Deontología de la Profesión

Investigación de mercados II

Evaluación Final

Introducción

Las finanzas, son una faceta importante en el desarrollo del profesional o

aspirante a tener una economía estable, ya sea a corto, mediano o largo plazo.
Es necesario saber un conjunto de pasos que nos ayuden a saber manejar
nuestros ingresos de una forma más inteligente y segura, teniendo así
resultados.

Solo los preparados financieramente pueden escalar en la vida, no

importando cuánto dinero poseamos, hemos visto tantas personas que han
sostenido millones y al carecer de conocimiento financiero, han caído a la
quiebra, mientras que por otro lado hemos visto personas que con pocos
recursos se volvieron millonarios y se han mantenido a través del tiempo.
A través de este trabajo les mostraremos que tanto pudimos aprender en
el taller Preservas, del Banco banreservas, Hablaremos de los beneficios
del taller, cuales son los pasos para tener un buen manejo financiero,
hasta cómo podemos ayudar a otros a través de este importantísimo taller.
Esperamos que le sea de ayuda, así como lo fue para nosotras.
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Trabajo Final - investigación de

mercados II
Clairismel Polanco 2018-1985
I- PRIMERA PARTE
¿Qué es el programa Preserva?
Es un equipo del Banco Banreservas que se dedica a impartir talleres de
salud financiera, donde te enseñan a ahorrar, dándote detalladamente los
pasos de cómo podemos tener unas finanzas más sostenibles. Aparte de
podemos tener la oportunidad de restauran nuestro crédito financiero.
¿En qué consiste el programa Preserva?
En este taller se detalla un número de pautas con las cuales podemos
sanar nuestras finanzas, enseñándonos a ahorrar a manejar tarjetas de
crédito y la importancia de lo que es tener un tinaco financiero.

¿Cuáles Son los beneficios de conocer este programa?

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 Tener una estabilidad económica.

 Facilidad para restaurar su crédito u obtener obtener una tarjeta de
crédito Banreservas.
 Recomendaciones financieras.

¿A quiénes puede impactar este programa?

Este taller está hecho para todo tipo de personas:
 las personas que quieren aprender a manejar sus finanzas.
 Las interesadas en tomar un préstamo.
 Las que están a punto de comenzar a ahorrar.

¿Cómo me puede ayudar este programa en mis finanzas?

Ellos cuentan con una serie de pasos para ayudarme a transformar mis
finanzas y saber que hacer según mis objetivos financieros y proyectos.

¿Cuantos pasos tiene el programa preservas?

Consta de 4 pasos.
¿Cuál es primer paso de preserva y en qué consiste?
1- Saber cómo utilizar el dinero
Esta consiste en conocer cuáles son los gastos Básicos y los gastos
Extraordinarios.
 Gastos Básicos: Estos son los gastos que debemos hacer para
hacer posible nuestro día a día. Esos gastos que siempre están ahí y
debemos pagar como, por ejemplo: la luz, el agua, la renta etc...
 Gastos Extraordinarios: Estos son los gastos opcionales, los
gustos que queremos darnos, que no son una necesidad, más bien
un lujo, ejemplo: Ir al cine, irse de viaje, irse de compras etc…
¿Cuál es segundo paso de preserva y en qué consiste?
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2-Reducir gastos
Debemos evitar a toda costa los gastos innecesarios, como consumir
comida de fuera pudiéndola preparar en casa…
 Ahorro de dinero: Gastar menos de nuestros ingresos es lo más
sabio, Con esos pequeños pero importantes montos podemos
ahorrar para un proyecto específico o para transferirlo al tinaco
financiero.
 Ahorro a partir del uso óptimo de los recursos:
Los gastos innecesarios que hemos sabido eliminar, van
directamente destinados para nuestros ahorros.

¿Cuál es tercer paso de preserva y en qué consiste?

