El Inicio a Tu

Libertad Financiera
¿Sabías que el 77% de la población
mexicana tiene una deuda de algún
tipo y recurre a empeños, fuentes
informales, préstamos o hasta ayuda
de gente conocida con el propósito
de sobrevivir dentro de una
crisis financiera?

Por tal razón es importante empezar a tener una

administración del dinero adecuada y contar con
herramientas que te permitan cambiar tus hábitos
financieros y mantenerlos durante toda tu vida para
alcanzar una libertad financiera.

Finanzas
“El dinero no te da salud y
alegría, pero sí compra tus
medicinas y vacaciones”
¿Qué es una administración del dinero? Es la forma en cómo planear, organizar,
analizar y emplear tu dinero para una mejor toma de decisiones con el objetivo de
tener sanas finanzas y tener una mejor calidad de vida, tanto en el corto como en el
largo plazo. Cabe recalcar que la libertad financiera se denomina como la opción
dejar de trabajar y poder pagar los gastos de tu estilo de vida actuales.

Tu decides el rumbo a que le quieres dar a tu

vida y a tu familia:

Opción
Hacer compras compulsivas, tener un gran nivel de deudas,
trabajar durante toda tu vida, ahorros improductivos.

Opción Capacidad de sobrevivir económicamente sin tener que trabajar,

tener un futuro seguro para ti y tu familia, tener deudas positivas,
hacer que tu dinero trabaje para ti.

¡Fácil! Todos queremos tener un estilo de vida como la segunda

opción, pero el problema es el punto de partida de cómo fomentar
un hábito financiero y todo lo que hay detrás de él. Antes de entrar
en términos financieros, es importante cambiar ese chip con una
mentalidad y actitud positiva: pensar en grande, saber que es
posible, salir de tu zona de confort, quitar tus limitaciones. Si tu no
confias en ti, nadie lo hará.
Después de saber a dónde quieres llegar, es hora de preguntarte
cuáles son tus metas y objetivos de corto plazo (menos de un año)
y largo plazo (más de un año) para un mejor desempeño.

Finanzas
Específico Medible Alcanzable Realista A tiempo

Existe un método efectivo para establecer metas y objetivos

de la manera más específica posible, llamado SMART. Su
definición es el acrónimo de las palabras en inglés: Specific,
Measurable, Achievable, Realistic, Timely.

Específico: Tiene que responder el ¿Qué? Las metas deben de ser claras definiendo
qué vas a hacer.

Medibles: Es el ¿Cuánto? ¿Cuánta cantidad de dinero vas a invertir o gastar ya sea:

cada semana, cada quincena o cada mes?

Alcanzable: Muy importante el ¿Cómo? ¿Qué harás para alcanzar ese objetivo? Debes
de estar consciente de tus conocimientos, habilidades y competencias para poder
cumplirlas.

Realista: ¿Para qué? Asegurate que tu meta esté orientada al resultado, de nada sirve
ponerse objetivos que son imposibles de lograr.

Tiempo: ¿Cuándo? Elige un tiempo donde te comprometas a hacer todo lo posible

por lograrlo, tener una fecha fija donde quieras generar tantos ingresos.

Este es un método muy sencillo que puede utilizar cualquiera,

que te ayudará a reflexionar y a mejorar tus objetivos y metas
con la finalidad de obtener mejores avances.

Finanzas
Elabora tu
Presupuesto Mensual

Ahora que ya tienes muy bien establecidas tus metas y objetivos puedes
implementar ya un plan de administración del dinero. Para llegar a la libertad
financiera no es rápido, es con base en desempeño, hábitos y disciplina.

El presupuesto es una herramienta muy valiosa para tener unas finanzas personales
de una manera adecuada, que te ayudará a analizar tu situación financiera actual y
saber qué áreas de oportunidad se pueden mejorar para el futuro.

Pero.. ¿Qué es un presupuesto?

Un presupuesto es la estimación programada por medio de unidades monetarias

sobre tus condiciones familiares y de los resultados a obtener en un periodo
determinado de tiempo o en pocas palabras, un documento que traduce tus planes
en dinero.

Los beneficios que te aporta un presupuesto son:

Controla tus finanzas
Reduce los riesgos financieros
Te permite comparar resultados a través del tiempo
Remedia problemas financieros y estratégicos
Facilita el cumplimiento de tus objetivos

La ventaja de realizar un presupuesto es para prever errores

y conocer las debilidades de tu situación financiera, y con
esto mejorarla. Al no tener un presupuesto, los resultados
esperados serán muy lentos y de una manera desorganizada
que al final puede terminar igual a como empezaste.

Finanzas
Elementos de tu Presupuesto
Estos son los elementos que debes de tomar en cuenta para realizar tu presupuesto:

1. Ingresos: La cantidad de dinero que obtienes con base en tu tiempo y esfuerzo por
medio de tu trabajo (salario). Es primordial que tu trabajo te guste y te apasione para
incrementar tus ingresos a lo largo del tiempo y así obtener mejores resultados.

2. Gastos: El siguiente es saber a qué rubros de tu vida destinas tu dinero a diferentes

bienes o servicios. Cabe recalcar que existen diferentes tipos de gastos:

Gastos fijos: Los gastos que haces cada mes sin falta (agua, gas, renta)
Gastos variables: Los gastos que haces de vez en cuando (cine, fiesta, ropa)

El administrar tu dinero, no significa no darse un gustito

o privarse de lujos, sino que estos gastos deben formar
parte de tu presupuesto personal establecido sin
ningún riesgo financiero.

3. Inversiones: Es el hecho de destinar una cantidad de dinero a un bien que en un

futuro va generar más dinero. Es importante no dejar el dinero estancado en el banco
o debajo del colchón, haz que ese dinero te beneficie a ti y a tu familia en el largo plazo.

