10 TIPS

PARA EL AHORRO
Y FINANZAS PERSONALES

FEBRERO, 2022
ÍNDICE

INTRODUCCIÓN...................................................................................................3
CÓMO DEFINIR LAS METAS FINANCIERAS...........................................................4
IDENTIFICACIÓN DEL TOTAL DE INGRESOS..........................................................7
CÓMO ELABORAR UN LISTADO DE GASTOS COMPLETO.....................................9
CUÁL ES LA DIFERENCIA ENTRE GASTOS FIJOS Y VARIABLES...............................13
PRIORIZACIÓN DE LOS GASTOS...........................................................................15
CÓMO CONTROLAR MIS DEUDAS.......................................................................19
UN ESQUEMA DE AHORRO PERMANENTE..........................................................20
LOS SEGUROS PERSONALES Y PATRIMONIO........................................................22
LA DIFERENCIA ENTRE AHORRO E INVERSIÓN....................................................25
LA ESTRATEGIA FINANCIERA................................................................................27
CONCLUSIONES...................................................................................................28
BIBLIOGRAFÍA......................................................................................................29
INTRODUCCIÓN

En México el primer acercamiento con el dinero es el “domingo” tradición con la

que nuestros padres fomentan la cultura del ahorro o del gasto. La mayoría de los
mexicanos opinan que no alcanza el dinero para ahorrar: desconfían de las institu-
ciones y en otros casos desconocen en dónde colocar su dinero de forma segura.
El mejor momento para aprender a ahorrar es en la infancia al explicar a los
pequeños la importancia del dinero. Sin embargo, en la adultez se requiere
enfrentar compromisos y, sobre todo, tener un futuro que conduzca a una libertad
financiera (Tapia Iturriaga & Jiménez Sierra, 2019).

La planeación de nuestras finanzas suele ser un tema complejo del cual pocas
personas llevan control; en este sentido, hoy queremos compartirte en diez pasos
la importancia del ahorro en las finanzas personales.
Una mala administración del dinero nos puede llevar a una situación de estrés
financiero teniendo un impacto no solo de manera personal, sino a nivel social
en el país.

A través de estas pautas generales tendrás una idea acerca de la salud de tus
finanzas personales. No obstante, cada situación personal es diferente, por lo que
la recomendación es dedicar tiempo al desarrollo de un plan financiero propio.
Estamos convencidos de que el beneficio más palpable en los puntos desarrollados
es que te ayudarán a vivir sin estrés, a tomar decisiones a largo plazo para invertir
y proteger el patrimonio que estés construyendo.

10 TIPS PARA EL AHORRO Y FINANZAS PERSONALES

3
CÓMO DEFINIR LAS METAS FINANCIERAS

En algún momento del año nos proponemos varias metas y, seguramente, entre
ellas está la meta financiera del ahorro; según la más reciente encuesta publicada
por la consultora Kantar (Herrera, 2020), Para alcanzar esta meta se requiere de:

1. Autodisciplina y motivación. Para generar una meta debemos fomentar

el hábito de la autodisciplina: facilitar la concentración en la tarea para
trabajar en ella hasta concretarla.
2. Persistencia. Enfocarse en lograr los resultados poniendo siempre el mayor
esfuerzo y conociendo las capacidades individuales, eso lo importante.
3. Elaborar un presupuesto y control del mismo. Registrar cada gasto e
ingreso en un cuaderno (porque siempre se olvida), usar una app o un
programa como Excel que permita controlar el dinero.

10 TIPS PARA EL AHORRO Y FINANZAS PERSONALES

4
4. Administrar el dinero. Identificar primero lo que se está haciendo mal o
cuáles son las áreas de oportunidad para potenciar resultados. Algunas
aplicaciones bancarias mediante apps tienen un sistema de administración
para separar el dinero en diferentes cuentas para el mejor control o, si no
se tiene, puede ser en diferentes apartados en una libreta.
5. No comprometer los ingresos en nuevas deudas. Prometer ingresos futu-
ros para cubrir los montos de deudas se sugiere solo en caso de restructurar
aquellas que reduzcan el interés.
6. Pagar deudas a tiempo. Las deudas representan los problemas más comu-
nes cuando se salen de control, su principal razón es por la falta de liquidez.
7. Multiplicar los ingresos. Buscar alternativas de generar nuevos ingresos
mediante alguna idea de negocio o al mejorar la posición en el área de trabajo.

