Asignatura

Matemática Financiera I

Tema
Tasas de Interés Sobre Préstamos Hipotecarios en Tres
Bancos Comerciales De República Dominicana

Docente
Elvin Roberto Nivar Valenzuela

Sustentado por:
Doriams Arisleysa Montero Tavares (ID A00136579)
Sugeira Manyelis Amberes Olea (ID A00140081)

Fecha:
27 abril 2023

Índice
Introducción..........................................................................................................................2
 Tasas de Interés Sobre Préstamos Hipotecarios en Tres Bancos Comerciales De República
Dominicana

Justificación.........................................................................................................................3

Concepto de Préstamo Hipotecario..........................................................................4

Tasas De Interés Sobre Préstamos Hipotecarios En Bancos

Comerciales De Republica Dominicana..................................................................5

BHD............................................................................................................................................6

Banreservas..........................................................................................................................7

Banco Popular......................................................................................................................8

Consecuencias de incumplimiento del préstamo hipotecario..................10

Conclusión...........................................................................................................................10

Bibliografía...........................................................................................................................11

Anexos...................................................................................................................................12

Introducción

Este trabajo ha sido elaborado con la finalidad de poseer los discernimientos de

las tasas de intereses de los diferentes bancos y como varían según sus
préstamos hipotecarios, además de aprender cómo se trabaja en los bancos y
como se calculan cada prestamos que ellos les dan a los clientes.

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También pudimos observar de que cada banco tiene diferentes tasas de

intereses para ofrecer, además que se dan diversas opciones o alternativas
donde ponen en internet banking que se pueden solicitar un préstamo desde
esa página.

Este trabajo ha sido de gran utilidad para nosotras entender mejor las finanzas
de cualquier entidad bancaria.

Justificación

Este trabajo consiste en una investigación sobre la tasa de interés que tienen
los préstamos hipotecarios en tres bancos de la Republica Dominicana.

Al analizar este tema lograremos conocimientos valiosos para la adquisición de

un préstamo hipotecario, esto nos ayudará identificar y elegir la mejor tasa de
interés para la adquisición de una vivienda, un local para un negocio, realizar
remodelaciones o reparaciones de un inmueble, etc. y otras informaciones
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importantes a tener en cuenta antes de realizar el préstamo hipotecario, de

manera que sepamos asumir adecuadamente la responsabilidad que
tendremos con el banco y aprovechar al máximo los beneficios que un
préstamo hipotecario puede brindarnos para lograr nuestros proyectos.

Concepto de Préstamo Hipotecario

Un préstamo hipotecario es un contrato a través del cual una entidad presta

una cantidad de dinero determinada a una empresa o particular para la
adquisición de un inmueble a cambio de unos intereses determinados y durante
un plazo establecido para ello.

Es decir, un préstamo hipotecario es la cantidad de dinero que nos concede

una entidad bancaria para que podamos comprar una vivienda. Este préstamo
hipotecario supone una obligación garantizada de modo que, en caso de
impago, la garantía de devolución del préstamo sería el propio inmueble.

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El préstamo hipotecario permite acceder a una cantidad importante de dinero,

ya que los valores de los inmuebles son elevados. Esto quiere decir que si una
persona hipoteca una casa de su propiedad que está valuada en 50.000
dólares, puede recibir dicho dinero como préstamo. Si devuelve el dinero con
los intereses correspondientes en el plazo acordado, su vivienda dejará de
estar hipotecada y el sujeto podrá disponer nuevamente de ella sin ninguna
traba.

En caso que el banco decida ejecutar la garantía por falta de pago, lo habitual
es que se convoque a un remate judicial para proceder a la venta de la
propiedad puesta en garantía. El dinero recaudado con el remate quedará en
poder del banco para así cubrir la deuda que la persona no pagó.

Una vez que el interesado ha identificado las condiciones que espera encontrar
en el préstamo hipotecario según sus necesidades personales, lo más
recomendable es efectuar una comparación de las entidades financieras
disponibles. Como se trata de un monto considerable, incluso las diferencias de
porcentaje más pequeñas pueden dar paso a un ahorro importante. Entre los
puntos destacados a tener en cuenta a la hora de escoger una entidad, se
encuentran el plazo de amortización, el tipo de interés, las comisiones y
cualquier otro gasto asociado a la operación.

