TRABAJO SUSTITUTIVO DE PRUEBA Lapso 2023 - 1 Pág.

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Universidad Nacional Abierta

Asignatura: Administración de Riesgo II (Cód.648)
Vicerrectorado Académico Cód. Carrera: 613
Área de ADMÓN. Y CONTADURÍA

TRABAJO SUSTITUTIVO
DE PRUEBA

Universidad Nacional Abierta

Vicerrectorado Académico
Área de Administración y Contaduría
Centro Local: SUCRE Unidad de Apoyo: CARIACO

Asignatura: ADMINISTRACIÓN DE RIESGO II Cód.: 648

Nombre completo: INDIRA DEL CARMEN SÁNCHEZ SANDOVAL

Número de cédula de identidad: V-15243879

Fecha completa en la que entregó: 14-04-2023:

Correo electrónico del estudiante: indirasanchez25@gmail.com

Resultados de Corrección
N° Objetivo 1 2 3 4 5 6 7 8 9

0= NL
1= L

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M1, U1, O1 C/D: 2/2

1.1
Detalle, en un contexto analítico, las actividades gerenciales que debe contemplar el programa de
administración de riesgos, en su aplicación en la empresa.
Un programa de administración de riesgos efectivo debe incluir una serie de actividades
gerenciales clave. Es importante evaluar y priorizar los riesgos potenciales que enfrenta la empresa
por consiguiente:

1 • Guiar a la gerencia ejecutiva de la organización en lo relativo a su política de ADR.

2 • Planificar, organizar y dirigir los recursos del departamento de ADR de la organización.
3 • Asistir a la gerencia ejecutiva en el establecimiento, y posterior implementación, de áreas
de responsabilidad y canales de comunicación, en asuntos concernientes a la ADR de la
organización.
4 • Trabajar con otros gerentes en definir las responsabilidades y tareas de personas dentro de
la organización, relacionadas con el Programa de ADR.
5 • Repartir los costos del Programa de ADR entre los departamentos de la organización de tal
manera que refleje equitativamente las diferencias en las exposiciones a pérdidas y que a su vez
provea incentivos para que se lleven a cabo esfuerzos relativos a la administración de los riesgos
dentro de cada departamento.
6 Adaptar el programa de ADR a las condiciones cambiantes, ajustando la proporción utilizada
de las variadas técnicas de control y financiamiento del riesgo, para adaptarlo al cambio de
exposiciones y el nuevo costo de las mismas

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1.2
Detalle, en un contexto analítico, el uso de las medidas de financiamiento involucradas en el
Programa de Administración del Riesgo (ADR).

Existen varias medidas de financiamiento que pueden estar involucradas en un Programa de

Administración del Riesgo. Una de ellas es la transferencia del riesgo a través de seguros o
contratos de cobertura. Otra medida es la retención de una parte del riesgo, lo que significa que la
empresa asume una parte del costo en caso de que ocurra el riesgo. También puede haber medidas
de financiamiento externas, como la emisión de bonos o la obtención de préstamos, para financiar
los costos asociados con la mitigación de los riesgos. La elección de las medidas de financiamiento
adecuadas dependerá del tipo y la magnitud de los riesgos, así como de la capacidad financiera de
la empresa.
El uso de las medidas de financiamiento involucradas en el Programa de Administración del Riesgo
(ADR). También requiere:
1 Trabajar con el Administrador y otros ejecutivos de la organización para determinar el nivel
de retención y los montos, de las potenciales pérdidas, que deben transferirse, frente a
exposiciones específicas.
2 Decidir, una vez establecido el balance entre la cantidad de retención y financiamiento, cuáles
técnicas de retención y transferencia usar para financiar potenciales pérdidas, frente a
exposiciones específicas.
3 Negociar con las personas apropiadas y/o firmas, dentro o fuera de la organización, la
implementación de las técnicas de retención o transferencia escogidas, frente a exposiciones
específicas.
4 Activar los mecanismos apropiados de retención o transferencia, cuando ocurra una pérdida.
5 Medir y controlar los costos y beneficios de técnicas alternativas de financiamiento de riesgos,
para desarrollar el programa más eficiente (relación costo-beneficio).

