Todos los directores y colaboradores tenemos la responsabilidad de velar por nuestro Programa

de Ética y Cumplimiento.

 Código de Ética Código de Ética 2022 .pdf

 Canal Ético: (https://interbank.pe/canal-etico)
 Política DDHH: Política de derechos humanos IBK VF (2022-04-19).pdf (content-cms.com)

 Ley 27693: Ley que crea la Unidad de Inteligencia Financiera, UIF-Perú, entidad encargada
del análisis, el tratamiento y la transmisión de información para prevenir y detectar el
lavado de dinero o activos.
 Decreto Supremo Nº 018-2017-JUS: Política Nacional contra el Lavado de Activos y el
Financiamiento del Terrorismo y fortalecen la Comisión Ejecutiva Multisectorial contra el
Lavado de Activos y el Financiamiento del Terrorismo - CONTRALAFT
 Resolución SBS Nº2660-2015: Reglamento de Gestión de Riesgos de Lavado de Activos y
del Financiamiento del Terrorismo.
 Ley 29038: Ley que incorpora la UIF-PERÚ a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.
 Resolución SMV 033: Normas para la Prevención del Lavado de Activos y Financiamiento
del Terrorismo y sus modificatorias.

 Manual de Cumplimiento para la gestión de riesgos de lavado de activos y financiamiento

del terrorismo

o Aspectos Generales, funciones y responsabilidades:

http://interbank/gn/procesoPolitica/MPO-PLAFT_%20Interbank-001.aspx
o Mecanismos generales de Gestión de Riesgos de LA/FT:
http://interbank/gn/procesoPolitica/MPO-PLAFT_Interbank-002.aspx
o Procedimientos de registro y comunicación, y Referencias:
http://interbank/gn/procesoPolitica/MPO-PLAFT_%20Interbank-003.aspx
o Anexos: http://interbank/gn/procesoPolitica/MPO-PLAFT_%20Interbank-
004.aspx
 Manual de Gestión de Clientes de Alto Riesgo (CAR)

o Índice: (http://interbank/gn/procesoPolitica/MPR-
Gestion_Clientes_Alto_Riesgo.aspx)
o Objetivo y lineamientos: (http://interbank/gn/procesoPolitica/MPR-
Gestion_Clientes_Alto_Riesgo-001.aspx)
o Responsabilidades y procedimientos: (http://interbank/gn/procesoPolitica/MPR-
Gestion_Clientes_Alto_Riesgo-002.aspx)
o Anexos: (http://interbank/gn/procesoPolitica/MPR-
Gestion_Clientes_Alto_Riesgo-003.aspx)

 Tipologías Nacionales https://www.sbs.gob.pe/prevencion-de-lavado-

activos/publicaciones/tipologias-delaft/tipologias-nacionales
 Tipologías Regionales https://www.sbs.gob.pe/prevencion-de-lavado-
activos/publicaciones/tipologias-de-laft/tipologias-regionaleslaft/tipologias-regionales
 Tipología de Lavado de Activos
https://www.sbs.gob.pe/Portals/5/jer/tipog_reg/files/Tipolog%C3%ADas%20de%20Lav
ado%20de%20Activo s.pdf

Las señales de alerta son situaciones y operaciones atípicas o inusuales que escapan del perfil
esperado del cliente y/o colaborador, y que, por tanto, requieren de un mayor análisis para
determinar si se encuentran relacionadas al Lavado de Activos o Financiamiento del
Terrorismo. Entre ellas tenemos:

