ACTIVIDAD 8

GARANTIAS CREDITICIAS

PRESENTADO POR:

YIRASAHIRA MOTTA RAMOS

ID: 679540

ÁREA:

LEGISLACIÓN COMERCIAL

NRC: 8921

DOCENTE:

CESAR FAVIAN GARCIA RAMIREZ

ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS 4 SEMESTRE

CORPORACIÓN UNIVERSITARIA MINUTO DE DIOS “UNIMINUTO”

NEIVA-HUILA
 GARANTIAS CREDITICIAS

PRESENTADO POR:

YIRASAHIRA MOTTA RAMOS

ID: 679540

ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS 4 SEMESTRE

CORPORACIÓN UNIVERSITARIA MINUTO DE DIOS “UNIMINUTO”

NEIVA-HUILA

2019
 INTRODUCCIÓN

El presente trabajo tiene como objetivo determinar el concepto de garantías crediticias

como: “Cualquier obligación que se contrae para la seguridad de otra obligación propia o
ajena” ya que son medios que respaldan o aseguran el pago o reembolso de los créditos
otorgados, donde se dan a conocer la clasificación de las mismas, ya que pueden ser reales
como la hipoteca, la prendas y/o personales la fianza y la solidaridad entre otras.
A continuación, se plasmará cada uno de los tipos de garantías haciendo énfasis en su
concepto, obligaciones, derecho, forma de constitución. También se explicará las
diferencias entre las garantías personales y reales, otorgando un ejemplo a cada una de
ellas.
 GARANTIAS CREDITICIAS
Son todos los medios que respaldan o aseguran el pago o reembolso de los créditos
otorgados, de acuerdo con el Código Civil Colombiano en su articulo 65 una caución o
garantía es:
“Cualquier obligación que se contrae para la seguridad de otra obligación propia o ajena, la
cuales tienen su respectiva clasificación.
A Continuación, veremos cada una de ellas:

CLASIFICACION DE LAS GARANTIAS:

Garantías crediticias personales:
Concepto:
Esta garantía se refiere a la obligación que adquiere un tercero o fiador como persona
natural o jurídica de cancelar la obligación del deudor si esta no es cumplida al acreedor
Obligación:
las garantías personales representan la obligación que contrae una persona al respaldar el
pago de un crédito los cuales se formalizan mediante la suscripción de instrumentos
establecidos por la ley.
Tipos de garantías personales:
 Fianza y Aval: se anunciarán las diferencias en entre ellas:
Fianza: una persona se compromete a responder por las obligaciones de otros y
puede otorgarse en cualquier documento escrito.

Aval: es una obligación cambiaria que debe constar en el texto del titulo valor, en el
que se formaliza con la firma de la avalista puesta en un documento de crédito o
titulo valor.
 Carta Finanza: un contrato de garantía de cumplimiento de pago de un tercero,
firmado entre un banco, o una entidad financiera, y el deudor. Este es representado
por u documento emitido por dicho banco a favor de un acreedor, esta carta
garantiza que, si el deudor no puede pagar sus obligaciones, el banco se hará a cargo

