: ANGEL TADEO OLIVER JUAREZ

MAESTRA: LIC ROCIO GONZALEZ POSADAS

MATERIA: DERECHO BANCARIO

TEMA: GARANTIAS BANCARIAS

ALUMNO: ANGEL TADEO OLIVER JUAREZ
MAESTRA: LIC ROCIO GONZALEZ POSADAS
MATERIA: DERECHO BANCARIO

TEMA: GARANTIA BANCARIA

Qué es una garantía bancaria?
Alineados con la definición una garantía bancaria es el respaldo que se ofrece
a los prestadores de dinero para asegurar el retorno de los fondos otorgados
en calidad de préstamo. Implica ofrecer un respaldo por el riesgo que
asumen los interesados. Este tipo de garantías protegen el patrimonio
financiero de la institución bancaria, en caso de dificultarse el pago
establecido para el momento de la solicitud del préstamo.

Características de la garantía bancaria

Para que tengas un idea más definida de lo que es una garantía bancaria, es
necesario que ampliemos mucho más su concepto según las características
predominantes que muestran. Estas características pueden tener variaciones,
pero en todo caso llegan a ser a las mismas. Aquí te mencionamos las más
importantes:
Son onerosas: involucran el reembolso de un encargo flat que va a depender
de las políticas de financiamiento del banco.
Generan intereses: las garantías bancarias se manejan con base a tasas y
formas de pago que son establecidas por el banco en el momento de
negociar las condiciones.
Son internacionales: en especial las cartas de crédito, que son instrumentos
de pago por excelencia reconocidos internacionalmente. En este caso toda
empresa o persona que desee realizar una operación en el extranjero a
crédito debe solicitar esta garantía al banco.Son formales: se establecen
mediante convenciones juiciosas que asientan el tipo de garantía, el importe
que respalda la operación otorgada, el objeto de la garantía y las condiciones
de pago del crédito que respalda.
Son mercantiles: los contratos crediticios son instrumentos mercantiles que
legalizan las transacciones objeto de garantía. En algunos casos y
dependiendo del tipo de garantía debe notarizarse o registrarse.

formato para garantía bancaria

Son accesorias: está determinada por la estipulación de una obligación o
compromiso principal emitida por el banco y aceptada por el solicitante. El
cliente de cumplir con los compromisos adquiridos con terceros y en el caso
de las exigidas, el compromiso principal es la deuda o préstamo otorgado por
el banco.

Son subsidiarias: en caso de impago, el banco debe exigir de modo inmediato

el cumplimiento, pero en caso de las que son otorgadas, el banco deberá
cancelar en representación de su cliente cuando este incumpla las
condiciones.

¿Cómo funciona una garantía bancaria?

El objeto principal de la garantía bancaria es respaldar el cumplimiento de
una obligación, por lo cual funcionan como compromisos irrevocables de que
las condiciones establecidas en el contrato serán cumplidas por las partes
intervinientes.

Este procedimiento se pauta en la etapa previa de la aprobación del

préstamo, a través de un documento donde aparece claramente las
condiciones del contrato, objeto del préstamo, importe, y escenarios que
pudieran generar la aplicación inmediata de las mismas.
Tipos de Garantías Bancarias
Las políticas financieras de retorno, protección y salvaguarda financiera de
los bancos pueden ser diversas y estar sujetas a las normativas de sus países
de origen. Sin embargo, aún dentro de esta diversidad, existen los siguientes
tipos de garantías bancarias más comunes:

Garantías emitidas por el Banco

Cuando las garantías son formuladas por la entidad bancaria a favor de un
tercero, tienen como finalidad respaldar el cumplimiento de las obligaciones
asumidas ante un cliente y además ante el beneficiario de dicha garantía.
Actualmente existen en el mercado financiero disímiles tipos de garantía que
pueden ser expuestas por los bancos de acuerdo a las leyes, como las fianzas
de fiel cumplimiento.

