Está en la página 1de 4

Actividad 2.

Análisis del sistema de administración del riesgo y lavado de activos y financiación


del terrorismo-SARLAFT

ENUAR ENRIQUE MADRID


Estudiante

Profesor
VIVIANA CATERIN GARZON RAMIREZ

Sena Montería/Córdoba
2020
Caso a solucionar: Armando Paredes Segura es un cliente del Banco Coralina de Mar,
propietario de la Droguería de la región, la cual, es la única que funciona en la zona
influencia de la sucursal donde labora; se encuentra vinculado desde hace
aproximadamente cinco años al banco, durante este tiempo ha mantenido un promedio en
su cuenta corriente de dos millones de pesos mensuales y el volumen de consignaciones
no supera los 20 millones por mes. A partir de ese tiempo, el señor Paredes Segura
empieza a incrementar sustancialmente los recursos consignados en su cuenta corriente
llegando a cifras de más de cien millones de pesos semanales y a recibir consignaciones
considerables de otras ciudades en las cuales no tienen ninguna actividad económica
conocida. El Aprendiz en su rol de funcionario deberá tomar el lugar del gerente por un
tiempo, ya que el gerente en propiedad sufrió un accidente y lo incapacitaron por 180
días, tiempo que tendrá que asumir y resolver la situación de Armando Paredes. En su
nuevo cargo de gerente encargado, deberá indicar las acciones que va a tomar,
argumentando las decisiones a través de los siguientes interrogantes:

 ¿Es prudente cancelar la cuenta bancaria al señor Paredes inmediatamente?


 ¿Se aseguraría antes sobre la procedencia en el aumento de los ingresos del
cliente sin que él sospeche nada?
 ¿Cómo tomaría medidas para que el cliente no se entere?
 ¿Llamaría al señor Paredes y lo enfrentaría directamente?
 ¿Considera necesario avisar a las autoridades?

solución del caso: como gerente de esta organización tengo que hacerle entender a las
personas que trabajan conmigo en temas financieros y por precaución, la necesidad de
implementar el conocer de cerca a los clientes, dados a que estos son el objetivo principal
de la organización y para los cuales trabajamos. En el caso de análisis del señor Armando
Paredes, se empezaría por conocerlo de diferentes maneras, tres en especial. siendo el
cliente amigo del banco, conociendo la documentación competa del cliente o analizando
hábitos de consumo, preferencias en lo que compra últimamente la cual es una excelente
estrategia en el momento de detención de lavado de activos o financiación del terrorismo.
este tipo de investigaciones se hacen cuando alguien, usuario o cliente tienen
movimientos poco comunes en sus cuentas financieras que puedan llamar la atención del
gerente en forma negativa, el banco debe, como órgano financiero tener la
responsabilidad de mantener una imagen impecable para guardar una alta reputación.

