Producto del Sistema

Financiero: Productos de
captación y Productos de
colocación
SANDRA PATRICIA
FERREIRA

DIEGO CASTAÑO
BANCA Y JIMENEZ
NEGOCIOS
ELECTRONICOS
 PRODUCTO FINANCIERO
Los productos financieros se refieren a instrumentos que ayudan a ahorrar e invertir de formas diversas, adecuadas al nivel de riesgo que cada
inversor esté dispuesto a asumir. Por lo general, los productos financieros son emitidos por varios bancos, instituciones financieras, corredores de
bolsa.

Los productos financieros son comprados y vendidos a través de casas de bolsas o bancos, y suelen tener asociada una calificación de riesgo o
rating que sirve de guía para los inversores. Los productos financieros pueden dividirse en dos tipos según el propósito del inversor. Ya sea que
quiera poseer parte de una empresa e influir en su gestión, o que solo quiera ganar dinero con la compra y posterior venta o cobro de los intereses
del producto.

Los productos financieros se refieren a instrumentos que ayudan a ahorrar e invertir de formas diversas, adecuadas al nivel de riesgo que cada
inversor esté dispuesto a asumir.

Por lo general, los productos financieros son emitidos por varios bancos, instituciones financieras, corredores de bolsa. También los proveedores
de seguros, agencias de tarjetas de crédito y entidades patrocinadas por el gobierno.

La clasificación de los distintos tipos de productos financieros se lleva a cabo atendiendo al tipo. O clase de activo subyacente, su volatilidad,
riesgo y rendimiento. Estos son algunos ejemplos de productos financieros;

