PREGUNTAS

 ¿Qué aspectos se deben tener en cuenta para mantener un buen manejo de la cartera?

Teniendo en cuenta que la cartera es uno de los activos mas importantes de la empresa y que
todos los empleados hacen parte de ella de forma directa o indirecta se debe tener en cuenta
que debe haber;

 buen servicio al cliente

 Planeación y cumplimiento de la gestión de cobro
 Un seguimiento y control de créditos
 gestión de cobro según la etapa en la que se encuentre

 ¿Qué cualidades o habilidades considera que debe tener un asesor de cartera?

 Personalidad
 Recto
 criterio
 Tacto
 Tenacidad
 Constancia
 Puntualidad
 Prudencia
 Iniciativa
 Confianza en el mismo
 Buena expresión
 Empatía
 Sociable
 Inteligente
 Vocación

 ¿Por qué cree que las instituciones financieras deben darle importancia a la elaboración de los
programas de administración de cartera?

Deben darle importancia ya que es su principal activo y de la recuperación de la cartera depende

el flujo de caja de la empresa y la rotación de créditos o mercancía según sea el caso.

No se debe escatimar en invertir en tecnología, personal y proyectos para hacer de este un

proceso eficiente y eficaz para la liquides de la empresa.
 ¿Qué estrategias emplearía para el retorno de los créditos concedidos por parte de la entidad
financiera?

Emplearía cobro masivo por medio de mensaje de texto 2 días antes del vencimiento
recordándole a la persona fecha de pago y valor que está próximo a vencer.

 Llamada telefónica cuando la factura presenta 3 días de vencimiento.

 Llamada con 8 días de vencimiento para validar motivo del no pago y ofrecer una
alternativa que le beneficie tanto al cliente como a la empresa.
 cobro por medio de carta cuando la factura tiene 30 días de vencimiento
 Visita cuando tiene 40 días de vencida si no se ha llegado a ningún acuerdo ni
cumplimiento de los mismos.
Actividad de aprendizaje 1 Evidencia: Propuesta “Plan de recuperación de cartera”
El Banco corporativo LPQ es una entidad reconocida en el sector financiero y se destaca en el
mercado por su portafolio de servicios.

Actualmente la entidad se encuentra desarrollando la actualización y el mejoramiento de sus

procesos de manejo de cartera, razón por la cual se ha decidido contratarlo a usted como asesor
experto en finanzas y recuperación de la cartera.

Como primera labor, la entidad financiera le solicita realizar la propuesta de un plan de

actividades de administración y recuperación de la cartera, que permita mejorar la experiencia
del servicio.

Para desarrollar esta evidencia tenga en cuenta lo siguiente:

 Identifique las variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de sus actividades

(información de los clientes según el valor del crédito, el historial y el vencimiento del mismo).

 Determine cuáles son las posibles dificultades que se puedan dar en el retorno del crédito
concedido.

Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, elabore una propuesta en la que
indique cuáles son los procesos que se pueden utilizar para mejorar la recuperación de la cartera
de créditos.

Para finalizar, muestre a través de un ejemplo cómo aplicaría dicha propuesta en la entidad
bancaria.

Desarrolle la propuesta con la herramienta de su preferencia y envíela al instructor a través de la

plataforma virtual de aprendizaje.

Nota: esta evidencia es de carácter individual. Recuerde revisar la guía de aprendizaje con el fin de
verificar que ha realizado todas las actividades propuestas, saber cómo desarrollarlas y entregarlas
correctamente.

Criterios de evaluación Establece los planes de administración y recuperación de la cartera,

teniendo en cuenta los requerimientos de la organización
los procesos que se pueden utilizar para mejorar la recuperación de la cartera de
créditos.

1. Antes de otorgar un crédito, investigar a los clientes

llevando un estricto análisis de los clientes, en donde se investigue su capacidad de
pago y referencias de sus proveedores y bancos.

2. Llevar el control con la tecnología

Manejar un sistema administrativos exclusivamente dedicado a llevar el control de la
cartera de clientes. Con ellos podemos registrar cargos, asignar condiciones de pago,
conocer las fechas, montos de vencimiento de cada deuda, intereses moratorios, etc.

