Actividad 2 - Evidencia 3: Taller "Estudio de caso"

Indicación de las acciones que se van a tomar, argumentando las decisiones a

través de unos interrogantes.

Armando Paredes Segura es un cliente del Banco Coralina de Mar, propietario

de la droguería de la región, la cual, es la única que funciona en la zona
influencia de la sucursal donde labora; se encuentra vinculado desde hace
aproximadamente cinco años al banco, durante este tiempo ha mantenido un
promedio en su cuenta corriente de dos millones de pesos mensuales y el
volumen de consignaciones no supera los 20 millones por mes.

A partir de ese tiempo, el señor Paredes Segura empieza a incrementar

sustancialmente los recursos consignados en su cuenta corriente llegando a
cifras de más de cien millones de pesos semanales y a recibir consignaciones
considerables de otras ciudades en las cuales no tienen ninguna actividad
económica conocida. El aprendiz en su rol de funcionario deberá tomar el
lugar del gerente por un tiempo, ya que el gerente en propiedad sufrió un
accidente y lo incapacitaron por 180 días, tiempo que tendrá que asumir y
resolver la situación de Armando Paredes.

En su nuevo cargo de gerente encargado, deberá indicar las acciones que va a

tomar, argumentando las decisiones a través de los siguientes interrogantes:

1) ¿Es prudente cancelar la cuenta bancaria al señor Paredes

inmediatamente?
R: Ante está situación no es recomendable cancelar la cuenta de manera
inmediata, ya que el primer proceso que se debe hacer, es realizar una
investigación apoyándose con las herramientas que cuenta el sistema
SARLAFT, para esto como primera medida es importante identificar si está
actividad presenta una naturaleza inusual o es sospechosa de investigación,
estás señales de alerta permitirán en primera etapa distinguir si existe alguna
operación ilícita, se ser así en la cual se tenga una sospecha se busca
identificarla, revisando los datos del cliente, accediendo a su información para
cotejarla e identificar si existe coherencia entre los soportes generados de su
actividad y el origen de los recursos, si el origen de estos presentan sospecha y
si finalmente se detectó alguna inconsistencia, la entidad está obligada a
reportar dicho evento a las entidades encargadas para evitar que se genera
alguna activada propia de LA/FT, procurando para esto no alertar o informar
al cliente mientras se procede con la investigación.
 2) ¿Se aseguraría antes sobre la procedencia en el aumento de los
ingresos del cliente sin que el sospeche nada? ¿Como tomaría
medidas para que el cliente no se entere?

R: Si es necesario asegurarse de la procedencia de los recursos, más es una

obligación de la entidad estar informada del origen de los recursos que ha
percibido el cliente de manera inusual inicialmente validando los montos que
le fueron consignados, la frecuencia de los mismos, la plaza donde se
consignó, el medio de pago utilizado y si en los soportes existentes se
corrobora un concepto de pago.
La medida que se puede tomar para no generar sospechas con el cliente es
validar el proceso que realizó la entidad bancaria respecto a las transacciones
en efectivo que superen en operación los $ 50.000.000 COP durante los 10
primeros días del mes, ya que el banco debe por obligación reportar dichas
transferencias indicando en favor de quien se realizan, ya que el cliente había
reportado en sus anteriores operaciones valores superiores a los $ 20.000.000
COP se debe indicar según la normatividad, que sus operaciones superaron el
valor de 50 mill y por tanto la normatividad de la entidad especifica que se
debe validar la procedencia de dichas transferencias, esto puede ser utilizado
para obtener información del cliente, ya que es un proceso regulatorio.

3) ¿Llamaría al señor Paredes y lo enfrentaría directamente?

R: Se debe informar al cliente del procedimiento del banco como un tema

regulatorio, enfrentarlo no es lo precedente ya que el cliente es objeto de una
posible investigación y por reserva de la información se debe proceder a
informarlo que debe suministrar datos pertinentes con la entidad, pero nunca
confrontarlo ya que eso hace parte de del proceso que realizan los entes
regulatorios.

4) ¿Considera necesario avisar a las autoridades?

R: Se debe reportar el caso que se perciba la operación inusual y no exista una

justificación valida para la misma, por tanto, ante esta sospecha se debe
informar a la UIAF para que se pueda proceder con la investigación, ya que no
es necesario que se de como tal un hecho delictivo para actuar. Este reporte se
debe hacer ya que pueden existir indicios y es importante que de prevenga de
manera pronta la realización de un acto delictivo.