“Prevención de Lavado de

Dinero y Financiamiento al
Terrorismo”.
Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo
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Participantes en el Régimen Preventivo de Lavado de Dinero

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Definamos el Lavado de Dinero:

Conforme la CNBV:

Proceso a través del cual es encubierto el origen de los fondos generados

mediante el ejercicio de algunas actividades ilegales (siendo las más
comunes, tráfico de drogas o estupefacientes, contrabando de armas,
corrupción, fraude, trata de personas, prostitución, extorsión, piratería,
evasión fiscal y terrorismo).

El objetivo de la operación, que generalmente se realiza en varios niveles,

consiste en hacer que los fondos o activos obtenidos a través de actividades
ilícitas aparezcan como el fruto de actividades legítimas y circulen sin
problema en el sistema financiero.
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Etapas del Lavado de Dinero

En esta etapa el lavador introduce sus ganancias ilícitas en el sistema

financiero.

Ejemplo: Depósitos bancarios en efectivo, inversión en instrumentos financieros.

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Etapas del Lavado de Dinero

En esta etapa implica el envío de dinero a través de diversas transacciones
financieras para cambiar su forma, dificultando su rastreo.

Ejemplo: Transferencias bancarias, compra de bienes raíces o bienes de lujo.

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Etapas del Lavado de Dinero

En esta etapa se lleva a cabo la reinserción de los fondos ilegales en la economía.
Los fondos aparecen como legítimos y pueden ser reutilizados.

Ejemplo: Red de empresas de fachada, la venta de un yate que se adquirió en la etapa

de estratificación.
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¿Cuáles son las consecuencias del Lavado de

Dinero?
 Aumento del delito y corrupción

 Debilitamiento del Sector Privado Legítimo

 Debilitamiento de las Instituciones Financieras

 Distorsión e Inestabilidad Económica

 Pérdida de Ingresos por Impuestos

 Afecta la imagen del país

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Código Penal Federal 400 Bis

Adquiera, enajene, administre, custodie, posea, cambie, convierta, deposite, retire, de o reciba por cualquier motivo,
invierta, traspase, transporte o transfiera, dentro del territorio nacional, de este hacia el extranjero o a la inversa,
recursos, derechos o bienes de cualquier naturaleza, cuando tenga conocimiento de que proceden o representan el
producto de una actividad ilícita, o oculte, encubra o pretenda ocultar o encubrir la naturaleza, origen, ubicación,
destino, movimiento, propiedad o titularidad de recursos, derechos o bienes, cuando tenga conocimiento de que
proceden o representan el producto de una actividad ilícita.

• 5 a 15 años de prisión y de 1,000 a 5,000 días multa.

• Aumentan de un tercio o hasta la mitad, (Consejero, administrador, funcionario, empleado, apoderado o

prestador de servicios de cualquier sujeto obligado) Inhabilitación por un tiempo igual al de la pena impuesta en
prisión.

• Se duplica, (Servidores públicos encargados de prevenir, detectar, denunciar, investigar o juzgar la comisión
de delitos o ejecutar las sanciones penales, así como a los ex servidores públicos encargados de tales
funciones que cometan dicha conducta en los dos años posteriores a su terminación.) Inhabilitación por un
tiempo igual al de la pena de prisión impuesta.

• Hasta en una mitad (Quien utilice a personas menores de dieciocho años de edad o personas que no tienen
capacidad para comprender el significado del hecho o que no tiene capacidad para resistirlo.
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Financiamiento al Terrorismo
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Definamos el Financiamiento al Terrorismo

Conforme la CNBV:

Consiste en la aportación, financiación o

recaudación de recursos o fondos económicos que
tengan como fin provocar alarma, temor o terror en
la población o en un grupo o sector de ella, para
atentar contra la seguridad nacional o presionar a
la autoridad para que tome una determinación.
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Código Penal Federal articulo 139 Quáter

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Código Penal Federal 139 Quáter

