Actividad 2 - Evidencia 3: Taller "Estudio de caso"

Actividad 2 - Evidencia 3: Taller "Estudio de caso"

Actividad Dos
 
Evidencia de producto Actividad 2 - Evidencia 3: Taller “Estudio de caso”
Estimado aprendiz, finalizado el estudio de los contenidos del material
correspondiente a la actividad 2, estará en capacidad de presentar la siguiente
evidencia, la cual consiste en analizar el caso de estudio propuesto y presentar un
documento.
Armando Paredes Segura es un cliente del Banco Coralina de Mar, propietario de
la droguería de la región, la cual, es la única que funciona en la zona influencia de
la sucursal donde labora; se encuentra vinculado desde hace aproximadamente
cinco años al banco, durante este tiempo ha mantenido un promedio en su cuenta
corriente de dos millones de pesos mensuales y el volumen de consignaciones no
supera los $20 millones por mes.
A partir de ese tiempo, el señor Paredes Segura empieza a incrementar
sustancialmente los recursos consignados en su cuenta corriente llegando a cifras
de más de cien millones de pesos semanales y a recibir consignaciones
considerables de otras ciudades en las cuales no tienen ninguna actividad
económica conocida.
El aprendiz en su rol de funcionario deberá tomar el lugar del gerente por un
tiempo, ya que el gerente en propiedad sufrió un accidente y lo incapacitaron por
180 días, tiempo que tendrá que asumir y resolver la situación de Armando
Paredes. En su nuevo cargo de gerente encargado, deberá indicar las acciones
que va a tomar, argumentando las decisiones a través de los siguientes
interrogantes:
1. ¿Es prudente cancelar la cuenta bancaria al señor Paredes inmediatamente?
2. ¿Se aseguraría antes sobre la procedencia en el aumento de los ingresos del
cliente sin que él sospeche nada?
3. ¿Cómo tomaría medidas para que el cliente no se entere?
4. ¿Llamaría al señor Paredes y lo enfrentaría directamente?
5. ¿Considera necesario avisar a las autoridades?
Acceder a la evidencia remítase a Actividad 2/ Evidencias / Actividad 2 - Evidencia
3: Taller “Estudio de caso”. Para cumplir con esta evidencia, es importante que
haya revisado, leído y comprendido el material de formación 2, de acuerdo con las
indicaciones dadas por el instructor.
 SOLUCIÓN DEL CASO

Como gerente de esta organización tengo que hacerle entender a las personas
que trabajan conmigo en temas financieros y por precaución, la necesidad de
conocer de cerca a los clientes, dados a que estos son el objetivo principal de la
organización y para los cuales trabajamos. En el caso de análisis del señor
Armando Paredes, se empezaría por conocerlo de diferentes maneras, tres en
especial:
 Siendo el cliente amigo del banco.
 Conociendo la documentación competa del cliente o analizando hábitos de
consumo
 Preferencias en lo que compra últimamente la cual es una excelente estrategia
en el momento de detención de lavado de activos o financiación del terrorismo.
Este tipo de investigaciones se hacen cuando un usuario o cliente tienen
movimientos poco comunes en sus cuentas financieras que pueden llamar la
atención del gerente en forma negativa, el banco debe, como órgano financiero
tener la responsabilidad de mantener una imagen impecable para guardar una alta
reputación.
Como encargado me pondría en la función de saber exactamente a que se dedica
el señor Armando, y de donde proviene su principal fuente de dinero y de donde
más podría venir, como también indagar sobre futuras inversiones, dado a que el
señor Armando presenta una operación bastante inusual, su capacidad económica
ha aumentado de una manera muy rápida en poco tiempo, sus movimientos
bancarios son de personajes sospechosos. y por esto, se debe empezar un
análisis del cliente, se deben buscar explicaciones razonables, preguntar por el
negocio, fuente de los recursos. En el caso del señor Armando Paredes, como es
una situación sospechosa, y como gerente:
 Primera medida: Enviaría la solicitud de ROS a la UIAF que es la autoridad
competente para que hagan investigación de este usuario y determine si el
señor Armando Paredes tiene que ver directamente con el lavado de activos o
con la financiación del terrorismo, lo anterior teniendo en cuenta que el ROS no
genera ningún tipo de responsabilidad, ni para el funcionario, ni para la
entidad, conforme a lo contemplado en los artículos 40 & 42 de la Ley 190
de 1995, que está enmarcado bajo el estatuto orgánico del sistema Financiero
(EOSF). La investigación de la procedencia del dinero, viene a partir del
momento que el cliente levante sospechas por la cantidad de dinero extra
depositado en el banco de forma irregular. si es que este tiene que ver con el
lavado de activos o con la financiación del terrorismo.
 Segunda medida: Se debe hablar con el cliente, ya sea en forma personal o por
teléfono, para avisarle y también para saber, que su procedencia de dinero no
es común, que podría decir de donde viene el dinero extra que está
depositando.
 Tercera medida: No sería necesario hacer la cancelación de la cuenta, porque
no se está seguro si este posee conexiones con el lavado de activos o
financiación del terrorismo u algún otro. cuarto, se tiene que tener certeza antes
de hacer alguna acusación. sí en la investigación al cliente, sus respuestas no
 son iguales a las investigadas, en ese momento si es necesario hacer un
informe de la situación a los órganos competentes.
 Cuarta medida: Las autoridades están en la obligación de hacer el
acompañamiento de la investigación para que así se pueda tener la certeza de
tomar la mejor decisión.
 Quinta medida: La cancelación de la cuenta se debe de realizar en el momento
que al cliente se le aprueben hechos que identifiquen que los dineros
depositados en el banco no son de carácter legal.