10 TIPS PARA EL AHORRO Y FINANZAS PERSONALES

5
 8. Invertir en educación financiera. Convertir a la educación en un hábito
constante para lograr las metas. Existen varias instituciones que capacitan
en línea de manera gratuita acerca de la educación financiera para enseñar
a ahorrar e invertir.

Ahora sí: manos a la obra: Debemos analizar la planeación financiera personal a

profundidad, a fin de crear las acciones necesarias que permitan lograr las metas
a corto plazo y después a mediano y a largo plazo.

Es importante ser realista en este paso; pues de no ser así puede suponerse una
insuficiencia para lograr las metas financieras.

En primer lugar, se requiere determinar cuánto patrimonio neto se tiene

actualmente en inversiones u otros, como en dinero disponible en la cuenta
y lo que se recibe de manera habitual: salario, cobro de alquiler, retorno de
inversiones, etcétera.

10 TIPS PARA EL AHORRO Y FINANZAS PERSONALES

6
Después de definir la cantidad o porcentaje que se quiere incrementar o
reducir, se debe especificar cómo conseguirlo; es decir, si se quiere reducir gastos.
Es importante estimar lo que puede pasar durante este periodo; por lo que en el
calendario se anotan los ingresos y los gastos esperados.

Cuando hablamos de presupuesto financiero nos referimos a la cantidad de

dinero que se necesita para cumplir con los gastos generales de la vida cotidiana,
es por ello que primero debemos revisar:

IDENTIFICACIÓN DEL TOTAL DE INGRESOS

El concepto de ingreso disponible de una persona se apoya en la definición

utilizada hace más de cincuenta años por Hicks, (1945): “es el valor máximo
que puede consumir durante una semana y encontrarse al final de ésta en una
situación tan buena como la que tenía al principio de ella” (pág. 205).

El primer elemento después del plan, es mantener la flexibilidad: misma que será
la habilidad para poder cambiar de acuerdo con tu situación financiera o personal,
sin que ello comprometa las metas establecidas o rediseñadas. Es decir, analizar
si se necesitan más ingresos y especificar el cómo buscarlos.

Antes debe de identificarse e indicarse si se tiene un salario fijo; pero si se es

trabajador por cuenta propia con ingresos variables de mes a mes, debe colocarse
el más bajo. Si la pareja ingresa una cantidad cada mes, también se debe anotar
en el presupuesto. Es importante que se anoten los ingresos extras.

10 TIPS PARA EL AHORRO Y FINANZAS PERSONALES

7
Cuando conviertes activos físicos en dinero, rápida y fácilmente sin perder valor
(Olmedo Figueroa Delgado, 2009), ya sea al vender autos o artículos de forma
periódica, también debes de considerarla como ingreso.

Si se tiene otra casa y se está rentando, este dinero tiene que aparecer en el
apartado de ingresos del presupuesto.

También se consideran como ingreso las posibles prestaciones que se reciban del
gobierno, como salario o becas de estudio.

10 TIPS PARA EL AHORRO Y FINANZAS PERSONALES

8
CÓMO ELABORAR UN LISTADO DE GASTOS COMPLETO

Se recomienda integrar un listado de todos los gastos, aun cuando sean

imprevistos. Para hacerte una idea, puedes revisar tus gastos del año pasado:

1. Gastos de la casa
a. Todos los alimentos. Hacemos hincapié en la palabra “todos”: también con-
tamos dulces, galletas, pastelillos, tés, café, helados, tacos, pizzas u otros.
b. Los gastos del almuerzo o del café si se come fuera de casa.
c. Todos los productos relacionados con la higiene y la belleza. Estos pro-
ductos pueden ser el jabón, champú, desodorante, pantalones, pasta de
dientes, el maquillaje, las compras por multinivel o en plataformas.
d. Los detergentes para la ropa, suavizantes de telas, detergentes, toallas
para el baño, platos para la cocina y utensilios.
e. La ropa y el calzado.
f. Los muebles o electrodomésticos nuevos que deban comprar cuando se
estropean los que ya se tienen.
g. Posibles gastos de visitas al doctor, dentista y los medicamentos que
pueden recetar los médicos.
h. Cualquier tipo de ocio o diversión. Pueden ser desde actividades
deportivas, libros, cenas, viajes al extranjero, bebidas en bares, cable o
aplicaciones de películas y videojuegos.
i. Otros gastos pueden ser, por ejemplo, paga a los hijos, veterina-
rio y alimento para mascotas y todo su cuidado. También hay que
incluir en esta categoría los regalos navideños y de cumpleaños.

