CURSO: FINANZAS APLICADAS

TEMA: ENSAYO COMO SALIR de DEUDAS

RAPIDAMENTE | CURSO COMPLETO de FINANZAS
PERSONALES 2020

DOCENTE: NAVA PEREYRA,JORGE LUIS

ALUMNO: LUIS LLONTOP AEVALO

COMO SALIR de DEUDAS RAPIDAMENTE | CURSO COMPLETO de
FINANZAS PERSONALES 2020

INTRODUCCIÓN:

En este ensayo hablamos de como una persona del ahorro como la acción de separar una
parte del ingreso mensual que obtiene una persona o empresa con el fin de guardarlo para
un futuro, se puede utilizar para algún gasto importante que se tenga o algún imprevisto ya
sea una emergencia. Peo hoy en día la palaba ahorro es una actividad que tiene una gran
importancia en el mundo moderno, desde tiempos remotos ya se tenía el concepto de ahorro
se practicaba en los pueblos de antigüedad sin embargo es demasiado fuerte la influencia
que ejercen los medios masivos de comunicación, los amigos, la moda, los grupos sociales
a cuál pertenecemos, la presión social y siempre tendemos a comprar y comprar.
Actualmente existen instituciones dedicadas a brindar seguridad los fondos de los ahorristas
y es necesario fomentar en la ciudadanía el hábito del ahorro; ya que es una sana
actividad que debemos practicar, ahorrar quiere decir ser precavido, cuidadoso con el
provenir

 DESARROLLO

El ahorro desde mi perspectiva es un importante habito el cual deberíamos tomar, ya que en

realidad es muy útil al momento de una tragedia, en una crisis económica, además de
otorgar beneficios como lo son: Uno de los principales beneficios de ahorrar, y la razón de
porque desde pequeños se nos incentiva a hacerlo, es porque el ahorro nos permite llevar a
cabo muchos de nuestros planes y poder alcanzar todos nuestros objetivo, con el ahorro
podemos alcanzar para comprar bienes y objetos cuyo costo es elevado, por ejemplo un
carro siempre es necesario ahorrar dinero o por ejemplo nuestros padres ahorran para poder
pagar nuestro estudio. El dinero ahorrado nos ayudará en el caso de que se presente un
imprevisto monetario con el que no contábamos, y es que con ese dinero economizado
podremos pagar aquellos extras sin la necesidad de pedir dinero prestado a nadie.
Sin embargo, no hay que olvidar que en el ahorro destinaremos cierta cantidad de dinero la
cual no necesitaremos por un tiempo, no es necesario destinar todo el dinero recibido ya sea
por trabajo u otras actividades. Hay que tener en cuenta que lo que se halla ahorrado es
para algo especial, no puedo sacar dinero de lo que he ahorrado ya que de esta manera
nunca llegaremos al objetivo del ahorro es decir Si no sabemos guardar y conservar el
dinero no estaremos llegando realmente al objetivo del ahorro
Ahora bien, el ingreso disponible es la cantidad de dinero que a una persona le queda de su
ingreso luego de haber pagado los impuestos al Estado; por otro lado el consumo es la
cantidad de dinero que se gasta en pagar bienes y servicios para consumo o en pagar
obligaciones que se deben cumplir. Es decir, son, en general, todos los gastos que se hacen
en un periodo determinado. Cuando hay ahorro, los ingresos disponibles son mayores a los
gastos y se presenta un superávit de dinero. Si los gastos fueran mayores a los ingresos, se
presentaría un déficit.
El ahorro, entonces, se podría expresar de la siguiente forma:
Ahorro = Ingreso disponible – gastos
.

Otro factor importante que podemos recalcar es el de ahorrar en una institución financiera,
la cual ésta le paga a las personas que le entregan su dinero. A esta ganancia se le llama
rentabilidad y se expresa a través los intereses, los cuales varían dependiendo de sus
características, tales como el plazo, el tipo de ahorro y el tipo de moneda, entre otros. A
estos se agregan los reajustes que permiten mantener el valor adquisitivo del dinero que se
haya ahorrado, debido a que es el sistema ajusta el monto del ahorro, para mantenerlo con
su mismo valor respecto de la inflación. Finalmente, las instituciones financieras ofrecen
diferentes alternativas de ahorro, con el fin de acomodarse a la capacidad de ahorro de sus
clientes.

