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08 de Agosto 2020
Administración de Empresas
Introducción
En el presente trabajo se hace énfasis en las garantías crediticias, “Una garantía
crediticia es un mecanismo de transferencia de riesgo que permite a los prestamistas
mitigar el riesgo de contraparte en las operaciones crediticias”
Garantías crediticias
Es un mecanismo de transferencia de riesgo que permite a los prestamistas mitigar el
riesgo de contraparte, Cuando una entidad financiera presta dinero, se expone al riesgo de no
recuperar en tiempo y forma el dinero prestado más los intereses asociados al préstamo. Por
esta razón existen las garantías crediticias se establecen mediante un contrato en el que el
prestamista aporta una garantía de pago adicional a su buena fe y su compromiso tanto verbal
como escrito de reembolsar su deuda. Con lo cual, una garantía crediticia en palabras más
simples, no es más que un seguro contra impago (Economipedia.com, 2020).
● Garantías personales: En este tipo de garantía existe una tercera persona que se
compromete de forma solidaria a pagar la deuda contraída en el caso de que la
persona o sociedad que contrae la deuda no pueda pagar y se comprometen a hacerse
cargo de la deuda en caso de que falte el pago de la misma.
● Garantías reales: En el caso de las garantías existe un bien material por medio que
sirve para respaldar la deuda en caso de impago como lo es la hipoteca en este caso, el
inmueble que funciona de garantía ha de estar a nombre de la persona o sociedad que
ha contraído la deuda.
Son aquellas que cuyo pago se asegura efectuando uno o varios bienes determinados
susceptibles de hipoteca algunas obligaciones son formalidades para su otorgamiento y
cancelación,el crédito garantizado,derechos de obligaciones con garantía especial,
Otorgan a su titular un poder real sobre la gago como garantía del cumplimiento de una
obligación, de tal forma que si ésta se incumple, puede el acreedor solicitar el derecho
preferiblemente . En el caso de inmuebles la preferencia se pospone por Ley al crédito,frente
a cualesquiera otros acreedores sólo se obtiene si el derecho está inscrito en el Registro de la
Propiedad.
como ya se dijo, estas garantías otorgan un privilegio de cobro al acreedor, aun en el caso de
concordato o liquidación obligatoria del propietario del bien dado en su garantía. De ahí su
importancia para el acreedor para la seguridad de sus acreencias.
Hipoteca
Prenda
es, al igual que la hipoteca, un contrato accesorio de garantía, que consiste en gravar el
derecho de propiedad que se tiene sobre bienes muebles, afectandolos al pago de una
obligación. Solo puede ser constituida por quien tenga la calidad de dueño de los muebles que
se graban, para garantizar obligaciones propias o de terceros.
la prenda puede ser civil o comercial. la prenda civil siempre implica la entrega de los bienes
pignorados al acreedor, en tanto que en la comercial el acreedor puede en algunos casos
permitir al deudor que conserve la tenencia de los bienes.
Ejemplo.
Las garantías son todos los medios que respaldan o aseguran el pago o reembolso de los
créditos otorgados. El requerimiento de garantías para respaldar los créditos que se otorgan,
no está basado en previsión de tener que recurrir a un procedimiento judicial para obtener el
reembolso. La garantía es un colateral, no es la base sobre la cual se fundamenta el crédito.
Póliza de caución. La cual representa la evidencia de un contrato que tiene por objeto la
prestación de indemnizaciones de una compañía de seguros respecto a un tercero a
consecuencia de determinados actos u omisiones realizadas por el asegurado.
Debe añadirse que la Fundación Fondo de Garantías para Préstamos a la Pequeña Industria
otorga garantías a la pequeña y micro empresa tanto para compras estatales como para
garantizar a las Pymes ante terceros.
La garantía prendaria se adapta bien para ciertos activos de capital como es el caso de
máquinas y herramientas. Operaciones de reporte, son operaciones realizadas tanto con
acciones como con obligaciones, que implican la realización de dos operaciones simultáneas,
una al contado, en donde un ofertante de dinero o reportante adquiere un título valor de un
demandante de dinero o reportado, y una segunda operación a plazo, mediante la cual ambos
participantes se comprometen a revenderse o a recomprarse el mismo título valor, en una
fecha futura a un precio y plazo pactados. Se piden márgenes de garantía, donde el tomador
de fondos o reportado debe garantizar que los valores son propios y que no se encuentran en
tránsito ni sujetos a gravamen, embargo, prenda o limitación de alguna clase. Securitización,
mecanismo mediante el cual un conjunto de activos con un flujo de caja predecible y
verificable se transforma en valores negociables tipo bonos.
Para que tenga validez de negociación, las características del préstamo deberán ser anotadas
en el certificado de depósito. Certificado de depósito con almacén en campo, permiten que se
hagan préstamos contra existencias que están ubicadas en las propias instalaciones del
prestatario.
Factoraje mediante el cual la empresa vende sus cuentas por cobrar a un factor, venta que se
realiza normalmente «sin recurso», lo que significa que la empresa vendedora no será
responsable de cualquier cuenta por cobrar que no sea cobrada por el factor. Para el efecto del
factoraje se celebra un contrato por un tiempo determinado con renovación automática, y por
lo general el cliente de la empresa vendedora continúa pagando a la empresa, la cual a su vez
se los endosa al factor. Arras, es una prenda o señal que se da como seguridad de
cumplimiento de un acuerdo que posteriormente se plasma en un contrato. De retractación
cuando concede a las partes el derecho de retractarse del cumplimiento del contrato.
Si se retracta la parte que entrega las arras, las pierde en provecho del otro contratante.
Un requerimiento fundamental para el financiamiento de un proyecto de inversión o de
desarrollo es la constitución de garantías que particularmente en los proyectos de inversión
como de desarrollo existen un sin fin de variedades. Las garantías permiten trasladar ciertos
riesgos propios de un proyecto a las partes interesadas pero que no desean involucrarse
directamente en la operación del mismo. Las garantías mantienen la operación fuera del
balance general como un pasivo directo en vez de aportar o prestar capital, permitiendo de
esta manera la viabilidad del proyecto.
El solo incumplimiento es suficiente para poner a disposición del acreedor unas medidas de
protección que, genéricamente, se las llama remedios por incumplimiento, es decir, acciones
o derechos que la ley o el contrato confiere al acreedor para el caso de incumplimiento del
deudor, entre los cuales puede optar, más o menos, libremente y cuyo objetivo es la
realización de su interés en la prestación, afectado por la infracción. Esto es, los denominados
efectos anormales de las obligaciones o derechos y acciones por incumplimiento, pero ahora
referidos a toda clase de obligación y no solo a las unilaterales como hace el Código Civil y
la doctrina.
A la cabeza de cualquiera de estos efectos está la culpa, que es el elemento esencial que
permite hilvanarlos. Sin embargo, la culpa representa su papel en materia de efectos del
incumplimiento, solo limitadamente y no con relación a todos ellos. Hoy se avanza poco a
poco hacia una suerte de objetivación de los efectos del incumplimiento, circunscribiendo el
papel de la culpa, en su expresión negativa, a la indemnización de daños.
Conclusión