3- Crea el hábito del ahorro
¿Cómo podemos crear un hábito de ahorros?
 Observar nuestros gastos.
 Destinar una solo cuenta para nuestro ahorro.
 Antes de comenzar a gastar, transfiere el monto que estas
ahorrando.
 Utiliza Aplicaciones que te puedan ayudar a ahorrar, sácale todo el
provecho a la tecnología.
 Ponle nombre y apellido a tus ahorros.

¿Cuál es el cuarto paso de preserva y en qué consiste?

4- Tener un tinaco financiero.
Esto quiere decir que debemos tener un monto específico para
emergencias.
-Uso de la tarjeta de crédito.
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La tarjeta de crédito es una responsabilidad y requiere habilidad e

inteligencia financiera para tenerla al día, a continuación, algunas
recomendaciones para tener al día la tarjeta de crédito:
 La tarjeta de Crédito no es una extensión de nuestro salario.
 Debemos asegurarnos de saber de dónde saldrán los fondos para
cubrir la tarjeta antes de gastar algún monto.
 Debemos siempre pagar el total de lo que consumimos, de lo
contrario generaremos intereses innecesarios.
 No hacer avances de efectivo.
 Debemos consumir el 80% de nuestra tarjeta para no tener
sobregiros, evita a toda costa los sobregiros.
 Si eres de los olvidadizos asegúrate de poner una alarma que te
acuerde el pago de la misma.

¿Qué es un producto financiero?

Es todo servicio de financiación que las entidades financieras ofrecen a
sus clientes, las empresas, con la finalidad de proporcionarles los fondos
precisos para el desarrollo de su actividad y la cobertura de sus
necesidades de inversión.
¿Qué es un tinaco financiero?
Es un ahorro reservado solo para emergencias. Este fondo debe ser
equivalente de 3 a 6 meses en gastos mensuales.
¿Qué es un supuesto?

Supuesto: es un pequeño monto de dinero que se destina para algo.

¿Cómo desarrollar un plan estratégico para aprender a ahorrar,

enseñar a otro a ahorrar y manejarse bien económicamente?

Las estrategias van a tener mucho que ver con el tipo de persona que
estemos trabajando. Podemos hacer todo un resumen de finanzas
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saludable con todo lo aprendido en el taller, vamos a tocar los puntos más
importantes.

-Plan estratégico para aprender a ahorrar

Para lograr el arte del ahorro debemos seguir un conjunto de pasos…

 Registre sus gastos: Debemos estar al tanto de nuestros gastos

para así saber por dónde comenzar nuestro plan. Debemos tener un
estricto seguimiento de nuestros gastos, de hasta ese café que
compramos en la esquina, luego de esto organizar por categorías
cada uno.

 Haga un presupuesto: una vez ya tenga cada uno de sus gastos

anotados, puede comenzar a organizar su presupuesto. Lo
recomendable es que también los ahorros en el mismo.

 Recorte gastos: En el caso que no se le sea posible ahorrar, es

hora de recortar todos aquellos gastos que no son necesarios. Como
esas suscripciones que no utilizamos o esas salidas innecesarias.

 Establecer metas de ahorros: debemos pensar cual sería nuestra

meta de ahorros para así trabajar en base a ella. Debemos planificar
para saber cuánto necesitamos y a partir de esto saber cuánto
tiempo se nos toma lograr el objetivo.

 Decidir nuestra prioridad: Debemos concentrarnos en nuestra

meta, nuestras metas a corto plazo y nuestras metas a largo plazo.

 Elija las herramientas correctas: Implementar una cuenta de

ahorros en nuestro banco es una buena opción, podemos
implementar los ahorros automáticos que consisten en destinar
automáticamente nuestros ingresos a otra cuenta. Por otro lado
también podemos obtener un certificado de depósito.
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 Revise su presupuesto cada mes: Ver crecer su dinero le dará

más fuerzas para seguir ahorrando y planificando metas.

-Otras recomendaciones para saber manejarse

económicamente:

 Guarda el 10% de lo que ganas para invertir

 Nunca gastes más de lo que ganas, esto solo traerá
deudas que no podamos cubrir.
 Saber utilizar correctamente nuestra tarjeta de
crédito.
 Transforma un gasto variable en fijo y con límites.
 Evita andar con mucho efectivo en el bolsillo.
 Si tienes la disponibilidad invierte.