 Poliza de Caución: es un contrato que tiene como objetivo la prestación de

indemnizaciones de una compañía de seguros respecto a un tercero a consecuencia
de actos o omisiones realizadas por el asegurado.
A continuación, se explicarán 3 garantías personales con las siguientes pautas:
- Concepto
- Obligaciones.
- Derechos
- Constitución
GARANTIAS
CONCEPTO OBLIGACIÓN DERECHOS CONSTITUCIÓN
PERSONALES
una persona se compromete a responder Es pres tar fianza a peticion del El fiador tendra derecho, para que el deudor principal le la fianza no es ta s ujeta a requis itos
por las obligaciones de otros y puede acreedor: tenga el relevo o le ocas ione las res ultas de la fianza o es peciales , s i no que puede cons tituirs e s in
otorgarse en cualquier documento escrito. - el deudor que lo haya estipulado cons igne por medios de pago en los s iguientes cas os : el cons entimiento y aun contra la voluntad del
Para afianzar es necesario tener - el deudor cuya facultades -Cuando el deudor principal, mal gasta sus bienes afianzado.
capacidad de obligarse por si mismo y disminuyan en base de poner en - cuando el deudor principal se obliga a obtener el relevo
FIANZA peligro el cumplimiento de su de la fianzadentro de un plazo y el mismo se vence.
obtener autorizacion judicial cuando no se obligación
-cuando s eha vencido el plazo o cumplido la condición
tiene libre administración de los propios -el deudor que tengo algun motivo que hace qeu se exiga inmediatamente la obligacion en
bienes. de ausentarse del territorio todo o parte.
- si hay temos que el deudor principal se fugue no
dejando vienen suficientes para el pago de la deuda.
Es un vinculo juridico que contraen las cada uno de los obligados debe la misma el acreedor podra dirigir su demanda contra todos los para que exis ta la s olidaridad es ta debe s er
partes, por medio delc ual el acreedor prestacion pero es una sola. Cualquiera deudores solidarios, o contra cualquiera de ellos en su expres amente declarada ( no s e pres ume
puede exigir o elegir a cualquiera de los que sean las circuntancias que pase la decision sin que este pueda oponer el beneficio de división s alvo el derecho mercantil)
SOLIDARIDAD deudores para que se haga cargo de su solidaria, existe el nexo hasta cuando el
total obligacion interes del acreedor sea satisfecho
totalmente o la obligacion se extinga por
otro medio
es una obligación cambiaria que debe El aval puede garantizar la totalidad o una el avalista que pague tiene los derechos derivados del titulo- para otorgarlo en el titulo debera anexars e la
constar en el texto del titulo valor, en el parte del titulo, el aval debe de ser bien valor contra la persona garantizada y contra los que estan firma de quien lo pres ta, la indicacion de s er
que se formaliza con la firma deL avalista transparente osea no va sujeto a ningun como responsables por cirtud del tituloo valor. por aval u otra expres ion equivalente, la
puesta en un documento de crédito o plazo o o condicion diferente al plazo mecion de la cantidad as egurada y la
AVAL pers ona avalada. S e deberian de es pecificar
titulo valor. El avalista , puede ser una para el vencimiento del titulo valor.
los datos , la modalidad, y el alcance del aval
persona natural o juridica, el aval puede
otorgado teniendo en cuenta que la
estar en el mismo titulo o adherido a el. negociacion del tituo valor implicara la
trans ferencia de la garantia que s urge de el.
Ejemplo de Garantía personal: Fianza
Entres los suscriptores del presente contrato, de una parte YIRA SAHIRA MOTTA
RAMOS, quien obra en calidad de representante legal de la compañía ZAILE STORE,
según consta en certificado expedido por la cámara de comercio de NEIVA, y se
identifica como aparece al pie de su firma, y quien en lo sucesivo se designara como
fiador; y HADER ZAMBRANO ORTIZ mayor de edad, portador de la cedula de
ciudadanía N° 1075289778, quien ahora en adelante se denominara acreedor, hemos
convenido en celebrar un contrato de fianza cuya regulación especial queda limitada por
las siguientes cláusulas.
1. Primea. Objeto: el fiador se compromete a garantizar personalmente cualquier
obligación que tenga sociedad TODOS UNIDOS, que en e texto del presente
documento se llamará deudor principal o accesorio, y sin importar si la obligación
es simple o conjunta. Además, el fiador garantiza las obligaciones que surjan ene l
futuro a cargo del deudor y en favor del acreedor.
2. Segunda. Cuantía: el fiador sin embargo limita su responsabilidad a la suma de
CINCUENTA MILLONES de pesos moneda corriente ($80.000.000).
3. Tercera. Beneficios: el fiador se reserva los beneficios de exclusión y división que
prevé la ley para este tipo de contrato.
4. Cuarta. Excepción de responsabilidad: la fianza no se vera afectada si el acreedor
concede otro plazo a las obligaciones respaldadas, o la prórroga, renueva, amplia, o
sustituye por obligaciones nuevas.
5. Quinta, obligaciones civiles: el fiador solo responder por las obligaciones de
naturaleza civil. El fiador no adquiere ninguna responsabilidad por obligaciones
naturales.
6. Sexto. Prueba de obligaciones: se tendrán como pruebas de obligaciones amparada
por la garantía que se constituyen, los documentos privados o públicos donde
consten, así como los títulos valores suscritos por el deudor que tenga como tenedor
legitimo al acreedor.
7. Séptima. Plazo: la vigencia del presente contrato se limita al termino de SEIS
AÑOS (6) años, Al cabo de los cuales cesa la responsabilidad que adquiere el
fiador, con todo, el fiador continuara respaldando las obligaciones que antes de
dicha fecha haya contraído el deudor dentro de los limites señalados en las clausula
segunda.
8. Octava. Condición resolutoria: la obligación del fiador con el acreedor se extinguirá
si el primero, al vencimiento de la obligación, condiciona al segundo para el cobro
de la misma al deudor y no se realice gestión alguna al respecto.
9. Novena. Causales de extinción: la fianza que ahora se constituye se extinguirá por la
ocurrencia de alguna de las siguientes circunstancias: 1) si el fiador obtiene del
acreedor a concesión del relevo de la fianza; 2) si el fiador la solicita al acreedor
quien deberá aceptar si no existen en dicho momento obligaciones a cargo del
deudor; y 3) por el cumplimiento de la vigencia establecida.