10 TIPS PARA EL AHORRO Y FINANZAS PERSONALES

9
2. Gastos de alojamiento
a. Renta. Si se está pagando un alquiler, debe anotarse este gasto.
b. Si se está pagando una hipoteca y los intereses.
c. El costo de la electricidad. Al ser un gasto variable cada mes, lo mejor es
considerar una media.
d. El pago del agua. Igual que en el caso anterior.
e. Gastos del seguro del inmueble y bienes, si no se tiene. Si en la zona
constantemente se tienen inundaciones, sismos u otro riesgo, se debe
tomar en cuenta.
f. Pago de recolección de basura; en el caso de la falta tiempo para usar el
servicio público.
g. Limpieza de jardín y áreas verdes.
h. Mantenimiento del inmueble; en ocasiones existen imprevistos como
vidrios rotos, cambio de lámparas, cerraduras u otros.
i. Pago de predial; en algunas alcaldías y municipios es requerido cada
inicio de año.
j. Gastos de la comunidad; en el caso del pago por mantenimiento y
servicios de seguridad en edificios y zonas residenciales.
k. Si se tiene servicio en casa como, por ejemplo, de limpieza, cuidado de
niños, vigilancia, lavado de autos entre otros.

10 TIPS PARA EL AHORRO Y FINANZAS PERSONALES

10
3. Gastos del auto
a. El importe de la deuda. Los pagos que todavía tienes que afrontar. En caso
de no contar con automóvil se incluyen el pago del pasaje, taxis u otros
servicios de transporte.
b. Los impuestos que puede haber sobre los autos, como la tenencia y
renovación de la tarjeta de circulación.
c. Pago de derecho por la verificación ambiental.
d. El seguro del auto.
e. El combustible. Se calcula el gasto mensual promedio en gasolina, aceite,
propinas en gasolinerías.
f. Los costos de las reparaciones y mantenimiento preventivo y correctivo
dependiendo del kilometraje.
g. Los gastos de estacionamiento o pensión. Es bueno tener un cálculo medio
de cuánto se gasta al mes.
h. El posible cambio de neumáticos. Aunque se crea que no puede pasar, se
debe tener en cuenta.
i. Posibles accidentes que no se consideran en el deducible de la póliza de
seguros.

10 TIPS PARA EL AHORRO Y FINANZAS PERSONALES

11
 4. Gastos por educación
a. Las inscripciones, colegiaturas, uniformes y papelería. En caso de asistir
a escuelas públicas deben considerarse aquellos apartados que afectan
al gasto.
b. Seguros, cuotas escolares y visitas de campo.
c. Graduaciones, pago de derechos por titulación y entrega de documentos.
d. Cambio de plantel por nuevo domicilio.

5. Otros gastos
a. Cualquier otro tipo de seguros que se tenga, como los gastos médicos
mayores.
b. La tarifa del teléfono móvil y fijo.
c. La suscripción al gimnasio, revistas, periódicos, apps de entretenimiento,
entre otros.
d. Gastos bancarios por uso de tarjetas, cuenta de cheques y comisiones.

El guardar todos los recibos permite verificar el historial de estos gastos e intentar
reducir o eliminar aquellos innecesarios en un primer presupuesto.

10 TIPS PARA EL AHORRO Y FINANZAS PERSONALES

12
CUÁL ES LA DIFERENCIA ENTRE GASTOS FIJOS Y VARIABLES

Es importante identificar aquellos gastos que deben asumirse siempre, son

obligatoriamente necesarios para vivir y no deben escatimarse, como la
alimentación, la salud y la seguridad. En cambio, los gastos variables dependen
de la decisión de si se gasta o no.