II – SEGUNDA PARTE

Investiga y redacta la historia financiera de 3 personas reales.

Después de todo lo aprendido, debemos investigar la vida financiera

de tres personas y darles las pautas con las que pueden ahorrar o
mejorar su vida financiera.

Wascar Isaac Victoria Morel

22 años
Productor musical
Nos encontramos con una persona que vive en la casa de sus padres,
pero comenzando su proyecto de vida, con su Home estudio realiza sus
labores diarias, con una que otra responsabilidad. Está ahorrando para
seguir comprando sus equipos y poder independizarse.
Ingresos: $33,000.00
Gastos: $5,000.00
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Ahorros: $28,000.00
Prestamos: No
Presupuesto
$ 2,000.00 Luz
$3,000.00 Compras cheleadas en la calle o
salida mensual.
$28,000.00 Ahorros

Aunque nos encontramos con un joven con bajo pero muy bajo riesgo de
banca rota podemos tener algunas recomendaciones para tener una mejor
estabilidad ya que el joven en ocasiones no sabe exactamente cuánto
gana mensual.

Recomendaciones:
 Anotar todos los ingresos.
 Anotar los gastos, uno que otro pasaje y las comidas.

Ambar Dominique Placencio

19 años
Economista
En esta ocasión nos encontramos con una joven recién graduada de la
universidad de economía como la otra ocasión vive con sus padres,
comenzó su nuevo trabajo y a continuación vamos a ver sus datos:
Ingresos menos seguro Médico: $28,000.00
Gastos: $9,000.00
Ahorros: $10,000.00
Prestamos: Sí
Presupuesto
$10,000.00 Ahorros
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$9,000.00 Préstamo
$1,600.00 Luz
$3,600.00 Pasaje - Trabajo
$1,800.00 Salón mensual
$2,000.00 Salidas, y alguna u otra cosa
consumida en el trabajo.

Nos encontramos con una joven que se maneja de una forma excelente en
su presupuesto donde vemos que sus ahorros forman parte del 28% un
monto excelente con lo recomendado, está utilizando la técnica de los
porcientos para dividir su presupuesto. (Bajo riesgo de banca rota)
Nota: Aún y no anotando los gastos fugaces que realiza en el trabajo o en
algunas salidas considero que esta excelente su manejo de finanzas.

Evelin Mariel Pichardo

22 años
Estudiante de Mercadeo
Nos encontramos con una joven que vive en la casa de sus padres y
labora en un centro médico veamos sus datos:
Ingresos menos seguro médico: $21,500.00
Gastos: $13,800
Ahorros: $3,000.00
Préstamo: Sí, ayuda a sus padres con el pago de un vehículo.
Presupuesto
$2,300.00 Diezmo
$1,200.00 Préstamo
$3,500.00 Universidad
$1,000.00 Casa, Ayuda a sus padres.
$1,600.00 Luz
$1,200.00 Salón del mes
$3,000.00 Resolver Cosas Extras
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$3,000.00 Ahorro
$4,700.00 Ropa, Cosas no registradas, comida
fuera de la casa, alguna cosa que le
guste de la calle.

Nos encontramos con una joven que aunque ahorre considero que
puede ahorrar más, relación a sus ingresos y gastos, no sabe en
ocasiones en que gasta el dinero y no es una buena señal, le recomendé
que se administre mejor ya que puede tener mejores resultados.
(Medio Riesgo de banca rota)

Recomendaciones:
 Tener un objetivo de ahorro, está la incentivara a ahorrar
mucho más.
 Anotar todo lo que gaste sin importar que sea.
 Acortar los gastos innecesarios, el porcentaje de ropas de
nuestro sueldo es más o menos un 7% y aquí vemos un 15%.
Está consumiendo mucho dinero en las compras por internet.
 Considero que debe reorganizar su presupuesto.
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Trabajo final
Rosanna Bautista 2019-0634
Que es el programa Preserva?

