GA4-ATA7

VALENTINA DIÉZ PADILLA

GERALDIN AGUIRRE RODRIGUEZ
YESENIA SERNA MENESES
(APRENDICES)

LAURA JOHANNA JARAMILLO QUIROGA

(INSTRUCTOR)

PROGRAMA: TECNICO EN SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS

SERVICIO NACIONAL
DE APRENDIZAJE

FECHA: 09/12/2021
 ACTIVIDAD
FASE 1
(Preparar un expediente crediticio con acompañamiento de su instructor técnico).

ANALISIS DE EXPEDIENTE CREDITICIO- CREACION:

Principalmente realizamos este estudio analítico sobre un expediente crediticio de una
determinada persona natural, para ponernos en postura de un asesor bancario y así aplicar
las normativas y protocolos que se deben accionar en determinados formatos validando
según las técnicas de comprobación de la información.

SOLUCION:
Datos personales
Nombres y apellidos:
GINA PAOLA DORIA GUTIERREZ
Cedula de ciudadania:
Cc:1000193789.
Correo electronico:
GINAGUTIERRES@GMAIL.COM
Telefono:
3215679876
Ciudad de domicilio:
MONTERIA-CORDOBA
Domicilio particular:
BARRIO FURATENA MZ56-LT 32
Fecha de nacimiento:
23 DE NOVIEMBRE DE 1995

La señora Gina Paola Doria es dueña de un almacen, el cual comercializa con productos de
belleza desde hace 2 años, su crecimiento a sido exponecial debido a que ha establecido
pequeñas plantas de producion de productos cosmeticos, convirtiendose asi en fabricante de
sus propios productos.
su negocio tiene un nivel del crecimiento del 15% anual. Sin embargo desee invertir en
maquinaria para aumentar la produccion de comesticos en un 50% en un periodo de 3 años.
Para eso necesita 10,000 millones para cubrir sus planes de inversión.

El estado de la obligación: vigente

 Tipo de cuenta: cuenta de ahorros
Entidad informante o dueña: data crédito
Fecha en que se actualizó el reporte: 04 de diciembre del 2021
Fecha de apertura 4 marzo del 2015
Ciudad: Monterìa
Oficina deudor:
- Principal: Monteria
Comportamiento: N|N|N|N|N|N|N|N|N|N|N|N|N|N (NORMAL)

- Cupos (saldo) con cada entidad.

Nombre del Cupo o valor inicial Saldo actual Saldo en mora Valor de # de cuotas y
informante cuotas modalidad
Valores en miles de pesos
Banco Colpatria $1,500 $599 $0 No informo
Fondo Nacional $22,464 $20,552 $0 $166 030/224

Red banco-caja $35,404 $33,170 $0 $331 021/160

TOTALES $54,321 Mill $0 $ 497

- Hábitos de Pago

# Tipo de cuenta # Tipo de cuenta

Estado Estado
1 Tarjeta de Credito 1 Cartera Bancaria
(AL DIA) (PAGO)
2 Cart. Coop Ahorro vivienda 2 Cart. Coop Ahorro vivienda
(AL DIA) (PAGO)

- Endeudamiento Global :
i. Clasificado trimestre 2016/06

Entidad Comercial hipotecario Consumo Microcredito Saldo total

informante
BCSC S. A $0 $ 34,114 $0 $0 $ 34,114
TOTAL $0 $ 34,114 $0 $0 = $ 34,114
 ii. Clasificado trimestre 2016/09
Entidad Comercial hipotecario Consumo Microcredito Saldo total
informante
BCSC S. A $0 $ 33,765 $0 $0 $ 33,765
BC- $0 $0 $ 796 $0 $ 796
COLPATRIA
TOTAL $0 $ 33,765 $ 796 $0 = $ 34,560

iii. Clasificado trimestre 2016/12

Entidad Comercial hipotecario Consumo Microcredito Saldo total
informante
BCSC S. A $0 $ 33,410 $0 $0 $ 33,410
BC- $0 $0 $ 721 $0 $ 721
COLPATRIA
TOTAL $0 $ 33,765 $ 721 $0 $ 34,131

- RESUMEN DE ENDEUDAMIENTO
Fecha de corte Comercial hipotecario Consumo Microcredito
#
000 2016/06 $0 $ 34,114 $0 $0
000 2016/09 $0 $ 33,765 $ 795 $0
000 2016/12 $0 $ 33,410 $ 721 $0

ANÁLISIS
Al analizar los numero, las fechas de pagos, los retrasos y demás. podemos observar que el
señora Gina Paola Doria puede ser un buen punto a favor para el banco, tiene buen manejo
en sus créditos y finanzas.

FASE 2
Con la informacion obtenida se hace necesario emplear unas tecnicas de verificacion y
comprobacion para contastar que todo los datos estenen orden, por medio de:
  Verificar la veracidad de los datos del espediente financiero
 Analizar las utilidades de la empresa de cosmeticos
 Comprobar el pago al dia de servicios publicos
 Verificar por medio del NIT, el pago de impuestos en la DIAN
 Constatar la informacion dada por medio de referencias familiares

Luego de la realizaciòn de estos pasos, se obtiene la veracidad de datos, tiendo como

resultado:

- Buena capacidad de manejo de cuentas ahorrativas, el gasto de consumo es menor.

Y se aprecia una dinámica creciente en utilidades y activos
- Responsabilidad a la hora de pagos, historial de endeudamiento acto para obtener
más capacidad en productos o servicios financieros, ya que muestra una buena carta
de representación comercial.
- El tiempo de productividad financiera es mayor a 5 años, lo que Disminuye los
trámites y el tiempo que requiere al solicitar un crédito, para reunir la
documentación.

RESULTADO : se le otorga el credito a la señora Gina Paola Doria.