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Sistema de Administración de Riesgo Crediticio – SARC

Presentado por:

Amira Rosa García Meléndez

Giovanna Andrea Muñoz Borrego

Norelys Andrea Tovar Vera

Yurani Carolina Casallas Riaño

Ficha: 2348808

(SENA) servicio nacional de aprendizaje

Noviembre 2021
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Sistema de Administración de Riesgo Crediticio – SARC

Presentado por:

Amira Rosa García Meléndez

Giovanna Andrea Muñoz Borrego

Norelys Andrea Tovar Vera

Yurani Carolina Casallas Riaño

Tutora:

Angélica Lorena Rodríguez Gamboa

Ficha: 2348808

Técnico laboral en servicios y operaciones micro financieras

MODULO 2: evaluar solicitudes micro financieras

(SENA) servicio nacional de aprendizaje

Noviembre 2021
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TABLA DE CONTENIDO

Introduccion……………………………………………………………….…4

Ejercicio de afianzamiento………………………………………………..….5

Conclusion……………………………………………………………………15

Bibliografia………………………………………………………………..….16
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INTRODUCCION

En este tema profundizaremos, El SARC que está orientado al fortalecimiento la

gestión del riesgo de crédito, generando así una cultura y prácticas de alto nivel técnico para

la administración del mismo. Con este sistema, la Superintendencia Financiera establece

la obligación de evaluar el riesgo crediticio.

Evidenciando este tema no solo en entidades financieras sino También en nuestra vida

cotidiana, el diario vivir, y como podemos organizar nuestras finanzas en nuestro ámbito

personal.

Tendremos un caso real para así analizar como administrar nuestras finanzas y como

podemos evitar riesgos a la hora de prestar dinero a terceros.

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1. Ejercicio de afianzamiento

Continuando con el desarrollo del microcrédito, profundizaremos con respecto a su

normatividad y debido cumplimiento, para salvaguardar las entidades financieras y

Microfinanciera en el otorgamiento de sus créditos.

Después de conocer algunos sistemas de administración del riesgo como SARLAFT,

SARO, ARAS, SAC, es hora de ahondar en otro de los riesgos en que se puede ver expuesta

una entidad financiera y Microfinanciera, cuando otorga crédito a sus clientes, los cuales son

inherentes al negocio, pero se pueden disminuir siguiendo normas, políticas y procesos

establecidos por las autoridades financieras, como la Superintendencia Financiera de

Colombia y la misma entidad financiera. A. Lea la siguiente historia: (convertir en una

historieta comics). Andrea era una trabajadora mesurada de una entidad financiera; durante

aproximadamente 12 años trabajó en un banco y ahorró cierta cantidad de dinero, unos

$23.000.000 de pesos m/cte. Cuando ella decide renunciar a su trabajo para buscar nuevas

oportunidades, su sueño era ir a Europa para realizar su maestría, pero aún le hacía falta algo
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de dinero para completar su viaje; ella le pide prestado a un buen amigo suyo, él era

empresario y tenía la manera de prestarle el dinero; su amigo Héctor le dice que le dé un mes

para conseguirlo y al cabo del mes, Héctor invita a Andrea para almorzar y ella ilusionada

por el dinero, se encuentra con él; sin embargo, su amigo le dice que él está comprando una

retroexcavadora para su empresa, esta máquina le dejaría de ganancia $2.000.000 diarios y él

debería importar esta maquinaria de EE.UU, y le faltaban $25 millones para completar el

pago. Le propuso a Andrea que ella le prestara su dinero por un mes, que él le pagaría unos

intereses mientras la máquina comenzaba a dar rentabilidad, y él le prestaría el dinero que a

ella le hacía falta para su viaje; ella confiaba en su amigo y decidió prestarle el dinero con

solo su palabra como garantía; no había ningún documento y pasado el mes Héctor le paga

unos intereses a Andrea, pero le comenta que había hecho algunos negocios que no le

funcionaron por lo que aún no tenía su dinero;, mes a mes era una excusa diferente y así paso

un año y Andrea desesperada no tenía cómo cobrar su dinero, y su sueño se iba a la basura.

