Finanzas

Personales
Integrantes:
 Álvarez Palomino Anita
 Azaña Dominguez Milagros
 Cabrera Piscoya María
 Martínez Huayta Piero
 Melgarejo Boza Anabel
Definición
Se refieren al manejo y administración de dinero y bienes de un
individuo o familia. Es decir, la administración de todo tu dinero:
tus ingresos, tus gastos, bienes materiales, fondos de ahorro, fondos
de inversión, seguros, créditos, etc.
Importancia
Las finanzas personales son clave para un buen manejo financiero
personal, que incluye un mejor control del dinero y una proyección a
futuro para poder manejar dichos ingresos y egresos de manera
estratégica y eficiente, hasta el punto de que permitan un crecimiento
sostenible en la economía de las personas y de las familias.
Canasta Familiar
Es un conjunto de bienes y servicios que son adquiridos de forma
habitual, para su sostenimiento, por una familia “típica” en cuanto a su
composición (número de integrantes) y con unas condiciones
económicas medias. Este conjunto se compone de artículos y servicios
relacionados con alimentación, salud, educación, vestuario, transporte y
otros.
Canasta Familiar
Es de suma importancia tener presente el flujo de caja con el fin de
ahorrar lo que más se pueda en cuanto a bienes sustitutos.
Ejemplo: Cuando el precio de un producto sube mucho, se cambia por
otro que tenga las mismas características pero con un precio más bajo.
Educación Financiera
Se refieren a un tipo de formación muy útil que nos ofrece herramientas
que nos permiten manejar de manera adecuada nuestro dinero, generando
hábitos saludables, sin que se convierta en un dolor de cabeza.
No sólo se trata de tener el conocimiento, sino que también debe tener la
habilidad de aplicarlo para enfrentar los desafíos financieros y cumplir
con sus objetivos.
¿Cómo aplicar los conocimientos de educación
financiera?
Se necesita más que solo repetir hechos y definiciones para
comprender realmente el conocimiento financiero en un nivel
apto para ser exitoso. 
Hay 6 niveles que entran en juego con el aprendizaje
cognitivo, que es el tipo de comprensión que realmente
necesita.
 2 4 6
Compr Analiza Evalua
ender r r

1 3 5
Cono Aplicar Sintetiz
cer ar
El ahorro
Ante los retos económicos del presente y del futuro, una alternativa
viable es el ahorro. El reto es aprender a usar los ingresos de tal
manera que el ahorro no se quede en la lista de propósitos o intentos,
sino de hechos contundentes. Comenzar a ahorrar hoy, es la mejor
forma de conquistar metas, prevenir necesidades y enfrentar
emergencias.
Te contaremos el caso de Flor:
Flor no entendía la importancia del ahorro, pues conforme recibía
su sueldo, lo utilizaba para sus gastos fijos, y lo que quedaba, lo
destinaba a algunos gustos como: joyería de fantasía, lentes, CDs,
etc. Fue hasta que su mamá se enfermó, que tuvo que sustituir esas
compras por el pago de consultas y medicamentos.

Con la enfermedad de mi mamá dejé de comprar lo que en

realidad no me hacía falta.
Te contaremos el caso de Flor:
Además de mis antojos, gastaba de más en mis salidas a discotecas,
al cine, en comidas fuera de casa, en fin, en lo que se pudiera
presentar los fines de semana, todo bajo el argumento de “ para eso
trabajo”. Fue en ese periodo, cuando pensaba en el ayer, en los días
en que me sobraba dinero de mi sueldo. Aunque no era mucho, si lo
suficiente para por lo menos guardar 300 soles.
Las enfermedades no avisan, simplemente llegan, y si no estás
preparada para enfrentarlas, te agarrarán sin un sol ahorrado. Es
terrible.
Los servicios financieros
Las instituciones financieras ofrecen instrumentos que te ayudan a
conseguir tus objetivos. Por ejemplo, las cuentas de ahorro que, a pesar
de no pagarnos intereses elevados, nos brindan seguridad y liquidez, es
decir, que tienes acceso a tu dinero en todo momento.
Presupuesto
Para que nuestras finanzas personales/familiares estén sanas, es
necesario que llevemos un registro de nuestros ingresos y gastos,
así como realizar un seguimiento constante. El presupuesto no es
más que un plan para llevar un registro de nuestras finanzas y así
poder controlarlo.
¿Para qué sirven los presupuestos personales?

 Permiten saber en qué se gasta el dinero, detectando gastos que no

se están aprovechando.
 Prioriza y ajusta los gastos.
 Controla el gasto.
 Permite planificar el ahorro.
 Permite proveer para el futuro.
 Consejos
 Revisa periódicamente tu presupuesto para hacer los ajustes
pertinentes, sin que se pierda de vista la intención del ahorro
para alcanzar tus metas.
 Cada vez que se haga presente la tentación de hacer un gasto
impulsivo que se encuentre fuera de tu presupuesto, recuerda
tu meta, es decir, lo que estás a punto de alcanzar con
esfuerzo y disciplina.
 Conserva los comprobantes de tus compras para saber cuánto
has gastado.
 ¿No te alcanza? Organiza tus Finanzas

GASTAR DINERO QUE AÚN NO

RECIBES / GASTAR MÁS DE LO QUE 1
GANAS

 NO AHORRAR NI INVERTIR 2

NO TENER OBJETIVOS FINANCIEROS 3

 ¿No te alcanza? Organiza tus Finanzas

MANTENER GASTOS 4
INNECESARIOS

IGNORAR LOS GASTOS

NO TENER OBJETIVOS FINANCIEROS 5
EXTRAORDINARIOS

NO ATENDER A LOS CONSEJOS 6

FINANCIEROS
Objetivos

1 Autoanálisis personal de las finanzas

2 Conocer con exactitud nuestros gastos

3 Prepararse para las emergencias

4 Especificar cuál son tus planes a futuro

 Elementos
Las finanzas personales cuentan con los siguientes elementos básicos:

Activos: Bienes de larga Pasivos: Deudas que

duración con los que se mantenemos con
dispone. terceros.

Ingresos: Son todos

Gastos: Se refiere a las
los recursos o
salidas o pago por
entradas de los que se
distintos conceptos.
dispone.
Planificación
Para planificar las finanzas personales se requiere un proceso de análisis que
cuenta con varias etapas:

Establecer
Evaluación: objetivos:
Conocer la Identificar y Planificación:
situación priorizar los Definir una
inicial de la objetivos estrategia
persona o financieros de
familia. corto y largo plazo
Planificación

Ejecución:
Llevar a cabo el Monitoreo y
plan financiero reevaluación:
considerando Monitorear el
ajustes en caso cumplimiento
de imprevistos. del plan
Caso Práctico
Mateo que ha decidido comprar su primera casa. Para lograr este objetivo, se embarcan
en un proceso de planificación financiera:

1 Establecimiento de metas

2 Evaluación de situación financiera

3 Ahorro disciplinado
Caso Práctico

4 Preparación para gastos adicionales

5 Obtención de financiamiento