Política de Prevención Detección Control y Reporte

de LGI FT y/o DP Bajo Enfoque de Riesgos

Unidad de Cumplimiento
Gestión 2021
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Objetivo de la Política de Prevención Detección Control
y Reporte de LGI FT y/o DP Bajo Enfoque de Riesgos

El objetivo general de la presente política, es asegurar la

comprensión y aplicación de los diferentes procesos de Prevención,
Detección, Control y Reporte de Legitimación de Ganancias Ilícitas,
Financiamiento del Terrorismo y/o Delitos Precedentes, bajo el
Enfoque de Riesgos en las actividades de nuestra institución.
Marco Normativo para prevención de Legitimación de
Ganancias Ilícitas, Financiamiento del Terrorismo y/o
Delitos Precedentes.
• Resolución Administrativa Nro. UIF/DAFL/02/2016 de 17 de marzo de 2016.
• Ley Nº 1768 que crea la Unidad de Investigaciones Financieras y a su vez modifica el Código Penal.
(Art. 185 Bis, Art. 185 Ter.).
• Ley 393 de Servicios Financieros.
• Decreto Supremo Nº 24771 de fecha 31.07.97 que aprueba el Reglamento de la Unidad de
Investigaciones Financieras.
• Ley No. 004 de Lucha Contra la Corrupción, Enriquecimiento Ilícito e Investigación de Fortunas
"Marcelo Quiroga Santa Cruz", de 31.03.2010.
• D.S. 910 de 15.06.2011 que aprueba el Reglamento del Régimen de Infracciones y Procedimientos
para la determinación y aplicación de sanciones administrativas a las personas naturales y jurídicas.
• Ley 170 de 9.09.2011, de modificación a los artículos 133, 133bis, 129bis y 185bis del Código Penal.
"Financiamiento del Terrorismo”.
• Ley No. 262 de Régimen de Congelamiento de Fondos y Otros Activos de Personas Vinculadas con
Acciones de Terrorismo y Financiamiento del Terrorismo de 30.07.2012, disposiciones adicionales
tercera y cuarta que modifican el artículo 185 bis y 133 bis del Código Penal, respectivamente.
• Ley Nº 1883 Ley de 25 de junio de 1998; Ley de seguros de la República de Bolivia.
 Marco Normativo para prevención de Legitimación de
Ganancias Ilícitas, Financiamiento del Terrorismo y/o
Delitos Precedentes.

• Ley N° 2027 del Estatuto del Funcionario Público.

• D.S. 25749 de 24 de abril del 2000. Reglamento del Desarrollo Parcial a la Ley N° 2027 (Estatuto del
Funcionario Público).
• D.S. 1553 de Procedimientos Complementarios Relacionados con el Régimen de Congelamiento de Fondos
y Otros Activos.
• D.S. 1969 Reglamento de la transformación de la Unidad de Investigaciones Financieras – UIF.
• Resolución Administrativa No. 001/2013 de 2.01.2013 que aprueba el Manual de Procedimientos
Operativos para la Detección, Prevención, Control y Reporte de Legitimación de Ganancias Ilícitas,
Financiamiento del Terrorismo y/o Delitos Precedentes, bajo el Enfoque de Riesgos con Enfoque Basado
en Riesgo, para el Sistema Financiero y Servicios Auxiliares.
• Resolución Administrativa No. 003/2013 de 2.01.2013 que aprueba el Manual Especifico para Entidades
Aseguradoras, Intermediarios y Auxiliares de Seguro con Enfoque Basado en Gestión de Riesgo.
• Las 40 Recomendaciones del GAFI-FATF (Finantial Action Task Force): Grupo de Acción Financiera y Grupo
de Acción Financiera de Latinoamérica (GAFILAT).
Definición de Prevención

La prevención son las acciones previas y necesarias que debe

asumir el Sujeto Obligado para evitar la LGI/FT y/o DP, entre
estas se establecen las siguientes.

