Actividad de aprendizaje 1

Evidencia: Propuesta “Plan de recuperación de cartera” El Banco corporativo LPQ

es una entidad reconocida en el sector financiero y se destaca en el mercado por
su portafolio de servicios. Actualmente la entidad se encuentra desarrollando la
actualización y el mejoramiento de sus procesos de manejo de cartera, razón por
la cual se ha decidido contratarlo a usted como asesor experto en finanzas y
recuperación de la cartera. Como primera labor, la entidad financiera le solicita
realizar la propuesta de un plan de actividades de administración y recuperación
de la cartera, que permita mejorar la experiencia del servicio. Para desarrollar esta
evidencia tenga en cuenta lo siguiente:
 Identifique las variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de sus
actividades (información de los clientes según el valor del crédito, el historial y el
vencimiento del mismo).
 Determine cuáles son las posibles dificultades que se puedan dar en el retorno
del crédito concedido. Una vez cuente con la información solicitada anteriormente,
elabore una propuesta en la que indique cuáles son los procesos que se pueden
utilizar para mejorar la recuperación de la cartera de créditos. Para finalizar,
muestre a través de un ejemplo cómo aplicaría dicha propuesta en la entidad
bancaria. Desarrolle la propuesta con la herramienta de su preferencia y envíela al
instructor a través de la plataforma virtual de aprendizaje.
Nota: esta evidencia es de carácter individual. Recuerde revisar la guía de
aprendizaje con el fin de verificar que ha realizado todas las actividades
propuestas, saber cómo desarrollarlas y entregarlas correctamente. Criterios de
evaluación Establece los planes de administración y recuperación de la cartera,
teniendo en cuenta los requerimientos de la organización.

Respuesta: Estas son algunas de las variables del seguimiento al cliente: nos
permiten obtener Información de los clientes según el valor del crédito, el cual
varía según el porcentaje de valor que el cliente tiene.
El historial: varía de acuerdo a las acciones que cada individuo tenga al realizar
las actividades cotidianas.
Vencimiento: todo debe ser cancelado según la fecha que corresponda cada mes
de acuerdo al pago, sino se realiza una multa. Estas son algunas de las variables
de seguimiento al cliente en el desarrollo sus actividades.
PROCESOS PARA LA RECUPERACION DE CARTERA:

1. Identificación del deudor: Es necesario identificar las necesidades e

inconformidades con el servicio para tratar de buscar una solución, Identificar las
necesidades y malestares crediticios del deudor o cliente para solventar la
situación.
2. Atención al moroso: se le debe hacer sentir que se tiene empatía hacia este
cliente moroso es necesario manejar buenas relaciones, mantener un trato
cordialidad con este cliente con la finalidad de hacerlo sentir con más compromiso
para que se sienta más comprometido a la hora de enfrentar su obligación.
3. Escucha activa: Es necesario tener buena escucha y generar las mejores
respuestas a las objeciones que pueda plantear el cliente, se debe manejar la
negociación con el cliente en los mejores términos llegar a obtener las mejores
respuestas
4. Coordinación y negociación: Es importante en lo posible tratar de renegociar
deudas, sin mencionar los congelamientos de créditos, ni las tasas de morosidad,
no se conveniente hablar de altas tasas de morosidad, ni de congelamientos en
los otorgamientos de créditos es oportuno darle la oportunidad de quedar al día,
negociar con el cliente y darle nuevas oportunidades. Cabe destacar que en
contabilidad el valor del crédito es de suma importancia porque es el futuro pago a
realizar, es importante resaltar que este varía según el cambio e incremento que
se realicen al producto
lientes es moroso, calcular los intereses mora, soportes y documentas
de la
deuda, consultar en la central de riesgo su historial crediticio,
referencia con
clientes y proveedores, identificar mediante mecanismos de seguimiento alertas
de deterioro que se puedan dar en las condiciones de pago del cliente y por ultimo
un plan de negociación y recaudación efectiva.
2.Comunicacion y negociación: Después de conocer el estado del crédito del
cliente, se debe proceder a establecer los métodos de pago, verificando así que
conozca que adquirió una obligación, además preguntar y escuchar atentamente
los cambios económicos del cliente, recordarle los costos y cuotas al
cual,
adquirido su crédito, planear estrategias de negociación efectiva y que
ambas
partes se encuentren beneficiadas.
3. Compromisos y seguimientos: Este proceso es el mas importante a la hora
del cobro de una obligación, para así evitar evasivas por parte del cliente se debe
elaborar un acta de negociación donde se detalle los compromisos que adquirió al
momento de firmar el crédito, las garantías que se tienen, las responsabilidades
comerciales, para así darle a conocer los diferentes problemas que puede adquirir
por evadir el compromiso que adquirió.
4.Cobro prejurídico y jurídico: En caso que existan irregularidades por parte del
cumplimiento del cliente se debe considerar la exigibilidad mediante el
cobro
prejuridico o jurídico, es decir realizar un cobro extraprocesal donde se procura
persuadir al deudor y advertirle sobre las implicaciones que traería para el llegar a
la etapa de cobro jurídico, ya que al pasar a un cobro jurídico se
reduce
visiblemente la probabilidad de conciliar el crédito por ende la
eficiencia del
proceso de recaudo se miraría afectada
5.Evaluacion y medición: Se debe desarrollar actividades de evaluación
y
medición de desempeño de los diferentes trabajadores en el área de gestión de
crédito para así activar un programa reglamentario donde el salario será variable a
través de incentivos dependiendo del porcentaje recaudado

