UNIVERSIDAD ESTATAL DEL SUR DE MANABÍ

NOMBRE:

CHONILLO SOLEDISPA KATHERINE NICOLE

CURSO:

6 “C” VESPERTINO

DOCENTE:

ING. SOLEDISPA REYES SARA GEOCONDA

CARRRA:

CONTABILIDAD Y AUDITORIA

FACULTAD:

CIENCIAS ECONOMICAS

MATERIA:

FINANZAS
PRIMER PERIODO ORDINARIO DEL AÑO 2020 (PI)

1. TEMA
FINANZAS PERSONALES
 2. INRODUCCION

La presente investigación se basa en las finanzas personales ya que tratan de la aplicación

de los principios de las finanzas en la gestión de los recursos de un individuo o familia. Las
finanzas personales se ocupan de cómo los individuos o familias administran sus recursos a
lo largo de su vida. En su análisis se incluyen no sólo los ingresos y gastos recibidos o
pagados durante la vida sino que también, las herramientas o productos financieros con los
que cuenta los individuos o familias para optimizar el manejo de sus recursos.

La importancia de las finanzas personales de hoy en día, es que la mayoría de las personas
no piensan en controlar adecuadamente dichas finanzas, situación que conlleva a tener
hábitos inadecuados a la hora de ahorrar y ni que decir de manejar un presupuesto de gatos
para llevar el control del dinero a nivel personal y familiar.

Es necesario conocer que tipos de egresos tenemos; los cuales deben ser fijos y variables.
Se dice que son fijos porque son gastos (o salidas de dinero) de cantidades fijas y
constantes, por ejemplo el pago de la  vivienda, el pago de agua, el pago de la alimentación,
entre otros. Y son gastos variables aquellas cantidades de dinero que son irregulares, por
ejemplo el transporte para el trabajo o escuela, los imprevistos, comidas fuera de casa, etc.
Al sumar todos los gastos (tanto fijos como variables) nos proporciona la cantidad de
dinero que egresamos.
 3. DESARROLLO

FINANZAS PERSONALES
Las finanzas son una rama amplia de la economía que refiere al estudio de las transacciones
y la administración de dinero y bienes entre distintas entidades como gobiernos, empresas e
individuos.

Las finanzas personales, por otra parte,  se refieren al manejo y administración de dinero y
bienes de un individuo o familia. Es decir, la administración de todo tu dinero: tus ingresos,
tus gastos, bienes materiales, fondos de ahorro, fondos de inversión, seguros, créditos, etc.

Objetivo de las finanzas personales

El objetivo principal de las finanzas personales es ayudar a las personas y familias a que
tomen decisiones informadas que permitan optimizar el manejo de sus recursos. Lo anterior
contempla poder alcanzar una serie de sub-objetivos entre los que se encuentran:

 Protección: contar con una protección adecuada ante riesgos o imprevistos

 Inversión: lograr acumular o conseguir suficientes recursos para poder invertir en
activos que afectan positivamente la calidad de vida pero que son costos. Así por
ejemplo, estudiar una carrera en la universidad, adquirir un coche o casa, iniciar un
negocio propio, etc.
 Cumplimiento de impuestos: contar con los recursos para pagar a tiempo los
impuestos y otros gastos exigibles por ley
 Jubilación: mantener los recursos suficientes para poder vivir bien en la etapa de
vida en donde dejamos de trabajar
 Liquidez: contar con los recursos para financiar nuestras actividades cotidianas
 Traspaso: cumplir con el objetivo de dejar recursos a alguna persona u
organización tras nuestra muerte
Elementos de las finanzas personales

Las finanzas personales cuentan con los siguientes elementos básicos:

 Ingresos: son todos los recursos o entradas de los que se dispone. Por
ejemplo: salarios, rentas de alquiler de piso o coche, venta de bienes, etc.
 Gastos: se refiere a las salidas o pago por distintos conceptos. Así por ejemplo:
pago del alquiler, compra de alimentos, etc.
 Activos: bienes de larga duración con los que se dispone. Por ejemplo: casas,
terrenos, coches, etc.
 Pasivos: deudas que mantenemos con terceros. Por ejemplo: deuda con un banco o
un amigo.