Una fianza es un contrato emitido por los bancos para garantizar el

cumplimiento del acuerdo. Es decir, se trata de asegurar el cumplimiento de
una obligación o, en este caso, de una deuda. Son utilizadas generalmente en
la prestación de servicios y contratos de construcción y concluyen una vez
culminado el proyecto.

Garantías emitidas por el banco

Garantías de licitación
La garantía bancaria de licitación es aquella en la que la entidad bancaria o
financiera se compromete en nombre de su cliente a garantizar que éste,
beneficiario del contrato objeto de la licitación firmada, cumplirá con las
condiciones pautadas. Este tipo de garantía es otorgada generalmente
cuando se realizan negociaciones con empresas del estado.
Cartas de crédito
Otro tipo de garantía emitida por los bancos son las cartas de crédito. Las
cartas de crédito pueden ser locales o internacionales y por medio de éstas el
banco le paga a un tercero el previo cumplimiento de ciertas condiciones y
con la presentación de documentos muy específicos. Estas conllevan a su vez
a un respaldo que el banco le exige a éstos a fin de representarlos en sus
operaciones.

El aval como garantía

El aval es una garantía requerida por los organismos bancarios con el objetivo
de garantizar la correcta ejecución de las siguientes operaciones: descuentos
de giros, líneas de crédito, etc. Los avales pueden ser personales o jurídicos, y
la finalidad del aval es garantizar al banco el pago de una obligación otorgada
por éste a su cliente.

Si el cliente beneficiario cae en impago de una o más cuotas, este tipo de

garantía le permite a la institución financiera cargar en la cuenta del avalista
el importe correspondiente a la cuota de plazo vencido.

Aval para obtener una garantía bancaria

Para este tipo de garantía el banco toma en cuenta el heredad del avalista en
caso de ser persona natural, y la estructura financiera de la empresa,
analizando principalmente su nivel de endeudamiento, en caso de que el
avalista sea una persona jurídica.

Garantía hipotecaria
Una de las garantías más comunes es aquella que está determinada por una
hipoteca inmobiliaria. Es utilizada en pignoraciones de mayor amplitud y en
ella el peticionario ofrece para respaldar su crédito un bien inmueble. Los
plazos de los préstamos con este tipo de garantía suelen ser superiores a tres
años ya que resulta un gasto importante para el solicitante.

Aquí es obligatorio el avalúo del inmueble a hipotecar, en vista de que el

valor de dicho inmueble debe representar por lo menos dos veces el importe
del crédito solicitado. Aquí hablamos de una relación garantía préstamos dos
a uno. En la garantía hipotecaria el banco puede en caso de incumplimiento
exigir la propiedad del bien objeto de hipoteca, el cual luego deberá ser
rematado en oferta pública.

Pignoración de semovientes
En el caso de la pignoración de semovientes se utiliza sobre todo en los
créditos agropecuarios y en ella el respaldo del crédito viene dado por los
animales que son propiedad del solicitante. En caso de impago, los
semovientes (animales, reses, etc.) deben ser mantenidos en un área
determinada por el banco bajo unas condiciones de cuidado y
mantenimiento preestablecidas.

En el contrato de garantía, el semoviente no es utilizado como medio de

pago. Esto hace que la pignoración, sea de semovientes o de mercancía, sea
una garantía poco utilizada por los riesgos que implica y los gastos en los que
el solicitante del crédito debe incurrir para garantizar el resguardo adecuado
de los bienes objeto de la garantía.

Otras garantías comunes:

Garantía de cumplimiento: asegura el cumplimiento a través de un
cronograma de lo estipulado en el contrato.
Garantía de mantenimiento: aquí el solicitante debe asegurar a la institución
bancaria la buena ejecución de una obra o contrato estipulado.
Garantía de pago anticipado: en este tipo de garantía el banco puede
asegurar el cumplimiento del contrato a través de pagos anticipados por el
solicitante.
Garantía de retención de fondos: en caso de impago, el banco puede retener
fondos financieros del solicitante en dicha institución financiera.
Garantías de autoridades: son aquellas garantías que en ocasiones están
acogidas por las leyes del Estado y que protegen tanto al banco como a sus
clientes.