Actividad 2 - Evidencia 3: Taller Estudio de caso

ESTUDIO DE CASO Armando Paredes Segura es un cliente del Banco Coralina

de Mar, propietario de la droguería de la región, la cual, es la única que funciona
en la zona influencia de la sucursal donde labora; se encuentra vinculado desde
hace aproximadamente cinco años al banco, durante este tiempo ha mantenido un
promedio en su GFPI-F-135 V01 cuenta corriente de dos millones de pesos
mensuales y el volumen de consignaciones no supera los 20 millones por mes. A
partir de ese tiempo, el señor Paredes Segura empieza a incrementar
sustancialmente los recursos consignados en su cuenta corriente llegando a cifras
de más de cien millones de pesos semanales y a recibir consignaciones
considerables de otras ciudades en las cuales no tienen ninguna actividad
económica conocida. El aprendiz en su rol de funcionario deberá tomar el lugar del
gerente por un tiempo, ya que el gerente en propiedad sufrió un accidente y lo
incapacitaron por 180 días, tiempo que tendrá que asumir y resolver la situación
de Armando Paredes. En su nuevo cargo de gerente encargado, deberá indicar las
acciones que va a tomar, argumentando las decisiones a través de los siguientes
interrogantes:
¿Es prudente cancelar la cuenta bancaria al señor Paredes
inmediatamente?
¿Se aseguraría antes sobre la procedencia en el aumento de los ingresos
del cliente sin que él sospeche nada?
¿Cómo tomaría medidas para que el cliente no se entere?
¿Llamaría al señor Paredes y lo enfrentaría directamente?
¿Considera necesario avisar a las autoridades?

Solución:
Como gerente de esta organización tengo que hacerle entender a las personas
que trabajan conmigo en temas financieros y por precaución la necesidad de
implementar El conocer de cerca a los clientes dado que estos son el objetivo
principal de la organización y para los cuales trabajamos en el caso de análisis del
señor Armando se empezaría por conocerlo de diferentes maneras 3 en especial
siendo cliente amigo del banco conociendo la documentación completa del cliente
o analizando hábitos de consumo, preferencias en lo que compra últimamente la
cual es una excelente estrategia en el momento de detención de lavado de activos
y financiación del terrorismo este tipo de investigaciones se hacen cuando alguien
usuario o cliente tiene movimientos poco comunes en sus cuentas financieras que
pueden llamar la atención del gerente de forma negativa el banco de ve como

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 órgano financiero tener la responsabilidad de mantener una imagen impecable
para guardar una alta reputación.
Como encargado y responsable haría la función de saber exactamente a qué se
dedica el señor Armando y de dónde proviene su principal fuente de dinero y de
ahí podrían venir indagaciones sobre futuras inversiones dado a que el señor
Armando Presenta una operación bastante inusual, su capacidad económica
aumentado de una manera muy rápida en poco tiempo sus movimientos bancarios
son de carácter sospechoso y por ello se debe empezar un análisis de cliente y se
deben Buscar explicaciones razonables y preguntar por el negocio fuente de
recursos y al hacer esto no sé si se encuentran explicaciones claras lo más
notorios que se debe reportar a una unidad de información de análisis Financiero
en caso del señor Armando como es una situación sospechosa y como gerente lo
enviaría ROS Qué es la autoridad competente para que hagan una investigación
de este usuario y se determina si el señor Armando tiene que ver directamente con
lavado de activos o con financiación del terrorismo lo anterior teniendo en cuenta
que el ROS no genera ningún tipo de responsabilidad ni para el funcionario ni para
la entidad conforme contemplado en los artículos 4042 de la ley 190 de 1995 que
está en marcado bajo el estatuto orgánico del sistema FINANCIERO.

¿Es prudente cancelar la cuenta bancaria al señor Paredes

inmediatamente?
No es prudente cancelar la cuenta de clientes ya que primero debe iniciarse una
investigación sobre la procedencia y legalidad del dinero, posterior a la
investigación se define si Cancela o no y debe informar a las autoridades ante
estos casos lo indicado es poner en práctica los mecanismos de SARLAFT para
tomar una decisión acertada del caso de análisis.

¿Se aseguraría antes sobre la procedencia en el aumento de los ingresos

del cliente sin que él sospeche nada?
Si me aseguraría de la procedencia de los ingresos del cliente pero Consideró que
no es necesario hacerlo sin que el cliente lo sepa o sospecha simplemente si lo
notó irregularidades en las transacciones del clip se enviaría la solicitud de ROS a
la UIAF Qué es la autoridad para que se hagan investigaciones de este usuario y
se Determine si el señor Armando tiene que ver directamente con lavado de
activos y financiación del terrorismo, lo anterior teniendo en cuenta que el rock no
genera ningún tipo de responsabilidad ni para el funcionario ni para la entidad
conforme a lo contemplado en los artículos 40 y 42 de la ley 190 de 1995.

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 ¿Cómo tomaría medidas para que el cliente no se entere?

Lo que haría para que el cliente no se entere que lo estamos investigando por sus
transacciones irregulares sería averiguar con un tercero, sobre cómo es su
situación económica y qué tanto ha producido el negocio del señor Armando en el
último mes a comparación con los otros meses, otra alternativa sería vigilar el
negocio y ver qué tan grande o pequeño es el flujo de personas que llegan a
comprar en la droguería y revisar a ver si en el último vez el señor Armando ha
hecho algún contrato con algún seguro médico para proveer los medicamentos a
sus afiliados, el cual lo haya beneficiado de una buena suma económica.

¿Llamaría al señor Paredes y lo enfrentaría directamente?

Si el señor Armando debe aclarar la procedencia de estos dineros y rendir
descargos ya que como cualquier persona tiene derecho a defenderse Y ante un
mal procedimiento podernos vernos en demandas, los derechos fundamentales de
los consumidores financieros no son absolutos estos deben ceder en virtud de los
valores superiores que el estado persigue en la lucha contra el lavado de activos y
la financiación del terrorismo.

¿Considera necesario avisar a las autoridades?

Antes de avisar a las autoridades es necesario verificar la información relevante
que se obtuvo del señor Armando Al momento de hacer la apertura de la cuenta
corriente y corroborar los datos.
.

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