Productos financieros de inversión: fondos de inversión, acciones o planes de pensiones, entre otros.
Productos financieros de ahorro: depósitos a plazo fijo o cuentas de ahorro, por ejemplo.
Productos financieros de financiación: hipotecas o créditos, por ejemplo.
Productos financieros de ahorro
Para las personas que quieren guardar su dinero
para el futuro, con el objetivo de disponer de él en
situaciones concretos. Apuestan por productos de
ahorro en los que poder tener su dinero asegurado.
Pero, dependiendo de donde pongamos nuestro
dinero. Podremos disponer de él con un mayor o
menor facilidad: Cuentas bancarias, depósitos y
planes de pensiones
Productos financieros de
inversión
En el mundo de las inversiones es necesario tener claras cuáles son nuestras
necesidades y objetivos, saber qué es lo que estamos haciendo y, en caso de
no ser un experto, dejarse asesorar en todo momento, si no queremos cometer
errores con consecuencias nefastas. Por otro lado, también puedes aprender a
invertir tu dinero correctamente de forma progresiva, conociendo los
diferentes mercados y productos a los que puedes acceder:
Fondos de inversión: se trata de grupos de inversión colectiva en los que
participan muchas personas y empresas. Aunque con el dinero de todos una
sociedad gestiona las inversiones que se realizan y se reparten los beneficios.
Bonos: son títulos de deuda con las organizaciones públicas o privadas
consiguen financiación. Así que las personas que lo compran recibirán el
dinero invertido más la rentabilidad al finalizar un periodo determinado.
Productos estructurados: son mezclas o uniones de diferentes tipos de
productos de inversión.
Opciones: son contratos que dan la posibilidad de comprar o vender valores a
un precio antes de la fecha de vencimiento.
Warrants: son una variante de las opciones, pero destinados a un medio
largo plazo.
Futuros: contratos en los que dos partes determinan la compraventa de un
producto en una fecha futura determinada.
 01
productos bancarios
Con diversos tipos de productos y de servicios, los
bancos cumplen la función principal de recibir su dinero
y de otorgarle préstamos. Este es un breve resumen de los
productos financieros más destacados:
• Cuenta de ahorros
Es un depósito que le permite manejar sus
excedentes de liquidez y realizar retiros en
efectivo cada vez que usted lo necesite, le genera
intereses sobre los saldos de manera diaria o
mensual, según la entidad. El medio de esta
cuenta es la tarjeta débito, la cual le permite
realizar transacciones en oficinas, cajeros y
establecimientos de comercio.
● Cuenta de ahorro programado
Para este tipo de cuenta se realiza un
compromiso de ahorro mínimo mensual y los
recursos están a disposición del cliente hasta
una fecha determinada o una cantidad definida
previamente.
• Cuenta de Ahorro de
Trámite Simplificado
Las cuentas con trámite simplificado son productos de ahorro
normal orientadas a facilitar el acceso de más gente al sistema
financiero. Solo pueden ser abiertas por personas naturales,
tienen un tope de retiros mensuales de 3 salarios mínimos
mensuales legales vigentes y un tope de saldo de 8 SMMLV.
Usualmente no tienen cuota de manejo ni tarjeta débito
asociada. Las operaciones y/o transacciones de este producto se
realizan a través de un dispositivo móvil (celular).
• Depósito Electrónico
Son depósitos a la vista, diferentes a la cuenta de ahorros y
corriente, ofrecidos a personas naturales. Los depósitos
electrónicos tienen un tope de saldo y retiros de 3 salarios
mínimos mensuales legales vigentes. Usualmente no tienen
cuota de manejo ni tarjeta débito asociada. Las operaciones y/o
transacciones de este producto se realizan a través de un
dispositivo móvil (celular).
• Cuentas de Ahorro Electrónicas
Las Cuentas de Ahorro Electrónicas, son aquellas cuentas
especiales dirigidas a las personas pertenecientes al nivel
1 del Sistema de Identificaciones de Potenciales
Beneficiarios de Programas Sociales -SISBEN- y
desplazados inscritos en el Registro Único de Población
Desplazada. No tiene cuota de manejo, y tiene un paquete
de transacciones básico mensual gratuito.
● Cuenta corriente
Depósito con liquidez inmediata. Su medio es la chequera, la
cual permite la administración del dinero, y en algunos casos
otorga un cupo de sobregiro que soluciona problemas de
iliquidez temporal.
• Cuenta AFC (Ahorro para el
fomento de la construcción)
Son cuentas de ahorro autorizadas por la Ley 488 de 1998.
Conceden beneficios tributarios a los titulares, siempre y
cuando, no realicen retiros durante cinco años a partir de su
consignación, con destino específico a la adquisición de
vivienda.
El ahorro en este tipo de cuenta disminuye la base gravable del
pago de retención en la fuente y de impuesto de renta, si es el
caso.
• Certificado de Depósito a
Término (CDT)
Es la más común de las inversiones, en donde usted
entrega sus recursos ahorrados al banco y este le
garantiza unos intereses a una tasa determinada y un
plazo pactado previamente, este plazo puede ser de
tres meses a un año.
• Crédito libre inversión
Se caracteriza por ser un tipo de financiación de
corto y mediano plazo, que puede ser usado por
el cliente en lo que desee, permite realizar pagos
hasta 60 meses y con tasa fijas o variables según
las necesidades del usuario.
● Crédito hipotecario
Este permite la adquisición de vivienda nueva o usada,
estructurado con cuotas fijas en pesos o cuota
variables en UVR (Unidad de Valor Real) con plazo
máximo de 15 años.
• Tarjetas de crédito
Es un medio de pago que se presenta como crédito para
consumo con cupos de acuerdo a sus ingresos, respaldada por
franquicias internacionales que le dan acceso a múltiples
establecimientos comerciales. Este producto financiero le da la
posibilidad de determinar el número de cuotas para cancelar su
compras.
• Microcrédito
El microcrédito es uno de los 10 productos financieros más
comunes de la actualidad. Permite principalmente que las
microempresas, quienes no cuentan con vida crediticia extensa
y tienen unos ingresos o capitales inferiores, puedan tener
acceso a este producto.
 • Cuentas de Nómina
Las cuentas nómina se encuentran entre los
medios más comunes que usan los empleadores
para pagar el salario a sus empleados. Los
principales beneficios de comisiones y gastos
operacionales por parte del banco son dados a las
empresas contratantes.
● Crédito de vehículo
Es un tipo de crédito de consumo específicamente determinado para
la compra de un carro nuevo o usado. En este caso, se debe demostrar
a la entidad financiera que el dinero prestado será invertido en la
compra de un vehículo, para lo cual esta podría exigir algunos
soportes.
• Crédito educativo
El fin específico de este crédito es el financiamiento estudiantil de
los beneficiarios seleccionados por el deudor. El desembolso de este
solo se puede destinar a este fin, por lo tanto, las entidades
financieras exigen los comprobantes necesarios y algunas
condiciones de consignación, para garantizar que el dinero se
dirigirá a la entidad o institución educativa correspondiente.
• Crédito hipotecario
El crédito de vivienda es de los que menor penetración tiene en el
país, no porque no sea demandado, sino por las exigencias y
restricciones que requieres para tener acceso a uno de ellos.