En señal de conformidad se suscribe el presente contrato en NEIVA- HUILA, a los

25 días del mes de SEPTIEMBRE del 2019.
Fiador
Nombre: ___________________________

Tipo de documento de identidad: ___ N° _____________________

Firma: _____________________________________

Acreedor
Nombre: _______________________________

Tipo de documento de identidad: ___ N° _____________________

Firma: _____________________________________

Deudor
Nombre: ___________________________

Tipo de documento de identidad: ___ N° _____________________

Firma: _____________________________________
 GARANTIAS REALES:

Concepto: son las garantías que comprometen o afectan un bien determinado como
posibilidad de cobro. Las garantías reales pueden ser constituidas por el mismo
deudor o por un tercero, exigiéndose en todos los casos que se trate del propietario
del bien.

Obligación: Garantías reales comprometen un elemento determinado de su

patrimonio para garantizar el cumplimiento de la obligación contraída..

TIPOS DE GARANTIAS REALES:

1. Sobre inmuebles:

- Hipoteca: se constituye por escritura pública la que afecta un inmueble

en garantía del cumplimiento de cualquier obligación propia o de un
tercero.
- Anticresis: modalidad en la cual se entrega un inmueble en garantía de
una deuda. Concediendo al acreedor el derecho de explotarlo y percibir
sus frutos.

