DESARROLLO E

IMPULSO DEL
EMPRENDIMIENTO

Lic. Josefina Medina Pintos

2021
OBJETIVOS ESPECÍFICOS

 Aplicar las herramientas aprendidas para

calcular y manejar las finanzas personales.

 Conocer las conceptos básicos para

elaborar un plan de presupuestos y ahorro,
así como el manejo del sistema financiero.

 Interiorizar el concepto de ahorro y

presupuesto para su aplicación en la vida
cotidiana.
 Programa

3. Finanzas personales.
3.1 Metas financieras.
3.2 Presupuestos.
3.3 Ahorro.
3.4 Crédito.
3.5 Sistema financiero.
 Es el registro de los ingresos y
gastos dentro de un periodo de
CONCEPTO
tiempo, que puede ser semanal,
quincenal o mensual. Ayuda a
controlar los gastos, conocer las
posibilidades de ahorro y tomar
decisiones sobre invertir o tomar un
crédito.
El presupuesto es la herramienta
básica de las finanzas personales,
porque todo parte de la diferencia
entre los ingresos y los gastos. Si
ganas más de lo que gastas tienes
ahorros, y si gastas más de lo ganas
tienes deudas. Y el presupuesto nos
ayuda a conseguir lo primero.
1. Ingresos

2. Gastos

3.Ahorro

4. Inversión
 Se refiere a la entrada de
1. dinero a cambio de trabajo,
INGRESOS producción y/o ventas de
productos o servicios,
incluyendo remesas (dinero
que nos envían familiares que
viven en otra ciudad o país)
 Se refiere a los pagos por servicios,
2. GASTOS productos o compromisos financieros
asumidos por la persona o familia. Es
destinar dinero para conseguir bienes
o servicios.
 A diferencia de otros presupuestos, estos los
vamos a dividir solo en:

Fijos, que son aquellos en los que tenemos

muy poco control, la cantidad es fija y son
obligatorios si o si, por ejemplo, el pago del
alquiler, el préstamo para el automóvil, el
GASTOS seguro del automóvil, seguro médico, etc

Flexibles, estos son los que podemos

controlar y tenemos que reflexionar si son
necesarios o un lujo que nos puede costar
llegar sin dinero al final de la quincena.
.
 Si queremos hacer del ahorro un hábito
debemos hacer una partida específica
para éste como si fuese un gasto fijo y
olvidarnos de él en una inversión donde
solo lo toquemos en caso de necesidad.
3. Aquí podemos hacer varias partidas
AHORRO para darnos ciertos lujos que requieren
de un gasto que nos sacaría de balance
en la quincena, podemos ir ahorrando
para eso que tanto queremos como
unas vacaciones, ir a conciertos, etc..
 Es el dinero que destinamos para
producir más dinero, que nos permite
4. aumentar nuestros ingresos. Ejemplo: el
INVERSIÓN dinero que se guarda para invertir en un
nuevo emprendimiento o negocio,
paralelo a nuestros ingresos actuales.
Para hacer un buen presupuesto es
fundamental basarnos en dos
herramientas:

1. Realizar un registro de
Ingresos y Gastos: .

2. Elaborar un Plan de Vida

1. Realizar un registro de Ingresos
y Gastos

Hacer un registro completo de

los ingresos y gastos que tenemos
en un período en particular. Lo más
recomendable es que este período
sea en el que regularmente se
perciben los ingresos.
Esta herramienta, el Registro de
Ingresos y Gastos, nos permitirá
conocer nuestra realidad financiera.
Es el diagnóstico que necesitamos
para saber cómo estamos.
Si sabemos cuánto ganamos y cuánto
gastamos, vamos a poder hacer las
correcciones necesarias para entrar
de nuevo en el buen camino de las
finanzas personales sanas.
Para hacer este Registro de Ingresos
y Gastos, hay que anotar todas las
entradas y salidas de dinero que
tengamos. Y algo fundamental:
debemos ser sinceros. No sirve de
nada engañarnos a nosotros mismos
dejando pasar algún gasto o
reduciendo su monto.
En pocas palabras, este Registro de
Ingresos y Gastos nos permitirá
corregir aspectos relacionados al
ámbito financiero de las finanzas
personales: deudas pendientes,
posibilidades de ahorro, tener un
seguro o mejorar el fondo para
nuestro retiro.
 2. Elaborar un Plan de Vida