Durante 5 años, Héctor decide pagar poco a poco este dinero, pero sin intereses y

afortunadamente pagó, pero Andrea nunca vio su dinero completo. Andrea nunca cumplió su

sueño de su maestría y se rompe una amistad de varios años. De acuerdo con la anterior

historia y con sus conocimientos, responda las siguientes preguntas:

¿Qué opina usted acerca de esta historia?

Es una historia bastante triste ya que se refleja el día a día de una persona que por querer

ayudar a los demás en este caso a un amigo perdió su dinero por no firmar un documento

donde afirmar a su préstamo y tampoco ella pudo cumplir su sueño por haber depositado su

confianza y su dinero en su amigo, el cual no cumplió con lo que habían acordado.

¿Hizo bien Andrea en prestar su dinero sin ningún documento que respaldara la

deuda? Andrea hizo muy mal, porque ella debió haber dejado todo por escrito con un
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documento válido, que la respaldara frente algún acontecimiento que se presentara es que

cuando se trata de dinero creo que no debemos recurrir a prestar solo a contar con una

amistad o un bien hacer familiar sede poner en conocimiento por firma ese préstamo porque

al prestar como Andrea con el transcurso de un tiempo se reflejan los problemas como el

incumplimiento a tiempo del pago acordado

• ¿En su opinión, ¿qué debió hacer Andrea desde el principio?

todo esto se debió haberse plasmado por escrito en un contrato, documento público, en

una escritura notarial. donde acordaran Los sujetos que intervienen en la operación:

prestamista, que es el que presta, prestatario, el que recibe y se obliga a devolver y posibles

garantes a título personal (en los préstamos entre particulares no suele ser frecuente la

garantía real, inmobiliaria o prendaria) La cantidad que se presta. El plazo de devolución, así

como la forma en que se va a realizar, Los intereses que se cobren

• ¿Qué tipo de riesgos se deben tener en cuenta cuando préstamos y cuando

solicitamos un dinero prestado a alguien y a cualquier entidad financiera?

Uno de los mayores riesgos de tomar dinero prestado es la posibilidad de tener que asumir

personalmente la responsabilidad si la empresa quiebra. Si el negocio cierra sus puertas antes

de conseguir pagar el débito, podrá recaer sobre tus hombros una deuda que te tomará años

pagar

Depender de dinero prestado puede ser un gran riesgo para la credibilidad de tu empresa si

no consigues pagar las cuotas de la financiación. Entrar en una lista de mal pagador puede

hacer difícil pedir nuevos préstamos, que tendrán un cobro de tasas más altas de lo normal.
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Para evitar esta situación, no pidas dinero prestado de muchas fuentes a la vez y enfócate

en pagar acreedores antes de contraer nuevas financiaciones.

Cada vez que pides dinero prestado estarás corriendo algún tipo de riesgo relacionado con

los intereses. Si contraes un préstamo con una tasa de interés fija y estas caen, estarás

pagando intereses más caros que la competencia y reducirás el margen de lucro de tu negocio.

Para el caso de cerrar acuerdos con intereses flotantes, basados en la Selic, por ejemplo,

existe el riesgo de pagar más de lo que fue planeado originalmente. Por otro lado, existe

el riesgo positivo de tomar dinero prestado con tasas fijas y los intereses suban o con tasas

flotantes y los intereses caigan.

Una forma de tomar dinero prestado, que no es considerado un préstamo propiamente

dicho, es atraer un inversor para tu negocio y en pago concederle parte del control de la

empresa.

El riesgo en este tipo de operación es que el inversor pasa a tener gran influencia sobre las

decisiones y estrategias de la organización, lo que puede conducir a la empresa a tomar una

dirección diferente de aquella que vislumbraste originalmente. Priorizar el lucro a corto plazo

en vez de la sostenibilidad a largo plazo.

