Banca Personas, Negocios y Empresa Evaluación crediticia en la Banca Personal

Banca Escuela de Negocios

Evaluación crediticia en la Banca Personal

https://www.youtube.com/watch?v=3u7SWZ59IGc
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Personal
Necesidades y deseos
Necesidades: Estado de carencia percibida.
Incluye aspectos físicos, sociales e individuales
(hambre).

Deseos: Forma que adopta una necesidad humana

moldeada por la cultura y la personalidad individual
(pan).

Demanda: Deseos humanos respaldados por el

poder de compra.

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Personal
Expectativas
Le llamamos expectativa de los clientes, a aquello
que nuestros clientes esperan de nosotros como
marca. La expectativa está relacionada íntimamente
con las experiencias que hayan tenido
anteriormente en torno a nuestra propuesta,
respecto a la calidad de nuestro producto y con el
servicio de atención que brindemos.

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Personal
Expectativas
En cada interacción que tengamos con los usuarios,
tendremos como empresa la tarea (y la oportunidad)
de cumplir con las expectativas de un producto y
satisfacer las necesidades del cliente pero, además,
superarlas. Si somos una firma pequeña, nuestro
desafío es mayor, puesto que el 76% de los usuarios
espera una mejor atención de parte de las empresas
más pequeñas. 

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Personal
Solicitud de crédito
Se conoce como solicitud de crédito al
procedimiento que consiste en pedir un préstamo a
una institución financiera. La solicitud en sí está
compuesta por los documentos que solicita el
banco para realizar la evaluación del crédito: si la
persona cumple con los requisitos exigidos por la
entidad, se aprobará la concesión del préstamo.

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Personal
Solicitud de crédito
Aunque varía en cada banco, la solicitud de crédito
suele incluir un formulario a completar por el
solicitante, un justificante de ingresos
estables (como un recibo de sueldo) y la fotocopia
de su Documento Nacional de Identidad (DNI).

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Personal
Filtros de evaluación
Cuando un cliente solicita un financiamiento una de
las primeras acciones a realizar es filtrar al posible
deudor y sus fiadores de ser necesario.

 Central de riesgo
 Archivo negativo
 Documentación válida
 Ingresos demostrables

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Creación de cliente
Para iniciar el proceso de evaluación, se debe crear
un caso, el cual será asignado a nuestro cliente,
esto lo hace todo institución en su plataforma, para
nuestro caso lo haremos en el SARABANK -
SARAClientes.

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Personal
Creación de cliente
Con la ventana activa de la consulta de Personas
Naturales se selecciona la opción y el sistema
presentará la pantalla para el ingreso de datos:

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Personal
Creación de cliente
Son Obligatorios el ingreso de los siguientes
campos:
Agencia, Tipo de Identificación, N° Identificación,
Sexo, Primer Nombre, Apellido Paterno, Apellido
Materno, Estado Civil, Condición Laboral, Grado de
Instrucción e Idioma.

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Criterio cualitativo
El análisis de datos cualitativos es un proceso mediante el
cual se extraen significados y conclusiones de datos no
estructurados y heterogéneos que no se exprimen de forma
numérica o cuantificable. Los aspectos cualitativos son
complejos de definir, pero no por ello menos importantes.
Éstos pueden ser cosas como la calidad y honestidad del
cliente, el reconocimiento de marca de los productos, etc.

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Criterio cuantitativo
Nos referimos a aspectos cuantitativos a aquellos
que son de naturaleza numérica, y pueden ser
contabilizados fácilmente. La mayor cantidad de
información cuantitativa la solemos encontrar en los
estados financieros de la empresa, que precisamente
son un intento de plasmar mediante el lenguaje de la
contabilidad la realidad de la empresa en números.

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Personal
Capacidad de endeudamiento
La capacidad de endeudamiento puede asignarse
tanto a personas físicas como jurídicas, o incluso
países. Así, se define como el ‘tope’ de créditos que
un prestatario está en la facultad de adquirir sin
poner en riesgo su posición económica al
devolverlos.

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Personal
Capacidad de endeudamiento
La capacidad de endeudamiento considerada como
estándar se sitúa entre el 30% y el 40% de los
ingresos. Esto se traduce en que idealmente la
suma de las cuotas mensuales de las deudas no
debería ser mayor a 1/3 de la remuneración del
individuo.

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Personal
Registro del préstamo
Debemos registrar el préstamo a evaluar en el
sistema SARABANK – SARAPréstamos, así como
las condiciones del mismo.

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Personal
Formalización
Es el proceso mediante el cual y en salvaguarda de
los intereses de la institución financiera, el analista
de crédito se responsabiliza que el expediente
crediticio se encuentre completo. En caso de faltar
algún documento, el analista debe obtenerlo antes
del desembolso del crédito.

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Personal
Formalización
Los documentos que necesitan la firma del cliente
deben ser suscritos en presencia del funcionario de
operaciones, quien dará fe de que se haya
procedido de esa manera.

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Personal
Garantías
Las garantías se constituyen a solicitud de la
institución financiera, con la finalidad de mitigar los
riesgos a los cuales puede estar expuesta la
operación crediticia.

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Personal
Garantías personales
En los casos de las personas naturales con negocio
y jurídicas, firmará el título valor, un aval elegido
por el cliente, quien a la vez también será evaluado
crediticiamente.

Al firmar el título valor como avales, se constituyen

en codeudores y corresponsables del crédito.

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Garantías bienes muebles e inmuebles
Se debe contar con la asesoría del área legal, quienes
revisarán los términos del contrato y darán su conformidad.

Los bienes entregados en garantía deben ser asegurados.

La póliza de seguro deberá ser endosada a favor de la
institución financiera.

Deben ser valorizados por un perito.

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Registro del desembolso
Tras la evaluación y la aprobación de la misma,
debemos realizar la firma de contratos y de
inmediato el desembolso del dinero del préstamo,
este desembolso debe quedar registrado en el
sistema de la entidad financiera, en nuestro caso lo
haremos en el SARABANK – SARAPréstamos.

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Personal
Actividad en clase
Formar grupos:
Leer la siguiente lectura:
https://gestion.pe/blog/deregresoalobasico/2010/02/la-caja-
negra-o-como-las-insti-1.html/
Luego responda la siguiente interrogante:
¿Cómo se realiza una evaluación crediticia?

23 Tema central