Tenga en cuenta que para obtener información detallada sobre

los requisitos específicos de la Línea de Negocio, debe consultar

las políticas y los procedimientos específicos de dicha Línea de
Negocio.

Seleccione cada tema para

Señales de Alarma de AML en obtener más información:
el Financiamiento Comercial
Este documento contiene información clave Señales de Alarma
que necesitará para poder completar el
cuestionario al final de esta viñeta. También Comportamiento Inusual del Cliente
puede descargarlo. Transacciones Inusuales

Recordatorio
Señales de Alarma
2 de 5

Al identificar señales de alarma, es importante concentrarse en identificar y escalar actividades y transacciones inusuales en lugar de
tratar de determinar si están directamente relacionadas con el lavado de dinero u otras actividades delictivas.
Las señales de alarma se pueden agrupar en las siguientes categorías:

Señales de alarma sobre el cliente

Señales de alarma sobre documentos

Señales de alarma sobre transacciones

Señales de alarma sobre productos

Señales de alarma sobre envíos

Señales de alarma sobre pagos

Señales de alarma sobre productos vulnerables

Echémosles un vistazo a algunos ejemplos de señales

de alarma.

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Señales de Alarma
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Comportamiento Inusual del Cliente

El cliente vacila a la hora de brindar información completa
sobre la índole y el propósito de su negocio o actividad
esperada de la cuenta.

El cliente vacila a la hora de brindar pruebas relacionadas

con la identidad o la propiedad. Esto ocurre específicamente
con los beneficiarios finales de entidades con estructuras de
propiedad más complejas. with more complex ownership
structures

El cliente utiliza documentos de identificación inusuales o

sospechosos que no pueden verificarse fácilmente.

No existe un motivo evidente que justifique que la

estructura de propiedad de un cliente sea tan compleja.

Las transacciones o actividades no coinciden con la

actividad esperada de la cuenta que se identificó en la
incorporación.

El cliente se muestra evasivo o agresivo cuando se le pide

que dé explicaciones sobre actividades inusuales.

Es posible que el cliente solicite cerrar las cuentas una vez

que se le pregunte sobre su actividad en lugar de brindar
una explicación.

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Señales de Alarma
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Transacciones inusuales
Las transacciones no pueden explicarse fácilmente o no tienen un propósito aparente.

Cartas de crédito que involucran puntos de transbordo o rutas de envío inusuales.

Productos comercializados que no concuerdan con la índole del negocio del cliente.

El cliente realiza una gran cantidad de transacciones en numerosas jurisdicciones de alto riesgo.

El cliente participa en una actividad que es inconsistente con el historial de cuenta anterior y está fuera del patrón de su información
de Conozca a Su Cliente (KYC).

El cliente no parece preocuparse por las actividades en las que pierde dinero o incurre en tarifas sin motivo aparente.

El cliente recibe fondos y los transfiere rápidamente sin motivo aparente.

El cliente realiza pagos a terceros o recibe pagos de terceros de forma frecuente.

El cliente intenta obtener financiación o crédito mediante información y documentación falsa o engañosa.

El cliente envía productos de alto riesgo o de doble uso.

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Recordatorio
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Las listas anteriores no son exhaustivas, y cada situación debe evaluarse en el contexto más amplio del comportamiento actual
e histórico del cliente, así como en conjunto con otra información conocida (p. ej., información o documentación obtenida en la
incorporación o durante una actualización). Su Línea de Negocio puede presentar otras señales de alarma específicas para su línea.
El contexto suele ser muy importante para determinar si una explicación de la transacción es razonable. El contexto también
desempeña un rol en la aplicación de una mayor vigilancia. Se debe prestar más atención a los clientes que puedan representar un
mayor riesgo. En estos escenarios, las señales de alarma pueden cambiar debido a que su riesgo es más elevado.
Siempre que tenga inquietudes o dudas sobre si un escenario en particular constituye una “señal de alarma” o justifica la presentación
de un UTR, consulte a sus supervisores, a socios de Control Interno y/o Riesgo AML.

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