4. Deudas: Un compromiso de pagar obligatoriamente con base en condiciones

pactadas previamente. Existen dos tipos de deudas:

Buena: Es endeudarse con bienes o servicios que tienen el funcionamiento de

aumentar su valor con el paso del tiempo o que añaden un valor en nuestro ser
(vivienda, inmueble, carrera universitaria).

Mala: Las deudas malas son las que no tienen un beneficio o valor en el futuro,
también una deuda negativa es utilizar préstamos cuyos plazos de amortización
sean más elevados que a la vida del producto financiado (viajar con dinero
prestado, fiesta, crédito para un automóvil de uso propio)

El objetivo es sólo tener

deudas buenas Finanzas
Descarga tu Plantilla para Crearlo
Al tener establecidos estos cuatro elementos, es importante que comiences por
realizar tu presupuesto mensual para que tu meta de alcanzar una administración
efectiva sea posible.

Tener una cultura financiera es un tema que nadie nos enseña, ni en la escuela. Es
importante invertir en ti, en tu educación financiera para ganar esos hábitos y obtener
mejores resultados en relación con tu dinero.

Pero no te preocupes, hay todo un camino por recorrer para

lograr una libertad financiera, no la obtendrás de un día para
otro… requiere disciplina y esfuerzo. La clave para lograrlo es
crearlo como un hábito. La libertad financiera es tener finanzas
saludables y vivir una vida plena, donde tus ingresos pasivos
paguen tu estilo de vida.

Ahora, te toca a tí hacer tu propio presupuesto, es

importante antes de realizarlo analizar tus ingresos,
egresos, deudas, pagos entre otras cosas para
obtener resultados lo más reales posibles. Te
regalamos una plantilla, para que entiendas de una
mejor manera cómo tener un mejor orden
financiero de una manera más práctica y
personalizada a tu estilo de vida para lograr
financiar tus sueños.

Finanzas
Optimización de tu Presupuesto
Convierte en un hábito el registro real de tus ingresos y egresos. Una vez realizados,
compáralos con tu presupuesto y establece parámetros para identificar fugas. Es
importante acudir a la simplificación de gastos. Siempre hay áreas de oportunidad
que puedes mejorar paso a paso.

¿Cómo optimizar mi presupuesto?

Primero que nada debes de saber la diferencia entre necesito y deseo

Deseo: son solo satisfacciones
Necesidad: se refiere a los servicios y productos que son importantes para que
lleves una vida óptima.

Muchas veces somos víctimas de la mercadotecnia, de las temporadas de ofertas y

descuentos y esto hace que nos ganen más nuestras emociones que nuestra
inteligencia financiera. Consumo consciente, mejores resultados.

Existe una regla básica que se llama

Te explica cómo dividir el total de tus ingresos mensuales de manera efectiva para
mejores resultados, pero cada persona lo puede emplear diferente la división de
porcentajes dependiendo de su estilo de vida y necesidades

Finanzas
 Convierte en un hábito el registro real de tus ingresos y egresos.
Una vez realizados, compáralos con tu presupuesto y establece
parámetros para identificar fugas. Es importante acudir a la
simplificación de gastos. Siempre hay áreas de oportunidad que
puedes mejorar paso a paso.

Los gustitos prescindibles que te das como (cine, ropa, fiesta, el

café del día), recuerda la libertad financiera no significa sacrificar
tu estilo de vida, sino ser más conscientes en tus gastos y deudas.

son el ahorro-inversión, OJO no solo se trata de ahorrar para ir

después a tu restaurante favorito. Sino incentivar el ahorro con el
objetivo de utilizarlo en inversiones que te van a beneficiar en un
futuro como: una vivienda para rentar, acciones, fondos de
inversión, depósitos a largo plazo, máquinas.

Otra forma de poder optimizar tu presupuesto es utilizar las tecnologías. Hoy en día
existe una gran cantidad de plataformas gratuitas que te ayudarán a tener una mejor
organización en tus finanzas, las recomendadas son:
- Fintonic
- Mooverang
- Money manager
- Mobills - Finanzas Personales

Todas estas plataformas te ayudan a mejorar tus finanzas

tan solo en tu celular, podrás conocer tus avances a
tiempo y hora cuando tu lo requieras.
Estos tipos de consejos te ayudarán y te otorgarán un
mejor soporte en tu presupuesto, sin embargo puedes
modificarlos dependiendo de cada persona.

Finanzas
Aplica lo aprendido
Repasando de todo lo que haz aprendido
dentro este ebook:
Es importante empezar paso por paso, desde
tener una actitud positiva y las ganas de tener
un cambio en tus finanzas, proponerte metas y
objetivos en base el método SMART, saber los
rubros que tiene un presupuesto, los
beneficios que aportará en el corto y largo
plazo y muy importante hacer tu propio
presupuesto para saber tu situación financiera
actual y así mejorarla.
TIP: No olvides contar tus avances a tus
personas más cercanas (espos@, hijos,
hermanos, amigos) y motivarlos para que
empiecen este camino a una libertad
financiera y también te servirá como
motivación para que no tires la toalla durante
el proceso.

Sin orden financiero es imposible

lograr esa libertad que estamos
buscando. Tu en estos momentos
estás comenzando la ruta la cual no es
nada corta, para obtener una mejor
administración financiera.
Recuerda nunca rendirte, mantenerse
y tener disciplina en tu manejo del
dinero, para que forme parte de tu
vida esos gustitos que tanto te gustan,
sin ningún riesgo financiero y al poder
realizar eso es saber que llegaste a la
libertad financiera.

Finanzas
“No voy detrás del
dinero, voy detrás de un
Sueño: SER LIBRE”
-Robert Kiyosaki