¿Qué son las finanzas personales?
Un concepto amigable de las finanzas personales podría indicarse como la gestión de los
recursos económicos y financieros de una familia o de una persona.
Pero no son solo eso. Su manejo inteligente abre las puertas a la inclusión financiera, el
crecimiento económico personal, la mejora de la calidad de vida y, en términos globales, al
desarrollo de un país.
Las finanzas personales contemplan todas las acciones de ahorro y gasto razonable del
dinero por parte de un individuo y los eventos que podrían afectar de manera negativa sus
recursos monetarios.
En México, según lo publicado por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía
(INEGI) en la Encuesta de Inclusión Financiera 2021, 47.4 % de las personas ‘mantienen
una revisión detallada del manejo de su dinero’. Al preguntarles si ‘el dinero está para
gastarse’, 42.3 % estuvo de acuerdo. El 40.6% de las personas encuestadas dijo que suele
pensar en el presente sin preocuparse por el futuro.
Estos resultados de la encuesta realizada a una población entre 18 y 70 años, permiten
inferir que las finanzas personales terminan siendo un tema de azar y no de planificación
del futuro financiero.Si tu objetivo es actuar de manera diferente, en GBM+ puedes
aprender sobre finanzas personales, cómo organizarlas y apoyarte para que construyas un
futuro financiero libre y sostenible.
¿Cuáles son los objetivos de las finanzas personales?
La educación financiera es un componente vital para que puedas tener estabilidad en el
presente y construyas un mejor futuro, manteniendo tu economía doméstica saludable a
través del tiempo.
No importa el momento que estés viviendo; entre más pronto tus finanzas personales sean
sanas, antes podrás disfrutar de haber alcanzado tus objetivos financieros y personales.
Tener finanzas personales saludables no depende del monto de tus ingresos. Puedes ser una
persona con un ingreso medio o alto y aún así estar en la búsqueda de mejorar tus hábitos
financieros.
En el caso de las finanzas personales, hay una serie de objetivos que se establecen a corto,
mediano y largo plazo:
Estabilidad ante imprevistos: tener finanzas personales sólidas te otorga la
estabilidad suficiente para que tu nivel de vida no se vea afectado cuando algún
evento golpeé la economía, bien sea una situación personal inesperada o problemas
económicos en el país donde vives.
Independencia o libertad financiera: un plan de finanzas personales bien
administradas, que incluya hacer inversiones en diferentes instrumentos, te llevará
al punto de la independencia financiera.
Jubilación: si manejas tu dinero con inteligencia, contarás con un ingreso extra a la
hora de retirarte del campo laboral y podrás mantener tu estilo de vida.
Inversión: a través de las inversiones logras que tu dinero genere rendimientos y de
esa forma evitas que la inflación se coma tus ahorros.
¿Cómo evaluar mis finanzas personales?
Es importante que cada cierto tiempo evalúes tus finanzas personales para conocer cómo ha
sido tu desempeño y si es necesario mejorar algún aspecto por tu salud financiera.
Estos son los aspectos que necesitas evaluar:
Ahorros
Si aún no has construido tu ahorro, es momento de empezar. Existen distintos métodos y
puedes hacerlo aún con deudas. En caso de que ya tengas un ahorro fijo, pregúntate si
tienes una meta para la que quieres destinarlo.
Es importante que construyas un fondo de emergencia. Este debe cubrir entre 3 o 6 meses
de tu sueldo y tener liquidez casi inmediata. Si tu ahorro está completamente líquido en
una cuenta de banco o en una alcancía, lo más probable es que lo gastes en cualquier otra
cosa.
Hacer un presupuesto te servirá de guía para controlar tus ingresos y gastos, saber cuánto
dinero tienes y qué porcentaje puedes guardar.
La mejor práctica con tus ahorros es hacer que generen rendimientos. Una buena opción es
depositarlo en tu cuenta de Smart Cash, en la que evitarás gastarlo, te estará generando
rendimientos de manera diaria y tendrás disponibilidad de tu dinero de inmediato.
Deudas
Revisa con honestidad cuáles son tus deudas y haz una lista. Incluye hipoteca, crédito
automotriz o de vivienda, tarjeta de crédito o un préstamo familiar.
Ordena tus deudas de la más pequeña a la más grande. Haz un plan de pagos y empieza por
liquidar tus deudas más pequeñas.