En este sentido, los gastos fijos son aquellos que se deben cubrir. De alguna forma,
son un tipo de gasto de carácter obligatorio mensual. A modo de ejemplo pueden
considerarse (BBVA, 2021):

 El colegio de los hijos

 Facturas de servicios, como agua, electricidad o gas
 Deudas de tiendas comerciales o pagos de créditos
 La renta de la casa

10 TIPS PARA EL AHORRO Y FINANZAS PERSONALES

13
En definitiva, son aquellos aspectos que sabes que debes costear todos los meses
de forma constante.

En la categoría de gastos variables se incluyen todos los gastos que pueden

cambiar, aquellos que no se sabe que se tendrán que hacer y que pueden cambiar
en cada periodo. Entre otros, es posible mencionar (BBVA, 2021):

 Ir a un concierto, al cine, al teatro…

 Comprar alguna refacción del auto
 Reparar los lentes que se rompieron
 Llevar a la mascota al veterinario

En otras palabras, son gastos que se pueden anticipar y, en algunos casos, vivir
sin ellos.

Conocer cuáles son los gastos fijos y variables permite administrar de mejor
manera los ingresos y comenzar a ahorrar de forma responsable.

10 TIPS PARA EL AHORRO Y FINANZAS PERSONALES

14
PRIORIZACIÓN DE LOS GASTOS

Priorizar los gastos e identificarlos son acciones para administrar de una manera
óptima el dinero y mejorar el manejo de los recursos (Galván, 2020). Una mane-
ra para clasificarlos es dividirlos en tres tipos: básicos, no básicos y deudas. En la
parte de básicos deben englobarse aquellos pagos que no se pueden dejar de rea-
lizar y que cubren sus necesidades básicas, como vivienda, alimentación, servicios
de agua, luz, teléfono y transporte; mientras que los no básicos se relacionan con el
estilo de vida, como el uso de plataformas de streaming o una cena fuera de casa.

Es necesario incorporar hábitos de salud financiera, como preguntarse si

realmente las compras que realiza son una necesidad, comparar tanto precios
como las diferentes opciones para no quedarse con la primera elección; así como
eliminar ciertos gustos que pueden representar “gastos hormiga”; y planificar u
organizar las compras.

10 TIPS PARA EL AHORRO Y FINANZAS PERSONALES

15
Dos conceptos que han tomado fuerza en nuestro vocabulario financiero son: los
“gastos vampiro” y los “gastos hormiga”, ambos refieren a los gastos innecesarios
que muchas personas realizan, ya sea de manera diaria, semanal, quincenal o
mensual, pero ambos son un peligro para la cartera (Condusef, 2021):

1. Gastos hormiga. Podemos decir que este concepto fue el primero que
comenzó a utilizarse para hacer referencia a los gastos innecesarios y hoy es
muy común que organizaciones e instituciones ya los llamen de esta manera.
a. Se acuñó este término debido a sus principales características:
i. Son gastos muy pequeños, que pasan casi desapercibidos, como las
hormigas, y su acumulación se vuelve una cantidad importante.
ii. No los realizamos de manera periódica, es decir: se pueden dar de
manera espontánea y pasar desapercibidos hasta que hacemos un
recuento de ellos.
b. Como ejemplos puntuales de este tipo de gastos, se encuentran:
i. Comidas y antojitos, botanas, cigarros, alcohol, dulces, refrescos,
chicles, botellas de agua, etc.
ii. Pequeños pagos, boleada de zapatos, el pago de estacionamiento,
propinas a empacadores o en semáforos, etc.
iii. Desembolsos por descuidos, pago de transporte privado (Uber,
Cabify, Didi), comisiones por pago tardío en la tarjeta de crédito (TDC) o
retraso del pago de mensualidades, comisiones por pago de
servicios en tiendas de conveniencia o supermercados (luz, teléfono, agua,
internet, gas, un depósito o recarga de celular).

