Banca personal

La banca personal se refiere al conjunto de servicios financieros que

proporcionan las instituciones bancarias a los clientes individuales. Estos
servicios incluyen productos como cuentas corrientes, tarjetas de crédito,
préstamos personales, hipotecas y asesoramiento financiero personalizado.
El objetivo de la banca personal es satisfacer las necesidades financieras de
cada cliente en particular y ayudarles a alcanzar sus metas económicas a
largo plazo.

La banca personal es el servicio que ofrecen los bancos para aquellos que
buscan satisfacer sus necesidades financieras de manera individualizada. Es
decir, que cada persona tiene acceso a un conjunto de productos financieros
adaptados a su situación económica y personal, ya sea una cuenta corriente,
una tarjeta de crédito o hasta un préstamo personalizado. El objetivo principal
es guiar al cliente hacia el logro de sus metas económicas a largo plazo y
brindarle asesoramiento financiero especializado.

En cuanto a las características fundamentales de la banca personal,

encontramos la atención directa al cliente por parte del banco, la oferta
adaptada e individualizada en donde se busca dar soluciones específicas para
las necesidades particulares del consumidor y con planes flexibles. Por último
pero no menos importante, ¡la seguridad en los procesos y transacciones es
fundamental!

La banca personal ha logrado una gran relevancia debido a lo difícil que puede
ser para los consumidores comunes navegar por el complicado mundo
financiero. Por tanto, muchos consumidores han buscado ayuda en expertos
financieros profesionales para poder tomar decisiones más informadas. Los
factores que impulsaron esta evolución se deben principalmente al deseo de
disponer un acompañamiento especializado dentro del servicio bancario
tradicional y así maximizar beneficios económicos personales mientras se
minimizan riesgos e incrementan tranquilidad en relación a temas financieros.

Dicho en otras palabras, la banca personal está diseñada para satisfacer todas
las necesidades financieras individuales con productos especializados y gran
atención al cliente por parte del banco. Es una excelente opción para aquellos
clientes interesados en tener respaldo profesional y ayuda experta mientras
toman decisiones importantes sobre su economía todos los días.
¿Cuáles son las características de la banca
personal?
La banca personal es un servicio que brinda una institución financiera a sus
clientes para atender sus necesidades y requerimientos particulares. Y ahora, te
presentamos las características más relevantes de este servicio:

 Atención personalizada. El objetivo principal de la banca personal

es ofrecer una atención individualizada y cercana al cliente, con el
fin de identificar sus necesidades específicas y brindarle soluciones
adaptadas a su situación financiera.
 Amplia oferta de productos y servicios. Las entidades bancarias
que brindan banca personal cuentan con una amplia variedad de
productos financieros, como cuentas bancarias, tarjetas de crédito,
préstamos personales o hipotecarios, entre otros.
 Asesoría financiera. La banca personal también se destaca por
ofrecer asesoría en materia financiera a sus clientes. Los expertos
que forman parte del equipo de banca privada pueden orientar
acerca de diversas cuestiones, como inversiones a largo plazo o
estrategias para ahorrar.
 Flexibilidad en los horarios. Otra característica importante de la
banca personal es su flexibilidad horaria. En muchas ocasiones se
puede acceder a los servicios en horarios fuera del habitual para
comodidad del cliente.
 Requisitos especiales. Debido al carácter exclusivo y selectivo de
este tipo de servicio bancario se suelen establecer ciertos requisitos
mínimos para ser considerado un cliente privilegiado dentro del
banco. Se espera que el perfil del cliente refleje cierta solvencia
económica o estabilidad financiera.

En resumen, la banca personal ofrece ventajas importantes para aquellos

clientes que buscan una atención más individualizada y especializada en materia
financiera. Mediante esta forma de banca, las entidades bancarias se esfuerzan
por satisfacer plenamente las necesidades y requerimientos exclusivos de sus
clientes, ofreciendo un servicio a la medida.
¿Qué factores impulsaron la banca
personal?
La banca personal ha surgido como una respuesta a las necesidades de los
clientes que buscan soluciones integrales y personalizadas para gestionar su
patrimonio financiero. A lo largo de los años, diversos factores han influido en el
desarrollo de este tipo de servicios bancarios.

