ADMINISTRACIÓN Y RECUPERACIÓN DE LA CARTERA DE CRÉDITOS

ACTIVIDAD 1

PROPUESTA PLAN DE RECUPERACIÓN DE LA CARTERA

ESTUDIANTE
ANDRES FELIPE ORTIZ DIAZ

INSTRUCTORA
BRENDA LEONOR BULLA TOBAR

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA

2023
Objetivo

Diseñar una propuesta para la recuperación de la cartera de crédito del banco

LPQ, en la que se expondrán diferentes premisas para la elaboración de un plan
para ejecutar las acciones pertinentes para la administración y recuperación de la
cartera.

Propuesta “Plan de recuperación de cartera”

Para la ejecución de una propuesta de recuperación del cliente se deben tomar en

cuenta los siguientes indicadores.

1. variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de sus actividades

(información de los clientes según el valor del crédito, el historial y el vencimiento
del mismo).
- Resuma información cualitativa del cliente.
- Identifique las necesidades y malestares crediticios del deudor o cliente para
solventar la situación.
- Mantenga la empatía y cordialidad con el cliente moroso, con la finalidad de
hacerlo sentir con más compromiso.
- Trate en lo posible de renegociar deudas, sin mencionar congelamientos de
créditos, ni latas tasa de morosidad, si no dar la oportunidad de quedar al día,
negociar con el cliente y darle nuevas oportunidades
- Permita reclasificar estados financieros con un criterio conservador.
- Calcule indicadores financieros.
- Permita hacer proyecciones financieras.
- Metodología de análisis cualitativo y cuantitativo.

2. Posibles dificultades que se puedan dar en el retorno del crédito concedido.

Un crédito es una operación financiera en la cual un acreedor (el que presta el
dinero) le otorga unidades monetarias a otro (deudor), a cambio de una tasa de
interés. Todo esto, con la finalidad de obtener un rendimiento sobre el dinero
prestado.

Según esto, los riesgos de dicha operación pueden ser los siguientes

- Imposibilidad de retorno de los intereses esperados.

- No retorno del capital otorgado.
-Conflictos personales entre el acreedor y el deudor.
- La no emisión de contratos que permitan recuperar el dinero
otorgado.
Después de realizar la identificación de las variables de seguimiento al cliente en
el desarrollo de sus actividades y de determinar cuáles son las posibles
dificultades que se puedan dar en el retorno del crédito concedido. La propuesta
del plan de recuperación de cartera que se sugiere al banco LPQ es la siguiente:
Con el fin de mejorarla recuperación de cartera se deben seguir los siguientes
procesos y cumplir las actividades propuestas para cumplir con cada proceso:

1. Elaboración de un formato de base de datos actualizada de los deudores.

- Identificar al deudor: Debemos organizar y reagrupar a los deudores según el

tiempo de vencimiento de la obligación, los montos y las deudas que son
incobrables.
- Clasificación del deudor
- Priorizar según la clasificación: Las obligaciones que estén próximas a su
vencimiento se debe priorizar y hacer una campaña de cobro intensiva, ya sea
por comunicados escritos o llamas telefónicas.
- Diseño de reportes diarios de cartera vencida y por vencer.
2. Recordatorio de vencimiento de la obligación con quince días de anticipación al
vencimiento

Esto se puede realizar atreves de:

- Comunicación escrita en la cual registre el vencimiento y el valor de la cuota
respectiva que será remitida al deudor.
-Llamada telefónica mediante la cual personal capacitado proceda a notificar al
cliente todos los detalles de su deuda.
3. Tratar la Morosidad antes que comience, ya que estas actividades son más
económicas para el banco y permite administrar los clientes que están al día.

- Escucha activa: Conocer cuáles han sido las mayores causales no cubrir con las
obligaciones y caer en mora, para así poder ofrecer alternativas razonables para
que el moroso logre colocarse al día y no volver a caer en la mora.
- Fijar fechas estratégicas para cobro: Se debe procurar hacer la gestión de cobro
en los días en que la persona está próxima al recaudo de dinero, sueldo en el
caso de los empleados dependientes.
- Negociación y coordinación: llegar a una negociación que sea beneficiosa para
ambas partes, que estimule el pago de la obligación.
-Ofertas: Buscar llegar al moroso con una muy buena oferta de condonación de
intereses, el cual entusiasme al cliente a dejar pasar esta maravillosa oportunidad
que se le está ofreciendo por tiempo limitado.
4. Tratar quejas y reclamos oportunamente.

- Atención oportuna: esto puede tratar la inquietud del cliente antes de resultar en
morosidad.

5. Utilizar incentivos.

- Incentivar a los clientes reconocer y premiar a los clientes que realizan su pago
puntual, ofreciendo acceso inmediato a nuevos créditos, montos mayores y tasas
preferenciales.
-Incentivar al personal: Al ofrecer al personal de cobro premios por alcanzar
metas puntuales, logras que trabajen con más empeño y dedicación para el
alcance de esos objetivos.

Ejemplos

Ejemplo 1. Ejecución de un cronograma.

El banco LPQ realizara la aplicación de la propuesta atreves del cronograma que

se muestra a continuación, esta propuesta está diseñada para aplicarse en tres
semanas.
Ejemplo 2. Caso aplicado y solución del problema.
El Banco LPQ tiene un deudor llamado Samuel Vergara que lleva muchos meses de
mora en su deuda, el primer paso que debe realizar la entidad bancaria para
recuperar la cartera es identificarlo, para así establecer un contacto directo con el
cliente, con el fin de lograr una buena comunicación y obtener una negociación
exitosa, luego de concretar la negociación y fijar los compromisos, estos deben tener
un seguimiento exhaustivo para evitar evasivas o exigir un cumplimiento en caso de
eludir su obligación, finalmente se logra la recuperación de la cartera.