LEGISLACION LABORAL

Unidad 7 Actividad 8

GARANTIAS CREDITICIAS

DOCENTE
LUZ GENID QUITORA CALDERON
NRC: 40-818

LINA MAYERLI POVEDA TORRES

UNIVERSIDAD MINUTO DE DIOS

SEDE LA MESA C/MARCA
2023

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 INDICE

Introducción --------------------------------------------------------------------------- 3

Garantías credenciales ----------------------------------------------------------------- 4

Tipos, Personal y real ----------------------------------------------------------- 4
Obligaciones de las garantías --------------------------------------------------------- 5
Vinculo de derecho -------------------------------------------------------------- 5
Naturaleza pecunaria ------------------------------------------------------------ 5
Relación personal --------------------------------------------------------------- 5
Derechos --------------------------------------------------------------------------------- 5 , 6
Formas de constitución ---------------------------------------------------------------- 6
Obligaciones y efectos sobre los bienes ---------------------------------------------- 6
Diferencias ------------------------------------------------------------------------------- 7, 8

Bibliografía ----------------------------------------------------------------------------- 9

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 INTRODUCCION

La importancia del tema a continuación radica en cuanto a las entidades de crédito cuando
ofrecen financiación a sus clientes, ya que están asumiendo el riesgo de que estos terminen
sin pagar parte (o la totalidad) de la cuantía del préstamo, lo cual puede suponer una
importante pérdida económica, además de los consecuentes trámites legales que se tendrían
que efectuar contra el cliente. 

En la siguiente actividad estudiaremos las garantías crediticias, obligaciones y derechos,

forma de constitución, personas o bienes sobre los que recae, así como los efectos del
incumplimiento e indagaremos las garantías personales y reales.

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 GARANTIAS CREDITICIALES

Las garantías crediticias funcionan como un respaldo para las personas que han solicitado
un préstamo y para mitigar el riesgo del incumplimiento del deudor ante el intermediario de
crédito. En la actualidad esta figura es muy utilizada por diferentes entidades, con la
finalidad de no perder dicho capital al otorgar un crédito.
Cuando se hace efectiva una garantía porque el intermediario la solicita, debido al
incumplimiento de su cliente, se transfiere el valor restante de la deuda a la empresa de
garantía crediticia y esta comienza a realizar la recuperación de la cartera. Por lo general, se
emplean garantías sobre bienes o inmuebles.

TIPOS DE GARANTÍAS CREDITICIAS:

Son dos los tipos de garantías que existen al momento en que se solicita un crédito: una es
una garantía personal y la otra es una garantía real. La finalidad de ambas es asegurar que la
deuda que el solicitante va a contraer, pueda pagarse en su totalidad. Aquí te contamos en
detalle sus diferencias:

 Garantía personal:
En este tipo de garantía se es un tercero quien se compromete a pagar dicho préstamo en
caso de que el deudor quede mal. En muchos países se le conoce como fiador, pero no es
más que una persona que sirve como aval y que debe cumplir ciertos criterios.
Entre las garantías personales más representativas se encuentran las pólizas de caución, en
las que existe un contrato o acuerdo entre el asegurador y el asegurado. Cuando este último
no puede pagar sus cuotas, el asegurador lo hará por él, incluyendo indemnizaciones. Se
conocen también como seguros de garantía.

 Garantías reales:
Cuando se solicita una garantía, se debe dar algo a cambio (un patrimonio), de esa forma la
entidad va a resguardar su capital y asumirá la deuda en caso de que el deudor no pueda
cumplir con ella en su totalidad. Las más empleadas en la actualidad son:
 Bienes no inmuebles empleados como garantía.
 Bien inmueble o propiedades utilizadas como garantía.
Recuerda que en FGA Fondo de Garantías ofrecemos un servicio de afianzamiento para
mitigar el riesgo que se genera al aprobar un crédito, logrando así aportar a la inclusión
financiera de más personas.

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OBLIGACIONES DE LAS GARANTÍAS:

 Obligaciones como vinculo de derecho:

La obligación es un vínculo de derecho en virtud del cual el deudor está sujeto a ejecutar
una prestación. Las obligaciones, salvo las obligaciones naturales, van acompañadas de
medidas coercitivas.

 Obligación derecho de naturaleza pecunaria:

Una característica fundamental de las obligaciones es su carácter pecuniario, oponiéndose
así a las relaciones de familia y a los derechos de la personalidad tales como el derecho al
honor, derecho a la vida, etc.; los cuales se encuentran fuera del derecho de las obligaciones

 Obligación como relación personal:

La obligación es una relación personal entre acreedor y deudor. Esta característica es la que
distingue la obligación del derecho real. Un derecho personal u obligación es una relación
de persona a persona y un derecho real es una relación de persona a cosa.- El acreedor
carece de derecho directo sobre los bienes de su deudor; cuando el deudor incumple con su
obligación el acreedor no se beneficia de un derecho o de un bien específico dentro del
patrimonio de su deudor, sino que se beneficia del patrimonio en su totalidad.