Luego de solicitar un préstamo hipotecario, la entidad financiera necesita llevar

a cabo el estudio de viabilidad de la operación, para lo cual solicita al cliente
(quien recibe el nombre de prestatario) una serie de documentos determinados.

Tasas De Interés Sobre Préstamos Hipotecarios En

Bancos Comerciales De Republica Dominicana

La tasa de interés es el precio a pagar por usar dinero prestado por un tiempo
determinado y nos indica el porcentaje que se ha de pagar por ello. Ejemplo, si
un banco nos presta diez mil pesos a un 10% de intereses al pagarlo
tendríamos que entregar la suma de once mil pesos, siendo los mil pesos extra
los intereses. Esto quiere decir, que pagamos mil pesos por usar ese dinero.

Los préstamos hipotecarios conllevan que debemos pagar una tasa de

intereses, dependiendo del banco, de la competitividad del mismo y de la
situación económica del país marcada por las tendencias del mercado
financiero, las tasas de intereses presentaran variaciones y por tal motivo se
debe comparar las ofertas de los diferentes bancos dominicanos para elegir el
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banco cuya tasa de intereses y condiciones nos sea más provechoso. Desde
los requisitos, condiciones y facilidades, debemos considerar cual está acorde
a lo que necesitamos.

Los intereses hipotecarios pueden tener tasa fija o ajustable. Las fijas
representan una tasa de interés fija a pagar, esto indica que el pago mensual
de intereses y capital se mantiene constante. En cuanto a la tasa ajustable
varía durante el pago del préstamo, con la posibilidad de que los pagos
mensuales suban significativamente con el tiempo.

BHD
El Banco BHD es una entidad de intermediación financiera supervisada por la
Superintendencia de Banco de la República Dominicana, fundado el 24 de julio
de 1972 como Banco Hipotecario Dominicano bajo la dirección de Samuel
Conde, presidente fundador de esta entidad financiera; Antonio Haché, Manuel
Tavares Espaillat, Sebastián Mera, Juan Bautista Vicini, Carlos Sully Fondeur y
José Antonio Caro Álvarez, un grupo de empresarios con una gran perspectiva
sobre la banca.

Tasa de interés del Banco BHD

Según la ejecutiva del banco me explico que las tasas van a variar de la
hipoteca dependiendo del financiamiento que se pague o del inicial que se
pague de una vivienda o de un carro, va a ser su tasa de interés mientras el
inicial sea más alto que se deposite, los intereses serán más bajo, por ejemplo
si se coge una hipoteca a 10 años las cuotas de pagares serán más caras,
pero sus intereses serán más alto, lo contrario que si lo coge a 5 años los
intereses serán más bajos. Es decir no tiene tasa fija.

Beneficios

Plan de pagos extraordinarios.

Seguros de vida y propiedad pagaderos mensualmente.

Financiamiento de hasta 80% del valor promedio entre la tasación del inmueble
y el precio de compraventa.

Financiamiento de gastos de cierre e impuestos fiscales (siempre y cuando no

exceda el porcentaje máximo permitido).

Examen médico a partir de RD$8,000,000.00 y/o 59 años de edad.

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Seguro de Incendio y líneas aliadas hipotecario pagaderos mensualmente.

Requisitos para conseguir un préstamo hipotecario en el BHD

-Copia de cédula de identidad o pasaporte si es extranjero.

-Buen historial de crédito.

-Si no es cliente del Banco BHD debe presentar copia de los tres últimos
estados de cuenta.

-En caso de ser extranjero deberá presentar un fiador solidario, quien debe
cumplir con todos los requisitos anteriores de justificación de ingresos.

-Póliza de Vida e incapacidad total y permanente.

-A partir de RD$ 12, 000,000.00 y/ó 59 años de edad debe realizarse Examen
médico.

-Completar el formulario de solicitud.

-Estabilidad laboral mínima de seis meses en la empresa.

-Si es propietario de negocio o trabajador independiente, es necesario que

provea copia de sus últimos tres estados de cuenta corriente o ahorro.

