República Bolivariana de Venezuela

Ministerio del Poder Popular para la Educación Universitaria

Instituto Universitario “Federico Rivero Palacios”

Misión Sucre “Aldea Manuel Piar”

Programa Nacional de Formación en Administración

Trayecto: 2.3

Unidad Curricular: Banca, Seguro y Servicios

Módulo I
LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS

Facilitadora: Ledys Sanabria Triunfadora: Yharemí González

C.I: V.- 12.213.116

Octubre 2021
 INDICE

Introducción

Las Instituciones Financieras

 Concepto
 Objetivos
 Tipos
 Características
 Funciones
 Conclusión
 Bibliografía
 INTRODUCCION

El sistema financiero es el conjunto de instituciones (entidades financieras y

gubernamentales), medios (activos financieros) y mercados que hacen posible que
el ahorro (dinero ocioso) de unos agentes económicos vaya a parar a manos de
los demandantes de crédito. Canalizando así el ahorro y la inversión con el fin de
conseguir que este se asigne de la forma más eficiente posible. Y, como
consecuencia, haya crecimiento económico.
Por tanto, el sistema financiero sirve para intermediar entre los que tienen exceso
de dinero y lo quieren prestar, y los que necesitan financiación. Es decir, lo que
genera el sistema financiero son créditos. Un actor muy importante dentro del
sistema financiero son los bancos, que hacen de intermediarios entre los que
tienen exceso de dinero y los que lo necesitan. Además, facilitan las condiciones
para las dos partes. Adecuan en tiempo y cantidad el dinero que reciben y prestan,
en función de las necesidades del agente económico con exceso de dinero y del
demandante de dinero. Sería imposible el préstamo directo por parte del oferente
de ahorro y del demandante, porque probablemente sus necesidades de dinero no
serían las mismas en cuanto a cantidad y tiempo.
Desde el punto de vista del que tiene el exceso de dinero, sería una inversión
pues este depósito en el banco generaría una rentabilidad. Y, desde la perspectiva
del que quiere financiación, sería un préstamo por un determinado plazo, por el
que tendrá que pagar unos intereses además de devolver el principal.

Por ello, el sistema financiero tiene una importancia muy grande dentro de la
economía pues genera más rentas para los que prestan y además incentiva la
creación de empresas, algo imprescindible para la economía.
Existen diferentes instrumentos para llevar a cabo esta relación: los productos
bancarios como cuentas, depósitos, etc.; los productos de inversión como
acciones, fondos de inversión, bonos, etc.; planes de pensiones, y los productos
de seguros como los seguros de vida.
Hay personas más interesadas en las finanzas y recurren a los mercados para
resolver sus necesidades financieras. Sin embargo, muchas otras personas ven
en los bancos la solución económica a sus necesidades.

Los bancos adoptan una posición de intermediación para hacer una labor de
asesoramiento.
Por otro lado, para asegurar que los intermediarios funcionen correctamente,
existe una normativa en cada país que regula estos intercambios de fondos.
 Las Instituciones financieras

 Concepto:
Las instituciones financieras son aquellas corporaciones responsables del
suministro de dinero al mercado a través de la transferencia de fondos de
los inversionistas a las empresas en forma de préstamos, depósitos e
inversiones. Los tipos más comunes de instituciones financieras incluyen
bancos comerciales, bancos de inversión, sociedades de fideicomiso,
firmas de corretaje o corredores de inversión, compañías de seguros y
fondos de administración de activos. Otros tipos incluyen las uniones de
crédito y las firmas financieras.

 Objetivos:
Las instituciones financieras están reguladas para controlar el suministro de
dinero en el mercado y proteger a los consumidores. Las instituciones
financieras juegan un rol vital en el sistema financiero de cada país,
ganando mucha importancia en el desarrollo continuo de la economía.
Estas instituciones proporcionan los requisitos de capital a largo plazo de
las principales industrias. Como las instituciones financieras también
desempeñan un papel crucial para la mayoría de la ciudadanía al proveer
todas las transacciones financieras y las necesidades de ahorro e inversión,
el gobierno considera que es imperativo supervisar y regular a los bancos y
otras compañías de servicios financieros. Por la misma razón, el potencial
bancarrota de una institución financiera puede causar mucho pánico dentro
de la economía. Dichas organizaciones, como la Corporación Federal de
Seguro de Depósitos (FDIC), con sede en los EE.UU., controlan las cuentas
de depósitos regulares para proteger a las personas y empresas de
diversos riesgos a sus finanzas depositadas en instituciones financieras. La
pérdida de confianza en las instituciones financieras puede provocar
factores externos negativos adicionales en la economía.
Las instituciones financieras como bancos, cooperativas de crédito,
corredores de bolsas, compañías de seguros y finanzas, a menudo tienen
un plan de negocios con una lista de metas y objetivos. Estos objetivos son
un conjunto de normas o metas, por las cuales la institución en su totalidad
y cada empleado trabajan todos los días. Los objetivos pueden ser externos
y beneficiar a los clientes, pero también pueden tener beneficios externos y
crear una marca de la institución financiera.
1-Mejores servicios al cliente
Las instituciones financieras pueden recibir clientes para proveerles un
servicio o utilizar opciones de auto-servicio para acelerar el proceso del
servicio. Puesto que los clientes son un activo importante para las
instituciones financieras, el objetivo es proporcionar el mejor servicio al
cliente para mantener a los clientes satisfechos y felices. Las entidades
bancarias, por ejemplo, pueden querer mejorar los procedimientos de
servicio al cliente en el banco cuando la gente viene para pagar cuentas o
retirar dinero. Las cooperativas de crédito pueden tener el mismo objetivo,
ya que los miembros reciben tasas razonables de crédito y los sindicatos
necesitan a sus miembros para mantener los activos a flote.