 Conocimiento de todas las disposiciones vinculadas a la

LGI/FT y/o DP, así como todas las disposiciones que emita la
UIF.
 Designación del Funcionario Responsable.
 No efectuar operaciones que se realizan en rubro de seguros,
que tengan características de alto riesgo o de dudosa
procedencia o sin previa identificación del cliente o del
beneficiario económico sin perjuicio de informar a la UIF.
 Consultar las listas Internacionales.
 Toma de decisiones de mantener relaciones de negocios con
clientes de alto riesgo conforme a la gestión de riesgo.
 Realizar y participar de eventos de capacitación en materia de
detección, prevención, control y reporte de LGI/FT y/o DP.
 Contar con una matriz de Riesgo.
Definición de Detección

Es el conjunto de medidas tendientes a identificar operaciones

posiblemente vinculadas a la LGI/FT y/o DP.

UNIVIDA S.A. toma en cuenta para el cumplimiento de esta tarea

los siguientes aspectos de la manera enunciativa más no
limitativa:

 Aplicar la Debida Diligencia Continua e Intensificada para las

operaciones de mayor riesgo permitidas en actividades de
entidades aseguradoras, intermediación y auxiliares de
seguros.
 Identificar al cliente y al beneficiario económico, mediante la
política de identificación establecida en el presente Instructivo.
 Realizar un monitoreo continuo de las operaciones de mayor
riesgo, operaciones indirectas y manejo de riesgo.
 Elaborar lista PEP.
 Cumplir con el llenado de Formulario PCC – 04 .
 Legitimación de Ganancias Ilícitas

Se conoce como "Legitimación de Ganancias Ilícitas, Financiamiento del Terrorismo y/o Delitos
Precedentes, bajo el Enfoque de Riesgos", al delito que cometen personas inescrupulosas con la
intención de ocultar la naturaleza, existencia, origen y usos de ganancias provenientes de
operaciones o actividades ilícitas, disfrazándolas de manera tal que parezcan legítimas.

La aparente legitimidad se efectúa mediante operaciones a través de entidades que participan del
sistema financiero y servicios auxiliares, logrando introducir capital mal habido en la economía de
un país y dificultando su rastreo.

Etapas de la Legitimación de Ganancias Ilícitas

 Depósito, Colocación o Acumulación
 Encubrimiento, Transformación o Estratificación
 Integración
 Etapas de la Legitimación de Ganancias Ilícitas

Depósito, Colocación o Acumulación

Esta primera etapa consiste en la colocación del dinero de origen

ilegítimo, en entidades del Sistema Financiero o de Servicios Auxiliares,
procedente de actividades ilícitas con el propósito de ocultar su origen
y/o su naturaleza.

Encubrimiento, Transformación o Estratificación

Realización de sucesivas operaciones financieras con el dinero ilícito

mezclándolo con dinero legal en ETV o entre entidades del sistema
financiero o de servicios auxiliares, para eliminar o dificultar el
seguimiento de su rastro.
El uso del sistema financiero en esta etapa es de primordial importancia
para los legitimadores de ganancias ilícitas, quienes utilizan los
instrumentos bancarios y servicios auxiliares más comunes como la
compra de cheques, el cambio de divisas, giros, obligaciones de crédito,
la compra y venta de bienes, de metales preciosos, transferencias
electrónicas, operaciones con tarjetas de crédito y débito, etc.
Los instrumentos financieros como la banca electrónica y el dinero
plástico juegan un papel importante en esta etapa.
 Etapas de la Legitimación de Ganancias Ilícitas

Integración

Las ganancias ilícitas se convierten en inversiones y/o en activos de

distinta naturaleza, tales como: inmuebles títulos valores y otros activos
financieros o mediante la actuación de falsos inversionistas y otros
negocios a través de:
Sociedades Pantalla, para el traspaso de los fondos blanqueados a
organizaciones y/o empresas legales sin vinculación aparente con el
delito organizado.
Si el proceso de encubrimiento es exitoso la integración permite ubicar
el producto del lavado dentro del circuito económico y monetario
normal, de tal forma, que el dinero reingresa al sistema financiero
aparentando ser el producto de un negocio lícito.
 Financiamiento del Terrorismo

De acuerdo con los principios contenidos en el Convenio Internacional para la Represión de la

Financiación del Terrorismo de la Organización de las Naciones Unidas, comete el delito de
Financiación del Terrorismo quien, por cualquier medio, colabore en la recolección de fondos,
con la intención de que se utilicen, o a sabiendas de que serán utilizados en la financiación de
actividades terroristas.