10 TIPS PARA EL AHORRO Y FINANZAS PERSONALES

16
2. Gastos vampiro. Daniel Urías, menciona que: “llamamos gastos
vampiro a aquellos desembolsos que son mayores a los hormiga, pero también
innecesarios en la mayoría de los casos”.
a. Tomando en cuenta la definición de Cultura Financiera, podemos definir
los gastos vampiro de la siguiente manera:
i. La mayoría de estos gastos ya los tenemos incorporados en
nuestra rutina diaria o dentro de los gastos mensuales, pero no son
aprovechados al 100%.
ii. Suelen ser cantidades más grandes que las “hormiga”, pues a diferencia
de los 10 o 20 pesos de una botana o propina, los “vampiro” pueden
ir desde los 100 pesos hacia arriba.
b. Los ejemplos más característicos de los llamados “gastos vampiro” son:
i. Los planes de telefonía celular de alto costo.
ii. Mensualidades o suscripciones a plataformas streaming de películas,
música o videojuegos.
iii. Televisión por cable.
iv. Membresías de clubs o gimnasios (cuando no asistes).
v. Seguros innecesarios o que no sabías que tenías (los contratados en
el cajero automático) o que vienen cuando te otorgan alguna tarjeta
de crédito o comercial que al principio te los dan gratuitos y después
pagas por ello y no los cancelas.

10 TIPS PARA EL AHORRO Y FINANZAS PERSONALES

17
 3. Y un tercer concepto que también está surgiendo son los “vampiros
eléctricos”: todos esos aparatos que, por lo regular, tenemos apagados,
pero están conectados a la corriente de luz todo el tiempo. ¡Cuidado!, pues
incluso apagados consumen electricidad durante las 24 horas del día. Hoy,
por comodidad llegamos a casa y todo ya está conectado, para solo tener
que prenderlo, como son las computadoras, televisión, microondas, equipo
de audio, entre otros.

Aquí se recomienda hacer un presupuesto tomando en cuenta los gastos

mensuales “hormiga” y “vampiro”, si se cree que son parte del estilo de vida
asumir este gasto.

10 TIPS PARA EL AHORRO Y FINANZAS PERSONALES

18
CÓMO CONTROLAR MIS DEUDAS

La capacidad de pago o ingresos mensuales debe comprender lo suficiente para

afrontar las deudas contraídas o por contraer. Las deudas no deben afectar la
economía personal.

Es por ello que se debe tener un control riguroso en estos momentos para no per-
der la salud financiera:

 Pagar primero las deudas de intereses más altos. Algunas deudas son difíciles
de pagar porque con el tiempo crecen incontrolablemente hay que analizar
y pagar pronto dichas obligaciones; por ejemplo: los abonos chiquitos.
 Elaborar un plan de pagos. De acuerdo con la capacidad de pago, comenzar a
cubrir las deudas de más altos intereses para poder bajar su monto a futuro.
 Provisionarse es mejor que endeudarse. Hay gastos que no se producen
todos los meses, sino cada seis meses o cada año; estos se deberán ahorrar
previniendo para no solicitar crédito; como el predial, la tenencia y el pago
de los seguros.
 Revisar todas las deudas. Analizar cómo se tienen distribuidas esas obligaciones
para comenzar a organizar los pagos y eliminarlas gradualmente

Controlar las deudas y obligaciones financieras permite corregir malas prácticas

o mejorar los hábitos financieros.

10 TIPS PARA EL AHORRO Y FINANZAS PERSONALES

19
UN ESQUEMA DE AHORRO PERMANENTE

México aún tiene retos en materia de cultura financiera. Afortunadamente, cada

día más personas están conscientes de la importancia de planear su economía;
pero tan solo el 20 por ciento de los mexicanos utiliza mecanismos formales de
ahorro. La mayoría aún guarda el dinero “debajo del colchón” o gasta todo su
sueldo, e incluso más de lo que percibe, mes con mes. En el caso de la población
juvenil (entre 18 y 29 años) la situación es más alarmante: únicamente el 11 por
ciento de este sector ahorra en instituciones financieras que les permiten proteger
su dinero (SoyEntrepreneur, 2020).

