AVAL BANCARIO Y LOS DIFERENTES TIPOS QUE EXISTEN

Es un compromiso de pago en favor de un tercero, que asegura el

cumplimiento de una determinada obligación en caso de no cumplir el
cliente/prestatario. La entidad bancaria o avalista, adquiere esta
responsabilidad de pago ante un tercero o beneficiario, en el supuesto de que
su cliente o deudor principal no cumpla con determinadas prerrogativas
reflejadas en el aval.
Podríamos decir que funciona como un seguro, ya que es el documento por la
que una entidad financiera garantiza el cumplimiento de las obligaciones
contraídas ante un tercero.
Es un contrato de garantía por el cual la entidad de crédito asume frente a un
tercero el cumplimiento subsidiario de una obligación en la que su cliente es
deudor principal.
Es habitual que las entidades de crédito exijan la garantía adicional de otros
fiadores.
Una variante de esta operativa son las líneas de avales.

CARACTERISTICAS

 Avalado: es el obligado principal (deudor) a cumplir el contrato, al cual

se le exige que garantice su compromiso con un aval.
 Avalista: es la entidad bancaria (en el presente artículo, sólo vamos a
tratar el aval bancario) que se constituye en garante de la obligación
principal. Es decir, el banco cumplirá en caso de que se incumpla la
obligación principal y el aval sea ejecutado en tiempo y forma.
 Beneficiario del aval o acreedor: es la persona que tiene el derecho a
ejecutar el aval y reclamar a la entidad bancaria el cumplimiento de la
obligación garantizada.
 Carta aval: es el texto en el que se establecen las obligaciones y
derechos que surgen para las partes a raíz de la constitución del aval.
 Cantidad avalada: importe de dinero que garantiza el cumplimiento de
la obligación principal.
 Plazo de la garantía: tiempo durante el cual la obligación avalada está
garantizada (puede ser por un plazo de tiempo concreto y determinado,
o abierto –lo cual generará más problemas a la hora de cancelarlo-),
teniendo que producirse el incumplimiento dentro de este plazo.
 Plazo de ejecución: momento hasta el cual el beneficiario del aval
puede reclamar el pago del aval a la entidad bancaria, que no tiene
 porque coincidir con el del plazo de garantía ni con el de la obligación
principal.
 Número de registro: Este tipo de avales deben estar inscritos en un
registro especial de la entidad bancaria, para dejar constancia de su
emisión y las características de este.

Existen diferentes tipos de avales según la garantía que se ofrezca:

Aval personal: El aval personal es el compromiso por el que el avalista se
hará responsable del pago de la deuda en caso de impago por el titular con
idéntica responsabilidad. Este es el aval más común ya que no exige gastos
en su constitución. Es frecuente que se firme entre familiares o amigos muy
cercanos por la enorme responsabilidad que acarrea.
Derechos reales: Este tipo de aval consiste en dejar como ‘’prenda’’ un bien
mueble o inmueble, de tal manera que, en el caso de impago del préstamo, el
acreedor ejecutará o hará suya ‘’la prenda’’ para cobrarse lo adeudado.
Aval bancario: Es la garantía de que otra entidad financiera distinta a la que
otorga el préstamo se hará cargo de las deudas en caso de impago. Este tipo
de avales no suele ser habitual para operaciones de préstamos para compra
de vehículos, ya que, si una entidad financiera lo solicita, probablemente la
otra entidad distinta tampoco lo pueda conceder si utiliza el mismo baremo
para medir la solvencia. Es decir, si el Banco A pide un aval, probablemente el
Banco B también solicitaría dicho aval, en vez de concederlo.
Aval Técnico. La entidad financiera responde económicamente del
incumplimiento de obligaciones de naturaleza no económica. Son muy
solicitados para participar en concursos, ejecuciones de obra o contratos de
suministro con organismos públicos. En la mayoría de los casos, para
participar en estos concursos públicos se suele exigir la figura de un pre aval.
Aval económico: Este es el tipo de aval bancario que se utiliza
mayoritariamente para particulares, principalmente en el mercado del alquiler
de vivienda; en él la entidad bancaria se hace cargo de los pagos al
propietario de un número establecido de meses del alquiler, en caso de que tú
no lo hagas.
Dentro de los avales económicos se encuentran:
Avales financieros: Garantizan el pago de obligaciones financieras adquiridas.
Avales comerciales: garantizan el pago de obligaciones de naturaleza
comercial. El aval puede pactarse por un plazo determinado o indeterminado.
Así, los hay sin vencimiento, con vencimiento y provisionales.
OPINION

Aval significa garantía entonces cando una persona necesita ser respaldada
sea para un financiamiento por parte de otra persona o en el cumplimiento
ineludible de algún compromiso con una tercera persona que quiere tener la
absoluta seguridad de que se cumpla entonces se utiliza el AVAL BANCARIO
que se puede emitir de varias formas como por ejemplo a través de una letra
que es aceptada por la persona que asume el compromiso y avalada por un
banco o entidad financiera.
El banco por su lado para dar un aval bancario ósea una garantía, hace un
análisis crediticio que incluye riesgo de la persona que le solicita que le
abalice o le garantice; si la persona no cumple entonces el banco que le
avaló, asume el pago del compromiso adquirido y le cobra con los respectivos
costos, intereses de mora a la persona que avalo.
Para avalar el banco normalmente exige a la persona que avala las garantías
y los respaldos que aseguren que en caso de que no cumpla, la recuperación
del dinero. También se puede pedir aval bancario para garantizar la venta o
provisión de bienes o servicios.
Es aval es irrevocable, es decir tiene que ser pagado inmediatamente se
presente al cobro a la fecha de vencimiento.
El aval bancario también puede ser trasferible, es decir el beneficiario o
tenedor de un aval bancario puedo cederlo a una tercera persona a través de
un endoso, esa persona el rato que recibe el aval endosado, adquiere los
mismos derechos que el tenedor del aval, es decir que puede presentar al
cobro de su vencimiento y el banco esta obligado en forma irrevocable a
pagar en esa fecha.