Se impondrá al que por cualquier medio que fuere ya sea directa o indirectamente, aporte o recaude
fondos económicos o recursos de cualquier naturaleza, con conocimiento de que serán destinados para
financiar o apoyar actividades de individuos u organizaciones terroristas, o para ser utilizados, o
pretendan ser utilizados, directa o indirectamente, total o parcialmente, para la comisión, en territorio
nacional o en el extranjero, de cualquiera de los delitos previstos en los ordenamientos legales siguientes

• 15 a 40 años de prisión y de 400 a 1,200 días multa*.(Sin perjuicio de la pena que resulte
aplicable por otros delitos del mismo hecho)

AGRAVANTES

• Aumentarán en una mitad, cuando:

I. El delito sea cometido en contra de un bien inmueble de acceso público;

II. Se genere un daño o perjuicio a la economía nacional, o
III. En la comisión del delito, se detenga en calidad de rehén a una persona.
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Diferencias entre
 Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo

Similitudes entre el Lavado de Dinero

Financiamiento al Terrorismo

Aumento del delito y corrupción

Inestabilidad económica

Riesgo reputacional para un país

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Tres Líneas de Defensa

La primera línea de defensa .- Unidades de Negocio

Los funcionarios deberán mantener la actividad de la entidad apegada al cumplimiento de las regulaciones,
así como procedimientos internos para detectar y reportar operaciones sospechosas.

La segunda línea.- Funcionario encargado de PLD/FT

Tiene la responsabilidad de la supervisión continua del cumplimiento de las obligaciones por parte de la
entidad financiera así como alertar a la alta dirección o consejo de administración si se considera que la
administración no está abordando los procedimientos de manera responsable.

La tercera línea de defensa.- La Auditoria Interna

Su responsabilidad es informar al comité de auditoría del consejo de administración o de un organismo de

control similar a través de evaluaciones periódicas sobre la eficacia del cumplimiento de políticas y
procedimientos para prevenir el lavado de dinero y financiamiento al terrorismo.
En la medida que las entidades tanto financieras como diferentes a ellas pongan especial atención a las 3
líneas de defensa, lograrán resultados más eficientes en la conducción de negocios apegados a la
normatividad.
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¿Cuándo se debe realizar la entrevista?

Antes de que Unicreich establezca o inicie una

relación Comercial con un socio, deberá celebrarse
una entrevista personal con este o con su
apoderado , afín de que recabe los datos y
documentos de identificación respectivos y asentara
en forma escrita o electrónica los resultados de dicha
entrevista.
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COTEJAR CORROBORAR
Originales contra las fotocopias Página de internet que indique la
autoridad
INE
RFC
RFC
COMPROBANTE DE
COMPROBANTE DE
DOMICILIO
DOMICILIO

ACTA CONSTITUTIVA
El asesor o en su caso el responsable de
la integración de los expedientes,
revisará que se cumpla esta actividad.
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¿Realmente es necesaria la Visita Domiciliaria y del negocio al

iniciar el trámite del crédito ?

Se deberá efectuar una visita al domicilio de los socios que sean clasificados como de Grado de Riesgo alto,
con el objeto de integrar debidamente los expedientes y/o actualizar los datos y documentos correspondientes,
en cuyo caso deberá dejarse constancia de los resultados de tal visita en el expediente respectivo.
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Propietarios Reales

El término Propietario Real también comprende a aquella persona o grupo de personas físicas
que ejerzan el Control sobre una persona moral, así como en su caso, a las personas que
puedan instruir o determinar, para beneficio económico propio, los actos susceptibles de
realizarse a través de Fideicomisos, mandatos o comisiones.
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Proveedor de Recursos

Aquella persona que, sin ser el titular de un contrato celebrado con

una Unión, aporta recursos de manera regular para el cumplimiento de
las obligaciones derivadas de dicho contrato sin obtener beneficios
económicos derivados de este.
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Persona Políticamente Expuesta