Asimismo, en el referido Convenio se consideran de naturaleza terrorista "los delitos que se

ejecutaren con la finalidad de causar la muerte o lesiones corporales graves a un civil o a
cualquier otra persona que no participe directamente en las hostilidades en una situación de
conflicto armado, cuando el propósito de dicho acto, puesto de manifiesto por su naturaleza o
su contexto, sea intimidar a una población u obligar a un gobierno o a una organización
internacional a realizar un acto o a abstenerse de hacerlo".

Etapas del Financiamiento del Terrorismo

 Recaudación, Recolección (Actividad
Generadora)
 Disposición (Ocultamiento)
 Utilización
 Etapas del Financiamiento del Terrorismo

Recaudación, Recolección (Actividad Generadora)

Consiste en la búsqueda de fondos o de fuentes de financiación, por parte de las organizaciones

terroristas ya sea por medios legales o ilegales.

Los fondos de origen legal pueden provenir de: aportes de Estados, individuos, empresas,
organizaciones, donantes en general que apoyan su causa o que son engañados o finalmente
por entidades de beneficencia sin fines de lucro, así como aquellos recursos que provienen de
actividades comerciales legítimas y ya se encuentran insertos en el circuito financiero. Fondos
de origen ilegal, como ser: las ganancias provenientes de cualquier actividad delictiva, fondos
que generalmente circulan en efectivo con el objeto de destinarlo a actos terroristas.

Cualquiera sea el origen de los fondos, existe la posibilidad de que éstos sean o no sean
integrados al Sistema Financiero Nacional para movilizarlo hacia el objetivo que debe ser
financiado.
 Etapas del Financiamiento del Terrorismo

Disposición (Ocultamiento)

Fase intermedia que busca poner el dinero recaudado a disposición de

la organización terrorista, quedando simplemente a la espera de su
utilización final. Consiste en movilizar los fondos a través de distintas
técnicas, pero, a diferencia de la etapa de transformación de la
Legitimación de Ganancias Ilícitas, Financiamiento del Terrorismo y/o
Delitos Precedentes, bajo el Enfoque de Riesgos, aquí no se pretende
enmascarar su origen o tratar de darle la apariencia de legalidad, sino
de ocultar sus movimientos y destino final.
El movimiento de fondos puede realizarse por vías no financieras
como ser el transporte físico de dinero en efectivo o a través de casas
de cambio, transferencias u otros instrumentos financieros o por vías
financieras.

Utilización

Última fase en la que los fondos recaudados, transferidos y

acumulados, son utilizados básicamente para la financiación de la
logística estructural de la organización o la logística operativa en
materia de planeación y ejecución de actos terroristas.

.
 Definición de Transacciones Inusuales o Sospechosas

Operaciones Inusuales

Se entiende que una operación es inusual cuando ésta presenta condiciones de complejidad
inusitada, injustificada o aparenta no tener justificación económica u objeto lícito.
Son aquellas cuya cuantía, características y periodicidad no guardan relación con la actividad
económica del Cliente, no se enmarcan dentro de los parámetros de normalidad vigentes en el
mercado o no tienen un fundamento legal evidente, siendo susceptibles de ser vinculadas a la
Legitimación de Ganancias Ilícitas, Financiamiento del Terrorismo y/o Delitos Precedentes, bajo el
Enfoque de Riesgos.
 Definición de Transacciones Inusuales o Sospechosas

Operaciones Sospechosas

Son aquellas transacciones inusuales de las cuales no se pudo obtener mayor información por
parte del cliente o usuario, cuando las explicaciones y documentos presentados son inconsistentes
o no logren eliminar la duda de UNIVIDA S.A. o cuando el cliente o usuario se niegue a
proporcionar mayor información, por lo que se presume la relación con actividades ilícitas en
general.
Señales de Alerta para la Detección de Transacciones Inusuales y
Sospechosas

Las Señales de alerta no están compuestas por una

lista exhaustiva, pero puede ayudar a los funcionarios
de UNIVIDA S.A., según el cargo que desempeñan, a
reconocer procedimientos utilizados por "personas que
están en actividades ilícitas".