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M1, U2, O2 C/D: 2/2

2.1 El suscriptor de riesgos en una aseguradora es el responsable de la calidad de cartera

que asume ésta; por ende, es el responsable principal de los resultados de la gestión. Responda:
desarrolle, en un contexto de justificación, los aspectos fundamentales que el suscriptor de riesgos
debe Evaluar y Ponderar en lo referente a su atención al asegurado; ello ante los planteamientos
de sus clientes potenciales y de su cartera.

El suscriptor de riesgos en una aseguradora debe evaluar y ponderar varios aspectos para
garantizar una atención de calidad al asegurado. En primer lugar, debe evaluar la capacidad
financiera del cliente potencial para cumplir con las obligaciones del seguro. También debe
considerar el riesgo de siniestro, analizando las probabilidades de que ocurran y su impacto
financiero en la aseguradora. Otro aspecto importante es la reputación del cliente y su historial de
siniestralidad. Además, debe evaluar si el seguro propuesto cumple con las necesidades del cliente
y si es adecuado para su situación específica. En cuanto a la cartera, el suscriptor debe evaluar y
ponderar la calidad de los riesgos y la diversificación de la cartera para minimizar los riesgos y
maximizar los resultados de la gestión.

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2.2

El esquema Valido de la Visión General de la gestión de Negocios de una Empresa

Entorno Sistema Estratégico

Cliente Sistema Operativo Norma

(Estrategia) sintonía
Desviación
Realidad
Control de Gestión

.
El entorno, globalizado, que tanto hemos mencionado, genera estímulos ante los cuales la empresa
debe reaccionar .Así la empresa establece su enfoque Estratégico que define sus objetivos a
cumplir pautados en normas, para hacer efectiva la estrategia, la empresa ordena y organiza, en
consecuencia, su Sistema operativo
La norma es reflejo de los objetivos que establece la empresa, que definen los parámetros que se
deben de cumplir para el logro de estos en nuestro caso es reflejo de las condiciones de aceptación
de los riesgos suscritos en concreto las políticas de suscripción.
Los resultados de la operación (realidad) se cotejan con la normativa para verificar las posibles
desviaciones que permitirían realizar los ajustes que correspondan, según lo planteado en la
estrategia

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.M1, U3, O3 C/D: 2/2

3.1
Toda póliza de seguros, en caso de presentarse un siniestro a ser indemnizado, establece la
condición de cálculo de la indemnización correspondiente, en caso de un siniestro amparado por la
citada póliza Determine, en lo cualitativo y cuantitativo, la referencia de cálculo de indemnización
para el caso de que exista un demostrado infraseguro..

En caso de demostrarse un infraseguro en una póliza de seguros, la indemnización que se

recibirá será proporcional al monto asegurado y al valor real del bien o propiedad asegurada. Esto
significa que el asegurado recibirá una cantidad menor a la que esperaba en caso de siniestro. La
referencia de cálculo para determinar el monto de la indemnización en caso de infraseguro se basa
en la aplicación de una regla proporcional, la cual establece que la indemnización a recibir será igual
al monto asegurado dividido entre el valor real del bien asegurado, multiplicado por el valor de la
pérdida sufrida en el siniestro.
En el caso de infraseguro, la indemnización se calcula de acuerdo con la regla proporcional.
Esto significa que la cantidad de indemnización se determina multiplicando la cantidad asegurada
por el valor de los daños y luego dividiendo el resultado por el valor real de los bienes asegurados.
En otras palabras, la indemnización se reduce proporcionalmente a la cantidad de infraseguro. Por
lo tanto, es esencial tener una cobertura adecuada de seguro para evitar costos adicionales en caso
de daños.