. Las finanzas personales se ocupan de cómo los individuos o familias administran sus
recursos a lo largo de su vida. En su análisis se incluyen no solo los ingresos y gastos
recibidos o pagados durante la vida, sino también las herramientas o productos financieros
con los que cuentan los individuos o familias para optimizar el manejo de sus recursos.
El objetivo principal de las finanzas personales es ayudar a las personas y familias a que
tomen decisiones informadas que permitan optimizar el manejo de sus recursos. Lo anterior
contempla poder alcanzar una serie de sub-objetivos entre los que se encuentran:
Protección: Contar con una protección adecuada ante riesgos o imprevistos.
Inversión: Lograr acumular o conseguir suficientes recursos para poder invertir en activos
que afectan positivamente la calidad de vida, pero que son costosos. Así, por ejemplo, nos
referimos a estudiar una carrera en la universidad, adquirir un coche o casa, iniciar un
negocio propio, etc.
Cumplimiento de impuestos: Contar con los recursos para pagar a tiempo los impuestos y
otros gastos exigibles por ley.
Jubilación: Mantener los recursos suficientes para poder vivir bien en la etapa de vida en
donde dejamos de trabajar.
Liquidez: Contar con los recursos para financiar nuestras actividades cotidianas.
Traspaso: Cumplir con el objetivo de dejar recursos a alguna persona u organización tras
nuestra muerte.
Elementos de las finanzas personales
Las finanzas personales cuentan con los siguientes elementos básicos:
Ingresos: Son todos los recursos o entradas de los que se dispone. Por ejemplo, salarios,
rentas de alquiler de piso o coche, venta de bienes, etc.
Gastos: Se refiere a las salidas o pago por distintos conceptos. Así, por ejemplo, tenemos:
pago del alquiler, compra de alimentos, etc.
Activos: Bienes de larga duración con los que se dispone. Por ejemplo, tenemos: casas,
terrenos, coches, etc.
Pasivos: Deudas que mantenemos con terceros. Por ejemplo: Deuda con un banco o un
amigo.
Las personas y familias cuentan con una gran variedad de instrumentos financieros que les
pueden ayudar a gestionar de mejor forma sus recursos. Entre estos instrumentos
encontramos:

OFENSIVA Y DEFENSIVA DEL DINERO

Necesitas dos cosas para ganar en los deportes:
🛡 Una buena defensiva
⚔️Una buena ofensiva
 Por ejemplo, en el fútbol. ¿Qué importa que tengas al mejor delantero del mundo si tu
equipo no puede defender la portería?
 De igual forma, ¿qué importa que tengas una defensa impenetrable, si tu equipo no puede
meter ningún gol?

En las finanzas personales ocurre lo mismo. No desarrollarás todo tu potencial solo

planeando, presupuestando y administrando tu dinero. Necesitas generar más ingresos e
invertir.
Pero tampoco alcanzarás tus objetivos si lo único que haces es buscar cómo ganar más
dinero; porque, así como llega, se va. Necesitas administrarlo correctamente.
Y así, tanto en las finanzas como en el fútbol, como en muchas otras cosas en la vida, la
clave está en tener un balance.
Combina una buena defensiva con una buena ofensiva y empieza a vivir la vida que
siempre has deseado.
"Hay un límite para lo que puedes ahorrar, pero no hay límite para ganar más dinero".
Muchas personas ponen su dinero en cuentas de ahorro en el banco (que habitualmente
pagan bajos intereses), pensando que es una buena manera de respaldar financieramente su
futuro.
no es el mejor camino para juntar dinero. Peor aún, si dejas en tu cuenta corriente recursos
que no estás utilizando.
Finalmente, "pierdes dinero cada día debido a la inflación",

1. "Cultura de la comparación"
Vivimos en una "cultura de la comparación" que mide constantemente nuestro valor frente
a las personas que viven sus vidas en las redes sociales y que probablemente están rodeados
de productos de lujo. Pero no nos muestran nada real.
2. 24 horas gastando 7 días a la semana
En el pasado, uno estaba limitado cuando de comprar se trataba. Solo podías hacerlo
durante las horas comerciales que generalmente iban de lunes a viernes y sábados por la
mañana.
¿Ahora? Las compras en internet te permiten gastar dinero con tu teléfono mientras estás
aburrido viendo Netflix un viernes por la noche.

