Aunque el Crédito Hipotecario Bancario es un excelente recurso para financiar algún proyecto de
vivienda que tengas en mente, como todo, cuenta con ventajas y desventajas.
Como cualquier otro préstamo, la hipoteca tiene pros que puedes aprovechar para llevar a cabo tus
planes, y contras, que debes considerar para evitar sorpresas. Aunque claro, al final de cuentas, todo
depende de tus necesidades y capacidad de pago, ya que, si todo se ajusta a tu situación, sólo
encontrarás ventajas en el crédito que solicites.
Ventajas del crédito hipotecario
Diversidad de productos
Contrario a lo que muchos podrían imaginar, un crédito hipotecario no solamente es útil para
adquirir una vivienda, hoy en día, este financiamiento puede utilizarse para otros fines como:
Adquisición de terreno
Construcción
Remodelación
Obtener liquidez
Mejorar tu hipoteca actual
Montos altos
Uno de los principales atractivos de las hipotecas que otorgan los bancos, es que suelen ofrecer
montos mayores a los que autorizan las instituciones gubernamentales.
Intereses bajos
Con lo que respecta a las tasas de interés que cobran los bancos, éstas también han cambiado a
favor de quienes planean solicitar una hipoteca. Anteriormente, las tasas de interés de los bancos
dependían de las condiciones del mercado financiero; en cambio, en la actualidad éstas se
establecieron de manera fija.
Cualquiera puede tramitarlo
En El Salvador sólo un porcentaje de la población cuenta con un empleo, si no formas parte de este
porcentaje, una hipoteca bancaria es tu mejor opción para llevar a cabo tus planes y formar tu
patrimonio.
Siendo así, si trabajas de manera independiente y, por lo tanto, no eres asalariado, tendrás la
oportunidad de solicitarlo a la entidad bancaria que más te convenga. Mientras poseas el nivel de
ingresos que el crédito requiere y puedas justificarlo, podrás acceder a uno.
Plazos accesibles
Anteriormente, el plazo máximo que ofrecían los bancos era de diez años, hoy en día, los créditos
pueden ser pagados a mediano o largo plazo; según las necesidades de cada cliente estas entidades
ofrecen periodos que van de 5 a 20 años.
Desventajas del crédito hipotecario
Riesgo a largo plazo
Si no estás completamente seguro de que es el mejor momento para tramitar un crédito
hipotecario, y aun así lo haces, es probable que, al paso del tiempo, tu situación económica se vea
perjudicada, ya que, si no haces un presupuesto y analizas detalladamente tus gastos para
determinar tu capacidad de pago, las mensualidades pueden superar los ingresos y poner en riesgo
tu estabilidad financiera.
Esto sucede porque, además de que no se realiza un análisis detallado de las finanzas personales,
no se alcanza a conocer toda la oferta hipotecaria de los diferentes bancos, ya que, por lo general,
muchos no cuentan con el tiempo suficiente para hacerlo o simplemente, se acude únicamente a
las entidades más conocidas o a aquellas en las que ya se está dado de alta con alguna cuenta.
Sin embargo, puedes evitar llegar a ese punto acercándote a un bróker hipotecario para para que
te apoye con todo el proceso. Estos especialistas te ayudarán a precalificarte para saber si realmente
eres candidato para obtener un financiamiento y, una vez que se tenga certeza de esto, el bróker te
brindará información sobre todas las hipotecas a las que puedes acceder para luego continuar con
el trámite hasta su obtención.
Penalizaciones por pago adelantado
Esto varía de un banco a otro y depende del tipo de crédito hipotecario que solicites, sin embargo,
sí existen préstamos que penalizan por pagar anticipadamente, forzándote a pagar una multa por
no respetar las condiciones establecidas en el contrato.
Como ves, aunque estos últimos puntos parecieran realmente desventajas, lo cierto es que depende
mucho de qué tipo de hipoteca requieras y elijas, y con quién decidas contratarla.
Los brókers hipotecarios son una excelente alternativa para tramitar el financiamiento que
requieras: comprar casa, terreno, mejorar tu hipoteca actual o cualquiera de los usos que ahora ya
sabes que puedes darle. Con la ayuda de estos especialistas, el proceso será mucho más sencillo,
sacarás mayor provecho a las ventajas que tiene un crédito hipotecario bancario y evitarás
endeudarte, pues tendrás mayor claridad sobre tu capacidad real de pago y las condiciones bajo las
que estarás contratando tu préstamo.
La problemática de los salvadoreños que no tiene acceso a un
financiamiento
La Superintendencia de Competencia (SC) ha iniciado el estudio sobre la competencia en la
prestación de servicios financieros a las micro y pequeñas empresas (mype) en El Salvador.
Representantes de la SC explicaron que el objetivo de la investigación es evaluar las condiciones de
competencia existentes en la oferta de financiamiento para las mype, y posteriormente promover
medidas de política pública que mejoren las condiciones de acceso al financiamiento de este sector
empresarial.
El estudio comenzó la primera misión del 23 al 27 de abril de 2018, y arrojó datos e hipótesis. Hasta
el momento, la inseguridad es el principal problema que aqueja a las mypes al momento de optar
para recibir un crédito.
Un tema muy particular de El Salvador es la inseguridad. La mayoría de las personas del sector, que
se ha entrevistado hasta el momento, señalaron a la inseguridad como un problema grave. En países
vecinos no señalan que la inseguridad sea un problema en el mercado de las mypes.
Lo que nos señala el sector mype es que hay zonas de riesgo y que por eso no se otorgan créditos
en esas zonas. Esto es un tema que surgió de las entrevistas y era algo inesperado. Hay zonas del
país que no están recibiendo créditos por inseguridad, y eso afecta el crecimiento económico.
El estudio incluye a una asociación de vendedores, organismos internacionales e instituciones de
Gobierno como la Superintendencia del Sistema Financiero (SSF), el Banco Central de Reserva (BCR),
a la Comisión Nacional de la Micro y Pequeña Empresa (CONAMYPE), a bancos y microfinancieras.
Los aspectos para estudiar es la informalidad en el sector. Las mypes tienen problemas para
conseguir garantías y mostrar sus récords crediticios.
En El Salvador podría haber un problema de asimetría de información. Esto significa que en el
mercado de créditos quien pide un crédito conoce su récord crediticio, pero quien lo otorga no lo
conoce. Con esto las tasas de interés para los créditos pueden ser más altas.
Importancia del sector
Las pequeñas y microempresas representan el 99.3 % del parque empresarial salvadoreño, el 35 %
del Producto Interno Bruto (PIB) y el 67.6 % del empleo total, según datos del Ministerio de
Economía.