2. Sobre muebles:
La entrega se constituye mediante la entrega física o jurídica del buen mueble, siendo la
entrega jurídica cuando el bien queda en poder del deudor.
-Prenda: es un contrato mediante el cual se entrega un bien mueble al acreedor como
garantía de un crédito o préstamo.
A continuación, se explicarán la garantía (Hipoteca y anticresis) con las siguientes pautas:
- Concepto
- Obligaciones.
- Derechos
- Constitución
-
GARANTIAS
CONCEPTO
REALES
La hipoteca es un contrato que consiste en
constituirle un impuesto a la propiedad que se
tiene obre in inmueble, el cual el inmueble queda
como pago de la obligación, es decir si no se
cumple con el pago de la obligacion, se pagara al
HIPOTECA
acreedor con el producto de la venta forzada del
bien
Anticresis es tambien una garantia real por la cual
un deudor o un tercero da al acreedor la posicion
de un bien de su propiedad para que tome de el
los frutos, productos o renta que produce y los
aplique al pago de la obligación adquirida, a los
ANTICRESIS intereses que esta genere. la anticresis es civil o
comercial, la anticresis civil solo reace sobre
inmueble, mientras que en la anticresis comercial
puere recaer sobre todo tipo de bienes.
es igual a la hipoteca, cons is te en gravar el
derecho de propiedad que s e tiene s obre
bienes muebles , a fectandolos al pago de una
obligación s olo puede s er cons tituida por quien
tenga la calidad de dueño de los muebles que
s e gravan para garantizar obligaciones propias
PRENDA o de terceros . la prenda civil s iem pre implica la
entrega de los bienes pignorados al acreedor,
tanto que en la comercial el acreedor puede en
algunos cas os permitir al deudor que cons erve
la tenencia de los bienes .
OBLIGACIÓN
la hipoteca s olo puedes er otorgada por quien s ea
dueño del bien,que s e ofrece en garantía. Puede
cons tituirs e para garantizar obligaciones propias y /o
terceros . S era ce rrada cuando garantice
exclus ivamente en pago de una o varias
obligaciones que determinen las partes del contrato
de hipoteca, y abierta cuando garantice cualquier
tipo de obligación que es tuviera ya contrida por el
deudor en favor del acreedor hipotecario. en cuanto
al monto garantizado puede s er con o s in limite en la
cuantia
a este contrato son aplicables, en cuanto no lo
contrarien o sean incompatibles, las normal que regulan acreedor puede hacerse dueño del bien entregado por falta
el derecho usufructo y el contrato de arrendamiento, el de pago, ni tendra preferencia en el sobre los
acreedor que reciba el bien esta obligado a hacerlo
producir.
el deudor es tara en la obligacion de pagar los
gas tos neces arios que el acreedor o el tercer
tenedor hayan hecho en la cons ervaciond e la cos a
pignorada y los perjuicios que le hubies en caus ado
s u tenencia imputables a culpa del deudor. El
deudor tendra la cons ervacion de los bienes
gravados , las obligaciones y res pons abilidades del
depos itario.
DERECHOS CONSTITUCIÓN
El crdito hipotecario es una garantia privilegiada, pues La hipoteca es un contrato que debe colaborars e
tiene preferencia s obre unas creencias y el bien puede por es critura publica, para que la es critura publica
s er pers eguido en manos de quien lo pos ea cualquier de hipoteca tenga plena eficacia y validez ante
que s ea el titulo mediante el cual haya s ido adquirido terceros , debe s er ins crita en la oficina de regis tro
(propiedad, de arrendamiento, us ufructo.) de ins trumentios publicos res pectivos , dentro de los
90 dias s iguientes a s u otorgamiento.
la anticrecis no da por si sola, en ningun momento el s i la anticres is recae s obre un bien inmueble, no
neces ariamente debe cons tituirs e por es critura
publica e ins cribirs e en la oficina de regis tro de
ins trumentos publicos pero el cumplimiento de
dicha formalidad le da al contrato publicidad frente a
terceros , quedando obligados a res petar los
derechos del acreedor. cuando la anticres is recaiga
s obre es tablecimientos de comerciodebera
cons tituirs e por documento que puede s er publico
o privado reconocido por lo otorgantes ante el
funcionario competente para que produzca efectos
entre las partes .
el acreedor tendra el derecho de retener la cos a dada en El contrato de prenda podra cons tituirs e por
prenda en garantia del cumplimiento de es ta obligación. ins trumento privado pero s olo producira efectos en
relacio con terceros des de el dia de s u ins cripcion,
el documento del contrato de prenda cons is te en
que debera contener a lomenos las s iguientes
es pecificaciones : el nombre del dominio del deudor
y acreedor. la fecha, naturaleza, valor de la
obligacion que s e garantiza, y los interes es
pactados , la fecah de vencimiento de dicha
obligación el detalle de las es pecies gravadas
como prenda, el lugar en que deberan permanecer
las cos as gravadas .
Ejemplo Garantias Reales: Anticresis
Entre los suscritos KEVIN ARLEY MOTTA RAMOS identificado con cedula ciudadanía
N° 1.088.524 con domicilio principal en la ciudad de NEIVA quien de ahora en adelante se
denominara deudor, representando legalmente por FABIOLA RAMOS FORERO,
identificado como aparece al pie de su firma, según certificado de cámara de comercio de
NEIVA, y por otra parte YIRA SAHIRA MOTTA RAMOS identificado con cedula de
ciudadanía N° 1.075289778, con domicilio principal en la ciudad de NEIVA quien en
adelante se denominara acreedor, hemos convenido en celebrar un contrato de anticresis,
que se regulara por las cláusulas que a continuación se expresan, y en general por las
disposiciones del código civil, y del código de comercio aplicables a la materia de que trata
este contrato.

