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MODULO 1. EDUCACION FINANCIERA

GUIA # 1

Para Comenzar:

TAREA #1

Consultar:

1. ¿Qué es educación financiera?

2. ¿Cuáles son los objetivos de la educación financiera?
3. ¿Qué es el producto interno bruto?
4. ¿Qué es la inflación?

Capítulo 1 EL PRESUPUESTO

ORGANICE SUS CUENTAS

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DEFINICION DE PRESUPUESTO

Un presupuesto es el cálculo que se realiza con anticipación tanto de los ingresos como de los
gastos de una empresa, una entidad pública, un estado, o simplemente de
la economía familiar y que tiene por misión determinar a grandes rasgos el nivel de erogaciones
que se podrán realizar, teniendo en cuenta justamente los ingresos (salarios, rentas, etc.) y los
egresos (pago de bienes y servicios, cancelación de deudas, entre otros) para que no se
desestabilicen las finanzas personales o de una empresa y terminar en la bancarrota porque se
gastó más de lo que ingresó.
“Cálculo anticipado que una persona o empresa efectúa para determinar el nivel de egresos
que podrá tener en función de sus ingresos”

Busca el significado de las siguientes palabras: Erogaciones, ingresos, egresos.

PRESUPUESTO DEL HOGAR: Es el registro de dinero que está ingresando al hogar, así como del
que está saliendo. El presupuesto es la mejor manera de organizar las cuentas.

“Organizar y controlar su dinero es el mejor camino a la prosperidad”

Puedes por favor explicarme que entiendes con la frase anterior.

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FINES DEL PRESUPUESTO

 Saber cuánto dinero se recibe en el hogar o en la
empresa.
 Saber en qué y cuanto se gasta el dinero recibido.
 Ajustar gastos de acuerdo a los ingresos.
 Tomar decisiones de cuando, cuanto y en que gastar.
 Fijar metas de ahorro para lograr los sueños
 Prepararse mejor para las emergencias

ELEMENTOS DE UN PRESUPUESTO

GASTO es la utilización o consumo de INGRESO: Los ingresos son las entradas

un bien o servicio a cambio de una
contraprestación, se suele realizar
mediante una cantidad saliente de
dinero. También se denomina egreso.
Dicho con otras palabras, cuando
tenemos un gasto o egreso, lo que
hacemos es realizar una transacción
enviando dinero a cambio de recibir un
bien o servicio. Por ejemplo, el uso de luz
o comprar comida.
de dinero o recursos de la familia. Los
más importantes usualmente son el
pago de su salario o pensión, en el caso
de los pensionados; sin embargo, no
olvide tener en cuenta otros posibles
ingresos como arriendos, intereses de
inversiones, comisiones, bonos, entre
otros.

EL AHORRO: es la porción del ingreso que EL DINERO DISPONIBLE: es el dinero que

se guarda de manera voluntaria para el queda después de recibir ingresos y
futuro. Este puede estar ligado a restar los gastos y el ahorro.
una meta específica –cuando usted Se usa como reserva o para gastos
guarda dinero para cumplir un objetivo, se imprevistos.
puede destinar para imprevistos o puede
por sí solo convertirse en un hábito
financiero pensado en el largo plazo.
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“La mejor forma de ajustar los gastos para que el dinero alcance es, aprender a diferenciar
necesidades de deseos” Reflexiona sobre la frase.

TAREA #2

Consultar:

1. ¿Qué es una necesidad?

2. ¿Qué es un deseo?
3. Dibujar la pirámide de necesidades de Abraham Maslow, y explicar cada uno de sus niveles.
4. Realiza un listado de cosas, actividades, bienes o servicios en los que tu familia gasta el dinero, y di si
es necesidad o es deseo.
5. ¿Qué es un gasto hormiga? Escribe tres ejemplos.

¿Cómo hago mi presupuesto?

ACTIVIDAD #1
Siguiendo los pasos que a continuación se describen y con base en el ejemplo de
presupuesto. Realiza el presupuesto de tu familia para el mes de marzo de 2021.