La entrega de estos créditos puede ser a través del concesionario que

te venda el vehículo o directamente con una entidad financiera.
PRODUCTO DE CAPTACION

captar o recolectar dinero de las personas u organizaciones. Este dinero que capta la
banca, dependiendo del tipo de cuenta que se tenga, genera unos intereses (intereses
de captación), que se definen por la llamada tasa de interés de captación.

● CUENTA DE AHORRO
Son productos en los que se puede guardar tu
dinero, recibir intereses establecidos por una
entidad bancaria y disponer de tus ahorros en
cualquier momento de las sucursales bancarias
con libreta o tarjeta debito, de igual maneta
puedes hacer retiros con tu tarjeta debito en
cajeros electrónicos.
● CUENTA CORRIENTE
Son depósitos que ofrecen la liquidez que
necesitan a través de herramientas como cheques
o tarjetas debito. Además ofrece la posibilidad
de realizar depósitos en efectivo o con cheques
girados a favor, adicionalmente cuentan con un
cupo de sobregiro en caso de no tener fondos en
la cuenta.
● Certificado de Depósito a Término
(CDT)
Son depósitos que se hacen a un termino fijo, mínimo de 30
días, aunque comúnmente se hacen a 60, 90, 180 y 360 días.
Los fondos depositados en un CDT solo se pueden retirar
una vez se cumple el plazo establecido, y generan
rendimientos durante el tiempo que permanecen
acumulados. Los CDT son útiles para guardar fondos en un
lugar seguro y también para hacerlos producir, lo que
permite en algunos casos tener una renta periódica a partir de
los rendimientos.
● Certificado de Depósito de Ahorro
a Término (CDAT)
Certificados que expiden los bancos dentro del sistema de
ahorros. Permiten ahorrar dinero a un termino fijo,
generando intereses. La tasa de interés puede ser superior a
la tasa de las cuentas de ahorros y por ello son mas
atractivos, péro al igual que el CDT hay que esperar a su
vencimiento para redimirlos o cobrarlos. Los CDAT pueden
transferirse por endoso y se diferencian de los CDT en que
pueden abrirse a un plazo menor de 30 días, que es el plazo
mínimo.