Primera. Objeto: el deudor tiene actualmente una deuda por valor de QUINCE MILLONES
DE PESOS ($15.000.000) a favor del acreedor en concepto de PRESTAMO.
Segunda. El deudor entrega en calidad de anticresis al acreedor el siguiente bien CARRO
MAZDA 3, MODELO 2013 PLACA BT 243 DE NEIVA
Tercera. El acreedor restituirá el bien objeto de esta anticresis el día 27 de FEBRERO del
año 2019, tiempo durante el cual lo usará, gozará y explotará civil y comercialmente para
con dicho uso, goce y explotación se pague la acreencia y sus intereses descritos en el
punto primero de este contrato.
Cuarta. Estado del bien: en el momento en que se suscribe este contrato de anticresis, el
acreedor manifiesta recibir el bien en las siguientes condiciones: VEHICULO EN
OPTIMAS CONDICIONES MECANICAS, FUNCIONALES Y EXTERNAS.
Quinta. Obligaciones del acreedor: el acreedor se obliga frente al deudor y a su bien objeto
de esta anticresis:
1) Cuidar y conservar el bien objeto de esta anticresis durante el tiempo acordado
2) Hacerse responsable durante el tiempo del contrato, al mantenimiento adecuado, a
no alterar su aspecto, cualidades y características, siendo responsable por los
perjuicios que le cause al bien, por culpa leve y grave.
3) Devolver el bien el día acordado, fecha en la que se considerará pagado el crédito
que origino esta anticresis; pagar los impuestos que genere el bien durante el tiempo
de su uso y goce.
Parágrafo 1: si el acreedor es responsable de la perdida total o de la inutilización del
bien, se fija como valor del bien en (DIEZ MILLONES DE PESOS M/CTE)
($10.000.000)
Parágrafo 2: si el acreedor da un uso ilícito al bien objeto de esta anticresis o le da un
uso que conlleve dado irreparable, el deudor podrá solicitar inmediatamente la
devolución de su bien y se considerara pagada la totalidad de la deuda que origino esta
anticresis, a modo de sanción.
Sexta. Clausula compromisoria - tribunal de arbitramento: en caso de conflicto entre las
partes de este contrato, ejecución y liquidación deberán agotarse en una diligencia de
conciliación ante cualquier entidad autorizada para efectuarla, si esta fracasa, se llevaran las
diferencias ante un tribunal de arbitramento del domicilio del deudor o en el lugar donde se
encuentre el bien, el cual será pagado por partes iguales.
En todo caso, este contrato presta merito ejecutivo por ser una obligación clara, expresa y
exigible para las partes.
En prueba de conformidad, se firman dos ejemplares de un mismo tenor, en la ciudad de
NEIVA, a los 27 DE NOVIEMBRE DE 2019

Deudor

Firma: _____________________________

Nombre: ___________________________

Tipo de documento de identidad: ___ N° _____________________

Firma: _____________________________________

Acreedor: _____________________________

Nombre: _______________________________

Documento de identidad: _____________________

N° Documento de identidad: ________________________

Teléfono de contacto: ____________________________

Dirección de notificación: __________________

Acreedor
Firma: ___________________________

Nombre: _________________________

Documento de identidad: ______________________

N° documento de identidad _____________________

Teléfono de contacto: _________________________

Dirección de notificación: _____________________

 CONCLUSIÓN

Las Garantias personales permiten que una persona natural o jurídica garantice el
cumplimiento del pago de otra persona, por otra parte, las garantías reales consisten que el
deudor ofrece como compromiso bienes muebles e inmuebles de pertenencia personal o
bienes procedentes de otra persona autorizada.
Y se concluye la diferencia entre garantías reales y personales, se analiza que respecto a la
garantía real los bienes con los que responde el deudor son tangibles y personales, a
diferencia de la garantía personal, en el cual no se considera un bien en particular si no que
el mismo acreedor pone una disposición una garantía dando consentimiento que se
cumplirá con la obligación.
Todas las garantías de tipo personal y real tienen una serie de requerimientos para su debida
utilización, generalmente representado por un instrumento de constitución respaldado por la
ley.
 DEVOLUCIÓN CREATIVA- METACOGNICIÓN

¿Qué estrategias implementó para poder desarrollar las actividades que se propusieron en
cada unidad y que le permitió mejorar en su proceso de aprendizaje?
En cada unidad realice la respectiva revisión documental y bibliográfica de los anexos
referidos en la plataforma, respecto a los conceptos estudiados durante cada unidad, cada
unidad realizada me ayudo a aprender y retroalimentar cada conocimiento, los cuales iré
implementándolos en mi vida laboral, personal y siguiendo con mi etapa estudiantil.
 BIBLIOGRAFÍA

https://es.calameo.com/read/0056854310620d292fbf3
https://www.definicionabc.com/negocios/garantia-real-personal.php
https://201965.aulasuniminuto.edu.co/mod/url/view.php?id=445534