El solo hecho de que una transacción aparezca en la lista

no significa que involucre actividades ilícitas, sólo
significa que la transacción o movimiento de
operaciones, merece ser examinada con mayor
atención.

Acompañando a la presente capacitación se

encuentra el detalle de situaciones definidas como
señales de alerta que deben ser consideradas en el
desempeño habitual de actividades de los
funcionarios de UNIVIDA S.A.
 Obligación de Informar

Clientes identificados
Formularios PCC-04
como PEP

• Los registros elaborados por UNIVIDA S.A.

Operaciones de pago de prima iguales,
nacionales y extranjeros y sus allegados,
mayores o acumuladas a $us. 5.000.- (CINCO
deberán ser remitidos a la UIF
MIL DOLARES AMERICANOS) y pagos de
mensualmente hasta el 5 de cada mes.
siniestros iguales o mayores o acumulados a
$us. 10.00 (DIEZ MIL DOLARES
AMERICANOS) o su equivalente en moneda
nacional o cualquier otra moneda, los
Sujetos Obligados deberán remitir el
Formulario PCC – 04 a la UIF, hasta el 15 de
cada mes.
Responsabilidades y Sanciones

Responsabilidades

Comité de Cumplimiento y Riesgo de LGI/FT y/o DP

 El comité de Cumplimiento y Riesgo de LGI/FT y/o DP tiene como
objetivo proponer, analizar, evaluar e implementar políticas integrales y
procedimientos encaminados a prevenir la LGI/FT y/o DP con Enfoque
Basado en Gestión de Riesgo, conforme a lo dispuesto en el manual de
Procedimientos operativos para la Detección, Prevención, Control y
Reporte de LGI/FT y/o DP con enfoque Basado en Gestión de Riesgo.
Funcionario Responsable
 Persona designada por el Sujeto Obligado, encargado de la coordinación
entre la UIF y la entidad cumpliendo la normativa sobre la detección,
prevención, control y reporte de LGI/FT y/o DP.

El incumplimiento a lo establecido en el marco normativo de UNIVIDA

S.A., constituye una infracción muy grave, cuando el incumplimiento de
la normativa interna y normativa del sector de seguros especialmente la
emitida por el Ente Regulador actualmente la Autoridad de Fiscalización
y Control de Pensiones y Seguros que causen perjuicio y daño y
económico a UNIVIDA S.A.
 Política “Conozca a su Cliente” e identifique el
“Beneficiario Económico”

La política "Conozca a su Cliente" tiene como objetivo detectar,

prevenir y controlar oportunamente las actividades de clientes
inescrupulosos y deshonestos que pretendan utilizar los servicios
brindados por UNIVIDA S.A. como un medio para realizar sus
actividades de "legitimación de ganancias ilícitas y financiamiento del
terrorismo", encubriendo la procedencia ilícita de sus recursos
económicos, así como el financiamiento del terrorismo.