1. Saber cuánto ganas: Lo primero es determinar de cuánto son tus ingresos (si vives
solo), o los de la familia. Estos incluyen sueldos, honorarios, comisiones, intereses,
alquileres, trabajos extra, ventas de activos o todo lo que genere ingreso.

Toma nota de todos tus ingresos (Ingresos de la familia, trata de que sea real, consultando
con la persona (s) de tu familia que genera los ingresos.)

2. Lista tus gastos

 fijos: Estos son los egresos necesarios para satisfacer tus necesidades básicas o con
obligaciones que ya fueron adquiridas y son inaplazables. Algunos ejemplos:
Alimentación, Ropa indispensable, Arriendo, Cuota del crédito hipotecario u otros
créditos, Seguros médicos, Transporte/gasolina, Servicios públicos (agua, luz, gas,
teléfono), Privados (televisión, internet, celular).

En caso de que haya niños en el colegio, o la universidad, los gastos de educación deben ser
considerados también. Ayúdate con recibos o facturas de meses anteriores para definir el valor
exacto de lo que tendrás que desembolsar.

 Estima los gastos variables: Estos son los gastos ocasionales, o diarios pero que tienen
variaciones. Como, por ejemplo: Vacaciones, Regalos, Salidas a comer, Ropa,
Mantenimiento de la vivienda y vehículo, Servicio doméstico, entre otros Incluye
también los gastos más insignificantes, (gastos hormigas) como por ejemplo revistas,
cigarrillos, dulces, etc.
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Recuerda que si haces una diferencia entre necesidades y deseos, podrás tener un mejor
futuro financiero.

Toma nota de todos tus gastos (gastos de la familia, trata de que sea real, consultando con la
persona (s) de tu familia que genera los ingresos y autoriza los gastos)

3. Resta: Fíjate si la diferencia entre ingresos menos (gastos fijos + gastos variables) da
positiva. Si es así, entonces puedes pasar al siguiente paso de esta lista. Si no, debes
revisar de nuevo para verificar qué gastos variables vas a recortar, o definir cómo
reducirás algunos gastos fijos.

Realiza la respectiva resta.

4. Considera ahorro e imprevistos: Recuerda que en tu presupuesto siempre debe haber

un porcentaje de imprevistos o emergencias, del cual puedas echar mano en caso de
requerirlo. Por otra parte, es sano conservar una parte del ingreso como ahorro. Te
recomendamos reservar al menos el 10% de los ingresos familiares y considerarlo
como un gasto. En otras palabras, “olvidarse” de que existe.

No olvides reservar el 10 % como mínimo de tus ingresos como ahorro, o imprevistos.

5. Proyecta a un año: Ahora que sabes cómo se comporta un mes común, puedes
replicar la información para cada uno de los meses que restan del año. Así podrás
identificar cuándo hay desembolsos importantes que no son frecuentes, pero que
podrían desbalancear el presupuesto, por ejemplo, los impuestos y los seguros, que se
pagan una o dos veces al año.
6. Revisa constantemente: Para asegurar que se está cumpliendo el presupuesto y evitar
las posibles desviaciones del mismo, verifica la ejecución al menos una vez por
semana. Si se presentó algún gasto extraordinario, realiza las modificaciones
necesarias para asegurar que siga existiendo balance entre ingresos y egresos.

Con esta herramienta podrás aprender cómo hacer un presupuesto personal y hacer
un manejo adecuado de tus finanzas
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EJEMPLO DE UN PRESUPUESTO FAMILIAR

INTERPRETACION DEL PRESUPUESTO

Al analizar su presupuesto cada mes y comparar los totales de ingresos y de gastos, usted puede
tener uno de estos tres resultados:

• Que no le quede ni le falte dinero. Aunque es bueno quedar sin deudas, esto tiene un peligro.
Ha quedado SIN DINERO DISPONIBLE y si se presenta una emergencia o imprevisto, usted se
expondrá a adquirir préstamos.

• Que le quede dinero. Ese es el DINERO DISPONIBLE. Es importante que todos los meses procure
tener un resultado positivo, para empezar o fortalecer su reserva económica para gastos o
tiempos difíciles.