Ahorrar es reservar algo valioso para utilizarlo en el futuro. Esta frase tan sencilla
describe los dos elementos fundamentales de toda actividad de ahorro (FAO, 2021):

 Disciplina y sacrificio: Reservar algo valioso para el futuro, en lugar de

consumirlo inmediatamente
 Planificación para el futuro: El ahorro se centra totalmente sobre el
futuro, sobre la previsión y preparación para afrontar posibles riesgos y
urgencias (malas cosechas, enfermedades o muertes), sobre la preparación para
acontecimientos y gastos que van a llegar (pagos escolares, una boda,
la vejez o un funeral) o sobre el comienzo de una nueva empresa o la
ampliación de una existente.

10 TIPS PARA EL AHORRO Y FINANZAS PERSONALES

20
La principal recomendación es ahorrar en valores gubernamentales, pues estos
instrumentos sirven para que el gobierno obtenga recursos que le permitan
fondearse y de esta forma cumplir con sus objetivos en beneficio de la sociedad.
Es decir, son un pasivo o crédito para el gobierno e instrumento de inversión para
las personas físicas o morales.

Al adquirir estos instrumentos el gobierno se compromete a pagar el valor nominal en

el plazo previamente pactado. De este modo, el instrumento pagará un rendimiento
a lo largo del tiempo y en la fecha de vencimiento se tendrá de vuelta el capital
del ahorro más el interés generado.

En este sentido, Cetes Directo 1 es la mejor opción para adquirir estos

instrumentos, ya que no hay cobro de comisiones, es de manera directa y se inicia
el ahorro a partir de 100 pesos. A través de esta plataforma electrónica los usuarios
pueden realizar transacciones desde cualquier computadora o dispositivo móvil.
Así, tienen la posibilidad de invertir y administrar los ahorros desde la comodidad
de su casa de manera directa, fácil y segura.

1 https://www.cetesdirecto.com/sites/portal

10 TIPS PARA EL AHORRO Y FINANZAS PERSONALES

21
LOS SEGUROS PERSONALES Y PATRIMONIO

Los seguros son contratos mediante los cuales, a cambio del cobro de una prima,
la entidad aseguradora se compromete a indemnizar el daño producido o a satisfa-
cer un capital o renta en caso de siniestro. Antes de contratar uno, conviene saber
qué tipos existen y qué suponen para nuestras finanzas (BBVA, 2021).

Las compañías del sector ofrecen muchas clases de seguros que cubren todos los
aspectos de la vida de una persona y de las empresas. Estos productos se pueden
dividir en tres categorías:

1. Seguros personales. Son aquellos que comprenden todos los riesgos que
pueden afectar a una persona en su integridad física, salud o existencia. Se
clasifican en:
a. Seguros de vida: sirve para que los beneficiarios puedan tener una
seguridad económica en el caso de fallecimiento de la persona asegurada
o invalidez absoluta o permanente.
b. Seguros de accidentes personales: se trata de servicios y prestaciones
asistenciales. El asegurado puede ser indemnizado si sufriera una lesión o
incapacidad a causa de un accidente y también en caso de fallecimiento.
c. Seguros de salud o enfermedad: ofrece una cobertura sanitaria cuando se
necesita, además de prestación de capital o reembolso de gastos sanitarios.
d. Seguro de dependencia: cubre a los clientes que tienen algún tipo de
limitación física o psíquica diagnosticada, a causa de la cual requieren de
una persona que les asista.

10 TIPS PARA EL AHORRO Y FINANZAS PERSONALES

22
2. Seguros de daños o patrimoniales. Este tipo de productos cubren los riesgos
del patrimonio de la persona y de las empresas. Se dividen en:
a. Seguros de automóvil: cubren los riesgos que se pueden correr al
conducir y son obligatorios por ley para transitar. Adicionalmente, se pueden
incorporar coberturas ante robo, incendio y/o daños propios del vehículo.
b. Seguros de ingeniería: están especializados en daños del patrimonio a
causa de accidentes provocados por fenómenos naturales, fallos
humanos, acción de las cosas o desgaste natural.
c. Seguros multirriesgo: abarcan una amplia variedad riesgos a través de la
contratación de una única póliza de seguros.
d. Seguros de crédito: cubren pérdidas por insolvencia de los deudores.
e. Seguros de robo: se contratan ante la posible sustracción ilegítima (robo)
de los bienes asegurados, mediando violencia o intimidación.
f. Seguros de transportes: garantizan la cobertura por los daños materiales
que puedan sufrir las mercancías o el transporte.
g. Seguros de incendios: cubren los daños producidos si se incendia el
objeto asegurado.
h. Seguro de responsabilidad civil: se contratan para indemnizar a un
tercero cuando el asegurado resulta civilmente responsable de los daños
o perjuicios causados.

