Actividad 8 – Garantías Crediticias

Luisa Fernanda Medina Salazar ID: 721075

Raúl Fuentes wilches ID: 728173

Martha Silenia Ortiz Barrera ID: 732573

María Stella Madariaga Pineda ID: 651085

08 de Agosto 2020

Corporación Universitaria Minuto de Dios

Administración de Empresas

Legislación Comercial NRC: 1416

 Introducción

En el presente trabajo se hace énfasis en las garantías crediticias, “Una garantía

crediticia es un mecanismo de transferencia de riesgo que permite a los prestamistas

mitigar el riesgo de contraparte en las operaciones crediticias”

Cuando una entidad financiera presta dinero, se expone al riesgo de no recuperar

en tiempo y forma el dinero prestado más los intereses asociados al préstamo. Por esta

razón existen las garantías crediticias. Estas se establecen mediante un contrato en el

que el prestamistaa aporta una garantía de pago adicional a su buena fe y su

compromiso tanto verbal como escrito de reembolsar su deuda. Con lo cual, una

Garantía crediticia en palabras más simples, no es más que un seguro contra impago.
Garantías crediticias

Es un mecanismo de transferencia de riesgo que permite a los prestamistas mitigar el

riesgo de contraparte, Cuando una entidad financiera presta dinero, se expone al riesgo de no
recuperar en tiempo y forma el dinero prestado más los intereses asociados al préstamo. Por
esta razón existen las garantías crediticias se establecen mediante un contrato en el que el
prestamista aporta una garantía de pago adicional a su buena fe y su compromiso tanto verbal
como escrito de reembolsar su deuda. Con lo cual, una garantía crediticia en palabras más
simples, no es más que un seguro contra impago (Economipedia.com, 2020).

Tipos de garantías crediticias

● Garantías personales: En este tipo de garantía existe una tercera persona que se
compromete de forma solidaria a pagar la deuda contraída en el caso de que la
persona o sociedad que contrae la deuda no pueda pagar y se comprometen a hacerse
cargo de la deuda en caso de que falte el pago de la misma.

● Garantías reales: En el caso de las garantías existe un bien material por medio que
sirve para respaldar la deuda en caso de impago como lo es la hipoteca en este caso, el
inmueble que funciona de garantía ha de estar a nombre de la persona o sociedad que
ha contraído la deuda.

Obligaciones de las Garantías

Son aquellas que cuyo pago se asegura efectuando uno o varios bienes determinados
susceptibles de hipoteca algunas obligaciones son formalidades para su otorgamiento y
cancelación, el crédito garantizado, derechos de obligaciones con garantía especial,
Derechos de las Garantías

Otorgan a su titular un poder real sobre el pago como garantía del cumplimiento de una
obligación, de tal forma que si ésta se incumple, puede el acreedor solicitar el derecho
preferiblemente. En el caso de inmuebles la preferencia se pospone por Ley al crédito, frente
a cualesquiera otros acreedores sólo se obtiene si el derecho está inscrito en el Registro de la
Propiedad.

¿Qué es la garantía real?

La garantía real es cuando el prestatario o deudor ofrece como aval bienes personales
presentes y futuros o bienes procedentes de otra persona autorizada, para que el crédito le
pueda ser otorgado. En este tipo de garantía el acreedor tiene el derecho o poder sobre el bien
utilizado como aval y en el caso de que se incumpliese el pago por parte del deudor, el
acreedor podría realizar la venta forzosa del bien gravado para el pago de la deuda contraída.

Como ya se dijo, estas garantías otorgan un privilegio de cobro al acreedor, aun en el caso de
concordato o liquidación obligatoria del propietario del bien dado en su garantía. De ahí su
importancia para el acreedor para la seguridad de sus acreencias.

Hipoteca

La hipoteca es un contrato accesorio que consiste en constituir un gravamen a la propiedad

que se tiene sobre un inmueble, nave o aeronave queda afectado al pago de una obligación.es
decir, si no se cumple con la obligación, se pagará al acreedor con el producto de la venta
forzada del bien o adjudicándose como resultado de un proceso ejecutivo o similar.

Puede constituirse para garantizar obligaciones propias y/o terceros.

