ADMINISTRACION Y RECUPERACIÓN DE LA CARTERA DE CRÉDITOS

INSTRUCTOR
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ESTUDIANTE
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SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA

MARZO DE 2023
Actividad de aprendizaje 1
Evidencia: Propuesta “Plan de recuperación de cartera”
El Banco corporativo LPQ es una entidad reconocida en el sector financiero y se destaca en
el mercado por su portafolio de servicios. Actualmente la entidad se encuentra
desarrollando la actualización y el mejoramiento de sus procesos de manejo de cartera,
razón por la cual se ha decidido contratarlo a usted como asesor experto en finanzas y
recuperación de la cartera. Como primera labor, la entidad financiera le solicita realizar la
propuesta de un plan de actividades de administración y recuperación de la cartera, que
permita mejorar la experiencia del servicio. Para desarrollar esta evidencia tenga en
cuenta lo siguiente:

 Identifique las variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de sus

actividades (información de los clientes según el valor del crédito, el historial y el
vencimiento del mismo).
 Determine cuáles son las posibles dificultades que se puedan dar en el retorno del
crédito concedido.
Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, elabore una propuesta
en la que indique cuáles son los procesos que se pueden utilizar para mejorar la
recuperación de la cartera de créditos. Para finalizar, muestre a través de un ejemplo
cómo aplicaría dicha propuesta en la entidad bancaria.
Desarrolle la propuesta con la herramienta de su preferencia y envíela al instructor a
través de la plataforma virtual de aprendizaje.
 SOLUCIÓN

PLAN PARA LA RECUPERACIÓN DE LA CARTERA DE CRÉDITOS:

1. Preparación y planeación: En la preparación y planeación del cobro, es
sumamente indispensable tener los estados de cuenta totalmente conciliados con el
cliente, cada vez que puedan presentarse diferencias podría servir de apoyo para el no
pago de las obligaciones y entorpecer el proceso de negociación. Para el desarrollo de la
actividad, se debe tener en cuenta en caso de morosidad el cálculo de los intereses de
mora, análisis de garantías del cliente y documentos soportes de la deuda, consulta del
historial crediticio en centrales de riesgo, referenciación con clientes y proveedores del
clientes, identificación de las alertas de deterioro de las condiciones de pago del cliente,
las cuales pueden darse por situaciones financieras de la empresa, por dificultades directa
de los propietarios, administración y manejo del negocio o por situaciones relacionadas
con la operación y por último se deberá establecer una estrategia efectiva de negociación
y recaudo.

2. Comunicación y negociación: Una vez se tiene definido estado de crédito del

cliente y establecida la estrategia de negociación, se procede a establecer el contacto
directo, siendo importante para el efecto tener presente las siguientes consideraciones:
Verificar exhaustivamente el no pago de la obligación, recordarle la honorabilidad, si se
encuentran evasivas tomar medidas correctivas de inmediato, hacerle ver la obligación
que adquirió, preguntar al cliente por el motivo de no pago de la obligación, escuchar y
tomar nota de las razones del cliente, recordarle los títulos valores que firmó, recalcarle
en los costos de un proceso perjudico o jurídico y estar abiertos a la negociación. Una
planeación y estrategia de negociación efectiva se da cuando el cliente acepta la cuenta y
que éste dispuesto a su cancelación.

3. Compromisos y seguimiento: Es importante dentro del proceso de cobro, para

evitar interpretaciones y evasivas, elaborar un acta de negociación donde se detallen los
compromisos adquiridos en términos de cumplimiento, garantías adicionales,
responsabilidades comerciales y fechas de cumplimiento, de tal forma que se le pueda
hacer el estricto cumplimiento. En relación con los compromisos adquiridos, se
recomienda ser firmes a la hora de exigir su cumplimiento y en caso contrario, cumplir con
la gestión de envío de reporte del cliente a Bases de Datos o a procesos prejuridicos o
jurídicos

4. Cobro prejuridico y jurídico: En caso de no lograrse dar un acuerdo con el cliente

o un incumplimiento se los compromisos acordados, será en estos eventos que debe
considerarse la exigibilidad mediante el cobro perjudico jurídico. En todo momento se
debe tratar que el cobro de la cartera llegue hasta la instancia de cobro perjudico, ya que
al pasar a un cobro jurídico se reduce visiblemente la probabilidad de recaudo y por
consiguiente la eficiencia en el proceso de recaudo.

5. Evaluación y medición: Se debe desarrollar actividades de evaluación de

desempeño de las áreas de gestión de crédito y activar un programa reglamentado de
salario variable a través de incentivos dependientes de un porcentaje de recaudo.

EJEMPLO

El Banco LPQ tiene un deudor llamado José Cermeño que lleva un tiempo de morosidad de
12 meses el cual tiene un valor de 5.000.000 saldo capital más intereses generados en
1.500.000 dando un valor total de 6.500.000.
El señor José Cermeño, ejerce una actividad económica de agricultor a la cual se dedica a
la siembra y cosecha de arroz, por motivos de una ola invernal, el señor perdió un 50% de
la cosecha. El interés de pago se va a realizar según la capacidad del cliente.
El cliente realiza un abono de 1.000.000 y el saldo lo difiere en 10 cuotas de 550.000
mensuales para ser cancelado los 30 de cada mes.
Para constancia se le pide al cliente firmar acuerdo de pago.