Cuando un amigo o un miembro de su familia le pide dinero prestado, primero debe

pensar porqué se lo pide a usted y no a alguien más. Es probable que se imaginen que su

negocio le genera grandes ganancias o tal vez, sea porque está estrenando casa o un auto

nuevo. Una vez, una pareja pidió prestado $15.000.000 a un familiar. Supuestamente, el
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dinero estaba destinado para ampliar su negocio, pero en su lugar lo usaron para

comprar los iPhone y la cirugía cosmética de la esposa. Nunca pagaron el préstamo.

Claramente, no todos los préstamos a familia y amigos terminan en desastre, pero el

problema potencial es tan grave que debe pensar dos veces antes de decir, sí. Para ahorrarse

pesares, debe considerar de antemano cómo manejará cualquier posible problema; en

particular, pregúntese qué pasaría si no le pagaran el préstamo.

¿Cómo afectaría esto sus finanzas y su relación?

Afectaría mis finanzas de una forma negativa habría un descuadre, porque siempre por lo

regular el dinero que tenemos ahorrados es para algún proyecto, este puede ser a corto,

mediano o largo plazo, y el que un familiar o amigo nos quede mal esto cambia nuestros

planes y analizando el caso podría también llegar afectar la relacion familiar o de amistad,

pero aun así debemos dejar todo por escrito para tener un respaldo o algún artículo que

respalde la deuda y no nos genere una pérdida total o en algunos casos un tiempo muy largo

para que esa persona te responda por el dinero

Algunas personas simplemente deciden nunca dar préstamos personales. Si les

preguntan por qué, responden: “lo lamento, pero mi política es la de nunca prestar

dinero”.

Pero si está pensando prestarle dinero a un amigo o a un familiar, es importante que tome

en cuenta estas reglas. Lo agradecerá:

• Discuta otras opciones. ¿Existen otras formas en que puede ayudarlo?

• Preste solo la cantidad que pueda perder. Es probable que no vuelva a ver su dinero, por

lo que es esencial que nunca ponga en riesgo su bienestar financiero.

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• Sea claro con sus expectativas. Realice un detallado plan de pagos con calendario y

plazos límite. Discuta con la persona a la que le va a prestar, qué ocurrirá si algo sale mal o si

no puede pagar en tiempo y forma.

• Póngalo por escrito. Aunque es un préstamo a un familiar o amigo cercano, seguramente

prefiera no contratar a un abogado; es importante que exista algún tipo de compromiso legal

o por lo menos avalado de alguna manera.

• Encárguese de los problemas al momento. Puede que sienta que está siendo generoso al

no enviar un recordatorio que diga que el pago tiene 30 días de retraso, pero únicamente

estará buscando problemas. Hágale saber al deudor que monitoreará los pagos y que estará al

pendiente de los compromisos.

• Discuta y comparta con sus compañeros, experiencias propias o ajenas para enriquecer

su conocimiento.

Ahora, habiendo realizado este análisis y junto con sus experiencias, conteste las

preguntas a continuación y sustente. Responda, comparta y guarde en su portafolio.

• ¿Qué consecuencias considera usted que tendrían las personas que solicitan

préstamos a entidades financieras o a otras personas y que luego no pagan?

En el momento en el que no se pagan las cuotas del préstamo solicitado, la entidad

financiera procederá a cobrar intereses de mora. Estos intereses y comisiones se van sumando

a la deuda original, por lo que cada mes que pase la deuda irá creciendo; ya que la entidad va

a seguir reclamando el pago

En el tercer impago si se produce, la entidad puede iniciar una reclamación judicial.

Cuando termina el plazo, lo que ocurra dependerá de los bienes de la persona que ha
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solicitado el préstamo o del tipo de crédito. Se puede llevar a cabo a los 3 meses, aunque hay

entidades que esperan hasta los 6 meses.