5. Compromisos y seguimientos: Este proceso es el más importante a la hora del

cobro de una obligación, para así evitar evasivas por parte del cliente se debe
elaborar un acta de negociación donde se detalle los compromisos que adquirió al
momento de firmar el crédito, las garantías que se tienen, las responsabilidades
comerciales, para así darle a conocer los diferentes problemas que puede adquirir
por evadir el compromiso.
6.Cobro pre jurídico y jurídico: En caso que existan irregularidades por parte del
incumplimiento del cliente se debe considerar la exigibilidad mediante
el cobro pre jurídico o jurídico, es decir realizar un cobro extraprocesal donde se
procura persuadir al deudor y advertirle sobre las implicaciones que traería para el
llegar a la etapa de cobro jurídico, ya que al pasar a un cobro jurídico
se reduce visiblemente la probabilidad de conciliar el crédito por ende
la eficiencia del proceso de recaudo se miraría afectada
7. Evaluación y medición: Se debe desarrollar actividades de evaluación
y medición de desempeño de los diferentes trabajadores en el área de gestión de
crédito para así activar un programa reglamentario donde el salario será variable a
través de incentivos dependiendo del porcentaje recaudado

El Banco LPQ tiene un deudor que se encuentra en mora desde hace

varios
meses llamado Daniel Ortiz, lo primero que se debe realizar es el proceso de
identificar a este cliente, para así tener contacto directo con él, con el fin de lograr
una buena comunicación y negociación exitosa en el proceso del
cobro del
crédito, para así poder concretar la negociación y sus compromisos, después se
debe realizar un seguimiento exhaustivo de este cliente para así evitar
inconvenientes en caso de que el cliente quiera aludir su obligación, finalmente se
recupera la cartera del crédito
EJEMPLO:

El Banco LPQ tiene un deudor que se encuentra en mora desde hace

varios
meses llamado Daniel Ortiz, lo primero que se debe realizar es el proceso de
identificar a este cliente, para así tener contacto directo con él, con el fin de lograr
una buena comunicación y negociación exitosa en el proceso del
cobro del
crédito, para así poder concretar la negociación y sus compromisos, después se
debe realizar un seguimiento exhaustivo de este cliente para así evitar
inconvenientes en caso de que el cliente quiera aludir su obligación, finalmente se
recupera la cartera del crédito
El Banco LPQ tiene un deudor que se encuentra en mora desde hace
varios meses llamado Daniel Ortiz, lo primero que se debe realizar es el proceso
de identificar a este cliente, para así tener contacto directo con él, con el fin de
lograr una buena comunicación y negociación exitosa en el proceso
del cobro del crédito, para así poder concretar la negociación y sus
compromisos, después se debe realizar un seguimiento exhaustivo de este
cliente para así evitar inconvenientes en caso de que el cliente quiera aludir su
obligación, finalmente se recupera la cartera del crédito