Prenda

Es, al igual que la hipoteca, un contrato accesorio de garantía, que consiste en gravar el
derecho de propiedad que se tiene sobre bienes muebles, afectándolos al pago de una
obligación. Solo puede ser constituida por quien tenga la calidad de dueño de los muebles que
se graban, para garantizar obligaciones propias o de terceros.
La prenda puede ser civil o comercial. La prenda civil siempre implica la entrega de los
bienes pignorados al acreedor, en tanto que en la comercial el acreedor puede en algunos
casos permitir al deudor que conserve la tenencia de los bienes.

Diferencia entre garantías personales:

Se denominan garantías personales a aquellas formas de amparar el cumplimiento

obligacional, donde una o más personas se presentan para responder conjunta o

Solidariamente con el deudor por el pago de la deuda. Se denominan fiadores o avalistas, y

las instituciones que crean estas figuras jurídicas, no son garantías reales, pues no hay ningún
bien específico destinado a ser ejecutado en caso de que el deudor no cumpla con lo que se
obligó, sino que es todo el patrimonio del garante, el afectado.

DIFERENCIA ENTRE ELLAS

FIADOR CODEUDOR AVALISTA
Un fiador es cualquier persona, pago del crédito se complete actúa como
agencia o corporación que de forma efectiva. Esta fiador con el
actuará como una garantía y figura actúa básicamente fin de
prometer dinero o propiedad como una especie de aval garantizar o
como fianza sobre la aparición para las entidades asegurar el
de un acusado en los financieras. cumplimiento
tribunales. de las
El codeudor es una persona obligaciones
que asume la misma económicas
responsabilidad que el deudor El avalista es que ha
de un préstamo. Es decir, se la persona o contraído el
compromete a garantizar que el entidad que avalado.
Ejemplo.

● Cuando uno toma en arriendo un apartamento necesariamente debe conseguir un

Fiador, el cual se deben pasar papeles para que la inmobiliaria del aval del inmueble,
lo mismo pasa cuando uno solicita un crédito a una entidad financiera y no tiene vida
crediticia, cuando el monto solicitado supera la capacidad de pago y cuando no se
Puede demostrar continuidad o constancia laboral.
Constitución de las garantías

Las garantías son todos los medios que respaldan o aseguran el pago o reembolso de los
créditos otorgados. El requerimiento de garantías para respaldar los créditos que se otorgan,
no está basado en previsión de tener que recurrir a un procedimiento judicial para obtener el
reembolso. La garantía es un colateral, no es la base sobre la cual se fundamenta el crédito.

Póliza de caución. La cual representa la evidencia de un contrato que tiene por objeto la
prestación de indemnizaciones de una compañía de seguros respecto a un tercero a
consecuencia de determinados actos u omisiones realizadas por el asegurado.

Debe añadirse que la Fundación Fondo de Garantías para Préstamos a la Pequeña Industria
otorga garantías a la pequeña y micro empresa tanto para compras estatales como para
garantizar a las Pymes ante terceros.

La garantía prendaria se adapta bien para ciertos activos de capital como es el caso de
máquinas y herramientas. Operaciones de reporte, son operaciones realizadas tanto con
acciones como con obligaciones, que implican la realización de dos operaciones simultáneas,
una al contado, en donde un ofertante de dinero o reportante adquiere un título valor de un
demandante de dinero o reportado, y una segunda operación a plazo, mediante la cual ambos
participantes se comprometen a revenderse o a recomprarse el mismo título valor, en una
fecha futura a un precio y plazo pactados. Se piden márgenes de garantía, donde el tomador
de fondos o reportado debe garantizar que los valores son propios y que no se encuentran en
tránsito ni sujetos a gravamen, embargo, prenda o limitación de alguna clase. Securitización,
mecanismo mediante el cual un conjunto de activos con un flujo de caja predecible y
Verificable se transforma en valores negociables tipo bonos.

Para que tenga validez de negociación, las características del préstamo deberán ser anotadas
en el certificado de depósito. Certificado de depósito con almacén en campo, permiten que se
hagan préstamos contra existencias que están ubicadas en las propias instalaciones del

prestatario.
Sobre los patrimonios

Factoraje mediante el cual la empresa vende sus cuentas por cobrar a un factor, venta que se

realiza normalmente «sin recurso», lo que significa que la empresa vendedora no será

responsable de cualquier cuenta por cobrar que no sea cobrada por el factor. Para el efecto del
factoraje se celebra un contrato por un tiempo determinado con renovación automática, y por
lo general el cliente de la empresa vendedora continúa pagando a la empresa, la cual a su vez
se los endosa al factor. Arras, es una prenda o señal que se da como seguridad de
cumplimiento de un acuerdo que posteriormente se plasma en un contrato. De retractación
cuando concede a las partes el derecho de retractarse del cumplimiento del contrato.