3. Capacitar y motivar a los cobradores

Los cobradores no deben limitarse a simplemente cobrar pagos. Deben conocer bien
los datos de los deudores y sus fechas de vencimiento y a la empresa que
representan.
Capacitar a los cobradores para alentar el pago. Enseñarles a formular argumentos
sólidos para rebatir al máximo los pretextos de los deudores. También dedica tiempo
para motivarlos y hazles énfasis en la importancia de su puesto en la empresa, y si es
posible incentivar con comisiones.

4. Apoyarse con los mandos medios y altos del banco

Hay ocasiones en las que una llamada del director general de la empresa a su
homólogo de la empresa deudora puede dar grandes resultados.

5. Modificar el esquema de pagos

Si al cliente realmente se le complica pagar de la forma en que se acordó,
ofreceremos la posibilidad de reestructurar sus pagos, incluso negociar pagos
moratorios. En casos muy extremos podemos sugerirle aceptar pagos parciales a
cuenta de la deuda total.
PROCESO DE COBRO
1-mensaje de texto informativo 2 días antes del vencimiento de la factura
2-cobro telefónico con 3 días de mora
3- cobro telefónico con 8 días de mora

4-las cartas de cobro se realizarán entre los días 20 y el 22 de cada mes, para
vencimientos que ocurren entre el 1 el 15 del mes siguiente; y entre los días 1 y el 2 para
créditos con vencimientos entre el 16 y el 30 del mes.

2- muestre a través de un ejemplo cómo aplicaría dicha propuesta en la entidad bancaria.

Ejemplo; la señora Viviana

el banco le desembolso un préstamo por un monto de $ 5.000.000 a libre inversión el 31 de

diciembre de 2020 con un plazo de pago a 2 años para un total de 24 cuotas de 300.000 mensual
para inicio de pago al 30 de enero 2021.

la señora Viviana actualmente está presentando una mora de 1 mes que corresponde a la cuota de
junio 30 de 2021 y próximo a vencer la cuota del 30 de julio 2021.

gestión de cobro:

-se envió 1 mensajes de texto 2 días antes del vencimiento de su factura del mes de junio
recordándole fecha y valor del pago a realizar.

1-Mensaje de texto; 28 junio 2021

Como sabemos que tu vida es agitada; nos permitimos recordarte que tu cuota con el banco
corporativo LPQ está próxima a vencer el 30 junio por un valor de $300.000. recuerda la
importancia de realizar tus pagos oportunamente. Feliz día te desea su banco corporativo LPQ

2-llamada; 03 de julio de 2021

Se le informa a la señora Viviana que presenta 3 días de retraso en el pago de su factura del mes
de junio, a lo cual ella nos indica que no a podido cancelar en la fecha acordada solicita 8 días
más de plazo a lo cual se acuerda realizar una nueva llamada al 11 de julio.
3- llamada # 2; 11 de julio

Se llama nuevamente a la señora Viviana la cual nos indica que no tiene tiempo que ella nos
llama nuevamente a lo cual le indicamos que repetiremos la llamada unas horas mas tarde para
que pueda atendernos.

Llamamos nuevamente la señora Viviana indica que no tiene aun el dinero a lo cual le
informamos que ya están sumando intereses de mora y que le que conviene ponerse al día lo
antes posible para evitar pagar más de lo acodado.

4-carta ; 20 julio 2021

20 Julio, 2021
banco corporativo LPQ

Estimado Sra. Viviana,

Este es un recordatorio de que su cuenta xxx, copia de la cual va adjunta, ha

excedido el plazo convenido para su cancelación.
No dudamos que han sido factores externos los que han producido este retraso.
Es por esto que solicitamos por favor sea cancelada la suma $ 300.000 a la
brevedad posible para evitar cobro de intereses de mora.
Muchas gracias,

Departamento de cartera
banco corporativo LPQ

5- llamada # 3; 25 de julio

SOLUCION Y PROPUESTA

-Se procede con una llamada telefónica amable en la cual le se le informará a la señora Viviana
que si realiza el pago de la cuota de junio y julio será beneficiaria de la condonación de los
intereses generados durante estos 25 días de retraso de la cuota.
en caso de que la usuaria nos de respuesta negativa le podemos indicara que si realiza el pago
antes del 28 de julio de la cuota en mora de junio será beneficiaria con la condonación del 80% de
los intereses generados a la fecha.

A lo cual la cliente accede y realizara el pago inmediato de la cuota vencida.