Política de Debida Diligencia

De acuerdo con las políticas de Debida Diligencia del cliente y usuario

establecidas por UNIVIDA S.A., se deberá proceder a la identificación
de los mismos, obtener la información y documentación que
permitan establecer, registrar y verificar la identidad del cliente y
usuario, efectuar una apreciación razonable de su actividad
económica y relacionarla con la naturaleza y el propósito de las
operaciones que se espera desarrolle. La debida diligencia según el
caso lo requiera alcanza a los propietarios, socios, accionistas y
representantes legales y beneficiario económico.
 Al inicio de la Relación Comercial
 Durante la Relación Comercial
 Política de Aceptación de Clientes

Cuando UNIVIDA S.A entable relaciones comerciales con personas naturales o jurídicas, debe
tomar en cuenta como mínimo los siguientes aspectos:
 Recabar del cliente toda la información a objeto de conocer su actividad profesional o
empresarial.
 Imposibilitar que en su entidad se mantengan pólizas innominadas o pólizas con nombres
ficticios.
 Verificar la información proporcionada de manera documentada.
 Determinar si el cliente está actuando o no, a nombre de un tercero.
 Obtener información en cuanto al propósito y el carácter que se pretende dar a la relación
comercial.
 No iniciar una relación comercial o realizar una operación; con personas de las que no se
tenga información suficiente, con personas que se niegan a proporcionar información o la
documentación solicitada; con personas que tengan negocios cuya naturaleza impida la
verificación de la legalidad de sus actividades o la procedencia de sus fondos; actividades o
negocios no autorizados legalmente.
 Antes de entablar relaciones comerciales con intermediarios y auxiliares de seguros,
deberían verificar que cuenten con políticas y procedimientos establecidos y documentados
en cuanto a la previsión de la LGI/FT y/o DP.
 Política de No aceptación de Clientes

 Personas de cuestionable honestidad, especialmente de aquellos de quienes se tenga

conocimiento de su vinculación con actividades ilícitas, incluyendo financiamiento al terrorismo.
 Personas que no cumplan con los requisitos de identificación establecidos en UNIVIDA S.A.
 Personas con actividades o negocios que no permiten establecer la legitimidad o licitud de las
actividades que desarrollan.
 Personas que rehúsen o no proporcionen la información o la documentación requerida.
 Socios y/o administradores de casas de juego, dueños de entidades de apuesta no autorizadas
oficialmente, otros juegos de azar, juegos y entretenimientos de Internet.
 Casas de Cambio, cambistas, transmisores de dinero u otras actividades similares, respecto de
las cuales no se tenga certeza sobre la legalidad de las actividades desarrolladas.
 Personeros o Administradores de entidades que se dediquen a actividades propias de juegos de
azar, casinos o instituciones de apuestas. La misma restricción rige para los directores,
accionistas o propietarios de dichas entidades.
 Clientes vinculados con la producción o distribución de armas. explosivos y otros similares.
 Personas incluidas en las listas OFAC y ONU
 Política “Conozca a su Funcionario”

El conocimiento del empleado es tan importante como el

conocimiento del cliente, es por ello necesario la implementación
de determinados procedimientos con el objetivo de conocer
antecedentes personales, laborales y patrimoniales a efectos de
lograr un alto nivel de integridad del personal en la empresa.
 
Esta labor se realiza a través del proceso de selección,
contratación, evaluación y capacitación del personal orientados a
transmitir y fortalecer:
 
• Valores y principios éticos.
• Acatamiento de leyes y normas aplicables.
• La responsabilidad y discreción en el uso de información.
• El establecimiento de sanciones disciplinarias.

Política “Conozca a su Proveedor”

UNIVIDA trabajará únicamente con proveedores legalmente

establecidos, a los que solicitará la documentación legal que
corresponda según se trate de persona natural o jurídica.
 Sanciones por Incumplimiento

El incumplimiento a las obligaciones señaladas en la Política de Prevención

Detección Control y Reporte de LGI FT y/o DP Bajo Enfoque de Riesgos, la
misma que se encuentran en concordancia con el marco normativo de la
Unidad de Investigaciones Financieras UIF generará responsabilidades a
directores, gerentes, administradores, miembros del Comité, funcionario
responsable, pudiendo ser objeto de sanción de acuerdo a lo previsto en el
Decreto Supremo 910.

De igual manera, serán responsables Todos los Funcionarios de la UNIVIDA

S.A. que incumplan la normativa sobre detección, prevención, control y
reporte de LGI/FT y/o DP.