Individuo que desempeña o ha desempeñado funciones públicas destacadas en un país extranjero o en
territorio nacional, considerando entre otros, a los jefes de estado o de gobierno, líderes políticos,
funcionarios gubernamentales, judiciales o militares de alta jerarquía, altos ejecutivos de empresas estatales
o funcionarios o miembros importantes de partidos políticos y organizaciones internacionales; entendidas
como aquellas entidades establecidas mediante acuerdos políticos oficiales entre estados, los cuales tienen
el estatus de tratados internacionales; cuya existencia es reconocida por la ley en sus respectivos estados
miembros y no son tratadas como unidades institucionales residentes de los países en los que están
ubicadas.
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Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con

Recursos de Procedencia Ilícita
El 17 de octubre de 2012 fue publicada en el Diario Oficial de la Federación.
Su objeto proteger al sistema financiero y la economía nacional, estableciendo medidas y
procedimientos para prevenir y detectar actos u operaciones que involucren recursos de
procedencia ilícita.
Conforme la Ley, diversas actividades no financieras son consideradas vulnerables,
Tarjetas de servicios,
Juegos con apuesta,
Blindaje de vehículos crédito o prepagadas Traslado de valores
concursos y sorteos
no financieras

Prestación de
Emisión de cheques Préstamos no Compraventa de
servicios
de viajero financieros inmuebles
profesionales

Servicios de fe Joyería, metales, Comercialización y

La recepción de Subastas de Obras
pública (notarios y piedras preciosas y
donativos de Arte
corredores) relojes

Servicios de agentes o Comercialización de Arrendamiento de Intercambio de

apoderados aduanales vehículos inmuebles activos virtuales
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Obligaciones de quienes realizan Actividades Vulnerables

• Identificar a los clientes y usuarios, verificar su identidad basada en documentación oficial

y recabar copia de la documentación.

• Si existe relación de negocios, solicitar la información sobre la ocupación, basándose en

los avisos de inscripción y actualización de actividades presentados para efectos del
RFC.

• Solicitar información acerca de si tiene conocimiento de la existencia del dueño

beneficiario y, en su caso, que exhiban documentación oficial que permita identificarlo, si
ésta obrare en su poder.

• Custodiar, proteger, resguardar y evitar la destrucción u ocultamiento de la información y

documentación que sirva de soporte a la Actividad Vulnerable, así como la que identifique
a sus clientes o usuarios. (5 años, a partir de la realización de la actividad)

• Brindar las facilidades necesarias para que se lleven a cabo las visitas de verificación.

• Presentar los Avisos en la Secretaría en los tiempos y forma prevista en la Ley.

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Reportes de Operaciones

TIPO DE REPORTE
Operaciones Relevantes
Operaciones Inusuales
Operaciones Internas Preocupantes
24 horas
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Operaciones Relevantes

A la Operación que se realice con los billetes y las monedas metálicas de curso legal
en los Estados Unidos Mexicanos o en cualquier otro país, así como con cheques de
viajero y monedas acuñadas en platino, oro y plata, por un monto igual o superior al
equivalente en moneda nacional a diez mil dólares de los Estados Unidos de
América. Reforma 7,500.00 dólares.
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Operaciones Inusuales
Son las operaciones, actividades, conductas o comportamientos de un socio que no
concuerde con los antecedentes o actividad conocida por la Unión o declarada a
esta, o con el perfil transaccional inicial o habitual de dicho socio, en función al
origen o destino de los recursos, así como al monto, frecuencia, tipo o naturaleza
de la Operación de que se trate, sin que exista una justificación razonable para dicha
Operación, actividad, conducta o comportamiento, o bien, aquella Operación, actividad,
conducta o comportamiento que un socio realice o pretenda realizar con la Unión en la
que por alguna causa se considere que los recursos correspondientes pudieran
ubicarse en alguno de los supuestos previstos en los artículos 139 Quáter ó 400 Bis del
Código Penal Federal;
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Operaciones Internas Preocupantes

