Finanzas con

proposito
 OBJETIVO
Que el participante desarrolle una
adecuada educación financiera  a
través de practicar el ahorro, toma de
decisiones de inversión, un uso más
racional del crédito, menores niveles
de endeudamiento, mejores
pensiones y mayor nivel de vida.
2
Cuando hablamos de cultura
financiera nos referimos al conjunto de
conocimientos, habilidades, y
actitudes que nos ayudará a tomar
decisiones financieras acertadas y así
lograr el bienestar económico de una
persona.
 Cultura financiera
Contar con una buena cultura financiera, nos
hará sujetos financieros más responsables y
asegurará con mejores resultados nuestro
patrimonio para el futuro.
La Educación Financiera consiste en su
capacidad para comprender los conceptos
básicos de las finanzas personales y el manejo
del dinero, pero usted tiene que entender estos
conceptos de una manera que le permita
aplicarlos en su vida financiera cotidiana.

4
 8 áreas básicas de comprensión
financiera
1. El presupuesto representa su capacidad para comprender los
temas que se relacionan con el manejo diario del dinero. Incluye
conceptos como: fuentes de ingreso, gastos fijos/flexibles/
discrecionales, y obligaciones de pago mensuales.
2. Los ahorros son su capacidad para guardar dinero y asignar
fondos para invertir en su futuro. Eso significa que usted tiene
que entender conceptos como cuentas de ahorro, intereses,
rendimientos, e incluso los temas de inversión como la de los
valores.
3. Manejo de necesidades básicas es cuando usted tiene la
capacidad de manejar todos los costos relacionados con las
necesidades de la vida, como la vivienda y el transporte. Esto
significa la gestión de facturas mensuales, e incluso entender los
seguros.

5
4. Banca se refiere a los detalles del manejo de sus cuentas. Esto
significa que usted necesita tener la capacidad de entender sus
cuentas, cómo funcionan, y los cargos, tasas o términos que son
aplicables.
5. El manejo de costos de cuidado de salud puede ser
complicado, porque se trata de temas complejos tales como los
seguros médicos, deducibles y los niveles de cobertura. Los costos
médicos tienen maneras de arruinar incluso los presupuestos más
estables si usted no tiene una buena base de conocimientos sobre
este tema.
6.El manejo de deudas es su capacidad para asumir deuda de
forma efectiva, entender los términos y tarifas que se aplican a
cosas como los préstamos y tarjetas de crédito. Sin una
comprensión sólida, la deuda puede fácilmente abrumar sus
finanzas.
6
1. El manejo del crédito es su capacidad para administrar y mantener
su perfil de crédito. Eso incluye su puntaje de crédito, 
reportes de crédito, y cómo interactuar con las agencias de crédito
si usted tiene un problema. Las leyes sobre el crédito están en
constante evolución.
2. La planificación del retiro en realidad incorpora varios de los
temas anteriores como son el presupuesto y el ahorro, pero luego
aplicados a la planificación financiera a largo plazo que se requiere
para la estabilidad en sus años dorados.

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PRESUPUESTO

Un presupuesto familiar es
un documento en donde
proyectamos futuros
ingresos de dinero
(por ejemplo, ingresos que
obtendremos a través de
nuestro empleo o negocios)
y futuros egresos de dinero,
como los gastos para cubrir
necesidades familiares o el
pago de deudas contraídas.

8
 Importancia del presupuesto

Sirve para ordenar nuestras finanzas personales

y/o familiares y poder saber cuánto ganamos, cuánto
gastamos y cuánto nos queda para ahorrar. Es
fundamental para: Controlar nuestros gastos, en
especial los no necesarios, y evitar tener problemas
financieros. Saber en qué gastamos el dinero que
ganamos.

9
 Presupuestemos

La diferencia entre de legar a fin de mes

con dinero o sin dinero

Los que llegan a fin de mes con dinero:

* Son los que y gastan lo que les sobra.
Los que NO llegan a fin de mes con
dinero:
* Gastan primero y ahorran si es que les
sobra o ya no pueden ahorrar

10
 Poner en orden nuestras finanzas

Tenemos que ser

conscientes de lo que entra
y sale de nuestros bolsillos

Lo que se hace en lo
pequeño, se replica en lo
grande

Hagamos un presupuesto y
respetémoslo

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 Como hacer un presupuesto
familiar
1. Elabora una lista de tus ingresos estos pueden ser fijos
y variables.
2. Elabora una lista de tus gastos obligatorios, son todos
aquellos que mes a mes debemos realizar, como pago
de luz, servicios, colegio, teléfono, gasolina, pago de
alquiler o casa, etc.
3. Elabora una lista de tus gastos extras o variables esto Taller
pueden ser pagos de tarjetas, deudas contraídas, otros
compromisos.
4. Evalué los gastos hormiga, por ejemplo, la compra de
cosas que no programamos, compra de comida en la
calle o chucherías, cigarros, cervezas, gaseosa, etc.
5. Inicie ahorrando aunque sea poco.

12
Las Deudas

13
Las deudas

14
Esclavizado

15
16
17
“Hora de la
refácción”.

18
Necesidad o Deseo

19
EJERCICIO

20
21
Credits

22
23
 SALGAMOS DE LA COSTUMBRE DE PEDIR FIADO

No pidas “fiado”, gasta de lo que ya

es tuyo, no comprometas tu pago
futuro: crédito en cafetería, crédito
en la tienda de la esquina, crédito
para comprar herramienta, crédito
para comprar ropa, etc. - Al usar
efectivo gastas únicamente tu
dinero disponible.
24
 El ahorro

El ahorro representa un soporte
para atender cualquier emergencia y
va a permitir una mejor calidad de
vida en el futuro. Ahorrar le permitirá
vivir tranquilo y le dará la seguridad e
independencia financiera que
necesita para cumplir metas y
afrontar imprevistos.

25
 Porque es importante el ahorro

Cuando se ahorra, se establece una reserva

para el futuro. Con el ahorro se puede prever
la independencia económica para crear un
capital semilla o patrimonio, que por pequeño
que sea, te servirá en el futuro para
cualquier de estos propósitos. La
educación de tus hijos. El poder tomar una
vacaciones y viajar.

26
 Ahorro

El ahorro ayuda a proteger el nivel

de vida de las personas ante
situaciones de pérdida de ingresos o
posibles reducciones en el ingreso
futuro, como el despido o ante el
aumento imprevisto de los gastos,
por ejemplo debido a una
enfermedad
27
 7 consejos para desarrollar
el habito de ahorro

1. Elabora tu presupuesto mensual. Incluye un

porcentaje de ahorro.
2. Identifica los gastos hormiga.
3. Aprovecha la época de las “vacas gordas”.
4. No tomes decisiones precipitadas al momento
de comprar.
5. Si realizas una compra con menor valor al
esperado, guarda el excedente como parte de
un ahorro real.
6. Busca una entidad para resguardar tus ahorros
(bancos, cooperativas).
7. Revisa el consumo de tus servicios, para evitar
fugas y excesos. 28
Ingresos adicionales

29
Importancia de Generar Ingresos
Adicionales

30
Competitor Matrix

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32