Es un registro en donde, tomando en

cuenta nuestros intereses y gustos,
nos proyectamos a lo que queremos
hacer o ser en un futuro. Este plan va
más por el lado personal de las
finanzas personales.
1. Estás más cerca de cumplir
tus metas. Mejorar en el
aspecto financiero te permite
tener los recursos necesarios
para ir por tus metas.
2. Conoces tu forma de gastar. De
esta manera te puedes conocer un
poquito mejor, esta vez desde el
aspecto financiero: tu patrón de
gastos, gustos, hábitos de compra,
etc.
3. Identificas tus gastos innecesarios o
exagerados. De esos que no están en
concordancia con tus verdaderas
expectativas y solo están retrasando el
cumplimiento de tus metas.
 4. Aprendes a establecer prioridades.
¿Cuál gasto es más importante que otro?
¿Cuál gasto es mejor hacer antes que
otro?
 5. Organizas mejor tus compras. Así
puedes hacer listas que te permitan
ahorrar tiempo y dinero. Tiempo porque
no vas a tener que regresar a la tienda
porque te olvidaste de algo, y dinero, ya
que no compras cosas que no necesitas.
 6. Favoreces tu salud. Al tener el control
de tus finanzas evitas las preocupaciones
por estos asuntos, lo que reduce tu nivel de
estrés y disminuye las probabilidades de
desencadenar enfermedades.
7. Consigues ahorrar. Después de corregir
gastos empiezas a gastar menos de lo que
ganas, así consigues ahorrar para poder
formar un fondo de emergencia, invertir o
realizar otras actividades que te gustaría
hacer.
 8. Reduces y eliminas deudas. Con tus
nuevos ahorros es una buena idea empezar
a saldar esas deudas que tantos intereses
pueden estar sumando.
9. Cumples a tiempo con tus pagos.
Porque al tener organizados tus gastos
sabes cuáles son y cuánto son.
Tener un presupuesto personal, es muy importante, no
solo porque te sientes bien al respetar el fruto de tu
trabajo, además nos aporta:
1. Disciplina para llegar a nuestros objetivos, ya sea
unas vacaciones, un carro, una casa, lo que sea que te
propongas.
2. Planificación, ya que nos ayuda a darle mejor uso a
nuestro dinero.
3. Control, ya que al revisar nuestras decisiones
anteriores comparándolas con lo que hemos planeado,
podemos tomar mejores decisiones o decisiones que
nos lleven a cumplir con nuestros objetivos.
4. Finanzas, mediante la toma de decisiones sin que
afecte los fondos económicos con los que contamos.
 Muy importante:

Para tener un presupuesto realmente

efectivo podemos aplicar la regla
de 50/20/30
El 50% de los ingresos serán para gastos
esenciales, como alquiler, comestibles,
transporte y servicios públicos.

El 20% para ahorro destinándolo a objetivos

financieros, ahorro para imprevistos, vacaciones,
pagar la totalidad de la tarjeta de crédito; por
supuesto, este gasto siempre será después de
cubrir las necesidades esenciales, pero antes de
cualquier otro gasto

El 30% restante lo podemos destinar

los gastos que tienen que ver con tu estilo de
vida, por ejemplo, la cuenta del teléfono móvil, la
televisión por cable, el cine, compras, etc.
Para concluir, mencionar que el
presupuesto es dinámico, no es estático,
se mejora y corrige de acuerdo a los
cambios en nuestros objetivos y en los
precios de las cosas que necesitamos para
cumplirlos. Un presupuesto no es perfecto,
pero hay que tratar de que esté lo más
completo posible porque se convierte en
nuestra guía financiera.