Planificación de las finanzas personales

Para planificar las finanzas personales se requiere un proceso de análisis que cuenta con
varias etapas, estas son:

 Evaluación: conocer la situación inicial de la persona o familia. Qué tipo de

ingresos tiene, cuál es su nivel, cuáles son las expectativas de cambio futuras, etc.
 Establecer objetivos: identificar y priorizar los objetivos financieros de corto y
largo plazo. Así por ejemplo: hacer la compra del mes, comprar una casa, ahorrar
para la jubilación, etc.
 Planificación: definir una estrategia acerca de cómo se pueden llevar a cabo los
objetivos y cuáles son los instrumentos financieros apropiados
 Ejecución: llevar a cabo el plan financiero considerando ajustes en caso de
imprevistos
 Monitoreo y reevaluación: monitorear el cumplimiento del plan, verificar si
existen cambios relevantes en las condiciones iniciales y evaluar si es necesario un
ajuste o cambio en el plan financiero.
¿Por qué es importante entender las finanzas personales ?

Saber qué son las finanzas personales es fundamental para entender cómo funcionan y
cómo debemos manejar nuestro dinero. De forma sencilla, nos alienta a ser conscientes de
que cada decisión que tomamos al usar nuestro dinero, ya sea para un gasto o una inversión,
es una decisión que puede beneficiar o perjudicar nuestra calidad de vida y nuestro futuro.

¿Para eso es el dinero, no? Definitivamente no. El uso inteligente de nuestros recursos
financieros va mucho más allá de eso; administrar sabiamente tu dinero puede generar más
riqueza a largo plazo que progresar en tu carrera profesional para tener un mejor salario.

Por lo tanto, si no te importa entender qué son las finanzas personales o crees que no las
necesitas, debes de saber que por el simple hecho de tener dinero en tu poder ya cuentas
con finanzas personales; malas o buenas, pero las tienes.  

¿Cómo tener buenas finanzas personales?

1. La regla número uno en las finanzas personales es hacer la diferencia entre gastos e
ingresos lo más grande posible, es decir, tratar de disminuir lo más posible tus
gastos y aumentar lo más posible tus ingresos. Intenta que tus gastos siempre sean
menores al dinero que ganas, no importa si tus ingresos son de 5,000 pesos al mes o
de 50,000. El dinero que no uses en tus gastos tiene que ir directamente a tus
ahorros, y estos irán aumentando mes con mes.
2. Es necesario que dividas tus ahorros en diversos fondos. Es imprescindible tener un
fondo para emergencias y otro para tu retiro; el tener estos dos fondos evitará que
pierdas el sueño si algún día te encuentras en dificultades económicas. Después de
que hayas formado estos fondos de ahorro, y dependiendo de tus necesidades e
ingresos, puedes empezar a construir diversos fondos de ahorro para tus metas a
corto, mediano y largo plazo. Por ejemplo, puedes tener un fondo para la
universidad de tu hijo, para un negocio o para una casa.
3. La regla de oro en las finanzas personales es lograr que tu dinero trabaje por ti sin
que tú tengas que trabajar. El dinero que tienes ahorrado lo puedes invertir para que
 genere rendimientos y a la vez no pierda su valor mes con mes debido a la
inflación.  Para entender mejor esto debes conocer dos conceptos:

Activos. Se le conoce como activo a una inversión que genera rendimientos. Los activos
siempre te generan ingresos. Ejemplos: fondos de inversión, los rendimientos generados en
tu cuenta bancaria, tu propia empresa, acciones, o la renta que recibes de inversiones en
bienes raíces.

Pasivos. Se le conoce como pasivos a los gastos que son inevitables o a las deudas u
obligaciones que tenemos. Ejemplos: alimentación, vivienda, educación, salud, impuestos,
pagos de créditos y deudas en general.

Al final, si los rendimientos generados por tus activos te permiten cubrir tus pasivos sin la
necesidad de trabajar, lograrás la libertad financiera

4. CONCLUSION

Las finanzas son de gran importancia en el éxito y en la supervivencia del Estado y de

las empresas privadas, pues se considera como un instrumento de planificación, ejecución y
control que repercute en la economía empresarial y pública, extendiendo sus efectos a todas
las esferas de la producción y consumos.

Estas representan un área funcional con mucha importancia en las organizaciones.

Simplemente por el hecho de que todas las empresas requieren tener recursos para su
operación. Debido a esto el análisis de estados financieros es un componente indispensable
de la mayor parte de las decisiones sobre préstamo, inversión y otras cuestiones  próximas,
al facilita la toma de decisiones a los inversionistas o terceros que estén interesados en la
situación económica y financiera de la empresa.
 5. BIBLIOGRAFIAS
https://blog.finerio.mx/blog/que-son-las-finanzas-personales
https://economipedia.com/definiciones/finanzas-personales.html
https://www.clubensayos.com/Espa%C3%B1ol/ENSAYO-DE-FINANZAS-
PERSONALES/422191.html