Administración financiera I

Cuestionario IV

La Banca solidaria y la Banca comercial

Estudiante:
Luis Francisco Mateo Casilla SC-19-20315

Maestro(a):
Licda. Teresa Luciano

19 del mes de noviembre 2020

San Cristóbal, República Dominicana
 La Banca solidaria y la Banca comercial.

1) Hable brevemente de que es la banca solidaria.

Es un programa especializado en micro finanzas, cuyo objetivo principal es facilitar
financiamiento y educación financiera a los microempresarios y microempresarias para
apoyar su desarrollo e inclusión financiera.
Banca Solidaria presta especial atención a captar y promover talentos gerenciales y
operacionales comprometidos con el desarrollo social del país.

2) ¿Cuál es el objetivo y la política de la banca solidaria?

Objetivos
1. Incentivar la cultura del Ahorro.
2. Facilitar préstamos para promover y fomentar a las micros y pequeñas empresas
como política social del desarrollo y generación de empleos e inclusión
financiera.
3. Promover la solidaridad en los barrios y comunidades.
4. Proveer servicios de educación financiera y asistencia técnica a los propietarios
y propietarias de estas unidades productivas.
5. Promoción y formación de Grupos Solidarios con la participación y
coordinación de los líderes comunitarios y juntas de vecinos.
6. Apoyar el emprendedurismo y desarrollo empresarial de la mujer jefa de hogar.

Política de financiamiento
Banca Solidaria financia todo tipo de actividad industrial, comercial y de servicio,
cuenta con la tasa de interés más baja del mercado, para el comercio y servicios, 12%
anual y para manufactura, industria y artesanía, 8% anual, el monto de los préstamos va
desde RD$3,000.00 hasta RD$7,000,000.00, dependiendo de los diferentes productos y
sectores económicos a financiar. Las políticas de crédito tienen como objetivo
proporcionar información adecuada y precisa para la toma de decisiones del personal
responsable de la aprobación para otorgar los préstamos y lograr Plan estratégico
Institucional estandarizar los criterios, requisitos, garantías y mecanismos rectores de las
operaciones de crédito.

3) Mencione algunos de los servicios que ofrecen las bancas solidarias:

Préstamo Solidario.
Es su producto principal es el Préstamo grupal o solidario a través del cual los
microempresarios y microempresarias forman grupos de dos a cuatro personas, las
cuales son solidarias entre sí. Cada miembro del grupo recibe un préstamo individual
para desarrollar sus planes de negocios, pero todos los miembros del grupo son
responsables solidariamente del pago total de los préstamos del grupo en conjunto. 
Préstamo individual
Cuando el microempresario o la microempresaria no desean solicitar un préstamo
grupal puede optar por solicitarlo de forma individual con garantía solidaria, hipotecaria
y otros tipos de garantías.

Préstamo a Sola Firma

Esta modalidad de préstamo está orientada a microempresarios y microempresarias que
opten por un tercer préstamo, los cuales han tenido un excelente historial crediticio,
presenten bajo nivel de endeudamiento y excelente capacidad de pago.

Préstamo al Emprendedurismo
El programa de Emprendedurismo se inserta dentro del Programa de Apoyo a la Mujer,
con el objetivo principal de fomentar el desarrollo empresarial de aquellas mujeres que
cuenten con los conocimientos y/o experiencia para emprender un nuevo negocio.
 
Préstamos a Madres Solteras Con Aval Fondo Aporte Deudores
Este fondo de garantía fue creado como aval para los préstamos destinados a madres
solteras y/o jefas de hogar, que presenten dificultades en la formación de grupos
solidarios y no tengan la posibilidad de presentar ningún tipo de garantía.

Crédito Individual
Crédito otorgado a micro y pequeños empresarios que desean solicitar un crédito
avalado por garantía (solidaria, hipotecaria o solidaria-prendaria).

Charlas De Promoción Y Educación Financiera

Las charlas de educación financiera van orientadas a mejorar el manejo financiero del
negocio, desde cómo registrar las cuentas por pagar y cuentas por cobrar, cómo hacer un
inventario, manejo de préstamos y tarjetas, la calidad del servicio al cliente, el nivel de
ventas, organización de la empresa, entre otros.

Programa De Prevención De La Salud

El programa de salud preventiva denominado “Cuida tu Salud, Cuida tu Negocio”, el
cual está orientado a los siguientes temas: higiene personal y del negocio, importancia
de comer sano y hacer ejercicios, manipulación de alimentos y cómo evitar accidentes
de trabajos.