Uno de los principales factores es la creciente complejidad del mercado

financiero. Los clientes requieren un mayor nivel de asesoramiento para tomar
decisiones informadas y adecuadas con respecto a sus inversiones y ahorros. La
banca personal ofrece herramientas y recursos para ayudarles a analizar los
diferentes productos financieros disponibles y seleccionar aquellos que mejor se
adapten a sus objetivos.

Otro factor importante ha sido el aumento en la disponibilidad de información

financiera. Los clientes no solo tienen acceso a una amplia gama de fuentes
informativas, sino que además son cada vez más conscientes de la importancia
del conocimiento financiero para maximizar su patrimonio. La banca personal
les brinda la oportunidad de trabajar con expertos en finanzas que les pueden
proporcionar información valiosa sobre herramientas y estrategias financieras
específicas.

De igual modo, ha existido un cambio cultural hacia un estilo más

individualizado en la gestión financiera. A medida que las sociedades se vuelven
más prósperas, las personas buscan tener mayor control sobre sus finanzas y
adquirir un mayor conocimiento acerca del mundo financiero.

De igual manera, otros factores como el aumento del poder adquisitivo, la

globalización económica o el aumento del nivel educativo también han influido
en este fenómeno.

Todos estos factores juntos han contribuido al crecimiento del sector bancario
personalizado. Los clientes ahora tienen una gran cantidad de opciones cuando
se trata de gestionar sus finanzas, y la banca personal está ahí para ayudarles en
el camino.
¿Segmentación de banca personal?
Banca de particulares
Banca de particulares es el nivel de servicio que todos necesitamos en
servicios financieros. A través de ella realizamos operaciones
habituales como el ingreso de la nómina, transferencias o domiciliación de
recibos. Nos permite también contar con una tarjeta de débito para obtener
efectivo en cualquier momento y, tal vez, una de crédito para aplazar pagos.

Entre la operativa habitual se encuentra la solicitud de una hipoteca para

nuestra vivienda o de un préstamo para financiar la compra de un coche,
una reforma u otras necesidades. También canaliza nuestro ahorro, bien
sea a través de depósitos o de, por ejemplo, planes de pensiones. La banca
de particulares se encarga, por tanto, de cubrir servicios financieros más
habituales

Banca personal
Banca electrónica, una opción cada vez más extendida
El cliente de banca personal tiene un capital superior para ahorrar o invertir,
pero no llega a ser suficiente para ser considerado cliente de banca privada.
Esto le permiten obtener un trato más personalizado que el cliente de
banca para particulares. Cuenta con un gestor personal, que le da un
servicio diferenciado y asesoramiento en sus inversiones. Aunque lo
habitual es que el cliente de banca personal tenga los mismos productos
que el de banca minorista, puede que cuente con ventajas especiales. Por
ejemplo un límite de uso mayor en su tarjeta de crédito. También tendrá,
posiblemente, condiciones especiales o mayor seguimiento de la inversión
de su patrimonio que el de banca de particulares.

Banca privada
Bajo el nombre de banca privada se incluyen aquellos clientes que cuentan
con un elevado capital. Aunque el límite entre banca privada y banca
personal lo suele poner la propia entidad financiera, se puede tomar como
referencia a aquellos con un capital superior a los 300.000 euros. Las
personas que se encuentran en esta situación, normalmente no tienen
problemas de financiación, sino que buscan proteger y rentabilizar al
máximo su patrimonio.

A diferencia del cliente de banca personal, el de banca privada puede llegar

a contar con un gestor en exclusiva. Este gestor, además de ofrecerle un
trato personalizado, gestiona al detalle el patrimonio del cliente ofreciéndole
productos, en general más complejos, muchas veces exclusivos y con
condiciones muy beneficiosas. Además, en la gestión de estos patrimonios
la asesoría fiscal toma gran relevancia, ya que pequeñas diferencias en la
fiscalidad pueden suponer grandes cantidades de dinero.
¿Qué es un crédito de consumo Perú?
Los créditos de consumo son préstamos que están destinados a satisfacer necesidades
personales. Por lo general, las personas piden un crédito de consumo para financiar los
muebles de la casa, hacer un viaje, comprar electrodomésticos, festejar una boda o un
cumpleaños, entre otras cosas.

