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Productos tradicionales de la Banca MIPYME

https://www.youtube.com/watch?v=1didn_TNqzQ
Productos tradicionales de la Banca
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MIPYME
MIPYMES
La Micro, Pequeñas y medianas empresas son
la unidad económica constituida por una
persona natural o jurídica, bajo cualquier
forma de organización o gestión empresarial
contemplada en la legislación vigente, que
tiene como objeto desarrollar actividades de
producción, comercialización y prestación de
servicios.

Productos tradicionales de la Banca

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MIPYME
Cuentas de ahorro
Es un depósito de dinero a la vista con
disponibilidad inmediata. Se caracteriza por estar
instrumentalizado en una libreta o tarjeta de débito
en la que se recogen todas las operaciones que se
realizan. La finalidad es seguridad y buscar un
beneficio entendido en el pago de un interés.

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personal
Cuentas de ahorro

Cuentan con una Los depósitos

Pueden ser Son depósitos a la No existe monto
tarjeta de débito, no pueden ser
individuales o vista; pueden ser en mínimo de apertura
existe monto mínimo realizados por
mancomunadas MN o ME (depende de la IF)
de apertura terceras personas.

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Cuenta corriente
Es un contrato bancario que permite al titular de la
cuenta ingresar fondos y disponer de ellos de
manera efectiva, a través de diversos productos
como talonarios, cheques, cajeros automáticos,
ventanillas de bancos o transferencias electrónicas,
pero que al mismo tiempo no genera ningún tipo de
intereses a favor de la persona.

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Cuentas a plazo
Un depósito a plazo fijo es un producto que
consiste en la entrega de una cantidad de dinero a
una entidad bancaria durante un tiempo
determinado. Transcurrido ese plazo, la entidad
devuelve el dinero, junto con los intereses
pactados.

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Cuentas a plazo
Tasa de interés %
Interés

Depósito Depósito
Tiempo

Valor Valor
Presente Final
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Crédito capital de trabajo
Contrato mediante el cual una entidad financiera
transfiere fondos dinerarios a disposición del
cliente, corto plazo y según el giro del negocio.

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Crédito capital de trabajo
 Los créditos para capital de trabajo se financian a
corto plazo.
 Se otorgan por campañas (estacionalidad
comercial).
 Se recomienda no otorgar a largo plazo, porque
se incrementan los riesgos de la operación
crediticia.

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Préstamos campaña
Dinero para una campaña específica, los plazos - 6
meses -, tienen periodo de gracia de hasta 3 meses.
Campañas durante el año:
Escolar, Día de la madre, Fiestas patrias, Navidad.
Pre – aprobadas y a solicitud de cliente.

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Activo fijo
El financiamiento está dirigido a la compra o
ampliación de máquinas, equipos, locales  y
unidades de transporte para el negocio.

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Activo fijo
Modalidades

 Créditos de menor cuantía

 Créditos de mayor cuantía
 Arrendamiento financiero (leasing)

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Leasing
 Operación de endeudamiento de mediano y
largo plazo.
 Se puede adquirir activos productivos, bienes
muebles e inmuebles.
 Se realizan pagos en cuotas periódicas.
 Derecho al ejercicio de una opción de compra.

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Leasing operativo
Es un tipo de arrendamiento en el cual el cliente paga
cuotas periódicas de alquiler por el uso de un bien.
Al finalizar el contrato, el cliente tiene las siguientes
opciones:

 Extensión del contrato.

 Devolución del bien.

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Leasing financiero
 Se transfieren los riesgos y ventajas inherentes a la
propiedad del activo arrendado.
 El arrendatario (entidad) se obliga a efectuar pagos
periódicos que cubren el valor del activo y las cargas
financieras correspondientes.
 El arrendatario tiene derecho a ejercer la opción de
compra, en ese momento la titularidad es transferida.

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Ventajas de un Leasing
 Permite financiar la compra de activos fijos, evitando
afectar la caja del arrendatario (beneficio de liquidez).
 Al ser el arrendador quien compra los activos, el
arrendatario evita desembolsar el IGV de la compra.

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Ventajas de un Leasing
 No se consumen las líneas de crédito bancarias, los
bienes comprados mediante Leasing Financiero
sirven de garantía para la operación.
 El arrendatario puede diseñar la estrategia de pagos
que le sea más conveniente.

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Descuento de letras
Consiste en el anticipo (del banco a su cliente) del
importe de unos derechos de cobro instrumentados en
letras de cambio. El banco descuenta del valor nominal:
los intereses y gastos de la operación.

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Descuento de letras
Esta operación crediticia se da cuando el cliente vende a
una institución financiera un activo de la empresa, con la
finalidad de obtener capital de trabajo. Es decir la
empresa vende su facturas por cobrar a la institución
financiera.

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Actividad en clase
Formar grupos:
Leer la siguiente lectura:
https://elperuano.pe/noticia/121589-ejecutivo-facilita-uso-d
el-factoring
Luego responda la siguiente interrogante:
¿Cómo apoya el Factoring en la reactivación económica
del país?

21 Tema central