Alcancía Solidaria
BS promueve el ahorro a través de la Alcancía Solidaria y manejo de cuenta de ahorros
en el Banreservas.

4) Hable de las ventajas que tiene la banca solidaria:

 Una de las ventajas de esta entidad es que sus sucursales están ubicadas en los
barrios y comunidades de menores ingresos, muy cerca de los pequeños
negocios, lo que facilita el acceso al microcrédito que posteriormente le abre
camino al crédito formal.
 El tipo de créditos que ofrecen es al enfoque regional, pues gran parte de ellos se
distribuyen en las zonas rurales de más necesidad en el país.
  Son ágiles, brindan facilidades en la gestión del crédito, y ser bastante flexibles
en su trámite, dado que no hay que cumplir con tantos requisitos de formalidad.
 Los microcréditos vinculan en primer lugar a los miembros de su familia porque
son quienes le ayudan en el negocio y termina por generarles riqueza con el
crecimiento de ingresos.
 La Institución confía en la palabra de compromiso de los microempresarios. En
otras palabras, no exige garantía cuando se trata de estos préstamos, pero si
solidaridad entre deudores.

5) ¿Por cuál de los servicios de la banca solidaria optaría y por qué?

Por el momento optaría por dos que serían el Préstamo al Emprendedurismo, puesto que
estoy iniciando un negocio propio y las Charlas De Promoción Y Educación Financiera,
puesto que esto me ayudaría con el negocio que estoy iniciando y mi formación como
profesional.

6) ¿Qué es una banca comercial?

Es un conjunto de bancos comerciales, que desarrollan como actividad económica la
intermediación financiera. Es decir, captan ahorros del público y con esos recursos
otorgan préstamos.

7) Diga la importancia de la banca comercial:

La importancia radica en que es básica a la hora de entender el funcionamiento de la
mayor parte de la economía de las familias y empresas. A través de estos bancos, los
excedentes de los agentes ahorradores pueden llegar a aquellos que requieren de un
financiamiento. Si esto no ocurriera, muchos proyectos de negocio, por ejemplo, no
podrían emprenderse.

8) Mencione algunos de los servicios que ofrecen la banca comercial:

Pasivas: Son operaciones por las cuales se captan fondos del público a cambio de un
retorno. Estamos hablando de instrumentos como:
 Cuentas de ahorro: Pagan un retorno periódico al usuario por guardar su
dinero. Permiten realizar operaciones como transferencias y pagos desde esa
cuenta.
 Depósitos a plazos: A diferencia de una cuenta de ahorro, el cliente debe
mantener inmovilizado su capital en la entidad financiera. Esto, por un tiempo
determinado, por ejemplo, seis meses. A cambio, se paga un retorno más alto
que el de una cuenta de ahorros.

Activas: Son aquellas donde la entidad financiera ofrece un producto a cambio de

cobrar de un tipo de interés. Destacan:

 Tarjeta de crédito: Permite al usuario realizar compras las cuales podrá

cancelar en un solo pago al final del periodo, o puede optar por dividir el
préstamo en cuotas, por ejemplo, en seis pagos mensuales.
  Créditos hipotecarios: Permiten al cliente financiar la adquisición de un
inmueble, por lo cual se efectuarán abonos mensuales durante un largo plazo,
que incluso puede superar los veinte años.
 Préstamo de capital de trabajo: Ofrece a las compañías los recursos necesarios
para que la empresa pueda operar diariamente. Es decir, dicho crédito permitirá
que la entidad tenga los fondos para adquirir insumos, pagar salarios a los
trabajadores, entre otros.

9) ¿Cuáles son las Bancas comerciales de la República Dominicana?

 Asociación popular
 Banco de Reservas
 Banco Popular Dominicano
 Banco BHD León
 Banco Santa Cruz
 Banco Caribe
 Adopem
 Banco Ademi
 Scotiabank

10) ¿En qué año van surgiendo cada Banca comercial de la

República Dominicana?