Una de las situaciones más incómodas para una persona que no puede devolver un

préstamo es el embargo de sus bienes. Porque en el momento de contratarlo se pone

como garantía los bienes y, si se prolonga en el tiempo y no se paga, el juez puede embargar

sus bienes para saldar la deuda.

o siguiente es formar parte de la lista de morosos. Cuando una persona no paga la terminan

añadiendo a listas como RAI o ASNEF. Estas listas son accesibles, por lo que dificultará que

esa persona pueda obtener una financiación en el futuro

Y, ¿qué consecuencias tendrían las personas o entidades que prestan dinero, en caso

de que no haya pago?

Lo más recomendable es comunicar el problema a la entidad financiera. Es decir, si ves

que en algún momento no puede seguir pagando las cuotas, lo mejor es que les comuniques

tu situación para buscar una solución alternativa.

Por lo general, las entidades de crédito prefieren cobrar, aunque sea una cantidad más

pequeña o con retraso que iniciar trámites judiciales. Por lo que buscar una solución

intermedia puede beneficiar a ambas partes.

De esta manera, la entidad financiera se asegurará que cobra, aunque sea más tarde; y la

persona que ha solicitado el dinero podrá sentirse más tranquila y menos presionada para

conseguir el dinero
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B. De acuerdo con el siguiente enlace https://fasecolda.com/cms/wp-

content/uploads/2019/08/ce100-1995-cap-ii.pdf y a través de una infografía, responda:

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C. Después de haber socializado con su grupo y la guía del instructor, realice el siguiente

ejercicio para afianzar su conocimiento: Relacione la columna A con la B:

a. Estructura Organizacional. a. Se establecen y preservan estándares

que permitan contar con personal idóneo

para la administración de riesgos.

b. Límites de exposición crediticia y de b. Máximos cupos de adjudicación y

pérdida tolerada. concentración por deudor, sector o grupo

económico.
c. Otorgamiento de crédito. c.Aquí se precisan las características

básicas de los sujetos de crédito de la

entidad, los niveles de tolerancia frente al

riesgo y se definen los niveles de

adjudicación para cada persona.

d. Garantías. d. Dependen del tipo de crédito, monto,

política de la entidad; estas pueden ser

personales o reales.
e. Seguimiento y control. e. Procesos continuos de clasificación y

reclasificación de las operaciones crediticias

consistente con el proceso de otorgamiento

y debe tener cierta frecuencia y criterios de

calificación.
f. Provisiones. f. permiten absorber las pérdidas

esperadas derivadas de la exposición

crediticia de la entidad
g. Capital económico. e. Estimación del nivel del patrimonio
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necesario para absorber las pérdidas no

esperadas de la entidad.
h. Recuperación de cartera h. Medidas para enfrentar

incumplimiento con el objeto de minimizar

las pérdidas, dentro de las políticas y

procedimientos de la entidad.
i. Elementos que componen el SARC. i. Políticas de administración del RC.

Procesos de administración del RC

Modelos internos.

Sistema de provisiones.

Procesos de control externo.

CONCLUSION

Llegamos a la conclusión que gracias a todos estos temas que hemos ido conociendo

podemos hacer una evaluación de nuestro potencial financiero creando prácticas de

educación financiera para no cometer errores a la hora de solicitar un crédito a una entidad

financiera o por lo contrario ofrecernos a prestar cierta cantidad de dinero sin realizar un
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procedimiento adecuado para asegurar nuestro capital y los posibles beneficios que podamos

lograr accediendo a prestar un monto o cantidad considerable.

BIBLIOGRAFIA

https://destinonegocio.com/co/economia-co/cuatro-riesgos-de-tomar-dinero-prestado-para-

abrir-una-empresa/
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https://www.google.com/search?q=%C2%BFqu%C3%A9+consecuencias+tendr

%C3%ADan+las+personas+o+entidades+que+prestan+dinero

%2C+en+caso+de+que+no+haya+pago%3F&rlz=1C1OK