Si se retracta la parte que entrega las arras, las pierde en provecho del otro contratante.

Un requerimiento fundamental para el financiamiento de un proyecto de inversión o de

desarrollo es la constitución de garantías que particularmente en los proyectos de inversión
como de desarrollo existen un sin fin de variedades. Las garantías permiten trasladar ciertos
riesgos propios de un proyecto a las partes interesadas pero que no desean involucrarse
directamente en la operación del mismo. Las garantías mantienen la operación fuera del
balance general como un pasivo directo en vez de aportar o prestar capital, permitiendo de
esta manera la viabilidad del proyecto.

Efectos del incumplimiento.

El solo incumplimiento es suficiente para poner a disposición del acreedor unas medidas de
protección que, genéricamente, se las llama remedios por incumplimiento, es decir, acciones
o derechos que la ley o el contrato confiere al acreedor para el caso de incumplimiento del
deudor, entre los cuales puede optar, más o menos, libremente y cuyo objetivo es la
realización de su interés en la prestación, afectado por la infracción. Esto es, los denominados
efectos anormales de las obligaciones o derechos y acciones por incumplimiento, pero ahora
referidos a toda clase de obligación y no solo a las unilaterales como hace el Código Civil y la
doctrina.
A la cabeza de cualquiera de estos efectos está la culpa, que es el elemento esencial que
permite hilvanarlos. Sin embargo, la culpa representa su papel en materia de efectos del
incumplimiento, solo limitadamente y no con relación a todos ellos. Hoy se avanza poco a
poco hacia una suerte de objetivación de los efectos del incumplimiento, circunscribiendo el
papel de la culpa, en su expresión negativa, a la indemnización de daños.

Entre estas medidas se encuentran el cumplimento específico o ejecución forzada en sus

distintas modalidades, la reparación y sustitución de la prestación defectuosa; la
indemnización de daños, la resolución por inejecución y el commodum representaciones en
supuestos de imposibilidad. Todas las medidas tienen como elemento común el
Incumplimiento, pero cada una descansa en un supuesto de hecho distinto, que actúa como un
genuino filtro. La procedencia de uno cualquiera depende del particular reparto de riesgos
efectuado por las partes o de aquel que hace la ley dispositiva. (Revista Chilena del derecho,
2007)

·
 Conclusión

Podemos decir que las garantías crediticias, son un mecanismo necesario en la

vida, sobre todo cuando se trata de tener vida crediticia, ya sea en la parte comercial,
financiera y también en lo laboral pues de ellas depende el buen nombre al cual nos
merecemos todos y que no todos poseen de ello.

Es necesario tener un buen nombre o credibilidad ya que de él depende que las

entidades financieras u otras entidades confíen en nosotros como personas y como
empresas pues de esta depende los contratos y préstamos a ejecutar

Dicho esto o en otras palabras es igual de importante el deudor como el fiador, ya

que ambos asumen la misma obligación siempre y cuando el deudor no responda en la
medida del tiempo; es por eso que cada vez es muy complicado conseguir favores de
este tipo.
 Bibliografía

● Economiapedia.com. (08 de 08 de 2020). Obtenido de

https://economipedia.com/definiciones/garantia-crediticia.

● Becerra, M. y Orozco, L. (2005). Régimen legal de las garantías o cauciones. Bogotá

D.C.Bancoldex. Recuperado de
https://www.bancoldex.com/sites/default/files/267_5capitulo_iii_garantias_0.pdf
● Hilda. (08 de Febrero de 2012) garantías personales. Recuperado de
https://derecho.laguia2000.com/parte-general/garantias-personales#:~:text=Se%20den
ominan%20garant%C3%ADas%20personales%20a%20aquellas%20formas%20de,el
%20deudor%20por%20el%20pago%20de%20la%20deuda.

● Marco San Juan. (2020). Economipedia haciendo fácil la economía .

Recuperadoo de https://economipedia.com/definiciones/garantia-
crediticia.html#:~:text=Otros%20eje mplos%20de%20garant%C3%ADa%20de
%20crediticias%20personales%20y%20rea les&text=Sobre%20bienes%20inmuebles
%20adem%C3%A1s%20de%20la%20hipot eca%20existe%20la%20anticresis.
● Revista Chilena de Derecho, vol. 34 Nº 1, pp. 41 - 59 [2007]