Este es un programa que promueve una costumbre en cuanto de ahorro se

habla y nos ayuda para obtener un bienestar económico sostenible.

En qué consiste el programa preserva?

Bueno consiste en bridarnos oportunidad de insertarnos financieramente y

educarnos a través de talleres, a tener acceso a productos bancarios a un
bajo costo y inducir en ahorro para obtener un mejor crédito.

Cuáles son los beneficios de conocer este programa?

Los beneficios son Buenos ya que gracias al programa tendremos mejor

educación financiera y mejoraremos nuestra calidad de vida.
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A quienes puede impactar este programa?

A toda persona que quiera cambiar sus malos hábitos en cuanto al mal
manejo financiero se trate con la finalidad de tener cultura del buen ahorro
y el buen crédito.

Como me puede ayudar este programa en mis finanzas?

Por lo menos a mí en lo personal me puede ayudar a reforzar mis

conocimiento en cuanto a educción financiera se trata ya que siempre he
tenido buen habito cundo de ahorrar se trata .y definir que son gastos
básicos y cuales son gastos extraordinarios.

Cuantos pasos tiene el programa preservas?

Este programa está compuesto por 4 pasos.

Cual es primer paso de preserva y en qué consiste?

Es el horro en dinero: gastar menos de los que ingresamos a dirigir y lo

que sobra al tinaco de ahorro para poder alcanzar nuestra Meta.

Cual es Segundo paso de preserva y en qué consiste?

Ahorro a partir del uso óptimo de los recursos: es lo que has dejado de
gastar para hacer un uso mejor de tus recursos esa es una forma de
ahorrar.

Cual es tercer paso de preserva y en qué consiste?

Recomendaciones para crear habito del ahorro: se basa en crear una

cuenta exclusive para los ahorros y pasar la cantidad que ahorraras antes
de comenzar a gastar y ponerle nombre y apellido a nuestros ahorros.

Que es un producto financiero?

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Es un producto que una persona física o jurídica puede adquirir con el

objetivo de ahorrar o invertir ajustándose al usuario que llega consumirlo.

Que es un tinaco financiero?

Igual que el agua que usamos en la casa proviene del tinaco o de la

cisterna – y no directamente del acueducto – necesitamos colocar el
ahorro como el regulador de las decisiones que impliquen uso de dinero.

Que es un supuesto?

Son todas aquellas condiciones o factores suficientes que utilizamos para

lograr el éxito de un proyecto en marcha.

Como puede desarrollar un plan estratégico para aprender a

ahorro y enseñar a otro a ahorrar y manejarse bien
económicamente.
 El plan estratégico que pondría en marcha es calcular de cuanto
son sus gatos por mes
 Definir una meta clara de plan de ahorro puesto en marcha.

 Si los gastos son superiores a sus ingresos debe hacer un recorte

solo dando prioridad a los gastos básicos y sacar todos los que no
son necesario para sobrevivir que son solo gustos.

 Defina el costo de sus metas

 Calcule cuánto debe ahorrar cada mes para lograr sus metas.

 Asigne una prioridad a su meta, decidiendo la importancia o urgencia

que tiene cada uno de sus propósitos.
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 Ahorre en un lugar donde no tengan fácil acceso para tocar sus

ahorros ya sea una cuenta súper ahorro con libreta únicamente.

Como mejorar su Investiga y redacta la situación

económica de 3 personas reales con nombres y
apellidos y luego de conocer su situación plantéales a
cada uno de manera individual estatus económico y
financiero y como enseñarle a ahorrar.

Caso1
Melisa Jiménez es una madre de familia y ama de casa sus los
ingresos mensuales que entran a su casa son 25 mil pesos ella
quiere comprar unos muebles y hacerle unos cuantos arreglo a su
casa y aprender ahorrar y administrar mejor sus ingresos para
cualquier situación de emergencia ya que tienes 3 hijos.