-En caso de ser independiente remitir estados bancarios que evidencien sus
ingresos.

-Póliza de Incendio y Líneas Aliadas incluyendo Huracanes y terremotos.

Banreservas

El Banreservas fue fundado en 1941 y es una entidad financiera de propiedad

estatal, encargada del desarrollo económico y financiero del país y es el
principal depositario del gobierno dominicano.
Ofrecen diferentes servicios, entre ellos, préstamos hipotecarios para
viviendas, el cual permite obtener, construir o remodelar la vivienda o local y el
cual ofrece amplios beneficios.
La tasa de interés en préstamos hipotecarios puede variar dependiendo de
varios factores, como son los plazos del préstamo, cual es el monto del
préstamo o el perfil crediticio del solicitante. De igual forma las fluctuaciones en
el mercado, las revisiones semestrales o las políticas del banco pueden causar
variaciones en las tasas de interés.
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En su página oficial, el Banreservas indica como tasa de referencia para

préstamos hipotecarios una desde el 15.57%, sin embargo, al dirigirnos al
Banreservas con motivos de investigación y realizar el ejercicio obtuvimos los
siguientes resultados.

TABLA DE REFERENCIA
Monto solicitado RD$100,000.00
Valor de la (s) cuota (s) RD$4,082.52
Frecuencia de Pago 1 (Mensual)
Cantidad de Meses 36
Tasa de Interés 27%

Como se puede visualizar en la tabla anterior, podemos observar una diferencia

significativa de la tasa de referencia citada, un 15.57%, a la tasa real aplicada
al momento de realizar el ejercicio, un 27%, presentando un margen de
diferencia de 11.43%.
De manera general, el plazo máximo que ofrece el Banreservas es de 20 años,
sin embargo, no indica un plazo mínimo.
Ventajas que ofrece el Banreservas

 Atención personalizada y asesoría financiera.

 Disponibilidad de cuota flexible.
 Atractivas tasas de interés.
 Facilidades de pagos electrónicos con cargo a sus cuentas.
 Trato preferencial con Seguros Banreservas.
 Disponibilidad de programar la compra de tu vivienda.

Requisitos para conseguir un préstamo hipotecario en el Banreservas

Requisitos para pre-aprobación

Formulario de solicitud de préstamo hipotecario requerido completado y

firmado.

Copia de Cédula de Identidad y Electoral del (los) solicitante (s) y cónyuge.

Si el cliente reside en el extranjero, debe presentar copia de las 3 últimas

declaraciones de impuestos.

Formulario de Estado de Situación de Ingresos y Gastos firmados para montos

hasta RD $ 4,999, 999.00
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En los casos de 5 a 10 millones de pesos debe ser sellado por un CPA, (sobre
los RD $ 10 millones se necesita Estados Financieros auditados)

Constancia de ingreso familiar (carta de trabajo / movimientos de los últimos 3

estados de cuenta)

Requisitos para la aprobación formal:

Formulario de declaración jurada de la compañía de seguros, y exámenes

médicos, si lo amerita.

Fotocopia de certificado de título y plano catastral del inmueble.

Dirección exacta del inmueble y croquis de su ubicación.

Pago de tasación del inmueble, realizado por un tasador autorizado del banco.

Contrato de opción a compra, o en su defecto carta de compromiso de oferta

de venta, indicando: precio, ubicación y descripción catastral.

Declaración de condominio, si procede, (resolución dictada por el Tribunal

Superior de Tierras).

Abrir cuenta corriente o de ahorros con el Banco, si no tiene, y firmar de

autorización debito a su cuenta para el cobro de la cuota del préstamo y el
pago del Seguro de Vida y Propiedad.

Certificado de cargas y gravamen, el cual es expedido por el Registro de

Títulos de la localidad.

Si el inmueble está gravado debe anexarse carta de certificación de deuda.

Certificación del IPI o declaración jurada del inmueble donde se conste de su

exoneración, emitido por la Dirección General de Impuestos Internos (DGII).