Productos de Colocacion
el sistema financiero ofrece diferentes productos de
colocación a disposición de todos los usuarios.
Crédito de vehículo
Entre las modalidades de crédito de vehículo se encuentran:
Vehículo nuevo: por lo general, es un tipo de crédito con una tasa más
baja que otros productos de colocación dado que, para la entidad
financiera, el vehículo representa una garantía sobre la deuda. Con
frecuencia, se le solicita al usuario el 30 % del valor del vehículo, pero
existen algunas entidades que ofrecen una financiación del 100 %.
Vehículo usado: tiene una tasa un poco más alta de la que ofrece el
sector financiero para crédito de vehículo nuevo, en algunas entidades
tienen en cuenta que el vehículo no supere los seis años de antigüedad y
es habitual que la cobertura del valor del vehículo sea menor a la que
ofrece el sector para vehículo nuevo.
Leasing: contrato a través del cual el banco entrega el vehículo para uso
y disfrute del usuario a cambio del pago de un canon mensual durante un
plazo determinado; al final de dicho plazo el usuario puede adquirir el
vehículo a través de un último pago.
Crédito educativo
“Para solicitar créditos educativos se requiere además del
soporte de ingresos, el recibo o matrícula expedido por la
universidad o institución universitaria”
A través de este producto, los usuarios pueden adquirir
financiación para sus proyectos educativos que tengan que ver
con carreras técnicas, tecnológicas, de pregrado, posgrado,
especialización, maestría o doctorado. Este tipo de créditos
casi siempre se otorgan al inicio del semestre y en su mayoría
se obtienen a través de la garantía de un tercero (cuando el
estudiante no tiene ingresos para soportar la deuda). Para
solicitar créditos educativos se requiere además del soporte de
ingresos, el recibo o matrícula expedido por la universidad o
institución universitaria.
Préstamos de vivienda
Este tipo de productos puede emplearse para la adquisición de
vivienda nueva o usada o de construcción, reparación o
remodelación de una casa.
Crédito de vivienda: es un crédito en el que el banco desembolsa
un dinero, ya sea a la persona o a la entidad constructora,
respaldando dicho préstamo a través de una hipoteca sobre el bien
inmueble. Este tipo de créditos se adquieren bajo la modalidad de
pesos o UVR, según las necesidades particulares del solicitante.
Leasing habitacional: es una figura de arrendamiento financiero en
la que se facilita la adquisición de una vivienda nueva o usada en
la que se paga un canon de arrendamiento mensual y, al finalizar el
contrato, el prestatario puede adquirir el bien pagando una cuota
final.
Créditos especiales
Este tipo de créditos tiene unas tasas preferenciales para el fomento del
desarrollo empresarial y son otorgados en la mayoría de los casos por
bancos de segundo piso.
Crédito rural y agropecuario: se otorga a personas o empresas
que desarrollen fases del proceso de producción de bienes agropecuarios,
que realicen transformación de materiales o piedras preciosas; o que se
dediquen a la comercialización de este tipo de bienes. También pueden
aplicar para este tipo de préstamos las personas o empresas dedicadas a
prestar servicios de turismo o venta de artesanías.
Crédito para empresas: dependiendo de las condiciones de las
entidades, estas pueden solicitar préstamos para apalancar su negocio,
modernizarlo o expandirlo. El beneficio de este tipo de préstamos es que
otorga unas tasas muy bajas, menores a las que ofrecen los créditos de
consumo.
Créditos de consumo
Es un tipo de préstamo para que los usuarios utilicen el dinero en compra
de bienes o adquisición de servicios de forma autónoma, a diferencia de
los mencionados en anteriores párrafos.
Crédito rotativo: a diferencia de los créditos de libre inversión y de
libranza, el rotativo tiene una tasa más alta, pero ofrece el servicio de
disponibilidad permanente del dinero otorgado por la entidad financiera,
es decir, usted puede utilizar el crédito y a medida que realice abonos
podrá liberar cupo para un nuevo uso, parecido al servicio de la tarjeta de
crédito, pero con montos de aprobación y plazos de pago mayores.
Crédito de libre inversión: se ofrece directamente a través de la
entidad financiera, su desembolso se realiza por medio de cuenta
corriente, de ahorros o cheque; a diferencia del crédito rotativo, en este se
desembolsa un monto determinado y no se puede utilizar el valor liberado
del capital luego de transcurridos los pagos.
Crédito de libranza: se ofrece a través de convenios de nómina con las
entidades financieras y las empresas. Entre los créditos de consumo es el
que tiene la tasa más baja y los mejores beneficios en cuanto a la
extensión del plazo y la facilidad del desembolso.
Tarjetas de crédito: funciona como medio de pago para compras en
puntos de venta e internet y para retiro de avances en efectivo; este
producto permite escoger el plazo al que se va a diferir cada compra o
avance y entre los productos de consumo suele tener la tasa y los costos
más altos dada su accesibilidad y servicio.