Para frenar tu capacidad de gastar 24 horas los 7 días de la semana, establece límites sobre
cómo comprar y cuándo.

Esto podría incluir solo gastar en ciertos momentos del día, de modo que la próxima vez
que te aburras sentado en el sofá frente al televisor no estés en riesgo.
3. Fácil acceso al crédito
No se trata simplemente de tarjetas de crédito, sino también de "préstamos de día de pago"
(pay-day loans) y del aumento de facilidades, como el "compre ahora, pague después".
Los estudios muestran que gastamos más cuando utilizamos tarjetas del crédito (al menos
un 10% más) porque no las vemos como nuestro dinero.
Qué es la "bicicleta financiera", un símbolo de la Argentina de Macri con el que
inversionistas de todo el mundo han ganado millones
Si tienes más de una tarjeta, si rara vez pagas tu tarjeta cada mes o si pagas tu tarjeta con
tus ahorros todos los meses porque gastaste en exceso, toma la decisión firme de no usar
crédito.
Destruye las tarjetas y sigue la vieja escuela de usar una tarjeta de débito.
4. Parálisis por análisis
Hay tantas opciones de comida en la actualidad.

¿Deberías ser vegano, vegetariano, seguir una dieta alta en carbohidratos, baja en
carbohidratos, alta en grasa, baja en grasa, orgánica o solo comer fruta que cayó del
árbol?
¿Es de extrañar que estemos confundidos cuando se trata de la elección de alimentos?
Es lo mismo con nuestras finanzas.

5. Viviendo una vida por inercia

Muchos de nosotros estamos viviendo una vida por inercia y nos despertamos un día (a
menudo a mediados de los 30 años) preguntándonos: "¿Cómo terminé aquí?"
En vez de eso, piensa en convertirte en un consumidor consciente y en vivir una "vida por
diseño".
Pregúntate: "Si pudiera diseñar la vida que quiero, ¿cómo sería?"
Luego, averigua qué puedes hacer hoy para convertirlo en realidad.
Por qué tener dólares ya no es tan gran negocio en Venezuela
Por supuesto, para detener tu gasto predeterminado debes considerar una desintoxicación de
30 días en los que solo cubras tus necesidades básicas para luego restablecer tus hábitos de
gasto.

Esto debería convertirte de nuevo en un consumidor consciente.

Trucos de emergencia para que empieces a ahorrar Trucos de emergencia para que
empieces a ahorrar
6. Eres un esclavo asalariado
Muchos de nosotros vivimos de solo una fuente de ingresos, gastando la mayor parte de lo
que ganamos el día después del día de cobro de salario.

En lugar de eso, configura tus cuentas para que "no comas solo de un tazón grande, sino de
un grupo de tazones más pequeños".
Esto podría incluir una cuenta diaria, una cuenta de facturas, una cuenta de ahorros y una
cuenta de derroche.
Automatiza tus ingresos para que se dividan entre estas cuentas y luego solo gastes lo que
haya en tu cuenta diaria para tus gastos diarios.
Luego comienza a averiguar si puedes encontrar más flujos de ingresos. Esto podría incluir
un trabajo de tiempo parcial, inversiones, propiedades y más.
PRINCIPIOS DEL DINERO
“Relatividad financiera” es un término que me he inventado para describir un fenómeno
que observo a menudo.

Al platicar sobre dinero, algunas personas encogen los hombros y contestan: “Cada quien
tiene sus prioridades” o “A cada quien lo hacen feliz diferentes cosas” y expresiones por el
estilo que reflejan toda una filosofía de vida: que lo bueno o malo es relativo y que lo que
cada uno haga con su dinero siempre será lo mejor para él.

Ya no creemos en absolutos.

Lo que es aceptado en nuestra sociedad puede ser mal visto en otra.

