Armando Paredes Segura es un cliente del Banco Coralina de Mar, propietario de la droguería de la

región, la cual, es la única que funciona en la zona influencia de la sucursal donde labora; se
encuentra vinculado desde hace aproximadamente cinco años al banco, durante este tiempo ha
mantenido un promedio en su GFPI-F-135 V01 cuenta corriente de dos millones de pesos mensuales
y el volumen de consignaciones no supera los 20 millones por mes. A partir de ese tiempo, el señor
Paredes Segura empieza a incrementar sustancialmente los recursos consignados en su cuenta
corriente llegando a cifras de más de cien millones de pesos semanales y a recibir consignaciones
considerables de otras ciudades en las cuales no tienen ninguna actividad económica conocida.

El aprendiz en su rol de funcionario deberá tomar el lugar del gerente por un tiempo, ya que el
gerente en propiedad sufrió un accidente y lo incapacitaron por 180 días, tiempo que tendrá que
asumir y resolver la situación de Armando Paredes. En su nuevo cargo de gerente encargado, deberá
indicar las acciones que va a tomar, argumentando las decisiones a través de los siguientes
interrogantes:

¿Es prudente cancelar la cuenta bancaria al señor Paredes inmediatamente?

Al recibir el rol de gerente encargó una de las función es la realización del análisis del cliente para
identificar operaciones inusuales o sospechosas en las que pueda estar involucrado, se deben
buscar material probatorio razonables, preguntar por el negocio, fuente de los recursos,
inversiones, etc... Al realizar esto si no se encuentran total claridad en las finanzas del señor
Armando Paredes, se debe reportar a la unidad de información de análisis financiero. En el caso del
señor Armando Paredes, como es una operación sospechosa, y como gerente Encargado deberá
informar al oficial de cumplimiento para que realice la solicitud de ROS a la UIAF que es la autoridad
competente de realizar la investigación de este usuario y determine si el señor Armando Paredes
tiene que ver directamente con el lavado de activos o con la financiación del terrorismo, lo anterior
teniendo en cuenta que el ROS no genera ningún tipo de responsabilidad, ni para el funcionario, ni
para la entidad, conforme a lo contemplado en los artículos 40 y 42 de la Ley 190 de 1995.

No se puede cancelar la cuenta del señor Armando Paredes porque como lo dije anteriormente
primero se debe realizar la investigación de la procedencia y legalidad del dinero, teniendo en
cuenta los resultados se debería colocar en práctica los mecanismos de control de SARLAFT para a
si tomar la decisión correcta de cancelar o no la cuenta e informar a la UIAF y los autoridades
pertinentes.

¿Se aseguraría antes sobre la procedencia en el aumento de los ingresos del cliente sin que
él sospeche nada?

En mi pensar, primero me aseguraría que el aumento en los ingresos que esta teniendo el señor
Paredes son legales es decir no proceden de un acto ilicitico (delito), de una actividad sospechosa
o de dudosa procedencia o que él no tenga las una razón suficiente para demostrar la procedencia
de los recursos.

¿Cómo tomaría medidas para que el cliente no se entere?

1)Realizaría un análisis del cliente, que es la investigación previa que debe realizar la entidad ante
de realizar el ROS, en primera instancia haría una visita domiciliar al negocio para verificar ubicación,
expansión entre otros, verificaría información en las entidades pertinentes un ejemplo cámara de
comercio, y hablaría con personal allegado al señor Armando Paredes para obtener información.
2). De acuerdo a los resultados que arroje la investigación previa, se realizaría la solicitud de
investigación y reporte por actividad inusual o sospechosa al señor oficial de cumplimiento, quien
procederá a realizar el registro de reporte de operación sospechosas a las autoridades competentes
que son la UAF, la superintendencia financiera, la fiscalía y Policía Nacional.
3). Después de obtener el permiso de la superintendencia financiera o de la fiscalía para cerrar la
cuenta bancaria, procedería para el respectivo cierre de la cuenta

¿Llamaría al señor Paredes y lo enfrentaría directamente?

No, porque lo estaría poniéndolo sobre aviso, además es responsabilidad de las entidades
competentes realizar la citación del señor Armando Paredes para que este aclarare la procedencia
de estos dineros y rendir descargos, ya que como cualquier persona tiene derecho a defenderse y
ante un mal procedimiento podemos vernos inmersos en demandas. Los derechos fundamentales
de los consumidores financieros no son absolutos, estos deben ceder en virtud de los valores
superiores que el estado persigue en la lucha contra el lavado de activos y la financiación del
terrorismo.

¿Considera necesario avisar a las autoridades?

Antes de avisar a las autoridades es necesario verificar la información relevante que se obtuvo del
señor Armando Paredes, al momento de hacer la apertura de la cuenta corriente y corroborar datos,
si las investigación nos arroja que es una actividad inusual o sospechosa el oficial de cumplimiento
tendrá que realizar el Reporte de Operación Sospechosa a la UIAF y esta realizará su investigación y
procederá a avisar a las autoridades competentes.