DERECHOS:

Entre los derechos de estas dos garantías vemos las personales:

FIADOR Tendrá derecho:
 Cuando el deudor principal disipa o aventura audazmente sus bienes
 Cuando el deudor principal se obligó a adquirir el reemplazo de la fianza durante
 cierto plazo, y se ha vencido este plazo
 Cuando se ha vencido el plazo
 En caso de que el deudor principal se fuge, sin dejar bienes que lo respalden

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SOLIDARIO Tendrá derecho:
 El acreedor podrá dirigir su demanda de pago contra todos los deudores solidarios
conjuntamente o contra cualquiera de ellos a su facultad, sin que éste puede afrontar
el beneficio de repartición.

AVAL Tendrá derecho:

 El avalista que pague obtiene los derechos emanados del título-valor contra la
persona garantizada y contra los que sean responsables respecto de esta última por
valor del título.
Las Garantías Reales y sus derechos identificables son los siguientes

HIPOTECA Tendrá derecho:

 Este tiene el privilegio de garantizar a la persona que tiene la hipoteca de recuperar
su bien, sea de propiedad, arriendo, entre otras.

PRENDA Tendrá derecho:

Este tiene derecho a retener las cosas dadas en garantía del cumplimiento de esta
obligación.

FORMAS DE CONSTITUCION:
Los créditos garantizados con prenda constituida en documento público, sobre los bienes o
derechos pignorados que estén en posesión del acreedor o de un tercero. Si se tratare de
prenda de créditos, bastará con que conste en documento con fecha fehaciente para obtener
el privilegio sobre los créditos pignorados.

PERSONAS O BIENES SOBRE LOS QUE RECAE OBLIGACIONES Y EFECTOS

DE INCUMPLIMIENTO

 En el caso de las garantías reales, al darse incumplimiento por parte del deudor, la
obligación recae sobre el codeudor, quien será el responsable de saldar dicha
obligación.

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  Para el caso de las garantías personales, al darse incumplimiento por parte del
deudor el prestamista podrá hacer uso de derecho o adquisición del bien otorgado en
garantía

DIFERENCIAS ENTRE GARANTIAS PERSONALES Y REALES:

La principal diferencia entre las garantías reales y personales es que en las primeras un
determinado bien queda sujeto a la satisfacción del acreedor con la particularidad de
exclusión, y preferencia, mientras que, en las segundas, además del deudor, se quiere
buscar a otro sujeto que responda con su patrimonio de la deuda.
En cuanto a los riesgos, la garantía real afecta al bien hipotecado por lo que este será con el
que responde el deudor, y asegurándose de que el acreedor no puede accionar contra el
resto del patrimonio. Sin embargo, en el caso de las garantías personales, el deudor
responde con los bienes materiales actuales y futuros, de forma que puede no tener límite la
responsabilidad.
Por lo tanto, parece que las garantías reales son preferibles para el posible deudor mientras
que las personales asegurarían en mayor medida la posibilidad de cumplir la obligación
para el acreedor

DIFERENCIAS ENTRE FIADOR, CODEUDOR, AVALISTA:

Fiador: 
Esta figura se encuentra regulada en el 2361 del Código Civil, y consiste en una garantía
personal que sólo se ejecuta después de que el acreedor finalizó TODAS las acciones
judiciales que tiene a mano para  ejecutar al deudor principal. A diferencia de las demás
figuras aquí enunciadas, si es posible librarse de ser fiador.

Codeudor: 
El codeudor es un deudor solidario. Responde solidaria e ilimitadamente de todas las
obligaciones del deudor principal que terminó apoyando. En este caso, el acreedor tiene la
facultad de elegir si persigue al deudor o al codeudor. Si el codeudor paga, y la deuda no le
favoreció, puede exigir al deudor principal el reintegro de lo que pagó.

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Avalista: 
Cuando hablamos de avalista, hablamos de un codeudor en materia de títulos valores, con
unas pequeñas diferencias:
El codeudor responde solidaria e ilimitadamente. El avalista responde solidariamente, pero
puede limitar su responsabilidad (por ejemplo, poner que sólo responde hasta cierto monto)
El codeudor debe declarar expresamente que es codeudor. Para ser avalista, basta con
firmar un título valor sin atribuirle otro significado, y por ley, esa sola firma lo vuelve
avalista (art. 634 numeral 2 del Código de Comercio). Por eso, está terminantemente
prohibido firmar «como testigo» en un título valor. Si lo hace, queda como avalista.

DIFERENCIAS ENTRE HIPOTECA, Y PRENDA

La hipoteca recae sobre inmuebles que permanecen en manos del constituyente del
derecho; la prenda sobre cosas muebles que pueden desplazarse o no; y la anticresis sobre
inmuebles cuya posesión pasa al acreedor.

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 BIBLIOGRAFIA

https://fga.com.co/post/que-son-las-garantias-crediticias-y-en-cuales-se-derivan/#:~:text=Las
%20garant%C3%ADas%20crediticias%20funcionan%20como,ante%20el%20intermediario%20de
%20cr%C3%A9dito.

https://economipedia.com/definiciones/garantia-crediticia.html

https://alvarezabogadostenerife.com/2019/01/avalista-fiador-codeudor-diferencias/#:~:text=El
%20codeudor%20responde%20solidaria%20e,sola%20firma%20lo%20vuelve%20avalista.