10 TIPS PARA EL AHORRO Y FINANZAS PERSONALES

23
 3. Seguros de prestación de servicios. En este tipo de seguros, la obligación
del asegurador consiste en la prestación de un servicio al asegurado.
a. Seguros de asistencia en viaje: cubren imprevistos durante la realización
de un viaje.
b. Seguros de decesos: abarcan los gastos derivados del funeral del asegu-
rado y los trámites y gestiones que se deben gestionar al momento del
fallecimiento.
c. Seguros de defensa jurídica: se centran en servicios de asistencia jurídica
y extrajudicial.

Antes de contratar un seguro deben conocerse cuáles son los riesgos a cubrir.
Analiza cuánto costaría hacerles frente sin seguro y cuánto podrías ahorrar al con-
tratar un seguro.

10 TIPS PARA EL AHORRO Y FINANZAS PERSONALES

24
LA DIFERENCIA ENTRE AHORRO E INVERSIÓN

Muchas personas piensan que ahorrar e invertir son conceptos similares:

implican separar dinero para cumplir metas futuras. Pero hay una enorme
diferencia entre las dos: consiste en qué hacemos con ese dinero que estamos
guardando (Lanzagorta, 2019).

Ahorrar implica claramente dejar de gastar hoy para poder hacerlo en el futu-
ro, e invertir implica necesariamente asumir un riesgo; los instrumentos que
compramos pueden venderse en cualquier momento, a un precio mayor o menor,
dependiendo de las condiciones de los mercados financieros.

La determinación de nuestro perfil como inversionista constituye el primer

paso y punto de partida para la posterior toma de decisiones. Esto nos facilitará
realizar los filtros pertinentes para encontrar qué productos financieros encajan
con nuestras necesidades y preferencias (Rankia, 2018).

10 TIPS PARA EL AHORRO Y FINANZAS PERSONALES

25
Hoy en día las Fintech2 autorizadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores
permiten invertir en ellas con montos relativamente pequeños con o sin asesoría.
Algunos aspectos que caracterizan a las empresas Fintech son los siguientes:

 Ofrecen un producto innovador que resuelve un problema concreto y que

sin un componente tecnológico no se podría solucionar.
 La contratación del servicio financiero se realiza de manera digital; es decir,
no es necesario contratarlo en una sucursal ni firmar algún documento.
 La plataforma o página de Internet tiene automatizados la mayoría de sus
procesos, por lo que puede ofrecer mayores rendimientos que las opciones
de inversión contratadas y operadas de manera tradicional, dado que sus
costos son menores.

La casa de bolsa gbmhomebroker3 recibe como monto mínimo para depositar en

Smart Cash, Wealth Management o Trading un capital de $100 que permite iniciar
el proceso inversión, aunque existen otras.

2 FinTech es una industria naciente en la que las empresas usan la tecnología para
brindar servicios financieros de manera eficiente, ágil, cómoda y confiable. La palabra se
forma a partir de la contracción de los términos finance y technology en inglés.
3 https://plus.gbm.com/

10 TIPS PARA EL AHORRO Y FINANZAS PERSONALES

26
LA ESTRATEGIA FINANCIERA

Es indispensable que después de realizar el presupuesto básico de forma simple

se haga lo siguiente:

1. Ajustar los gastos para liquidar primero deudas. Esto lleva a la necesidad de
vivir de acuerdo a las posibilidades. Aunque suena simple, prioritariamen-
te incluye los gastos básicos del hogar y las necesidades inmediatas. Si el
entretenimiento está costando demasiado, debemos tratar de ser más crea-
tivos ( Ramírez Santos, 2020).
2. Construir un fondo de emergencia y tomar en serio la previsión. En el pre-
supuesto será necesario destinar dinero para tener disponible de manera
inmediata en caso de accidente, despido u oportunidad de negocio. Algunos
asesores recomiendan contar con un monto de 3 a 6 meses de los gastos
mensuales. Tomar en serio la contratación de los seguros que respaldarán
para evitar deudas y descapitalización.
3. Implementar el ahorro e inversión. Planear desde joven los ahorros para el
retiro, los estudios universitarios de los hijos y proyectos a futuro. Empezar
ahora permitirá aventajar años para aprovechar intereses compuestos que
incrementen el dinero.