1. ¿Es prudente cancelar la cuenta del cliente?

No es prudente cancelar la cuenta del cliente ya que primero debe iniciarse una
investigación sobre la procedencia y legalidad del dinero, posterior a la
investigación se define si cancela o no y se debe informar a las autoridades, ante
estos casos lo indicado es poner en práctica los mecanismos del SARLAFT para
tomar una decisión acertada del caso de análisis.

2. ¿Se aseguraría antes sobre la procedencia en el aumento de los ingresos

del cliente sin que él sospeche nada?
Sí me aseguraría de la procedencia de los ingresos del cliente, pero considero que
no es necesario hacerlo sin que el cliente lo sepa o sospeche, simplemente si noto
irregularidades en las transacciones del cliente enviaría la solicitud de ROS a la
UIAF que es la autoridad competente para que hagan investigación de este
usuario y determine si el señor Armando Paredes tiene que ver directamente con
el lavado de activos o con la financiación del terrorismo, lo anterior teniendo en
cuenta que el ROS no genera ningún tipo de responsabilidad, ni para el
funcionario, ni para la entidad, conforme a lo contemplado en los artículos 40 y 42
de la Ley 190 de 1995, que está enmarcado bajo el estatuto orgánico del sistema
Financiero (EOSF).

3. ¿Cómo tomaría medidas para que el cliente no se entere?

Lo que yo haría para que el cliente no se entere que lo estamos investigando por
sus transacciones irregulares seria averiguar con un tercero (amigo del cliente)
sobre cómo es la situación económica del señor Armando y que tanto ha
producido su negocio en el último mes en comparación con los otros meses, otra
forma seria vigilar el negocio y ver que tan grande o pequeño es el flujo de
personas que llegan a comprar en su droguería, además revisaría a ver si en el
último mes el señor Armando ha hecho algún contrato con algún seguro médico
para proveer los medicamentos a sus afiliados el cual lo haya beneficiado de una
Buena suma económica.

4. ¿Llamaría al señor Paredes y lo enfrentaría directamente?

Sí, el señor Armando Paredes debe aclarar la procedencia de estos dineros y
rendir descargos, ya que como cualquier persona tiene derecho a defenderse y
ante un mal procedimiento podemos vernos inmersos en demandas. Los derechos
fundamentales de los consumidores financieros no son absolutos, estos deben
ceder en virtud de los valores superiores que el estado persigue en la lucha contra
el lavado de activos y la financiación del terrorismo.

5. ¿Considera necesario avisar a las autoridades?

Antes de avisar a las autoridades es necesario verificar la información relevante
que se obtuvo del señor Armando Paredes, al momento de hacer la apertura de la
cuenta corriente y corroborar datos.