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com/document/340809796/Foro-Semana-3

http://www.scielo.org.co/scielo.php?script=sci_arttext&pid=S1794-31082008000200004

https://www.clubensayos.com/Negocios/Estudio-del-caso-sarlaft/4690682.html

¿Qué parámetros se deben seguir para diferenciar al cliente del usuario?

Se entiende por cliente que es la persona con la que hay establecida una relación financiera de una
manera constante ya que es aquella persona que utiliza una y otra vez los servicios prestados por
una entidad o empresa, en cambio el usuario es aquella persona que utiliza los servicios de una
manera ocasional, es decir no hay una relación constante entre la entidad o empresa y él.

Metiéndonos a fondo con el tema de LA/FT se debe llevar un riguroso y estricto procedimiento de
conocimiento del cliente en entidades financieras tales como: identificación y verificación minuciosa
tanto de sus documentos, así como de sus referencias, informes, ocupación, empleo, origen del
patrimonio, estados financieros anteriores, declaraciones de rentas actualizadas, reporte de
cuentas en otras entidades, certificados de legalidad de movimientos financieros. Cabe resaltar que
es obligación de cada entidad clasificar quienes son sus clientes y sus usuarios y tomar medidas
estrictas en cuento corresponda.

Al tener un completo conocimiento del cliente se puede identificar más a fondo su actividad
económica, sus ingresos, su planta física en el desarrollo de su objeto social, para así estar atentos
en caso tal de que su manejo financiero dé un vuelco que pueda representar una alerta importante
en cuanto al LA/FT, generando así una alerta que pueda ser atacada a tiempo y erradicada de raíz,
evitando así que la entidad se vea implicada en la búsqueda de limpieza y legalidad a dineros
provenientes de actividades delictivas.

¿Qué importancia tiene la Superintendencia Financiera y cuál es la autoridad que ejerce sobre las
entidades sujetas al control y vigilancia del lavado de activos?

La Superintendencia busca ejercer controles sobre las entidades financieras y a su vez vigilancia con
el fin de disminuir el riesgo del LA/FT, para que de esta forma haya una mejor y más efectiva
regulación sobre aquellas personas y/o entidades que deseen ingresar al sistema financiero con el
fin de lavar el dinero que proviene de actividades ilícitas.

Todo esto por la dimensión global que este problema representa en las economías mundiales
buscando así que las entidades implementen el SARLAFT como mecanismo para evitar que sean
utilizadas para dar apariencia de legalidad a dineros provenientes de actividades delictivas o para la
realización de actividades terroristas.

Al implementarse el SARLAF se busca prevenir y controlar dichas actividades.


Armando Paredes Segura es un cliente del Banco Coralina de Mar, propietario de la Droguería de la
región, la cual, es la única que funciona en la zona influencia de la sucursal donde labora; se
encuentra vinculado desde hace aproximadamente cinco años al banco, durante este tiempo ha
mantenido un promedio en su cuenta corriente de dos millones de pesos mensuales y el volumen
de consignaciones no supera los 20 millones por mes.

A partir de ese tiempo, el señor Paredes Segura empieza a incrementar sustancialmente los recursos
consignados en su cuenta corriente llegando a cifras de más de cien millones de pesos semanales y
a recibir consignaciones considerables de otras ciudades en las cuales no tienen ninguna actividad
económica conocida. El Aprendiz en su rol de funcionario deberá tomar el lugar del gerente por un
tiempo, ya que el gerente en propiedad sufrió un accidente y lo incapacitaron por 180 días, tiempo
que tendrá que asumir y resolver la situación de Armando Paredes.

En su nuevo cargo de gerente encargado, deberá indicar las acciones que va a tomar, argumentando
las decisiones a través de los siguientes interrogantes:

¿Es prudente cancelar la cuenta bancaria al señor Paredes inmediatamente?

¿Se aseguraría antes sobre la procedencia en el aumento de los ingresos del cliente sin que él
sospeche nada?

¿Cómo tomaría medidas para que el cliente no se entere?

¿Llamaría al señor Paredes y lo enfrentaría directamente? ¿Considera necesario avisar a las


autoridades?