Hay miles de religiones, millones de formas de vivir y pensar, un sinfín de creencias que
deben coexistir unas con otras en ciudades atestadas. Ninguna opinión es mejor que otra,
porque pensar eso sería muy “cerrado”, ¿no es cierto?

Esta apertura y tolerancia puede evitar guerras y sufrimiento si se usa con buen criterio, o
puede provocar indiferencia ante grandes problemas de derechos humanos.

No conviene cerrar los ojos ante el conocimiento científico, que nos muestra verdades y
principios, y las consecuencias de desafiarlos. Hace poco vi un documental sobre la
arraigada tradición de casarse entre primos hermanos en Pakistán.

En Inglaterra, la comunidad pakistaní aporta solamente el 3% de los nacimientos, pero

éstos conforman el 30% de los niños nacidos con enfermedades y discapacidad de origen
genético. Los genetistas presentan evidencias a la comunidad, pero ellos siguen cerrando
los ojos a la realidad. Al fin y al cabo, todo es relativo, aunque todavía no conozco a ningún
padre que diga: “un niño sano o enfermo, me da igual”.

Todo esto tiene que ver con tu dinero por lo siguiente. Las finanzas personales están
conformadas por una cultura, una filosofía de vida y una serie de rituales y tradiciones, pero
hay suficientes certezas sobre el dinero como para establecer que ciertas prácticas te harán
propenso a finanzas sanas, y otras te pondrán en riesgo. A continuación, te daré 4 principios
financieros que mejoran tu posibilidad de tener finanzas sanas:

Ahorrar es una habilidad que siempre te beneficia

Cuando una persona gasta menos de lo que gana, no solamente tiene la oportunidad de
ahorrar e invertir, sino que además está desarrollando una habilidad invaluable: la
capacidad de posponer la adquisición de un bien hoy, para contar con mayores beneficios
mañana.

Esta habilidad se llama “aplazamiento de gratificación”, y sus beneficios a futuro,

financieros, pero también de bienestar general, están establecidos por numerosos estudios
clínicos.
Por lo tanto, aunque quizás el futuro de los ahorros pueda ser incierto en nuestra economía,
la habilidad que permite tenerlos beneficiará otras áreas de tu vida. Aplazar la gratificación
te hará una persona más responsable, confiable y fuerte.

Gastar menos de lo que ganas es una habilidad básica para la vida, como lo sería aprender a
cruzar la calle, y esta habilidad te beneficiará sin importar tu nivel de ingresos.

Si ganas muy poco y tus ahorros son muy reducidos, los beneficios estarán más en la
formación de tu carácter que en lo que el monto pueda hacer por ti. Si ganas mucho y no
desarrollas esta habilidad, estarás siempre en la “tablita”; si ganas 600,000 pesos al mes
pero gastas 600,001 pesos, entonces cualquier infortunio de llevará a la ruina (ya ha
pasado).

Por lo tanto, la importancia de ahorrar no depende del monto que te puedas permitir, porque
ahorrar es una habilidad que te dará más fuerza para enfrentar la vida.

No le debes a otros, te debes a ti mismo

Me molesta que tantos expertos financieros hablen de deudas buenas y malas. En este caso,
bueno y malo sí es relativo.

De manera simplificada, afirman que las deudas malas son aquellas que usas para gastar, y
las buenas son las que usas para invertir y mejorar tu situación financiera.

Sin embargo, el solo hecho de que consideres el acceso a una deuda ya te pone en
desventaja, por la famosa ley de Parkinson: "Los gastos aumentan hasta cubrir todos los
ingresos" (que es evitable siempre y cuando conscientemente lo evites). Si consideras las
deudas como un recurso disponible, lo más probable es que lo uses.

Si vives como si no existiera la posibilidad de pedir prestado, entonces lo más probable es

que nunca tengas que hacerlo. Muchas personas me han dicho que no necesitan tener un
colchón para emergencias, porque tienen tarjeta de crédito, y pensar eso significa que
cualquier emergencia los hará usarla.

De manera concreta, no hay deudas buenas o malas, simplemente hay deudas inevitables y
deudas evitables. Cuando hayas practicado la habilidad de aplazar gratificaciones, notarás
que cada vez es más fácil evitar las deudas.