Principales características de los créditos de

consumo
A la hora de entender qué es un crédito de consumo y en qué consiste,
es importante revisar algunas características comunes que tienen las
ofertas de distintas entidades financieras tales como:

.- Es ofrecido no siempre por un banco, puede ser también una entidad

financiera o una aseguradora y la relación es con un cliente que recibe el
dinero para atender a una necesidad personal o familiar.

.- El préstamo personal consta por escrito en un contrato y el cliente se

lleva una copia. Debe contar con la firma de ambas partes, de lo
contrario, no es válido.

.- Debe contener ciertas informaciones que aseguren a quien lo pide, el

conocimiento de cada uno de los datos financieros que se reúnen en la
operación. Algunos de estos datos son: tasa de interés, número de
cuotas, condiciones de prepago, entre otros.
Datos clave a considerar en los créditos de
consumo
En el contrato, algunos de los datos del préstamo personal que aparecen
obligatoriamente son:

.- Tasa anual: corresponde a la cantidad prestada y es el costo total del

préstamo expresado en porcentaje, teniendo en cuenta comisiones,
gastos administrativos, etcétera.

.- Tipo de interés nominal: aplica solo en el caso de que no se

establezca la tasa anual, con sus gastos correspondientes.

.- Importe: la suma prestada.

.- Número de cuotas a pagar.

.- El importe de las cuotas (si son todas iguales o varían).

.- Periodicidad de pago (semanal, mensual, bimestral, etc.).

.- Constitución de garantías, penalizaciones y otros gastos que se

pueden aplicar.

Una vez que tengas claro lo qué es un crédito de consumo y cómo

usarlo, ten en cuenta que al contratarlo no deben faltar los derechos de
ambas partes durante todo el proceso de otorgamiento y pago del
préstamo, condiciones generales, y además, delimitar que este crédito
no tiene un fin concreto, sino que el cliente lo puede usar para lo que
desee, sin tener que informarlo a la entidad que presta el dinero.

Ahora que ya sabes lo que es un crédito de consumo y las características

que tiene, ingresa en el comparador y cotiza tu préstamo, ve las
diferencias de interés y elige el más conveniente. Hazlo totalmente
gratis y sin salir de tu casa.
Qué información debe tener presente cuando quiera obtener un crédito de consumo?

Antes de obtener un crédito de consumo, debe considerar la siguiente información:

 El precio al contado del producto o servicio, monto de la cuota inicial, número de

cuotas, periodicidad y la fecha de cancelación de la primera cuota.

 La tasa de interés efectiva cobrada.

 La cantidad total a pagar, incluyendo intereses, gastos administrativos, comisiones,

portes y seguros.

 Los intereses moratorios aplicables en caso de incumplimiento.

 La existencia de exoneraciones por pagos puntuales, así como la posibilidad de

realizar pagos anticipados o prepagos, el procedimiento para acceder a los mismos,
requisitos, etc.

 La existencia de cuotas extraordinarias, como las "cuotas dobles", en fechas como

Fiestas Patrias o Navidad.

¿Qué debe hacer antes de decidir por la entidad o establecimiento comercial que le brindará el crédito?

 Es importante comparar entre distintos bancos o establecimientos comerciales; y

 Evaluar la real necesidad de solicitar y poder asumir un crédito de consumo.

Si ya eligió la entidad financiera que le otorgará el crédito, ¿qué debe hacer antes de firmar el contrato?

 Debe determinar, de acuerdo con sus posibilidades de pago, el monto del crédito
solicitado.

 Leer toda la documentación y recordar que al firmar un contrato está asumiendo y

aceptando una serie de responsabilidades.

 Exigir una copia del contrato y de los documentos donde estén señaladas las tarifas y
las condiciones.

 Cumplir con realizar puntualmente sus pagos.

 Conservar los documentos que acrediten los pagos realizados.