Recomendación
1. hacer un presupuesto de ahorros cuantos son su gastos al
mes .
2. luego sacar de los importante que son los gastos básicos
ahorrar 5000 pesos mini al mes para dentro de 12 meses pueda
tener 60,000 ahorrado.
3. Ponerse en vender algo que le genere ingresos extras.
4. Sacar una cuenta solo mente para ahorro solo con libreta.
5. Y remendarle que lo toque los ahorros en caso de emergencia.
6. ASI lograra su Meta y mejorara su hábito en cuanto al ahorro.

Caso2
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Gardenia Montero es una joven que no tiene hijos es

ingeniera y le gustaría abrir crédito y poder tener una buen
habito de ahorro solo tiene gastos personales propios y vive
con su madre en la cual aporta 5000 mensual devenga un
sueldo de 40,000 mensualmente y gasta mucho dinero en
comiendo fuera de casa restaurantes, varias veces al mes
playa etc.

Recomendación
1. Hacer un presupuesto de sus gastos mensuales
2. Sacar una tarjeta de crédito así se abrirá poco a poco historial
crediticio
3. Hacer un recorte de salida a comer fuera de casa para cortar
gastos y poder ahorrar mejor
4. por lo pocas responsabilidades mensual ahorrar mínimo 10,000
pesos mensuales.
5. Ponerle nombre al ahorro ya sea para algo que ella quiera
comprar ejemplo un carro. Así tener una motivación.
6. Puede solicitar que los ahorros los descuenten
automáticamente por nomina
7. Así creara un buen habito en cuanto sus finanzas y ahorros.

Caso3

Edison medina es un joven que no tienes ningún habito de ahorro gasta

mucho dinero en compra de ropa y en salidera de bar y come casi todos
los días en la calle y no le queda dinero nunca para guardar al contario
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muchas veces gasta más de lo que cobra y queda debiéndole a la tarjeta

de crédito.

Recomendación

1. Primero recortar todos los gastos que extraordinarios.

2. Salir a comer menos fuera y sacar un presupuesto de lo que puede
gastar.
3. Hacer una cuenta con el nombre de algo que desee comprar y crear
una cuenta de horros donde tenga poco aseso sacar dinero.
4. Los fines de semana en vez de salir a un bar reúnete con tus amigos
en casa.
5. Y si vas utilizar la tarjeta de crédito revisar las opciones de acumular
punto para que sirvan en otras compras y no consumir cantidades
que usted entienda que no puede pagar para evitar daño a su
crédito.

TRABAJO FINAL -
DIOMARYS RUIZ 2016-0646
1. ¿Qué es el programa Preserva?

El programa Preserva promueve una cultura de ahorro para el

bienestar económico sostenible. Este brinda la oportunidad de
inserción y/o reinserción financiera, a través de sus talleres de
educación y del acceso a productos bancarios de bajo costo, que
fomentan el ahorro y el buen crédito.

2. ¿En qué consiste el programa preserva?

El programa Preserva promueve una cultura de ahorro para el bienestar
económico sostenible. Este programa brinda la oportunidad de inserción
y/o reinserción financiera, a través de sus talleres de educación y cultura
financiera, y del acceso a productos bancarios de bajo costo que fomentan
el ahorro y el buen crédito. A través de nuestro Programa Preserva,
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emprendemos junto a ti el camino hacia tu bienestar financiero. Los pasos

a seguir durante el programa de cultura financiera son:

1) Asistencia al taller: Cultura Financiera para el bienestar sostenible.

2) Adquisición de los productos:

Cuenta de Ahorro Preserva. La misma te sirve para ir construyendo las

reservas con las que irás alcanzando las metas que te propusiste.

b. Tarjeta de Crédito Preserva. A través de la misma, construyes un

historial de crédito sano.

3) Acompañamiento mediante asesorías para orientarte en el camino a la

consecución de sus metas.

3. ¿Cuáles son los beneficios de conocer este programa?

● Bajo monto de apertura.