Al inicio de 1941 la banca comercial de la República Dominicana era totalmente

extranjera. En efecto, los bancos dominantes eran tres: el Nacional City Bank of New
York, the Royal Bank of Canadá y The Bank of Nova Scotia.
En 1941 se compró a los norteamericanos el National City Bank, se procedió a
la creación del Banco de Reservas de la República Dominicana.
El primero de julio de 1945 se creó el Banco Agrícola e Hipotecario actualmente
denominado Banco Agrícola.
La única entidad bancaria creada antes del derrumbamiento del régimen trujillista fue el
Banco de Crédito y Ahorros, surgido en virtud de las legislaciones monetarias y
financieras de 1947.
El Banco Central de la República Dominicana El 3 de mayo de 1962 fue aprobada una
resolución que autorizaba la instalación de una sucursal del Chase Manhattan Bank en
República Dominicana. Para el mismo año de 1962 otro banco norteamericano, el First
Nacional City Bank, también obtuvo concesiones para establecerse en el país.
La tercera sucursal de bancos comerciales durante este período (1948-1970)
corresponde al Bank of American Nacional Trust and Savings Asociation de los Estados
Unidos de América.
En el plano bancario, es el Banco Popular Dominicano, fundado en 1963 el que abre las
puertas del sector privado.
La evolución de la banca en el país continúa con la fundación del Banco de Santo
Domingo, el 17 de septiembre de 1973.
En el año 1973 se funda el Banco Condal Dominicano de capitalistas españoles
vinculados a la viuda de Trujillo y a la Banca Catalana.
El 6 de octubre de 1974 se organizó el Banco Metropolitano, y el 1º de abril del mismo
año comenzó a operar el Banco de los Trabajadores.
En el período comprendido de 1972 y 1976 se funda el Banco Comercial Hipotecario y
varias pequeñas empresas financieras.
En 1972, inició sus operaciones el Banco Hipotecario Dominicano (BHD).
El Banco del Progreso se inició en el 1974, luego de la adquisición de los activos fijos
de lBank of Boston, pero es en 1984 cuando el consejo de accionistas decide cambiar al
nombre de Banco Dominicano del Progreso S. A. También debemos señalar entre otros
ya desaparecidos el Banco del Comercio, el Banco Universal, el Banco Intercontinental
“Baninter”, adquirido por el Scotiabank, que además adquirió el CITIBANK.

11) Hable de los Bancos Modernos.

Se entiende por Banco Moderno a los que implementaron una forma agresiva e
búsqueda clientes, bancos que se esfuerzan y brindan una facilidad por atender el
cliente. Los Bancos Modernos se adecuan para ser ellos que lleguen a los posibles
clientes y no estos que vayan a los bancos como era anteriormente. Estos entrenan un
personal para capacitarlo con el objetivo de que estos se encarguen de la captación de
personas para vender los productos del banco.

12) ¿Cuál es el objetivo de la Banca Comercial?

Los objetivos que persiguen los bancos comerciales al participar en el mercado de

cambios son:

A) Ofrecer el mejor servicio posible a sus clientes.

B) Administrar la posición del banco, con vistas a conseguir el balance deseado para
cada una de las monedas extranjeras.
C) Obtener un beneficio sin dejar de alcanzar los dos primeros objetivos.

13) ¿Cuáles son los tipos de préstamo otorgado por la banca

comercial?

Préstamo asegurado
Un préstamo asegurado es un préstamo en el cual el prestamista toma algún bien (como
un vehículo o propiedad inmueble) como prenda o seguro para el préstamo.

Préstamo hipotecario
Un Préstamo hipotecario es un tipo muy común de instrumento de deuda, usado para
comprar bienes inmuebles. Bajo este acuerdo, el dinero es usado para adquirir una
propiedad. Los bancos comerciales, sin embargo, son provistos de una caución
(embargo) en la Escritura de la vivienda hasta que la hipoteca es cancelada en su
totalidad. Si el acreedor Quiebra, el banco tendrá derechos legales para tomar posesión
de la propiedad y venderla, para recuperar el dinero remanente.
Préstamo no asegurado
Los préstamos no asegurados son préstamos que no están garantizados contra los bienes
del solicitante (no hay embargos involucrados). Estos pueden estar disponibles en
instituciones financieras bajo diferentes premisas o paquetes de mercadeo:
 Deuda de tarjeta de crédito.
 Préstamos personales.
 Descubiertos bancarios.
 Facilidades de crédito o líneas de crédito.
 Bonos corporativos.

14) Establece la diferencia entre la Banca comercial y las Banca

solidaria.
La banca solidaria se enfoca en un público de personas que quieren emprender un
negocio y en el sector de la Mipymes, esta banca es el impulso para los pequeños
negocios y le brindan un interés con una tasa baja y la banca comercial va dirigida a
todos en general, además esta banca tiene otras funciones, como son: los préstamos,
los depósitos, además brindan otros servicios, como el cambio de billetes y
monedas, el alquiler de cajas de seguridad o el cobro de impuestos.