Como encargado me pondría en la función de saber exactamente a que se dedica el


señor Armando, y de donde proviene su principal fuente de dinero y de donde más
podrían venir, como también indagar sobre futuras inversiones, dado a que el señor
Armando presenta una operación bastante inusual, su capacidad económica ha
aumentado de una manera muy rápida en poco tiempo, sus movimientos bancarios son
de carácter sospechosos. y por esto, se debe empezar un análisis del cliente, se deben
de buscar explicaciones razonables, preguntar por el negocio, fuente de los recursos. al
hacer esto si no se encuentran explicaciones claras, se debe reportar a la unidad de
información de análisis financiero. En el caso del señor Armando Paredes, como es una
situación sospechosa, y como gerente enviaría la solicitud de ROS a la UIAF que es la
autoridad competente para que hagan investigación de este usuario y determine si el
señor Armando Paredes tiene que ver directamente con el lavado de activos o con la
financiación del terrorismo, lo anterior teniendo en cuenta que el ROS no genera ningún
tipo de responsabilidad, ni para el funcionario, ni para la entidad, conforme a lo
contemplado en los artículos 40 & 42 de la Ley 190 de 1995, que está enmarcado bajo el
estatuto orgánico del sistema Financiero (EOSF). La investigación de la procedencia del
dinero, viene a partir del momento que el cliente levante sospechas por la cantidad de
dinero extra depositado en el banco de forma irregular. si es que este tiene que ver con el
lavado de activos o con la financiación del terrorismo. segundo, se debe hablar con el
cliente, ya sea en forma personal o por teléfono, para avisarle y también para saber, que
su procedencia de dinero no es común, que podría decir de donde viene el dinero extra
que está depositando. como tercera medida, no sería necesario hacer la cancelación de la
cuenta, porque no se está seguro si este posee conexiones con el lavado de activos o
financiación del terrorismo u algún otro. cuarto, se tiene que tener certeza antes de hacer
alguna acusación. sí en la investigación al cliente, sus respuestas no son iguales a las
investigadas, en ese momento si es necesario hacer un informe de la situación a los
órganos competentes. Quinto, Las autoridades están en la obligación de hacer el
acompañamiento de la investigación para que así se pueda tener la certeza de tomar la
mejor decisión. sexto, La cancelación de la cuenta se debe de realizar en el momento que
al cliente se le aprueben hechos que identifiquen que los dineros depositados en el banco
no son de carácter legal.

 ¿Es prudente cancelar la cuenta del cliente?

No es prudente cancelar la cuenta del cliente ya que primero debe iniciarse una
investigación sobre la procedencia y legalidad del dinero, posterior a la
investigación se define si cancela o no y se debe informar a las autoridades, ante
estos casos lo indicado es poner en práctica los mecanismos del SARLAFT para
tomar una decisión acertada del caso de análisis.

 ¿Se aseguraría antes sobre la procedencia en el aumento de los ingresos del


cliente sin que él sospeche nada?

Sí me aseguraría de la procedencia de los ingresos del cliente, pero considero que


no es necesario hacerlo sin que el cliente lo sepa o sospeche, simplemente si noto
irregularidades en las transacciones del cliente enviaría la solicitud de ROS a la
UIAF que es la autoridad competente para que hagan investigación de este
usuario y determine si el señor Armando Paredes tiene que ver directamente con
el lavado de activos o con la financiación del terrorismo, lo anterior teniendo en
cuenta que el ROS no genera ningún tipo de responsabilidad, ni para el
funcionario, ni para la entidad, conforme a lo contemplado en los artículos 40 & 42
de la Ley 190 de 1995, que está enmarcado bajo el estatuto orgánico del sistema
Financiero (EOSF).
 ¿Cómo tomaría medidas para que el cliente no se entere?

Lo que yo haría para que el cliente no se entere que lo estamos investigando por
sus transacciones irregulares seria averiguar con un tercero (amigo del cliente)
sobre cómo es la situación económica del señor Armando y que tanto ha
producido su negocio en el último mes en comparación con los otros meses, otra
forma seria vigilar el negocio y ver que tan grande o pequeño es el flujo de
personas que llegan a comprar en su droguería, además revisaría a ver si en el
último mes el señor Armando ha hecho algún contrato con algún seguro médico
para proveer los medicamentos a sus afiliados el cual lo haya beneficiado de una
Buena suma económica.

 ¿Llamaría al señor Paredes y lo enfrentaría directamente?

Sí, el señor Armando Paredes debe aclarar la procedencia de estos dineros y


rendir descargos, ya que como cualquier persona tiene derecho a defenderse y
ante un mal procedimiento podemos vernos inmersos en demandas. Los derechos
fundamentales de los consumidores financieros no son absolutos, estos deben
ceder en virtud de los valores superiores que el estado persigue en la lucha contra
el lavado de activos y la financiación del terrorismo

 ¿Considera necesario avisar a las autoridades?

Antes de avisar a las autoridades es necesario verificar la información relevante


que se obtuvo del señor Armando Paredes, al momento de hacer la apertura de la
cuenta corriente y corroborar datos.