● No se requiere mínimo de score crediticio para la apertura de la
cuenta.
● Entrega de tarjeta de crédito para mayor comodidad y seguridad.
● Acceso a través de distintos canales: cajeros automáticos, tu banco,
App Banreservas, *996# y subagentes bancarios cerca.
● Recibe asesoría y seguimiento en el buzón preserva:
preservatusfinanzas@Banreservas.com
● Acceso a productos financieros de bajo costo que fomentan el ahorro
y el buen crédito
● Talleres gratuitos a nivel nacional, para adultos, jóvenes y Mi Pymes.
Modalidad presencial y virtual, donde conocerás sobre el manejo
efectivo de tus finanzas, mantener y recuperar tu historial crediticio
 Deontología de la Profesión

● Posibilidad de recibir invitación para asistir a Talleres en temas

especializados en Manejo de Tarjeta de Crédito, Planificación
financiera y Cómo enfrentar las deudas.
● Acceso a productos financieros de bajo costo que fomentan el ahorro
y buen crédito.

¿A quiénes puede impactar este programa? La capacitación financiera

que forma parte del programa “Preserva” impactó a más de 100 medianas
y pequeñas empresas de la parte sur de la frontera entre estos: dueños de
restaurantes, hoteles, constructoras, repuestos, tiendas de ropa, salones
de belleza, cafeterías, colmados, importadores, exportadores y
productores.

¿Cómo me puede ayudar este programa en mis finanzas?

Me puede ayudar a tener un plan de ahorro, como me puedo manejar
económicamente y como hacer una mejor inversión a la hora de invertir
porque a través de esto puedo mantener la información sobre mis
ingresos.
¿Cuántos pasos tiene el programa preservas?
Consiste en 4 pasos las cuales son:
1. Pócima Financiera
2. Pócima financiera 2 reducir gastos
3. Pócima financiera 3 crear el hábito de ahorro
4. pócima financiera 4 tinaco financiero

¿Cuál es el primer paso de preserva y en qué consiste?

Pócima financiera:
Es como saber cómo utilizar el dinero.

Cuáles son los gastos básicos:

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Son aquellos que utilizamos para sobrevivir como los alimentos, luz, agua,
seguro de vida, energía eléctrica, casa, entre otros.

Gastos extraordinarios: que son aquellos que no son necesarios para vivir
sino un gusto como un carro, un calzado, prendas, viajes, joyas , entre
otros.

¿Cuál es el segundo paso de preserva y en qué consiste?

Pócima financiera 2 reducir gastos:
1- ahorro en dinero: gastar menos de lo que ingresamos y dirigir lo
sobrante al tinaco financiero o ahorrarlo para alcanzar una meta.

2- Ahorro a partir del uso óptimo de los recursos: lo que has dejado de
gastar por usar mejor los recursos es también una forma de ahorro,
ejemplo: electricidad, agua, comida al aprovechar esos recursos de una
buena manera que pueda tener un mejor ahorro.

¿Cuál es el tercer paso de preserva y en qué consiste?

Pócima financiera 3 crea el hábito de ahorro:
1. observar tus gastos
2. tener una cuenta exclusiva para tus ahorros
3. pasa el monto que te propusiste ahorrar antes de empezar a ahorrar
4. utiliza la tecnología a tu favor con herramientas que te ayuden
5. ponle nombre y apellido a tus ahorros.

¿Cuál es el cuarto paso de preserva y en qué consiste?

Pócima financiera 4 tinaco financiero:
Que es un fondo exclusivamente reservado para en caso de emergencias,
por ejemplo el uso de tarjetas de crédito.

¿Qué es un producto financiero?

Un producto financiero es un instrumento que una persona física o jurídica
puede adquirir con el objetivo de ayudarle a ahorrar o invertir.
 Deontología de la Profesión

Un producto financiero es habitual que lo ofrezca un banco o una

institución financiera. Aunque también pueden ofrecerlo proveedores de
seguros, corredores de bolsa, etc.

¿Qué es un tinaco financiero?

Fondo económico reservado exclusivamente para emergencias

¿Qué es un supuesto?
Suposición o hipótesis para iniciar una investigación, un estudio o un
análisis.
"trabajó en el supuesto de que los planetas y el Sol eran bolas de masa y
no puntos"

¿Cómo puede desarrollar un plan estratégico para aprender a ahorrar

y enseñar a otro a ahorrar y manejarse bien económicamente?

