María Isabel Marín.

ACTIVIDAD 2, EVIDENCIA 3. “ESTUDIO DE CASO”.

Armando Paredes Segura es un cliente del Banco Coralina de Mar, propietario de la
droguería de la región, la cual, es la única que funciona en la zona influencia de la sucursal
donde labora; se encuentra vinculado desde hace aproximadamente cinco años al banco,
durante este tiempo ha mantenido un promedio en su cuenta corriente de dos millones de
pesos mensuales y el volumen de consignaciones no supera los 20 millones por mes. A partir
de ese tiempo, el señor Paredes Segura empieza a incrementar sustancialmente los recursos
consignados en su cuenta corriente llegando a cifras de más de cien millones de pesos
semanales y a recibir consignaciones considerables de otras ciudades en las cuales no tienen
ninguna actividad económica conocida.

• ¿Es prudente cancelar la cuenta bancaria al señor Paredes inmediatamente?

En este caso hay presencia de varias señales de alerta por parte del señor Paredes Segura,
estas se evidencian al momento en que se incrementa considerablemente el monto de
transacciones bancarias, por lo que es necesario un proceso de análisis detallado para
detectar a tiempo si se trata de actividades ilícitas.
NO considero prudente cancelar de forma INMEDIATA la cuenta del cliente, primero exigiría
se realizara de manera rigurosa y profunda una investigación para así poder determinar de
dónde provienen estos dineros. Finalmente, después de hacer todo el proceso y agotar los
recursos de investigación se procedería a cancelar la cuenta. Se procede con los protocolos
de control del SARLAFT y se contacta a las entidades reguladoras.
Cabe aclararse que no necesariamente se debe esperar a que el hecho ocurra (consumación
del hecho) para realizar el reporte necesario. El riesgo se debe reportar al momento de
contar con alertas en movimientos de dinero, así se previene a tiempo que se materialice el
delito.

• ¿Se aseguraría antes sobre la procedencia en el aumento de los ingresos del cliente sin
que él sospeche nada? ¿Cómo tomaría medidas para que el cliente no se entere?

Sí me aseguraría antes sobre la procedencia en el aumento de los ingresos del cliente sin
que él llegase a sospechar, puesto que esto es considerado como operaciones sospechosas,
el incremento del 80% en los montos consignados y las transacciones hechas son motivo
para hacer seguimiento.
Dado a que soy la gerente, tengo acceso a todos los movimientos de la cuenta y SARLAFT
cuenta con los procedimientos para este tipo de casos. Los reportes que se envían a la UIAF,
donde, a través de sus medios, recibe los reportes de operaciones sospechosas (ROS) sobre
este tipo de temas (lavado de activos). El reporte se envía de manera online en la página
web de la UIAF. Este sistema es seguro y desarrollado por las personas obligadas a reportar
y controlar este tipo de actividades ilícitas. En este caso particular existe una operación
sospechosa o no usual, y a pesar de no tener certeza del acto delictivo, es de suma
importancia dar un informe a la UIAF para que esta pueda proceder con las investigaciones
respectivas.
María Isabel Marín.

• ¿Llamaría al señor Paredes y lo enfrentaría directamente?

No considero pertinente ni prudente comunicarme con el señor Paredes, para ello existen
entidades, procedimientos y canales preestablecidos a los cuales se debe acudir y seguir.
Además de la existencia de protocolos de seguridad establecidos por SARLAFT, siendo
entonces la UIAF la entidad pertinente para actuar y hacer el proceso debido.

• ¿Considera necesario avisar a las autoridades?

No, como se mencionó previamente, el Estado ya ha destinado la entidad que debe

encargarse de este tipo de delitos, es a esta entidad a quien se debe informar la cual
procederá con las investigaciones necesarias en el momento pertinente. Es sólo necesaria
una gestión oportuna por mi parte para realizar los informes a tiempo y así mismo proceder
a enviarlo previniendo un delito.