Cuando el vendedor sea una compañía debe presentar copia certificada de los
Estatutos Sociales, y Acta de la Asamblea vigente donde autorice la venta del
inmueble. Acta de la Asamblea General Ordinaria que eligió el último Consejo
de Administración y su nómina de presencia.

Dirección, teléfono y copia de la Cédula de Identidad y Electoral del

representante de la compañía.

Copia RNC y registro mercantil.

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Banco Popular
Su principal actividad es la administración de carteras mancomunadas de
valores a través de la figura de fondos de inversión.

El banco Popular ofrece una tasa del 13.95% de interés sobre préstamos
hipotecarios, la cual se mantiene fija durante un año. También ofrece una tasa
de 14.65% más duradera, que se mantiene fija por a tres años.

Este préstamo hipotecario permite un plazo de hasta treinta años para pagar,
concede un financiamiento de hasta el 80% del valor de la vivienda y protege
la inversión con un seguro tanto de vida como de propiedad.

Requisitos para pre-aprobación

Solicitud debidamente completada (Esta solicitud puede realizarla a través de:

una sucursal del Banco, Telebanco Popular, Préstamos en Line@ o via el site
de www.popularenlinea.com).

Formularios de Seguro de Vida/Declaración Jurada firmada por el cliente.

Certificados de ingresos, (Estados de cuentas bancarias de otros bancos,

certificados financieros, comprobantes de pago de nómina de los últimos tres
meses, ingresos por pertenencia de acciones de empresas, ingresos por
remesas, ingresos por alquiler de inmuebles, ingresos por negocios propios,
contratos de servicios. En fin, todo y cuanto justifique sus ingresos.

Aprobación y Formalización del Expediente

Copia legible de las cédulas Nuevas de todos los intervinientes en el contrato

(copia de ambos lados).

Certificación de Estado Jurídico del inmueble. Tiempo máximo de vigencia 50

días.

Formulario para gestión de aprobación de seguro de vida y carta para examen

médico en caso de que aplique (A ser entregado en nuestras oficinas).

Copia de ambos lados del certificado de título del Dueño y Acreedor (Con la
firma de los contratos, deben presentarse el certificados de títulos originales).

Tasación del inmueble (por Tasadores autorizados por el Banco). Se aceptan

tasaciones del BNV. Tiempo máximo de vigencia 18 meses.
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Declaración de propiedad inmobiliaria vigente:

Si el inmueble es menor a RD$6.5.0MM se requiere la Declaración de

Impuesto Propiedad Inmobiliaria (IPI).

Si es mayor a 6.5MM se requiere la Certificación de Propiedad Inmobiliaria.

Poder original legalizado por procuraduría si es en el país o Apostillado si es

enviado desde el extranjero y copia del documento de identidad del
apoderado(a) (Si aplica).

Contrato de venta u opción a compra entre el vendedor y cliente donde se

indique el precio de venta.

Actas de matrimonio de clientes y vendedores, en caso de que se encuentren

casados.

Consecuencias de incumplimiento del préstamo

hipotecario.
Incluso un solo pago atrasado puede afectar negativamente su puntaje de
crédito. Su puntaje de crédito afecta sus posibilidades de obtener un nuevo
préstamo o de refinanciar su préstamo actual y también tiene un impacto en la
tasa de interés que le aplicarán.

Conclusión

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Bibliografía
https://www.bankinter.com/blog/finanzas-personales/que-es-un-prestamo-
hipotecario#:~:text=Un%20pr%C3%A9stamo%20hipotecario%20es%20un,un
%20plazo%20establecido%20para%20ello.

https://definicion.de/prestamo-hipotecario/

https://bhd.com.do/?v=1

https://www.banreservas.com/Pages/Pr%C3%A9stamos-Hipotecarios.aspx

https://popularenlinea.com/Personas/Documents/Requisitos/Prestamos/
Requisitos%20Prestamo%20ExtraHogar.pdf

https://consumidor.ftc.gov/articulos/tiene-problemas-para-pagar-su-hipoteca-o-
esta-enfrentando-una-ejecucion-hipotecaria#:~:text=Incluso%20un%20solo

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%20pago%20atrasado,de%20inter%C3%A9s%20que%20le%20aplicar
%C3%A1n.

Anexos

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