Registre sus gastos.

Haga un presupuesto para ahorros
Encuentre maneras de recortar sus gastos
Decida cuáles son sus prioridades
Elija las herramientas adecuadas
Haga ahorros automáticos
Vea crecer sus ahorros.

Investiga y redacta la situación económica de 3 personas reales con

nombres y apellidos y luego de conocer su situación plantearles a
cada uno de manera individual como mejorar su estatus económico y
financiero y cómo enseñarle a ahorrar.
 Deontología de la Profesión

1- Carlos Basora Ogando.

Actualmente mi situación económica no es tan buena ni tan mala. Inicié

recientemente un trabajo y he venido pagando las deudas acumuladas que
provocó la pandemia Covid-19. Esas deudas fueron producto del
desempleo que sufrí por la pandemia en el año 2020. Pese a que inicié
hace poco a trabajar y he resuelto algunos de los problemas, siento que el
dinero no me alcanza para nada.

El dinero se me acaba antes de la fecha de cobro y tengo muchos gastos

en la casa que, realmente son mínimos, pero siento que me ahoga el
presupuesto, y eso que no pago alquiler de casa.

¿Cómo mejorar su estatus económico y financiero y cómo enseñarle

a ahorrar?

1- Registra tus gastos que realizas al mes así te darás cuenta cuales son
los gastos necesarios e innecesarios que realizas al mes ya que
encuentras que tu sueldo no te alcanza.
2- Haga un presupuesto para ahorros Este debe ser mensual, y
proyectado por lo menos un año adelante. Debes revisarlo mes a mes, y
debes hacer los ajustes necesarios.
3- Encuentra la manera de recortar tus gastos ya que encuentras que tu
salario no es suficiente.
4- Crea tu Fondo de Emergencias ya que cuando empezó la pandemia te
viste afectado y te cancelaron de tu trabajo anterior sin ningún fondo de
 Deontología de la Profesión

emergencias para que no te vuelva a pasar lo mismo y así lo usaras

únicamente para las emergencias que se te presenten.

5- Reduce tus gastos innecesarios.

6- Prepara sus estados financieros personales. Éste es un tema que puede

parecerte complejo a primera vista, pero Te permite plantearte metas y
revisar tus progresos económicos.

Con estos pasos te darás cuenta en que estas fallando, cuáles son tus
gastos básicos y extraordinarios que realizas al mes y tendrás un mejor
manejo en cuanto a tus ahorros y finanzas.

2- Víctor Castro Gonzales.

Bueno realmente tengo un desorden financiero a nivel de planificación de

gasto que en la actualidad me estoy educando mediante una planificación
de gasto, Yo tengo como 30 mil en gasto fijos de pagos, Gasto
extraordinario tengo algunos 5 a 8 mil, Que eso cada mes voy
reduciéndolo, Debo 100 mil como deuda extraordinaria lo cogí prestado
para mi primera maestría Y esta pandemia me desbarato El capital que
tenía
Y mi sueldo es variante.

¿Cómo mejorar su estatus económico y financiero y cómo enseñarle

a ahorrar?

1. Cambia tu mentalidad.
 Deontología de la Profesión

En todos los aspectos de la vida, ya que tienes un desorden financiero a

nivel de planificación tu mente puede ser el factor de éxito o fracaso.

2. Prepara tu presupuesto personal de ingresos y gastos.

Este debe ser mensual, y proyectado por lo menos un año adelante.
Debes revisarlo mes a mes, y debes hacer los ajustes necesarios. Puede
ser una ardua tarea al principio, si nunca lo has hecho, pero seguro te
rendirá frutos. Como regla general: Tus gastos nunca pueden ser
superiores a tus ingresos.

4. Crea tu Fondo de Emergencias.

Es importantísimo crear un fondo de emergencias, que cubra tus gastos de
entre 3 y 6 meses, porque no sabes que te pueda pasar. Muchas veces,
por no contar con un fondo de emergencias, puedes caer en
endeudamiento, o incluso perder una parte de tu patrimonio.