Operación, actividad, conducta o comportamiento de cualquiera de los
directivos, funcionarios, apoderados y empleados de la Unión de que se trate
con independencia del régimen laboral bajo el que presten sus servicios, que,
por sus características, pudiera contravenir, vulnerar o evadir la aplicación de
lo dispuesto por la Ley o las presentes Disposiciones, o aquella que, por
cualquier otra causa, resulte dubitativa para las Uniones por considerar que
pudiese favorecer o no alertar sobre la actualización de los supuestos previstos
en los artículos 139 Quáter ó 400 Bis del Código Penal Federal
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Reporte 24 horas

Cuando se cuente con información basada en indicios o hechos

concretos de que, al pretenderse realizar una Operación, los recursos
pudieren provenir de actividades ilícitas o pudieren estar destinados a
favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperación de cualquier especie para
la comisión de los delitos previstos en los artículos 139 ó 148 Bis del
Código Penal Federal, o que pudiesen ubicarse en los supuestos del
artículo 400 Bis del mismo ordenamiento legal.
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RESERVA Y CONFIDENCIALIDAD DE LA INFORMACIÓN

Los administradores, miembros

del Comité, Oficial de Confidencialidad sobre la información relativa a los
Cumplimiento, directivos, reportes y socios, salvo cuando la pidiere la SHCP, por
funcionarios, empleados, conducto de la CNBV, y demás autoridades facultadas
apoderados del Unicreich para ello

Alertar o dar aviso a sus clientes o usuarios sobre:

• Cualquier referencia sobre ellos en los reportes

Prohibiciones • Requerimientos de información o documentación en
materia de PLD/FT.
• La existencia o presentación de las órdenes de
aseguramiento en materia de PLD/FT, antes de que
sean ejecutadas.
• Contenido de la Lista de Personas Bloqueadas.
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TIPOLOGIAS EN MATERIA DE PLD/FT

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Qué es una tipología:

es la clasificación y descripción de técnicas y métodos utilizados por

las organizaciones criminales para dar apariencia de legalidad a los
fondos de procedencia lícita o ilícita, que se oculten, depositen,
retiren, enajenen, adquieran, conviertan o transfieran1 de un lugar a
otro o entre distintas personas, con el fin de financiar sus actividades
criminales.
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¿Cómo se identifican los métodos?

Mediante el análisis de numerosos casos

que demuestran una misma tendencia.

Una tipología permite la identificación de señales de

alerta, que de forma conjunta y en determinadas circunstancias,
conllevan a presumir escenarios que pudieran favorecer
determinados actos y operaciones de riesgo
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El cabecilla crea una empresa legitima y establecida físicamente en alguna

oficina. Esta sirve para blanquear dinero. Incluso alguien vinculado al jefe
de la mafia puede ser usado como testaferro y crear la empresa.

La empresa realiza movimientos financieros convencionales, pero de

forma ilícita filtra y lava dinero durante sus operaciones comerciales
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TIPOLOGÍA: FRAUDES INFORMÁTICOS

Descripción del caso:

Un grupo de personas físicas realizan el hackeo de cuentas de correo electrónico de personas
morales prestadoras de servicios, una vez realizado el hackeo seleccionan a sus víctimas
(personas físicas y/o morales) del país extranjero A con los que el prestador de servicios,
mantiene una relación comercial.