Si no sabes ahorrar, las deudas inevitables se apilarán sin control y creerás, como muchos
otros, que es imposible vivir bien sin endeudarse.

Aunque muchos aseguran que mientras seas responsable no importa que tengas deudas, lo
cierto es que poder pagarlas no está por completo dentro de tu control, y nada te asegura
que la vida no te pondrá en una situación en que tus deudas sean impagables o, cuando
menos, te hagan hacer sacrificios, te inmovilicen en una situación desagradable, o no te
dejen estar en paz. Lo único que puedes controlar es no adquirir deudas en primer lugar.

En resumen, tu opinión sobre las deudas puede determinar tu futuro.

Buenas o malas, evitables o inevitables, lo que no es relativo sobre las deudas es esto: una
deuda no es dinero que le pides prestado a una institución o conocido; es dinero que le
pides prestado a tu “yo del futuro” para disfrutarlo hoy, pero ese “yo” tendrá que pagar el
disfrute anticipado con interés, y el interés es dinero duramente ganado que no volverás a
ver.

Nivel de gasto no es sinónimo de nivel de vida

Todos necesitamos comida, bebida, higiene, ejercicio, educación, estabilidad y seguridad.
Después de satisfacer lo básico, necesitamos también desarrollar nuestras relaciones
humanas, nuestras habilidades y encontrarle un sentido a la vida.

El dinero puede ser una herramienta que te ayude a vivir bien, pero toda herramienta es
inútil si no sabes usarla; por eso el nivel de bienestar en tu vida no puede medirse con
dinero. Y administrar el dinero es un arte que requiere de conocimientos sobre ti mismo.
Un ejemplo es la importancia de la “Adaptación hedónica” que expliqué en este artículo.

Significa que podemos superar las desgracias de la vida porque nos adaptamos a nuestras
nuevas circunstancias, pero también nos adaptamos a las cosas buenas, de tal forma que la
euforia de las compras, un auto nuevo, una promoción en el trabajo o una nueva relación
amorosa no aumentan nuestro nivel de felicidad por más de 6 meses, aunque la mayoría de
las veces el gusto nos dura mucho menos. Por eso vale la pena invertir en aquello que te
dará mayor bienestar por más tiempo, y no permitir la inflación del estilo de vida.

Numerosos estudios confirman que es el dinero ahorrado y no el gastado el que proporciona

un bienestar más duradero, dando al ahorrador una sensación constante de seguridad y
mayor libertad para decidir sobre el uso de su tiempo.

Adicionalmente, las comodidades que solemos comprar en cuanto tenemos dinero pueden
bloquear nuestra creatividad y desarrollo.

Por ejemplo, es más saludable transportarse en bicicleta que en automóvil, y cocinar tus
propios platillos te dará una sensación mayor de logro que ir a comerlos a un restaurante.
La satisfacción que pueda proporcionarte la exhibición de un reloj costoso no puede
compararse con la satisfacción de exhibir tus habilidades y contribuciones a la comunidad.

Si la comodidad fuera la fuente de la felicidad, la gente más dichosa sería aquella con un
ejército de sirvientes que le ahorraran el esfuerzo incluso de levantarse de la cama para ir al
baño, y una persona acostada todo el día viendo televisión sería la imagen perfecta de una
vida exitosa.

En resumen, el dinero te hace feliz o infeliz según el uso que le des, así que tener una vida
costosa no es necesariamente una vida mejor, y aprender más sobre cómo obtener más
bienestar por menos dinero es fundamental.

Lo de los huevos en la canasta es cierto

Uno de los principios más importantes de las finanzas es la diversificación, es decir, no
poner todos los huevos en la misma canasta.

La importancia de la diversificación en todas las áreas de tu vida es mayúscula. Es lo que te

permite adaptarte a los cambios, superar las crisis y resistir los embates de la vida. Tus
riesgos de sufrir pérdidas inconmensurables se reducen cuando repartes tu dinero, atención,
cuidados y amor.