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3.2

Toda pérdida con opción a ser indemnizada debe ser “debidamente enterada” a la aseguradora. En
el entendido la connotación “debidamente enterada” tiene dos dimensiones: Determine las
dimensiones referidas y justifique la(s) razón(es) de sus inclusiones en el condicionado general de
todo aseguramiento.

Las dos dimensiones referidas al término "debidamente enterada" en un seguro son: notificación
oportuna y documentación completa.

La notificación oportuna se refiere a informar a la aseguradora lo antes posible sobre cualquier

evento que pueda dar lugar a una pérdida indemnizable. Esto permite a la aseguradora llevar a cabo
una investigación y evaluación adecuadas del siniestro, y tomar medidas para minimizar las
pérdidas.

Por otro lado, la documentación completa se refiere a proporcionar a la aseguradora toda la

información y pruebas necesarias para demostrar la pérdida y el monto del reclamo. Esto incluye
informes policiales, facturas, fotografías, entre otros documentos. La falta de documentación
completa puede retrasar el proceso de reclamación y poner en riesgo la indemnización.

Ambas dimensiones son importantes porque ayudan a garantizar que el proceso de reclamación se
lleve a cabo de manera justa y eficiente para ambas partes. Además, al incluir estas dimensiones
en el condicionado general del seguro, se establecen expectativas claras para los asegurados y se
reducen los malentendidos y las disputas.

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M2, U4, O4 C/D: 2 /2

4.1
Explique, en términos analíticos, los tipos de riesgos asociados a las razones gerenciales (riesgos
del negocio) de una organización.

Los riesgos de negocios pueden ser variados y dependen del tipo de negocio y del entorno en el
que opera. Algunos ejemplos de riesgos comunes incluyen la competencia, cambios en las
regulaciones gubernamentales, fluctuaciones en los mercados financieros, riesgos operativos (como
fallas en la cadena de suministro o problemas tecnológicos), riesgos legales, riesgos de seguridad,
riesgos de reputación y muchos otros. La identificación, evaluación y gestión de estos riesgos es
fundamental para la continuidad y el éxito de un negocio
Mehr y Hedges (Risk Management In The Business Enterprise) Señala Tres Razones Originarias
en los Riesgos Del Negocio, los Cuales Son.
1 Razones Gerenciales.
2 Razones Políticas.
3 Razones De La Innovación.
De Manera Analítica Podemos Decir Que entre los Riesgos Asociados A Las Razones Gerenciales
son los siguientes
1. Riesgos Del Mercado, Asociada A La Incertidumbre Sobre Las Ganancias Futuras Producto De
Cambios En El Mercado.
2. Riesgos Financieros, Que Refiere La Proximidad A La Quiebra, Asociado Al Aspecto Económico,
Producto De Ineficiencia En La Gestión.
3. Riesgos De Producción; Asociado A Todos Aquellos Riesgos Que Atenten Contra La
Planificación De Su Régimen De Colocación Del Producto En El Mercado.

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4.2
Proponga, en términos justificativos, los componentes de gestión de la aseguradora que
principalmente valoran las calificadoras de riesgos y los parámetros fundamentales que utilizan
para ello.
La clasificación que dan las evaluadoras profesionales valoran en la gestión de las aseguradoras
son: Solidez financiera (especialmente la solvencia).y Habilidad en el pago de siniestros.
Los parámetros fundamentales utilizados son:
• Rentabilidad, Liquidez, .Reservas.
• Reaseguro.
• Calidad de activos y diversificación de los mismos., Excedentes., Estructura del capital.
• Experiencia de la Gerencia.

