PLAN DE RECUPERACION ANDRES MORA

DE CARTERA
Agenda

PLAN DE RECUPERACION DE CARTERA

Tema uno
Identifique las variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de sus
actividades (información de los clientes según el valor del crédito, el
historial y el vencimiento del mismo).
Tema dos
Determine cuáles son las posibles dificultades que se puedan dar en el
retorno del crédito concedido.
Tema tres
Elabore una propuesta en la que indique cuáles son los procesos que se
pueden utilizar para mejorar la recuperación de la cartera de créditos.
Tema cuatro
Muestre a través de un ejemplo cómo aplicaría dicha propuesta en
la entidad bancaria.
Introducción

PLAN DE RECUPERACION DE LA CARTERA

El Banco corporativo LPQ es una entidad reconocida en el
sector financiero y se destaca en el mercado por su
portafolio de servicios. Actualmente la entidad se
encuentra desarrollando la actualización y el
mejoramiento de sus procesos de manejo de cartera,
razón por la cual se ha decidido contratarlo a usted como
asesor experto en finanzas y recuperación de la cartera.
Como primera labor, la entidad financiera le solicita
realizar la propuesta de un plan de actividades de
administración y recuperación de la cartera, que permita
mejorar la experiencia del servicio
Como personal capacitado dentro de la administracion y recuperacion de cartera
debo contar con unos pasos clave para manejar dichas cuentas; lo primero y mas
importante es determinar que tanto tiempo empleare en recuperar la cartera y sobre
todo si se puede efectuar o no; aqui juega un papel muy impotante las politicas que
cada entidad tiene, pues no todos manejan los mismos plazos maximos y minimos
para poner al dia un credito otorgado, adicional los clientes aceptan estos acuerdos
cuando ven que el beneficio es mas Amplio para ellos que para la misma fiducia.

El contacto directo con los clientes es otra de las claves dentro de este proceso, pues
el cliente se sentira escuchado, sentira que es importante y sobre todo que la entidad
toma el tiempo para darle opciones de poner al dia sus pagos, y aunque hay mas
maneras de dar a conocer las posibles formas de pago, el contacto directo generara
un ambiente mas Seguro, mas estudiado y mas comprometido. El manejar un
encuentro personal con el cliente le permtira conocer un poco mas de la situacion en
cuanto a sus ingresos, a que se dedica y el motivo por el que su cartera esta atrasada,
lo que ayudar al asesor a manejar las posibes objeciones del cliente y de que opcion
sera la major para comenzar con la recuperacion de cartera, adicional es muy
importante darle a la persona la suficiente confianza y conocimiento sobre plazos,
expectativas, capacidades de parte y parte, desde un inicio la informacion debe ser
clara y transparente, pues normalmente los clientes no aceptan un acuerdo de pago
mientras vean que van a tener mas perdidas que beneficios.

Es fundamental avalar con el area encargada dentro de la fiducia que el proceso que
entables con el cliente sea correcto y sobre todo que cumpla con las politicas de la
misma y mas que nada mantener siempre contacto y seguimiento de tu cliente, pues
una persona bien escuchada y asesorada hara el proceso mas facil y agil
 Gráfico

PLAN DE RECUPERACION DE LA CARTERA

CALCULA LA CONOCE LAS FINANZAS NEGOCIA LA CARTERA GANA LA CONFIANZA HAZ ACUERDOS DE
DAR A CONOCER LAS
DEL CLIENTE, ASI VENCIDA Y EL PROCESO DEL DEUDOR PAGO VIABLES
CARTERA VENCIDA CONDICIONES PARA
PODRAS PROPONER UN CON EL AREA MANTENIENDO UNA TANTO PARA LA
QUE NECESITAS ACUERDO DE PAGO ENCARGADA DENTRO
RECUPERAR LA
COMUNICACIÓN EMPRESA COMO
RECUPERAR CARTERA VENCIDA
VIABLE DE LA COMPAÑIA CONSTANTE PARA EL DEUDOR
 PLANTEAMIENTO

PLAN DE RECUPERACION DE LA CARTERA

• El Banco corporativo LPQ le aprobó a la señora CLAUDIA MARCELA SANCHEZ un préstamo de libre
inversión por un valor de 20´000.000 con un plazo de pago de 60 meses, con un interés del 2% mensual,
después de tres años de pago oportuno, la usuaria comenzó a presentar retrasos en su cartera, llegando al
punto de no pagar mas.

• El día de Hoy 19 de JULIO del 2022 el área de cartera me entrego la carpeta para validar la información y
generar el reporte de recuperación y administración de este caso.

• Por lo cual procedo a validar la información que tiene el banco.

NOMBRE: CLAUDIA MARCELA SANCHEZ BERNAL

CEDULA: 1.006.026.608

EXPEDIDA EN: LERIDA TOLIMA

CIUDAD: BOGOTA

DIRECCION: Calle 20 # 2 – 45

EDAD: 48 años

PROFESION: Enfermera

VALOR DE PRESTAMO: 20´000.000

PLAZO DE PAGO: 60 meses

TASA DE INTERES:2%

VALOR DE CUOTA: 733.334

CUOTAS PAGAS: 36

DIAS EN MORA: 70

VALOR DE CUOTA MAS MORA: 2´480.002

 PLAN DE RECUPERACION DE LA CARTERA
ANDRES MORA CLAUDIA SANCHEZ
ASESOR CLIENTE

ENTREVISTA
• INTERES POR MORA: 1%

• 1. Después de validar la información puedo ver que hacen falta 24 cuotas por cancelar incluyendo la cuota con mora

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por un valor de 17,880.016 pesos, prosigo a contactarme con la cliente para validar la información y sobre todo
escuchar la disposición que tiene ella frente a su cartera.