 El cliente se niega a proporcionar la información solicitada o la información proporcionada

es inconsistente o de difícil verificación.
 El cliente solicita ser excluido del registro de operaciones sin causa aparente o justificada.
 El cliente se rehúsa a llenar los formularios requeridos por la empresa o a proporcionar la
información necesaria para completarlos o a realizar la operación una vez que se le solicita
llenar los formularios.
 Operaciones comerciales o financieras realizadas por terceros (varios ejecutantes) que no
estén relacionados con el cliente o no se encuentra razonabilidad dentro de la operación.
 Las operaciones no corresponden al perfil del cliente.
 Con relación a las organizaciones sin fines de lucro, tales como las asociaciones,
fundaciones, comités, ONG, entre otras, operaciones no parecen tener un propósito
económico lógico o no parece existir un vínculo entre la actividad declarada por la
organización y las demás partes que participan en la transacción.
 Los estados financieros presentados por el cliente revelan una situación financiera que
difiere de aquélla correspondiente a negocios similares.
 El cliente insiste en encontrarse con el personal de la empresa en un lugar distinto al de las
oficinas para realizar una operación.
 El cliente trata de presionar a un trabajador para no llenar los formularios requeridos por
la empresa.
 Que se tome conocimiento por los medios de difusión pública u otro, según sea el caso, que
un cliente está siendo investigado o procesado por el delito de lavado de activos, delitos
precedentes, el delito de financiamiento del terrorismo y/o delitos conexos.
 Fondos generados por un negocio que pertenece a individuos de la misma nacionalidad o
país de residencia, procedentes de países considerados como no cooperantes por el GAFI
o sujetos a sanciones OFAC, actuando en nombre de tipos similares de negocios.
 El cliente realiza de forma reiterada operaciones fraccionadas.
 El cliente realiza operaciones complejas sin una finalidad aparente.
 El cliente realiza constantemente operaciones y de manera inusual utiliza o pretende
utilizar dinero en efectivo como único medio de pago en lugar de otros.
 Clientes domiciliados en países de baja o nula imposición tributaria.
 Clientes que tenían una actividad mínima de operaciones y luego las expandieron, con flujo
de dinero abundante de origen desconocido.
 Clientes que realizan transferencia de fondos en un periodo corto y que provienen de
diversos individuos.
 Dedicados a la recaudación de fondos a través de organizaciones sin fines de lucro, para
apoyar a fines ilícitos.
 Clientes que efectúan operaciones de depósitos en efectivo múltiples, en grandes
cantidades y de manera estructurada.
 Clientes no residentes que registran transferencias al/del exterior sin explicación aparente
y que no corresponden a su perfil.
 Clientes que efectúan pagos de tarjeta de crédito por montos muy superiores al de su línea.
 Clientes con tarjetas de crédito, cuyas tarjetas adicionales pertenezcan a un titular PEP.

 El estilo de vida del colaborador no corresponde a sus ingresos o existe un cambio notable
e inesperado en su situación económica.
 El colaborador constantemente evita o se niega a tomar vacaciones
 El colaborador presenta ausencias injustificadas en su centro de trabajo.
 El colaborador con frecuencia permanece en la oficina fuera del horario laboral, sin causa
justificada.
 El colaborador está involucrado en organizaciones sin fines de lucro como funciones,
asociaciones, comités, ONG, entre otras.
 Cualquier negocio realizado por el colaborador donde la identidad del beneficiario sea
desconocida, contrariamente al procedimiento normal para el tipo de operaciones de que
se trata.
 El colaborador tiene o insiste en tener reuniones con clientes de la empresa en un lugar
distinto al de las oficinas del Banco o fuera del horario laboral, sin justificación alguna, para
realizar una operación comercial o financiera.
 Se presenta un crecimiento inusual o repentino del número de operaciones que se
encuentran a cargo del colaborador.
 Cambio notable e inesperados en los negocios de índole comercial de propiedad del
colaborador.
 Se comprueba que el trabajador no ha comunicado o ha ocultado al Oficial de
Cumplimiento Corporativo información relativa al cambio en el comportamiento de algún
cliente.