2-Ayudar a las personas a realizar inversiones

Algunas instituciones financieras, como los bancos y los corredores de
bolsa, ofrecen a las personas ayudan a la inversión para aumentar sus
ingresos y el valor de la inversión. Si el cliente tiene poca o ninguna
experiencia en inversiones financieras, el corredor de bolsa o el gerente
bancario deben proporcionar los conocimientos y la experiencia necesaria
para ayudar al cliente a invertir sabiamente. Un objetivo puede incluir la
enseñanza y ayudar a los clientes para que puedan entender el mundo de
la inversión y enseñarles las herramientas para realizar un seguimiento de
sus propias inversiones.

3-Planes de ahorro
Muchas instituciones financieras manejan el dinero personal de sus
clientes. Los honorarios, inversiones, seguros y otros servicios pueden
costar mucho dinero al cliente, por lo cual, una institución financiera puede
tener el objetivo de prestar servicios y planes de ahorro para el bienestar de
sus clientes. Esto puede incluir una combinación de servicios bancarios y
de seguros, ofrecidos por una misma institución financiera, en lugar de
tener varios proveedores de servicios. Por ejemplo, también puede
significar cambiar los planes del seguro.

4-Planes y primas de seguro

Las compañías de seguros y las grandes sucursales bancarias pueden
ofrecer a los clientes planes de seguro y primas para proteger a los clientes.
Esto puede incluir el seguro de la tarjeta de crédito, seguro del límite del
crédito, seguros de automóviles, seguro para el hogar y para viajes, seguro
contra robo y allanamiento de morada. Dado que las necesidades de cada
cliente son diferentes, la institución financiera puede tener como objetivo
 proporcionar planes de seguros que se adapten a cada cliente. Esto no es
sólo para mantener a los clientes actuales satisfechos, sino también con la
esperanza de atraer a nuevos clientes.

 Tipos de Instituciones Financieras:

Las entidades financieras pueden ser de crédito o de servicios de inversión
y actividades aseguradoras.

o Las entidades de crédito

Las entidades de crédito son aquellas capaces de recibir fondos de quienes
tienen excedentes de ahorro y prestárselos a quienes tienen un déficit de
dichos fondos, con la promesa de pagarlos a quienes están prestando el
dinero. Las entidades de crédito realizan actividades tales como otorgar
préstamos o hipotecas, prestar servicios de pago, tarjetas de débito o
crédito o cheques, asesorar a empresas sobre estructura de capital,
fusiones o adquisiciones, participar en la emisión de valores, alquilar cajas
fuertes, etc. Sus servicios son muy variados y suelen estar basados en la
intermediación financiera. Por lo tanto, las entidades financieras de crédito
son aquellas que intervienen en el mercado con el objetivo de emparejar los
déficits con los superávits, obteniendo una ganancia por esa
intermediación.

o Las entidades de servicios de inversión y aseguradores

Estas entidades tienen actividades que no están relacionadas a la actividad
crediticia, es decir que no se encargan de prestar dinero. Su función es
prestar servicios, tales como crear un fondo de pensión de una persona u
ofrecer pólizas de seguro a personas o empresas, agencias de valores o
sociedades de corretaje.
La mayoría de la gente trata con varias instituciones financieras
diariamente. Ya sea depositando dinero, solicitando préstamos u operando
divisas, las instituciones financieras son una parte integral de estas
actividades.

Las Instituciones Financieras se pueden dividir básicamente en dos tipos:

Instituciones Financieras bancarias e Instituciones Financieras no
bancarias.
o Las instituciones financieras bancarias incluyen bancos comerciales
cuya principal función es aceptar depósitos y otorgar préstamos. Las
instituciones financieras no bancarias incluyen bancos de inversión,
 compañías de seguros, firmas financieras, compañías arrendadoras,
etc.
El banco es la institución financiera bancaria más conocida. Actúa como
intermediario entre los depositantes o proveedores de fondos y los
prestamistas que son los usuarios de los fondos. Las principales tareas de
una institución financiera bancaria son aceptar depósitos y luego usar esos
fondos para ofrecer préstamos a sus clientes, que a su vez los utilizarán
para financiar sus compras, educación, expandir negocios, invertir en
desarrollo, etc. Un banco también actúa como agente de pago ofreciendo
una serie de servicios de pago que incluyen tarjetas de débito, tarjetas de
crédito, chequeras, depósitos directos, giros bancarios, etc. Los principales
propósitos al depositar fondos en los bancos son la conveniencia, los
ingresos por intereses y la seguridad que implica. La capacidad de un
banco de prestar fondos está determinada por la cantidad de reservas en
exceso y la proporción de reservas de efectivo que posea. Es relativamente
fácil para un banco recaudar fondos ya que ciertas cuentas, como los
depósitos a la vista, no pagan intereses al titular de la cuenta. Un banco
gana dinero invirtiendo los fondos que recibe de los depósitos, a veces en
activos y valores financieros, pero principalmente en préstamos.
También hay un número de instituciones financieras no bancarias, que
incluyen bancos de inversión, compañías arrendadoras, compañías de
seguros, fondos de inversión, firmas financieras, etc. Una institución
financiera no bancaria ofrece una gama de servicios financieros. Los
bancos de inversión ofrecen servicios a corporaciones que incluyen
suscripción de deuda y emisión de acciones, negociación de valores,
inversión, servicios de asesoría corporativa, transacciones derivadas,
instituciones financieras tales como compañías de seguros que ofrecen
protección contra pérdidas específicas por las cuales se paga una prima de
seguro. Las pensiones y los fondos mutuales actúan como instituciones de
ahorro en las que los inversionistas pueden invertir sus fondos en vehículos
de inversión colectiva, recibiendo ingresos por concepto de intereses. Los
creadores de mercado o las instituciones financieras que actúan como
intermediarios y brókers facilitan las transacciones en activos financieros
tales como derivados, divisas, capital, etc. Otros proveedores de servicios
financieros como las compañías arrendadoras facilitan la compra de
equipos, las compañías de financiamiento inmobiliario hacen que el capital
esté disponible para las compras de bienes inmuebles y los asesores
financieros y consultores ofrecen asesoramiento por una comisión.
La principal diferencia entre los dos tipos de instituciones financieras es que
las bancarias pueden aceptar depósitos en varias cuentas de ahorro y de
 depósito a la vista, lo que no puede hacer una institución financiera no
bancaria.

 Características:
Las principales características de una entidad financiera son las siguientes:

Las entidades financieras suelen estar reguladas estrictamente, esto se

debe a lo delicado de sus funciones y a los problemas que le puede generar
a un país un mal manejo de entidades financieras (quiebra de un banco, por
ejemplo).
Existe poca diferenciación. Los servicios financieros que ofrecen las
entidades suelen ser muy similares entre sí, por ello compiten en la tasa de
interés y las comisiones que cobran (aunque estas también suelen estar
reguladas).
Aportan un gran valor a la economía. La actividad de intermediación
resuelve un gran problema de ineficiencia en los mercados, al lograr
satisfacer la demanda de quienes requieren financiamiento.

 Funciones:
Las entidades financieras tienen funciones pasivas y activas.
Pasivas
-Recibir depósito de dinero: las personas pueden depositar su dinero en
una cuenta bancaria, la cual puede ser de ahorro o corriente.
-Emiten y colocan acciones emitidas para aumentar el capital: la emisión de
acciones es un mecanismo que utilizan las empresas para financiarse.
-Dicha emisión se realiza a través de entidades financieras, las cuales
también pueden emitir sus propias acciones.
-Emiten y colocan cédulas hipotecarias y deuda con el objetivo de cubrir
necesidades de financiamiento.
-Pueden contraer créditos con el Banco Central del país o con otras
entidades financieras del país o del extranjero.
Activas
-Otorgar créditos: al otorgar el financiamiento, cobran una tasa de interés
que representa su ganancia.
-Realizar giros: realizar operaciones con otras entidades financieras.
-Mantener operaciones de tarjetas de crédito o débito de las personas que
tienen cuentas en la entidad.
-Realizar operaciones de cambio de monedas: pueden comprar o vender
una moneda a cambio de otra (Forex).
 -Realizar operaciones con activos financieros: pueden comprar títulos en el
mercado de valores, oro, plata o metales preciosos (generalmente son
títulos respaldados en estos valores).

 Conclusión:

Dentro del Sistema Financiero Nacional se encuentra una red de

instituciones que presentan servicios para lograr una mayor eficiencia
económica y encaminar la producción del capital fijo de la sociedad en
existencia. Las entidades financieras laboran ofreciendo un mejor servicio
en materia de finanzas ayudando a terceros en el incremento del aparato
productivo, renglón necesario para el desarrollo comercial e industrial que
obviamente necesita el país. Las entidades de ahorro y Préstamo, a lo largo
del tiempo se han visto en la necesidad de trabajar con tasas de interés
solidarias con el fin de mantener una buena cartera de clientes y
mantenerse en un mercado altamente competitivo.

 Bibliografía:
Joaquín López Pascual y Altina Sebastián González. Gestión Bancarias:
Factores claves en un entorno competitivo. España: Mc Graw Hill. 2010.
Sistema financiero e intermediarios bancarios. Recuperado de
mheducation.
Carlos Sabino. Diccionario. En Diccionario de Economía y Finanzas (279).
Caracas: Panapo. 1991.