CASO

Armando Paredes Segura es un cliente del Banco Coralina de Mar, propietario de

la Droguería de la región, la cual, es la única que funciona en la zona influencia de
la sucursal donde labora; se encuentra vinculado desde hace aproximadamente
cinco años al banco, durante este tiempo ha mantenido un promedio en su cuenta
corriente de dos millones de pesos mensuales y el volumen de consignaciones no
supera los 20 millones por mes.
A partir de ese tiempo, el señor Paredes Segura empieza a incrementar
sustancialmente los recursos consignados en su cuenta corriente llegando a cifras
de más de cien millones de pesos semanales y a recibir consignaciones
considerables de otras ciudades en las cuales no tienen ninguna actividad
económica conocida. El Aprendiz en su rol de funcionario deberá tomar el lugar
del gerente por un tiempo, ya que el gerente en propiedad sufrió un accidente y lo
incapacitaron por 180 días, tiempo que tendrá que asumir y resolver la situación
de Armando Paredes.
En su nuevo cargo de gerente encargado, deberá indicar las acciones que va a
tomar, argumentando las decisiones a través de los siguientes interrogantes:

¿Es prudente cancelar la cuenta del cliente?

No es prudente cancelar la cuenta del cliente ya que primero debe iniciarse una
investigación sobre la procedencia y legalidad del dinero, posterior a la
investigación se define si cancela o no y se debe informar a las autoridades, ante
estos casos lo indicado es poner en practica los mecanismos del SARLAFT para
tomar una decisión acertada del caso de analisis.

¿Se aseguraría antes sobre la procedencia en el aumento de los ingresos del

cliente sin que él sospeche nada?
si me aseguraria de la procedencia de los ingresos del cliente, pero considero que
no es necesario hacerlo sin que el cliente lo sepa o sospeche, simplemete si noto
irregularidades en las transacciones del cliente enviaria la solicitud de ROS a la
UIAF que es la autoridad competente para que hagan investigación de este
usuario y determine si el señor Armando Paredes tiene que ver directamente con
el lavado de activos o con la financiación del terrorismo, lo anterior teniendo en
cuenta que el ROS no genera ningun tipo de responsabilidad, ni para el
funcionario, ni para la entidad, conforme a lo contemplado en los articulos 40 & 42
de la Ley 190 de 1995, que esta enmarcado bajo el estatuto organico del sistema
Financiero (EOSF).
 ¿Cómo tomaría medidas para que el cliente no se entere?
Lo que yo haria para que el cliente no se entere que lo estamos investigando por
sus transacciones irregulares seria averiguar con un tercero (amigo del cliente)
sobre como es la situacion economica del señor Armando y que tanto ha
producido su negocio en el ultimo mes en comparacion con los otros meses, otra
forma seria vigilar el negocio y ver que tan grande o pequeño es el flujo de
personas que llegan a comprar en su drogueria, ademas revisaria a ver si en el
ultimo mes el señor Armando ha hecho algun contrato con algun seguro medico
para proveer los medicamentos a sus afiliados el cual lo haya beneficiado de una
Buena suma economica.

¿Llamaría al señor Paredes y lo enfrentaría directamente?

si, el señor Armando Paredes debe aclarar la procedencia de estos dineros y
rendir descargos, ya que como cualquier persona tiene derecho a defenderse y
ante un mal procedimiento podemos vernos inmersos en demandas.
Los derechos fundamentales de los consumidores financieros no son absolutos,
estos deben ceder en virtud de los valores superiores que el estado persigue en la
lucha contra el lavado de activos y la financiación del terrorismo

¿Considera necesario avisar a las autoridades?

Antes de avisar a las autoridades es necesario verificar la información relevante
que se obtuvo del señor Armando Paredes, al momento de hacer la apertura de la
cuenta corriente y corroborar datos.