Al acceder a los correos electrónicos de forma ilegal, los defraudadores envían a las víctimas
documentos apócrifos respecto de servicios pendientes y solicitan realizar el pago
correspondiente mediante la transferencia electrónica de los recursos a cuentas bancarias
abiertas en el país B, a nombre de otras personas físicas o morales, distintas al proveedor real
del servicio. Al cotejar los datos, se identifica que algunos de los caracteres del correo
electrónico, verbigracia el dominio del mismo o los dígitos del número telefónico proporcionado
por los defraudadores, son distintos a los del verdadero prestador de servicios.
Los recursos son recibidos a través de transferencias internacionales en cuentas bancarias
abiertas en el país B, en las que se identificó que los beneficiarios finales son, en su mayoría,
sujetos originarios del país C, considerado de riesgo alto, quienes también han recibido recursos
de otras personas que se encuentran involucradas en redes de defraudadores de víctimas
extranjeras.
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Los beneficiarios finales antes referidos, abren la cuenta bancaria y realizan un depósito mínimo
para mantenerla activa, hasta recibir importantes sumas de dinero, mismas que son retiradas de
forma inmediata mediante transferencias electrónicas, cheques y efectivo principalmente. Los
partícipes de las cuentas tratan de ocultar la identidad del propietario real, indicando que las
transferencias internacionales recibidas de la persona física o moral extranjera (víctima),
corresponden al pago de facturas por prestación de servicios.
En el caso de las personas morales del país B que han sido identificadas en la recepción de los
recursos provenientes del extranjero presentan características de empresas fachada, además de
no contar con información que sustente las transacciones internacionales registradas; y en
algunos casos, los recursos son dispersados hacia empresas relacionadas entre sí, generando
triangulación de recursos.
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TIPOLOGÍA: Transferencias beneficiarios comunes

a) Sumario
Ante diversas Instituciones Financieras se realiza la compra de múltiples transferencias para su
envío al extranjero a un beneficiario común, beneficiario cuya actividad no tiene relación
alguna con la actividad del ordenante.

b) Operativa del delito subyacente

En distintos países fueron aseguradas, con droga o dinero producto del narcotráfico, diversas
aeronaves adquiridas en los Estados Unidos de Norteamérica, cuyos ordenantes
Sudamericanos, son identificados como integrantes a diversas organizaciones delictivas. Los
pagos con los que se cubre el valor de las aeronaves son remitidos desde México a través de
distintas Instituciones Financieras.

c) Operativa del lavado de dinero

En México se contratan cuentas en dólares a nombre de distintas personas físicas en donde se
depositan cantidades en efectivo, solicitando el envío de las mismas, a través de transferencias
hacia el extranjero.
Personas físicas con actividad de “intermediario” o “inversionista” a través de su cuenta
bancaria en “Moneda Nacional” son las que realizan las transferencias hacia el extranjero.
A través de Casas de Cambio personas físicas y morales solicitan la compra de transferencias
liquidando la contraparte en efectivo dólares o a través de línea bancaria propiedad del centro
cambiario.
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TIPOLOGÍA: Uso de cuenta personal para actividad empresarial

a) Sumario
Persona física que al suscribir el contrato de la cuenta, manifiesta que ésta va a ser destinada a
uso personal, observándose la realización de grandes depósitos en efectivo que no son
congruentes con el perfil transaccional manifestado a la apertura de la cuenta, observando que
existen diversos firmantes en la cuenta, mismos que, además, aparecen como beneficiarios y que
aparentemente no mantienen una relación con la persona contratante, indicando como relación
“ser amiga”. Los recursos recibidos son trasladados a una cuenta de inversión de otra Institución
Financiera en donde se identifica que la persona física es contralor de la empresa de la que recibe
los recursos.

b) Operativa del delito subyacente

La persona fue identificada como contralor de diversas empresas que fueron listadas como
pertenecientes a un lavador de dinero que labora para una organización de narcotraficantes.

c) Operativa del lavado de dinero

El uso de la cuenta bancaria de una persona física, que no estaría identificada como integrante de
la organización de lavado de dinero y cuya relación aparente es la de empleada o prestadora de
un servicio, en donde se depositan los recursos provenientes de diversas empresas, mismas que
son propiedad de las personas que integran la red de lavado de dinero que opera para una
organización de narcotraficantes.
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CASOS DE LAVADO DE DINERO:

