UNIVERSIDAD NACIONAL DE TRUJILLO

FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS

ESCUELA ACADÉMICA DE CONTABILIDAD Y FINANZAS

INVESTIGACIÓN
FINANCERA
CURSO: Matematica Financiera

DOCENTE: Jaime Montenegro Rios

GRUPO N°03:

Ahón Acosta María

Ávila Reyes Vanessa
Huatay Perez Anali
Pino Arqueros Hilary
Robles Matos Renato Fabián
Zavala Reyna Danitza Lizet

CICLO/SECCIÓN: III-A

AÑO:

2022
 MATEMATICAS FINANCIERAS

ÍNDICE
I. INTRODUCCION .................................................................................................... 3

II. DEFINICONES ......................................................................................................... 4

1) BANCOS ............................................................................................................... 4

2) TASAS .................................................................................................................. 4

3) PRESTAMOS........................................................................................................ 5

4) TREA ..................................................................................................................... 5

.......................................................................................................................................... 5

5) TCEA ..................................................................................................................... 6

III. TASAS PASIVAS, ACTIVAS Y TIENDAS COMERCIALES .......................... 6

A. DEPOSITOS A PLAZO FIJO ........................................................................... 6

EN CAJAS.................................................................................................. 6

EN BANCOS.............................................................................................. 7

COMPARACION DE CAJAS Y BANCOS .............................................. 8

B. PRESTAMO PERSONAL .............................................................................. 10

EN CAJAS................................................................................................ 10

EN BANCOS............................................................................................ 11

COMPARACION DE CAJAS Y BANCOS ............................................ 12

C. PRESTAMO HIPOTECARIO ........................................................................ 13

EN CAJAS................................................................................................ 13

EN BANCOS............................................................................................ 14

COMPARACION DE CAJAS Y BANCOS ............................................ 14

D. CREDITO VEHICULAR ................................................................................ 16

EN CAJAS................................................................................................ 16

EN BANCOS............................................................................................ 17

COMPARACION DE CAJAS Y BANCOS ............................................ 18

E. TIENDAS COMERCIALES ........................................................................... 19

1
 MATEMATICAS FINANCIERAS

TELEVISOR ................................................................................................ 19

AL CREDITO .......................................................................................... 19

AL CONTADO ........................................................................................ 20

TABLA DE COMPARCION DE PRECIOS AL CONTADO Y TCEA

DEL TELEVISOR ........................................................................................... 20

REFRIGERADORA .................................................................................... 21

AL CREDITO .......................................................................................... 21

AL CONTADO ........................................................................................ 22

TABLA DE COMPARCION DE PRECIOS AL CONTADO Y TCEA DE

LA REFRIGERADORA .................................................................................. 22

2
 MATEMATICAS FINANCIERAS

I. INTRODUCCION

Velar por lograr obtener elementos de buena calidad en el mercado es muy importante

porque garantiza entre otras cosas, su tiempo de uso, pero en la mayoría de las ocasiones,

las personas suelen poner el precio por encima de la calidad, o mejor dicho ponen en

prioridad el acceso que se puede tener a los productos que se puedan desear, como los

electrodomésticos que se necesitan tanto en casa, los medios físicos para comunicación e

información, como la televisión, el celular, la laptop, etc.

Es por ello, que muchos somos algo persistentes a la hora de buscar productos cuyo precio

se acomode a nuestra capacidad de pago, algunos pueden hacerlo al instante, otros por

letras, por cuotas, que sería lo mismo al pago en montos iguales del monto total, pero en

meses, desde el momento que el cliente o la empresa o el banco lo requiera.

Dicho todo esto, nosotros, nos encargamos de investigar en distintas zonas comerciales

de Trujillo, los precios y el acceso que se podía tener a ellos respecto a nuestra capacidad

adquisitiva, como una simulación, priorizando la conveniencia, pagando por dos

productos que ya mencionarán más adelante, y obteniendo el menor interés.

3
 MATEMATICAS FINANCIERAS

II. DEFINICONES

1) BANCOS

Entidades financieras cuya función principal es la administración

del dinero que las personas guardan en ellos o demanden de los
préstamos que brindan a las personas o instituciones que los
requieran, de forma directa o partida de manera igualitaria,
generando interés.

Son conocidos también como instituciones o entidades de crédito

o depósito, además de ser considerados intermediarios, porque son los que se encargan
de darle movimiento al dinero y también brindan servicios de asesoría, de gestión, etc.

La mayoría de países en el mundo tiene al menos un banco representante del Estado, en

el Perú, es el Banco Central del Perú y el Banco de la Nación.