5. Reduce tus gastos innecesarios.

6. Prepara tus estados financieros personales.

Éste es un tema que puede parecerte complejo a primera vista, pero Te
permite plantearte metas y revisar tus progresos económicos.

7. Incrementa tus ingresos

Revisa lo que te gusta, lo que puedes hacer mejor, tus pasatiempos o tus
habilidades que puedan de alguna forma generarte ingresos. Si tienes un
empleo, haz horas extras, o busca un aumento o un ascenso, O busca otro
trabajo de medio tiempo. O cámbiate de trabajo. Invierte en un negocio,
Crea tu empresa, Utiliza tu imaginación.

3- Wendy Adames.
Mis gastos financieros al nivel básico:
 Deontología de la Profesión

Tenemos un plan de seguro médico el cual pagamos 2,000 pesos, eso es

un plan familiar.
Realizó una compra para la alimentación de la casa cada 15 días lo cual
es un gasto total de 15 mil pesos, Pagó un total de casa 7,000 mil pesos
mensuales más los gastos del agua y los servicios de la luz el internet y
teléfono que es un total 5,000 mil pesos
Más un gastos adicionar a las persona que me lava las conchas que es un
total 1,500 pesos

Gastos extraordinarios:
Gastos entre las ropa son un total 50,000 mil pesos eso incluye para tres
persona
Tenemos un gastos extra que se gasta un fin de semana para tomar unos
tragos son 6,000 mil pesos, De igual manera pagó un plan de seguro de mi
vehículo de 4,500 pesos,
Ir al salón todos los fines de semana tiene unos gastos de 1,500 pesos y
Salir a cenar los fines de semana tiene unos gastos de 3,000 mil pesos.

¿Cómo mejorar su estatus económico y financiero y cómo enseñarle

a ahorrar?

1-Registre sus gastos. Esto te ayudará cómo planificar tus gastos en el

mes y haces tendrás un mejor control en tus fianzas
2-Haga un presupuesto para ahorros Este debe ser mensual, y proyectado
por lo menos un año adelante. Debes revisarlo mes a mes, y debes hacer
los ajustes necesarios. Puede ser una ardua tarea al principio, si nunca lo
has hecho, pero seguro te rendirá frutos. Como regla general: Tus gastos
nunca pueden ser superiores a tus ingresos.
 Deontología de la Profesión

3-Encuentra maneras de recortar tus gastos ya que realizas muchos

gastos innecesarios en ropa, fines de semana y cena.

4- Decida cuáles son sus prioridades por ejemplo los gastos básicos y
reducir los gastos innecesarios.
5- Crea tu Fondo de Emergencias: este es importantísimo ya que tienes
muchos gastos, y te ayudará cuando se te presente alguna emergencia,
pero recuerda que este fondo de ahorro tiene que utilizarse únicamente
para emergencias.

5- así podrás ver crecer tus ahorros y reducir los gastos innecesarios que
realizas al mes

Diomarys Ruiz C.

Conclusión
Según todo lo que vimos anteriormente estés tipo de investigación nos
dejó un gran conocimiento en cuanto educación financiera se habla
ayudándonos tanto como fomentar el ahorro de manera correcta como
tan bien ayudar a otros a educarse usando ciertas estrategias y siguiendo
Buenos tipos para ponerlo en práctica en nuestra vida financiera y en la
cotidiana.

Aprendimos hacer una investigación sobre el tema, de que formas

podemos hacer un buen crédito y hacer buen uso de este cuales son
gastos básicos y cuales son extraordinarios saber diferenciarlos y sobre
todo a cual se le debe dar prioridad.
 Deontología de la Profesión

En concusión nos dejó claro que a la hora de nosotros ahorrar tenemos

que tener auto control y metas Claras y concisas para gastar menos de los
que ingresamos a dirigir y lo que sobra al tinaco de ahorro para poder
alcanzar nuestros objetivos.

Bibliografía
Curso taller Preservas.