• 2. Al llamar al cliente primero me presento, explicándole que seré el asesor que estará al tanto de su cartera y que por
ende puede contarme que motivo la llevo a dejar sus pagos oportunos, en el momento en el que la cliente vea una
atención calurosa, adicional a una amabilidad en el trato, me permitirá ayudarla en su caso, Después de unos minutos
en la línea concordamos un encuentro para poder saber en que la puedo apoyar.

• El encuentro lo realizo con la cliente, en un sitio de su comodidad y en el horario que más le convenga, el espacio le
permite entrar en mayor confianza, por lo que me cuenta que Estaba laborando como enfermera Jefe en un Hospital de
3 nivel, en donde desempeñaba labores con un sueldo de aproximadamente 4´000.000 que le permitía hacer los pagos
oportunos de todas sus responsabilidades económicas, pero que infortunadamente el hospital tuvo un recorte de
personal por lo que quedo sin empleo, y que adicional la liquidación no se la entregaron con todos los términos de ley,
en el momento está trabajando desde casa cuidando 3 niños y vendiendo Maquillaje por redes sociales, ya sabiendo
esta información procedo a indagar cuanto son sus ingresos actualmente y sus obligaciones financieras, en donde me
comenta que recibe alrededor de 2,400.000 mensuales.
 3. Es importante que cualquier opción que tenga para recuperar esa cartera este presente dentro de las políticas que tiene
la entidad, por lo que debo buscar los documentos y sobre todo el apoyo del personal. Al leer las políticas, puedo validar
que el Banco tiene un cupo de personas a la cual se le puede conceder una excepción de intereses por cierto tiempo,

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adicional de mejorar la tasa de interés mensual, bajando el valor de la cuota y permitiendo que pueda retomar sus pagos a
la entidad. El Banco me aprueba concederle 6 meses de gracia con los intereses (es decir que no pague interés, incluyendo
los de los meses que presente en Mora) Por lo Cual para empezar a estar al día con el banco cancelara solo el valor de la
cuota más los intereses de la mora de los 70 días Es decir solo 1´279.999 (Una gracia de 1´200.003).
Adicional, después de esto el banco le otorgara una disminución de la tasa de interés al 1.7% Mensual.
4. Después de tener la aprobación del Banco frente a la propuesta que tengo para la Señora CLAUDIA, hago un documento
en donde plasmo la ayuda que como asesor le brindare frente a su deuda con el Banco, quedando Así:

Falta por pagar $17,880.016.

Le restamos a esto los 6 meses de intereses que equivalen a 2´400.000 Es decir la deuda real son 15,480.016. Debido a la
situación en la que esta se le concede seguir a 30 meses con la opción de poder abonar a la deuda.
La cuota mensual más el nuevo interés de 1,7% es de 524.772 es decir un pago total de 15´743.160.
Si tomamos en cuenta el pago total del crédito (60 meses) más el 2% de interés el pago de la señora CLAUDIA es de
44´000.000, del cual pago 36 meses que equivalen a 26´400.024.

Si sumamos los 26´400.024 ya pagos + lo faltante a pagar 15´743.160 Da 42´143.184, es decir un ahorro de 1´856. 816
frente al primer valor a pagar, si lo sumamos con la gracia dada por el banco de no pagar 6 meses de interés el ahorro real

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de la Señora CLAUDIA es de $4,256.816.

Después de validar y discutir la propuesta con la señora CLAUDIA procede a aceptar la nueva forma de pago, permitiendo
que ambas partes recuperen la normalidad en los pagos.

5. Para que la señora CLAUDIA se sienta más respaldada me comprometo con ella a llamarla constantemente para saber
cómo esta y si mes a mes puede cumplir con la nueva propuesta hecha.
 PLAN DE RECUPERACION DE LA CARTERA
CONCLUSION

Realizar las cuentas de cobro ante cualquier entidad financiera es un reto que no se puede negar, en la mayoría de los casos estas cuentas
pendientes se deben a crisis económicas por las que el otorgado esta pasando, comprender, manejar y ayudar en la situación por la que cada
persona esta pasando permitirá un mayor compromiso y oportuno pago; propiciar los puntos clave para recuperar estas carteras permitirá el
éxito al final del periodo contable.
Es indispensable que el personal encargado de esta tarea tenga la capacitación y el conocimiento en la negociación de dichas carteras, un
cliente Seguro de un proceso siempre será guiado por un asesor Seguro y preparado en el tema.
 Gracias

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ANDRES MAURICIO MORA GONZALEZ

Superintendencia Financiera de Colombia. (n.d.). Gov.Co. Retrieved August 20, 2021, from
https://www.superfinanciera.gov.co/jsp/loader.jsf? lServicio=Publicaciones&lTipo=publicaciones&lFuncion=loadContenidoPubli
cacion&id=10082252

(N.d.-b). Grupobancolombia.Com. Retrieved August 20, 2021, from

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vencida