 El cliente que realiza operaciones (depósitos, retiros o compras de instrumentos

monetarios, entre otros) que salen de su perfil transaccional de riesgos y se niega o evita
dar información sobre el origen y/o destino del dinero o estas operaciones no guardan
relación con su actividad económica.
 Operaciones en cuentas de clientes que había tenido poco movimiento o de una cuenta que
recibió un depósito inusual.
 Cuentas que reciben depósitos periódicos y permanecen inactivas en otros periodos.
 El ejecutante que realiza depósitos en efectivo en las cuentas de clientes, cuyo perfil no
concuerda con tales operaciones.
 Diversos depósitos de dinero a través de medios electrónicos u otros que eviten el contacto
directo con el personal de la empresa.
 Giros, órdenes de pago y/o transferencias electrónicas depositadas en una cuenta cuyo
movimiento no guarda relación con el perfil del cliente.
 Una cuenta abierta por una persona jurídica o una organización que tiene la misma
dirección de otras personas jurídicas u organizaciones, pero para la cual la misma persona
o personas tienen firma autorizada, cuando no existe ninguna razón económica o legal
aparente para tal tipo de acuerdo (por ejemplo, personas que fungen como directores para
múltiples empresas cuyas sedes radican en el mismo lugar, entre otros supuestos.)
 La apertura de múltiples cuentas por la misma persona, en las cuales se hacen diversos
depósitos que en conjunto, no corresponden con los ingresos esperados del cliente.
 Una cuenta abierta a nombre de una persona jurídica u organización sin fines de lucro, tales
como fundaciones, asociaciones, ONG, entre otras, que muestra movimientos de fondos al
interior y exterior del país, efectuados por personas sin aparente vínculo laboral con estas.
 El uso de cartas de crédito standby para dar garantía a préstamos otorgados por entidades
financieras extranjeras, sin justificación económica aparente.
 Operaciones back to back en las que el deudor garantizado en el país no demuestra
vinculación con el originador de la garantía en el exterior.
 Existencia de cuentas individuales o mancomunadas de clientes con relación de
parentesco, que transfieren dinero entre sí, en forma periódica o eventual, para invertirse
o transferirse al exterior a nombre de aquel que no cuenta con un origen de fondos
producto de un negocio o de ingresos laborales que sean consistentes a dichos montos.
 Compra o cambio de divisas en grandes denominaciones de billetes, de dólares a euros.

 Pagos o recepciones sin ningún vínculo aparente a contratos, bienes o servicios.

 Transferencias remitidas a través de múltiples empresas del sistema financiero nacional o
extranjero.
 Transferencias electrónicas hacia personas o negocios que no mantienen cuentas en la
empresa.
 Donaciones realizadas por o a favor de organizaciones sin fines de lucro, tales como
fundaciones, asociaciones, comités, ONG, entre otras.
 Transferencias electrónicas múltiples, que individualmente se encuentran por debajo del
límite requerido para el registro de operaciones.

 Proveedores que brinden al Banco bienes y servicios diferentes por los cuales fueron
contratados.
 Proveedores locales que soliciten que sus pagos sean realizados a cuentas del extranjero,
mediante transferencias interbancarias.

 Política Anticorrupción (Politica_Anticorrupcíon.pdf )

 Lineamientos para Donaciones, Patrocinios y Auspicios (Lineamiento de Donaciones
Auspicios y Patrocinios.pdf)
 Lineamientos de Interacción con Funcionarios Públicos (Lineamientos de Interacción con
funcionarios públicos.pdf )
 Lineamientos de Atenciones y Regalos ([Version Final] - IBK - Lineamiento de Regalos y
Atenciones.pdf)

 Ley 26702: Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros
 Ley 29733: Ley de Protección de Datos Personales

 Manual de Gestión de Cumplimiento Normativo

(http://interbank/gn/procesoPolitica/MPRGestion_Cumplimiento_Normativo.aspx)
 Manual de Cumplimiento de la Ley de Protección de Datos Personales
(http://interbank/gn/procesoPolitica/MPO-Cumplimiento_LPDP.aspx)