Las calificadoras de riesgo evalúan diversos aspectos de la gestión de las aseguradoras para
determinar su solvencia y capacidad para hacer frente a los riesgos a los que están expuestas. Entre
los componentes de gestión más valorados se encuentran:

1. La calidad de la cartera de seguros, es decir, la diversificación y calidad de los riesgos que

cubre la aseguradora.
2. La solvencia financiera, que se mide a través de indicadores como el índice de solvencia y la
rentabilidad.
3. La eficiencia en la gestión de siniestros, incluyendo la rapidez y calidad en la atención al
cliente y la gestión de reclamaciones.
4. La capacidad de gestión de riesgos, incluyendo la identificación, evaluación y control de los
riesgos a los que está expuesta la aseguradora.

Los parámetros fundamentales que se utilizan para evaluar estos componentes incluyen la calidad
crediticia de la aseguradora, su capacidad para generar ingresos y flujo de efectivo, el nivel de
endeudamiento, la calidad de la cartera de seguros y la eficiencia en la gestión de siniestros.
También se evalúa la capacidad de la aseguradora para hacer frente a situaciones adversas, como
la ocurrencia de siniestros de gran magnitud o cambios en el entorno económico y regulatorio.

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M2, U5, O5 C/D: 2 /2

5.1
La actividad aseguradora tiene, como una de sus referencias fundamental de gestión, a la
estadística de siniestros. Determine la relación y características que existe entre el tipo de riesgo de
evento frecuente y la estadística de siniestros.

El riesgo frecuente representa la ocurrencia de siniestros frecuentes que alimentan la estadística de

siniestros, que es base del cálculo de la prima de seguros y de otras condiciones de aceptación del
asegurador en concreto, se trabaja con los “grandes números” que es uno de las referencias
fundamentales del seguro en este tipo de riesgos.
La actividad de gestión de seguros implica utilizar estadísticas de pérdidas y siniestros como
referencia fundamental para la evaluación de riesgos y decisiones de suscripción. Las compañías
de seguros utilizan datos estadísticos sobre pérdidas y reclamaciones pasadas para predecir la
probabilidad y la gravedad de pérdidas futuras, lo que les ayuda a determinar las tasas de primas y
las políticas de suscripción apropiadas. Las estadísticas de pérdidas y siniestros están
estrechamente relacionadas con el tipo de evento de riesgo frecuente al que se enfrenta un
asegurado. Por ejemplo, es probable que eventos frecuentes como desastres naturales o accidentes
den lugar a muchos siniestros y, por lo tanto, las estadísticas de pérdidas y siniestros por estos
eventos son de gran importancia para las compañías de seguros. Al analizar las estadísticas de
pérdidas y reclamaciones, las aseguradoras pueden estimar el monto de la indemnización requerida
en caso de infraseguro y tomar medidas para prevenir la ocurrencia de pérdidas futuras.

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5.2
Determine, en términos justificativos, las referencias requeridas para realizar en forma confiable el
pronóstico de toda pérdida económica generada por todo riesgo.

Tener a disposición datos sobre las pérdidas pasadas. Tales informaciones deben ser suficientes
en cantidad y confiables en cuanto a lo que representan. Poseer la capacidad para aplicar
consciente y adecuadamente al cálculo del pronóstico, los dos más usados procedimientos de
pronóstico: análisis probabilístico y análisis de tendencias.
El análisis probabilístico y el análisis de tendencias son dos de los procedimientos más utilizados
en la elaboración de pronósticos. El análisis probabilístico implica el uso de modelos estadísticos
para determinar la probabilidad de que un evento ocurra. Esto se basa en datos históricos y otros
factores relevantes que pueden afectar el resultado. Por otro lado, el análisis de tendencias utiliza
datos históricos para identificar patrones y tendencias en el comportamiento y las condiciones del
mercado. Esto puede ayudar a predecir cómo se desarrollará una situación en el futuro. Ambos
métodos pueden ser útiles en diferentes situaciones y se pueden combinar para obtener una visión
más completa del futuro
Comprender las limitaciones del pronóstico de pérdidas basado en cualquiera de las dos formas
usadas en su estimación, para evitar así sus eventuales fallas y así aminorar sus limitaciones.

Fin del Trabajo Sustitutivo de Prueba

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