• Que le falte dinero. Es decir que ha tenido que acudir a préstamos para pagar sus gastos
básicos. Esta es una señal de ALARMA. Es hora de equilibrar su presupuesto.

Interpreta tu presupuesto
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¿CÓMO EQUILIBRAR SU PRESUPUESTO?

• Evite tener gastos innecesarios.

• Busque formas de hacer crecer sus ingresos de dinero, ya sea con otro trabajo, inversiones,
entre otros.

• Ahorre todo lo posible para ir pagando las deudas adquiridas hasta el momento, y no pida más
dinero prestado por un tiempo.

ACTIVIDAD # 2

1. Responda a las siguientes preguntas:

a. ¿Puede llevar un registro mental de los ingresos y gastos del hogar?

b. ¿Debe hacer el presupuesto mensualmente?
c. ¿Puede hacer un presupuesto si sus ingresos varían?
d. ¿Puedo hacer un presupuesto fácil y rápido?

2. Punto de reflexión
a. ¿Organizar sus ingresos y gastos mediante un presupuesto lo puede ayudar a
realizar sus proyectos?
b. ¿Qué comportamientos le pueden dificultar cumplir con su presupuesto?
c. En caso de que tu presupuesto sea en rojo, es decir los gastos superan los
ingresos, explica con tus palabras como podrías solucionarlo.
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Capítulo 2. EL AHORRO

¿Cuál es la sugerencia que le hace el papa al hijo para que pueda cumplir sus objetivos?
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DEFINICION DE AHORRO

El ahorro consiste en apartar una suma de dinero del total de los ingresos de una persona para
cumplir con objetivos futuros.

Por lo tanto y tal como se mencionó en el capítulo anterior, el dinero que se debe ahorrar para
cumplir con dichos objetivos debe ser considerado en la planificación financiera.

Los objetivos futuros para los cuales es necesario ahorrar pueden ser los siguientes:

Los objetivos futuros para los cuales es necesario ahorrar

pueden ser los siguientes:

 Ir de vacaciones.

 Constituir un fondo de dinero para hacer frente

a situaciones imprevistas como enfermedades o
pérdida de trabajo.

 Adquirir bienes de precios elevados en relación

con los ingresos mensuales, como por ejemplo
televisores, motos, automóviles o una vivienda.

 Percibir una buena renta o pensión a la edad de

retirarse.

Éstas son algunas de las razones por las cuales se debe ahorrar, pero los motivos difieren entre
las personas.

Actualmente, ¿planificas cuánto ahorrar cada mes y la forma de hacerlo? Sustenta tu

respuesta.

¿Ahorras con un objetivo definido? Explica (sino ahorras, no mientas respondiendo esta
pregunta) solo di no ahorro.

TIPOS DE AHORRO

El Ahorro Informal: El dinero se guarda en una alcancía, en el colchón, escondido en algún

lugar, o se compromete en cadenas entre otros.
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Ventajas: Riesgos y desventajas para su

• Fácil acceso. dinero:

• Los ahorros grupales, como las • Está expuesto a pérdida o robo.

cadenas, propician espacios para • No gana intereses.
compartir y disfrutar en grupo, • Se gasta con facilidad.
fomentando la disciplina, la
vigilancia y el apoyo entre sus • Si se pierde, es muy difícil
miembros. reclamar.

• No aporta en la construcción
del historial crediticio.

• En los ahorros grupales, puede

existir inestabilidad de los grupos
y desacuerdos entre sus
miembros.