En caso de que no tengas alguna deuda, pero estés considerando tomar un préstamo, lo más
recomendable es que revises tu capacidad de endeudamiento.
Ingresos
En esta lista pon aquellas fuentes de ingreso fijas como tu sueldo, una mesada. Incluso
agrega un monto aproximado de los pagos que recibes por un trabajo freelance.
Existen dos tipos de ingresos:
Activos: son aquellos en los que necesitas emplear tu tiempo y esfuerzo para
obtener un ingreso: el salario, los bonos o el dinero producto de la atención de un
negocio propio.
Pasivos: son los ingresos que obtienes de forma constante y automática sin que se
requiera algo más en tiempo, dinero o actividad. Por ejemplo, la renta por un bien
inmueble o las inversiones que generan rendimientos.
Gastos
Haz una lista de todos los gastos que tienes e incluye los pagos periódicos de las deudas. Es
importante que hagas una distinción entre los gastos fijos y los gastos hormiga.
Los gastos fijos son aquellos gastos indispensables que debes cubrir cada cierto tiempo,
como el pago de la renta, la comida, el transporte, entre otros.
Los gastos hormiga son todos los gastos innecesarios que tienes durante el día, y que
merman tus ahorros sin que te des cuenta (café, snacks, tabaco, propinas). Una vez
identificados, evalúa qué recortar.
Créditos
En algunas etapas financieras puede resultar necesario recurrir a un crédito, lo que no
significa que tu cartera esté arruinada. La clave es saber administrarse.
Puedes recurrir a distintos servicios financieros como una tarjeta de crédito o un crédito
para una vivienda.
Antes de adquirir un crédito evalúa para qué lo necesitas, la tasa de interés, tu capacidad de
endeudamiento y el tiempo para liquidarlo. Así sabrás si es factible tomar ese riesgo
financiero.
Seguros
Son contratos que se firman con una compañía aseguradora a la cual se le paga una prima,
con el objetivo principal de que la institución cubra los gastos de una contingencia.
Existen dos tipos de seguros:
Seguros de personas: aquí se encuentran los seguros de vida, de accidente y de
enfermedad.
Seguros contra daños: incluyen los seguros obligatorios, voluntarios, a todo
riesgo, y a todo riesgo con franquicia.
Las pólizas de seguro tienen un monto que varía según los beneficios que se quieran
adquirir, el deducible, el tiempo de vigencia y otras condiciones.
Impuestos
Son obligaciones que una persona o empresa tiene que pagar al Estado por ingresos o algún
consumo.
De esto deriva la declaración anual al Servicio de Administración Tributaria (SAT). Si eres
una persona asalariada, solo tendrás que presentar tu declaración anual en caso de que
hayas tenido ingresos mayores a MX$400,000; o si has trabajado para dos o más patrones
en un mismo año.
Si los ingresos pasivos son una fuente de ingresos para ti, también generarán impuestos. Si
decides poner tu dinero en un fondo de inversión, comprar acciones o FIBRAS, tendrás que
conocer cómo pagarlos.
¿Cómo planificar tus finanzas personales?
Es importante poner orden en tus finanzas personales y establecer las acciones que
realizarás para alcanzar tus objetivos financieros. A continuación, cinco pasos para
lograrlo:
1. Evaluación: es el primer paso para conocer tu situación financiera inicial y todos
los aspectos de tus finanzas personales (cuánto dinero tienes, gastos, ingresos,
cuentas de ahorro y otras cuentas bancarias, entre otros).
2. Objetivos: determinar cuáles son tus objetivos financieros (de largo, mediano y
corto plazo).
3. Estrategia: elige los productos financieros o instrumentos que quieres usar o
una estrategia de inversión. La planificación debe incluir un presupuesto personal
para asignar recursos a cada ítem.
4. Ejecución y administración: comenzar a cumplir tu plan financiero. Ten en cuenta
que puede requerir ajustes, ya que el proceso es dinámico.
5. Control y monitoreo: verifica el desempeño de tus inversiones y el impacto en tus
finanzas personales.
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Todas las personas tienen la capacidad de moldear su vida a partir de la toma de decisiones
inteligentes e informadas que las ayudarán a disfrutar de una salud financiera plena.
El objetivo de GBM+ es apoyarte para que conozcas mejor tus finanzas, administres de la
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