Sin embargo, a veces es difícil darse cuenta de cuán poco diversificada es nuestra vida en
todas las áreas. Algunos ejemplos de falta de diversificación son:

No has hecho nuevos amigos en años, y los que tienes los frecuentas muy poco.
Tienes solamente una fuente de ingresos, porque solo tienes una habilidad para ganar
dinero.
Únicamente te interesa un pasatiempo, o no tienes ninguno que no sea pasivo, como ver
televisión.
Enfocas tus esfuerzos en un solo miembro de tu familia (normalmente uno o más hijos) y
descuidas a todos los demás.
Tu único patrimonio es tu casa o casas (y quizás ni siquiera es tu casa porque no has
terminado de pagarla).
Tu plan es invertir en un negocio, y todo tu futuro y dinero se juega en ese único
emprendimiento.
Siempre comes lo mismo, y no te gusta probar cosas nuevas.
Ahorras, pero tu dinero se queda en tu cuenta bancaria porque no conoces ningún
instrumento de inversión, o te da miedo invertir y perder tu dinero. (Aunque tener el dinero
en cuenta ya te está haciendo perder, debido a la inflación).
Cuando sales de vacaciones, siempre vas al mismo lugar, en las mismas fechas, con la
misma gente.
No lees, y cuando lo haces, siempre es sobre el mismo tema, género o autor.
Gastas todo tu dinero disponible en colegiaturas, porque la educación es una inversión,
¿no?
Tu situación financiera actual se ha creado a partir de tus ideas y conceptos sobre el dinero
y la vida. Si cambias tu mente, cambiará tu situación.

Si tú pensabas que ahorrar no vale la pena si la cantidad no es sustancial, que las deudas
son inevitables, que tu vida será mejor cuanto más costosa sea, o te has quedado en tu zona
de confort, sin intentar ni aprender cosas, nuevas, entonces darle una oportunidad a las
ideas que te presenté seguramente te dará resultados.

. CONCLUSIONES
• No sólo las personas deben practicar el ahorro sino también los estados, actualmente
los países crean fondos de previsión y acumulan sumas cuantiosas, nadie sabe cuando se
puede presentar un gasto imprevisto como ocurrió en nuestro propio país el terremoto en la
provincia de Manabí, por la cual si no se tiene los recursos en el momento se pude pasar
muy malos ratos.
• A partir del ahorro, se pueden logara grandes objetivos, como por ejemplo evitar
crisis, que pueden impedir el cumplimiento de grandes deseos o necesidades, las cuales se
pueden lograr por medio del ahorro, al igual que el desarrollo que se pude llegar a generar
si se tiene en cuenta la palabra AHORRAR, y se deja a un lado el malgastar, y el gastar por
simple deseo o placer, pensando en que conseguiremos lo mismo mas adelante, pero si se
implementa la técnica del ahorro, teniendo en cuenta, que no será un proceso fácil, puesto
que se dejaran a un lado placeres, se deberá aprender a controlar los gustos y siendo
abstinentes, pero que al final después de ser constantes, objetivos y perseverantes, se podrá
pasar de una cantidad mínima, a una mayor, con la cual será posible cumplir con grandes
objetivos, mas de los que se tenían planteados en el principio, pero que al final, esa palabra
ahorrar, puede llegar a ser tan poderosa, y tan importante, hasta el punto de convertirse tal
vez en la clave para la felicidad, pero que además, puede llegar a formar personas exitosas,
autónomas, responsables, honestas, perseverantes y capaces, puesto que al momento de
ahorrar, estos valores y características juegan un papel importante, pues si no se tienen en
cuenta, no se podrá logara con el verdadero objetivo, basado en ahorrar. En general, la
importancia de ahorrar, se puede resumir en cinco palabras cumplir, prevenir, formar,
desarrollar y avanzar, palabras, tan simples para unos, pero importantes para otros,
especialmente, para todos aquellos que logaran implementar el ahorro, como parte de su
vida, siendo consientes, de los beneficios y ventajas de esta, previniendo grandes
consecuencias, basándose principalmente, en el futuro, pues es ahorrar, una palabra del
presente y del futuro, pues se crea, se piensa, se analiza, desarrolla y se forma en el
momento, y se piensa cumplir en el futuro, pues esta en caminada hacia el, para tener algo
claro y concreto, previniendo crisis o derrotas, y cumpliendo con deseos o placeres, que se
tienen presentes en el mismo momento en el cual se decide ahorrar.