dentro de su análisis realizado, igualmente informe en qué etapa de cobranza

está el cliente y cuáles acciones ha realizado hasta el día 15, teniendo en
cuenta las políticas a continuación.

RTA/: El cliente, el señor Roberto se encuentra en una etapa de cobranza

administrativa en la cual, el cliente ha incumplido con los acuerdos de pago, debido a
los llamados de atención que se han hecho por parte de la entidad financiera desde el
primer dia en mora, el señor Roberto ha hecho caso omiso, a las recomendaciones.
Las acciones que se han realizado hasta el dia 15 han sido, contactar al cliente desde
el primer dia hasta el quinto dia de mora, en este días se le pregunta por qué del
atrasado con el pago de la cuota y recodarle la importancia de pagar a tiempo, de igual
manera en los días 6 – 10, se ha realizado la primera visita al negocio y al hogar de
señor Roberto haciendo entrega de la primera carta de advertencia y avisar al Aval
sobre la situación. Y desde los días 11 – 15, se comprueba que el clienta ha fallado
con los acuerdos de pago pactados en las cartas envías; se envía la segunda carta de
advertencia, se llama al Aval y se le hace entrega de la primera carta de atención.
dando aviso sobre el mal reporte que se ha tenido de señor Roberto con su deuda.

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Siendo estas las acciones que se realizaron hasta el dia 15, siguiendo el debido
proceso de las políticas de la entidad financiera.

d) Como hoy el cliente tiene 20 días de mora, informe qué acciones va a realizar
y cuáles serán sus argumentos, teniendo en cuenta que esta vez realizó un
análisis profundo del expediente.

RTA/: Las acciones que se realizaran, serán siguiendo los parámetros y políticas de la
entidad microfinanciero, teniendo en cuenta todos los procesos y atenciones de llamados
anteriores al dia 20 de mora del señor Roberto, en esta etapa se envía por tercera vez una
carta de advertencia sobre los días que ha presentado en mora, por el incumpliendo de la
obligación de pago y por caso omiso a los llamados de alerta que se le realizaron, debido
a esto, reiteradamente se le pregunta por qué ha fallado e incumplido con los acuerdos y
condiciones de pago, por último se le informa que debido a su comportamiento, entrar en
esta a una etapa de cobranza extrajudicial, deber ir a la entidad financiera o a la oficina
del sucursal y dialogar para llegar a un acuerdo en relación con el préstamo otorgado y el
incumpliendo en las obligaciones de las cuotas del mismo para no llegar a acuerdos
legales judiciales.

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e) Una vez realizada la gestión, ¿qué hará con esa información obtenida del
cliente y del proceso que hasta ahora ha realizado en la gestión de cobro?

RTA/: Ya habiendo concluido con la gestión debidamente llevada a cabo, la información

que fue obtenida del cliente, el señor Roberto se emitirá a las centrales de riegos para que
clasifique dicho comportamiento en el historial crediticio del señor Roberto, dando mala
reputación como deudor, no por el hecho de querer hacerle un perjuicio, sino por haber
incumplido con los acuerdos de pago, para que otras entidades financieras sepan del
compartimiento de pago del cliente, por otra el proceso que se ha llevado hasta el
momento de los 20 días de mora del señor Roberto, han sido llamado de atención, cartas
de advertencia y si se llegara a algún acuerdo o diálogo con la entidad o el jefe sucursal
para consolidar la deuda por términos factibles y sin ningún perjuicio judicial. Del resto el
proceso de la gestión de cobro del cliente Roberto, se seguirá llevando a cabo hasta que
llegue a la etapa de la castigación de la cartera, debido a que habrá supera los 180 días de
mora con respecto a la deuda, el proceso y la información de archiva para ser diligencia a
las centrales de riesgo.

f) La entidad financiera en la cual usted trabaja, se basó en algunos argumentos

del Manual de gestión de cobro persuasivo y coactivo de una
superintendencia para abordar el tema referente a la ubicación de
información del deudor, así menciona lo siguiente, dentro de su manual.

Ubicación de información del deudor

Se adelantarán las gestiones de búsqueda de información del deudor (identificación,

representación y ubicación) en las bases de datos disponibles y acceso a la información en
Internet, de conformidad con la Ley de Habeas Data.