El Ahorro Formal: Es una forma de ahorrar en la que se guarda su dinero en reserva en una
institución financiera vigilada, controlada y supervisada por una entidad del Estado. Esta entidad
garantiza la seguridad de sus ahorros.
¿Sabes cuáles son las entidades que tienen opción de ahorro formal?
Menciona 5 entidades de ahorro y crédito de tu municipio

Ventajas:
• El dinero está seguro bajo la custodia
de una entidad regulada. • El dinero Desventajas
gana intereses. • Las entidades
financieras permiten acceder a distintas • Algunas entidades piden un
formas de inversión para maximizar las depósito mínimo inicial para abrir
utilidades. • Crear un historial de ahorro un producto de ahorro.
le ayudará a acceder a otros servicios • Algunas entidades cobran
financieros útiles como créditos. • En el comisiones.
remoto caso que una entidad inscrita
llegara a quebrar, el seguro de depósitos
de Fogafín o Fogacoop* le garantiza la
devolución de su dinero, hasta un tope
de 50 millones de pesos. • En una
entidad vigilada usted tiene cómo y a
quién reclamar. • Se puede disponer del
total del dinero depositado, sin dejar un
saldo mínimo.
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¿CÓMO LOGRAR SUS METAS MEDIANTE EL AHORRO?

Plan de ahorros es simplemente la organización que se le da a los recursos. El camino para

cumplir las metas financieras tiene seis pasos que requieren de todo su esfuerzo y
perseverancia:

1. Definir sus metas de ahorro: Una meta de ahorro es una buena razón para guardar y
acumular dinero. Las metas deben ser concretas, alcanzables y tener un tiempo
definido para cumplirse. Por ejemplo: comprar un celular de alta gama, ir de viaje,
Comprar los uniformes de los hijos y mejorar el piso de la cocina.

¿Cómo establecer tu meta de ahorro?

 Debe ser realista, de acuerdo al ingreso que se tenga.
 Debe considerar un horizonte temporal (o plazo para alcanzarla).

¿Cuánto debe ser tu meta de ahorro?

 Un buen colchón de seguridad sería tener ahorrado lo equivalente a 3-6 meses de
salario para ser utilizado en caso de emergencias o situaciones imprevistas.
 Un buen comienzo para empezar a ahorrar es apartar por lo menos el 10% de los
ingresos mensuales.
 Si el ingreso no es fijo, se sugiere mantener un monto mayor en la cuenta de ahorros.

Puedes mencionar tres metas de ahorro. (aunque no tengas ahorros, para que te gustaría
ahorrar.)

2. Planear el tiempo en el que desea cumplir su meta: Si es menor a un año es de corto

plazo y si es más de un año es de largo plazo. Por ejemplo, sus hijos necesitarán los
uniformes nuevos en 3 meses (corto plazo) y usted quiere que el piso de la cocina esté
remodelado en 18 meses (largo plazo).
3. Defina el costo de sus metas. Por ejemplo: Los uniformes cuestan $45.000 y el piso de
la cocina $180.000. el celular $1.000.000
4. Calcule cuánto debe ahorrar cada mes para lograr sus metas, dividiendo su costo total
en el tiempo que desea cumplirlas.
5. Compare con su presupuesto, para saber si es posible hacer ese ahorro o necesitas
más plazo para lograrlo.
6. Asigne una prioridad a su meta decidiendo la importancia o urgencia que tiene este
objetivo.
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El siguiente paso después de elaborar un plan de ahorro es hacer todo lo posible por cumplirlo.
Recuerde que el ahorro es el material con el que están hechos los sueños.

CONSEJOS PARA AHORRAR:

• Para ahorrar no hace falta recibir o tener mucho dinero.

• Ahorre cantidades diferentes, pequeñas o grandes, pero acostúmbrese a guardar

. • Si recibe dinero extra, guárdelo. No permita que se le vaya en gastos innecesarios.

• No lleve dinero en efectivo en su bolsillo ya que tendrá más tentación de gastarlo.

• Sea discreto al ahorrar. Guarde su dinero en una entidad financiera vigilada. No permita que
su dinero quede desprotegido.

• Si tiene que gastar parte del dinero para cubrir una emergencia, no abandone su costumbre
de ahorrar.

• Ahorrar le permite ser previsivo, invertir y controlar las deudas. ¡Este es el gran secreto de
las familias que progresan!

ACTIVIDAD #3
1. Realiza tu plan de ahorros para cumplir con una de tus metas.
2. Menciona cuáles son tus propósitos para lograr tu meta.
3. ¿Tu familia ahorra? ¿Cuéntanos como lo hacen?