Para alcanzar las metas financieras se requiere de voluntad para decidir lo que
realmente se necesita y lo que no, sobre todo disciplina para mantener una
actitud centrada en alcanzar los propósitos.

10 TIPS PARA EL AHORRO Y FINANZAS PERSONALES

27
CONCLUSIONES

Dentro de la planeación financiera el presupuesto es un instrumen-

to para organizarnos inicialmente en nuestras mentes y luego nos
lleva a consolidar las actuaciones generando un control cotidiano en
nuestras finanzas.

Ahorrar no es suficiente para crear una estabilidad económica a futuro;

ya que es indispensable invertir para multiplicar el dinero y así conse-
guir las metas financieras que siempre se han deseado.

El tener siempre en cuenta que podrán existir erogaciones inespera-

das, permite prever cuáles pueden afectar el logro de nuestras metas;
por ello debemos protegernos contra dichas situaciones.

El éxito financiero no necesariamente es el mismo para todo el

mundo; por ejemplo, el éxito financiero para algunos es
acumular mucho dinero, mientras que para otros el éxito financiero es la
capacidad de adquirir muchos bienes y servicios. Sin embargo, el
éxito se puede resumir, en alcanzar la libertad financiera para ser feliz
(Tapia Iturriaga & Jiménez Sierra, 2019).

Te recomendamos que este ebook no quede solo en la lectura, sino

que elabores presupuestos en donde integres las diversas variables
que reflejen la realidad de donde estés desempeñándote, para que
así se vuelvan útiles para administrar tus próximos ingresos y egresos.

10 TIPS PARA EL AHORRO Y FINANZAS PERSONALES

28
BIBLIOGRAFÍA
Ramírez Santos, A. (2020). Construye una estrategia financiera personal en 4 pasos.
Lider Ejecutivo, 1.

BBVA. (05 de 09 de 2021). ¿Qué son los gastos fijos y variables? Obtenido de
https://www.bbva.mx/educacion-financiera/blog/que-son-los-gastos-
fijos-y-variables.html

BBVA. (05 de 09 de 2021). Los seguros: cuántos tipos existen y cuánto cuestan.
Obtenido de https://www.bbva.com/es/los-seguros-cuantos-tipos-
existen-y-cuanto-cuestan/

Condusef. (2021). ¿Gastos vampiro vs gastos hormiga? Proteja su dinero, 1.

FAO. (01 de 09 de 2021). Parte: Ahorrar. Obtenido de Organización de las Naciones

Unidas para la Alimentación: http://www.fao.org/3/y4094s/y4094s04.
htm

Galván, M. (05 de 08 de 2020). Priorizar los gastos, una estrategia para administrar
mejor sus recursos. El Económista, pág. 1.

Herrera, E. (28 de 12 de 2020). Un 74% de mexicanos tienen como principal meta

ahorrar dinero en el 2021. Milenio, pág. 1.

Hicks, J. (1945). Valor y Capital. México: Fondo de Cultura Económica.

Lanzagorta, J. (18 de 09 de 2019). La diferencia entre ahorrar e invertir. pág. 1.

Olmedo Figueroa Delgado, L. (2009). Las finanzas personales. Revista Escuela de

Administración de Negocios, núm. 65, enero-abril, 2009, pp. 123-144.
Rankia. (21 de 01 de 2018). Lo más importante para invertir es conocer tu perfil
de inversor. Obtenido de https://www.rankia.com/blog/fondos-
inversion/3797598-mas-importante-para-invertir-conocer-perfil-
inversor

SoyEntrepreneur. (2020). Cetes Directo. SoyEntrepreneur.com, 1.

Tapia Iturriaga, C., & Jiménez Sierra, J. (2019). Cómo construir tu libertad financiera.
México: Imcp (Instituto Mexicano de Contadores Públicos).