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Se incluirá la información pertinente en el sistema que designe la entidad financiera, para

la correspondiente radicación en la entidad, con el propósito de dar apertura o
continuación al proceso de cobro coactivo.

Si con la información obtenida se advierte que el deudor puede insolventarse, o de algún

modo perturbar a dificultar el cobro de la obligación, se deberá omitir o suspender
el cobro persuasivo y trasladar el expediente para el inicio de proceso coactivo.
(Coordinadora Grupo Gestión de Persuasivo y Coactivo - Superintendencia de sociedades
2018, p.14).

Con base en lo anterior plantee qué haría usted en el caso que el señor Roberto no viva
actualmente en el domicilio registrado en el expediente:

RESPUESTA: Debido a que el cliente, o sea, el señor Roberto no se encuentra

residiendo o viviendo en el domicilio que quedo registrado en el expediente, cuando
se realizó la visita domiciliaria para la aprobación del préstamo. Con base a esta
situación planteada, se realiza y se pone en acción los procesos para contactar con
las referencias recopiladas, como son las referencias familiares, comerciales, del
arrendador (ya que la casa no era propia) y personales, todo eso con el fin de
indagar el paradero del señor Roberto dado que no se encuentra residiendo en el
domicilio con el cual contaba antes del desembolso del préstamo, dado el caso que
tenga codeudor (Ya que el no dejo que la esposa firmara el documento como
codeudora en el análisis cualitativo), este correrá la responsabilidad de la obligación
contraída por el Señor Roberto por el incumpliendo del acuerdo de pago, en caso
que no se llegue a ningún dialogo, el señor Roberto, el codeudor o ambo, quedaron
con reportes negativos en las centrales de riesgos debido al mal comportamiento en
relación con el pago de las obligaciones contraídas con la entidad financiera.

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ANALISÍS

Se puedo evidenciar que en las respuestas planteadas resaltan la gran importación que hay en

el ámbito financiero en relación con las entidades financieras y la gestión de cobranza de las

mismas, haciendo mucho énfasis los riesgos que se pueden acarrear y llevar a cabo si no se

cumple o no se hace el debido proceso para la gestión de la cobranza, ya que cada documento

o firma, respalda y da fe de que la información que se recogió es veraz y concisa, aparte de

eso nosotros como asesores financieros debemos tener mucha minuciosidad al recopilar,

analizar y evaluar, cada documento o expediente que se recoge de los clientes, todo eso para

dar validez al momento de presentarse alguna incumpliendo en el pago de las obligaciones, se

llegaría a un cobro coactivo para la garantía del préstamo que se realice, por ultimo nos

damos cuenta que tener todos los expedientes, firmas, recibos y documentos, son de vital

importancia para respaldar el compromiso que se acordó antes del otorgamiento del crédito,

resaltando así que no se debe pasar por alto cualquier documentación así sean las reseñas de

los vecinos debemos tener la certeza de que todo esté firmado y documentado, como respaldo

al momento de iniciar el proceso de la cobranza.

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CONCLUSIÓN

Por ultimo debemos tener en cuenta el debido proceso que se debe realizar con base a

la gestión de la cobranza y sus distintas etapas dependiendo del proceso que se deba llevar a

cabo, esto radica en que debemos prevenir que clientes se vuelvan morosos con el tiempo,

por eso desde antes de que llegue el primer dia del pago de alguna cuota con un cliente, se le

debe recordar al mismo los beneficios que le se pueden brindar contando un buen habito que

se genera pagar al tiempo las obligaciones contraídas, aunque el cliente sepa que tiene que

pagar esa obligación, pueden ocurrir muchas cosas desde la falta de capacidad de pago para

pagar la cuota o el no querer hacerlo a su voluntad, por eso es nuestro deber estar atentos y

seguir todos los procesos, estrategias, medidas y recursos para hacer una buena gestión de

cobranza sin perjudicar al cliente, este trabajo nos deja que es de gran importancia contar con

toda la documentación necesaria, organizada y recopilada para en que en caso dado aparezcan

falencia a la hora de la cobranza, logrando así un buen desempeño y segmentación de los

clientes a la hora de realizar la gestión para el recudo de la cartera.

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