CÁRTEL DE SINALOA
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CASOS DE LAVADO DE
DINERO:
CASAS DE APUESTAS EN ASIA ACECHAN EL FÚTBOL
MEXICANO
Según Sportradar, en la zona de Centroamérica y el Caribe operan grupos de “arregladores de partidos”.
Se trata de personas que se acercan a los jugadores, entrenadores, árbitros y directivos con propuestas
DE MEXICO SA DE CV, OTERCES
económicas
CONSULTORES DE para
VERONIKA CORONA
MEXICOque
SA DEparticipen
CV, en la manipulación de los resultados.
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NUESTROS PRODUCTOS
En la Copa MX es mayor la amenaza de la corrupción relacionada con las apuestas porque como participan
jugadores de diferentes niveles ese espacio puede ser aprovechado por futbolistas de menor calidad para
jugar mal sin que se note. También pueden alinear a los de la banca y la calidad de juego disminuye sin que
esto llame la atención.
El riesgo de manipulación de resultados es un problema mundial. Apenas el miércoles 10 la autoridad
judicial de Bélgica ordenó ejecutar una redada en la que participaron 184 policías para registrar las oficinas
de diez de los 16 clubes de la liga, entre ellos las sedes de los equipos Brujas, Anderlecht, Genk y Standard
Lieja donde juega el portero mexicano Guillermo Ochoa.

Los registros también se realizaron en los domicilios de los directivos de los clubes, agentes de futbolistas y
árbitros. Entre los detenidos por esos operativos destacan Iván Leko, entrenador del Brujas, y Herman van
Holsbeek, exdirector deportivo del Anderlecht.

Fuente: ProcesoFRCES ONSULTORES

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CASOS DE LAVADO DE
DINERO: PGR INVESTIGA A TEXTILEROS POR
LAVADO DE DINERO Y CONTRABANDO

Estados Unidos denunció en México que las telas las importaban de China para reetiquetarlas en la nación
vecina del norte y posteriormente ingresarlas a nuestro país, bajo el amparo del Tratado de Libre Comercio.

Una orden de aprehensión liberó un juez el 27 de octubre de 2017 en contra de nueve implicados por el
lavado de 9.5 millones de pesos que al parecer provenían del supuesto contrabando y al parecer triangulados
por una empresa "facturera".

Cuatro de los sospechosos tuvieron la formal prisión, aunque goza de libertad provisional. En tanto, cuatro
más están prófugos y uno permanece en prisión. La empresa implicada desde 2009 es Comercializadora y
Maquiladora Avan y sus socios accionistas Prócoro Islas Domínguez y Lizbeth González Pérez.
De acuerdo con la información que firma Abel Barajas, la PGR cree que en ese año, Comercializadora y
Maquiladora Avan realizó transferencias bancarias por 9 millones 481 mil pesos, del total de sus ingresos de
las operaciones ilícitas de importación de mercancías.
Fuente: ciudadania-express.com
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DENUNCIA ANÓNIMA
Procedimiento denuncia anónima Sistema Kepler buzón PLD:

USUARIO: ANONIMO
CONTRASEÑA: ANONIMO 123
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Procedimiento denuncia anónima en buzón PLD de la pagina de UNICREICH:

 Ingresar a la pagina
oficial de la Unión
www.unicreich.com

 Seleccionar la opción de
“BUZON PLD”
Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo

 Ingresar el asunto.

 En MENSAJE, una breve

descripción del reporte.

 Seleccionar Enviar
Comentario.
 Recuerda

Funcionarios y Deben luchar contra el Lavado de Dinero

Empresas y el Financiamiento al Terrorismo

A través de:

CULTURA: DETECCIÓN:
Rechazar delitos y no ser parte Descubrir, localizar y comunicar la
de ello. presencia de operaciones
sospechosas.

PREVENCIÓN: INVESTIGACIÓN:
Evitar que se realice cualquier Buscar demostrar la ocurrencia
delito. de delitos.