2) TASAS
De manera general y relacionándolo más a
la tributación, la tasa es un tributo que el
consumidor o la persona que adquiere un
producto o servicio quiera pagar, si
decimos quiera porque a diferencia del
tributo, es voluntario, pero será así, en el
momento en que elija lo que quiera
adquirir. TASA DE INTERÉS

Viene a ser el precio del Dinero, se tiene que pagar un monto extra por la cantidad que se
recibe en un momento específico y el importe va a figurar como un porcentaje
(dependiendo del lugar, tiempo) y será más grande si el préstamo es más largo.

Algo que la caracteriza es que estará sujeta a la oferta y demanda, por ejemplo, si hay tasa
baja, indica que hay una gran demanda de productos financieros, por lo contrario, habrá
alta tasa.

4
 MATEMATICAS FINANCIERAS

3) PRESTAMOS

Vienen a ser los contratos en los cuales las entidades financieras (los bancos, que pueden
ser llamados prestamistas, aunque más se enfoca en una persona natural) entrega al
cliente(prestatario), una cantidad determinada de dinero, a cambio de que se devuelva en
un determinado plazo de tiempo (dado por el prestamista), agregando condiciones y el
pago de intereses.

Se caracteriza por:

Es real
Es oneroso.
El activo normalmente es monetario
Puede ser de contraprestación múltiple, porque en ocasiones se abona en cuotas.

4) TREA

Será el indicador, que nos permitirá calcular cuál será el margen que se obtendrá por
mantener nuestro dinero en una entidad financiera.

Nos mencionan que es importante porque:

➢ Nos permite tener en cuenta los costos que se generarán por mantener nuestro
dinero en el banco o caja, así como los intereses que ganaremos con ello.
➢ Se aplica a las cuentas de ahorro, depósitos a plazo fijo, cuentas corrientes, etc.
➢ Nos permite comparar con lo que otras entidades nos puedan ofrecer y así elegir
la que nos permita generar más margen

5
 MATEMATICAS FINANCIERAS

5) TCEA

TCEA significa Tasa de Costo Efectivo Anual y representa el costo total del crédito. Es
decir, es la tasa que te permitirá saber cuál será el costo total que deberás pagar al pedir
un préstamo hipotecario. Además de los intereses, incluye comisiones, seguros y todos
los gastos administrativos. Ahora entendamos cada concepto que lo compone.

III. TASAS PASIVAS, ACTIVAS Y TIENDAS

COMERCIALES

En esta ocasión, se eligió preguntar por productos de las marcas SAMSUNG y LG, con
un enfoque especial en los televisores, elemento común en el mercado.

Nos dirigimos a las tiendas EFE, Oeshle, la Curaca y Carsa, de distintas zonas de Trujillo
como el Mall Plaza, El Real Plaza, Metro y Macro, como referencia, para investigar los
precios de los televisores con las marcas ya mencionadas y hubo algunos interesantes.

A. DEPOSITOS A PLAZO FIJO

❖ EN CAJAS

o DESDE S/. 30,000 a MAS POR UN AÑO

Tasa de Rendimiento
CAJAS Efectivo Anual
(TREA)

4.20%

3.10%

2.00%

6
 MATEMATICAS FINANCIERAS

COMPARACION DE CAJAS
10.00% 8.50%
8.00% 6.50% 6.50%
6.00%

TREA 4.00%
2.00%
0.00%
Crediscotia Interbank Mi Banco

ANALISIS:

Para hacer un depósito a plazo fijo hemos tomado en consideración a: Caja Sullana,
Caja Piura y Caja Trujillo; para poder ver cuál de estas tres cajas nos conviene más
respecto a los intereses que nos puedan brindar; observando el cuadro se puede
apreciar que, la caja la Sullana es el que más nos conviene, ya que esta nos va a pagar
un mayor interés siendo el 4,20% en cambio las otras dos cajas sus intereses son
menores y no nos beneficia.

❖ EN BANCOS

o DESDE S/. 30,000 a MAS POR UN AÑO

Tasa de Rendimiento
Efectivo Anual
BANCOS (TREA)

8.5%

6.50% hasta 6.80%

7
 MATEMATICAS FINANCIERAS

6.50%

COMPARACION DE BANCOS
10.00% 8.50%
8.00% 6.50% 6.50%
6.00%
TREA

4.00%
2.00%
0.00%
Crediscotia Interbank Mi Banco

ANALISIS:

Hemos tomado en consideración a 3 bancos: CrediScotia, Interbank y Mi Banco, como

podemos observar en el cuadro comparativo, a simple vista vemos que el Banco
CrediScotia es el que más nos conviene, ya que este nos paga el mayor interés siendo el
8.50% que los dos bancos referidos en ese cuadro.
Consideramos que el mejor banco para ahorrar es Banco CrediScotia

❖ COMPARACION DE CAJAS Y BANCOS

o DESDE S/. 30,000 a MAS POR UN AÑO

BANCOS Y CAJAS INTERES

8.50%

8
 MATEMATICAS FINANCIERAS

6.50% hasta 6.80%

6.50%

4.20%

3.10%

2.00%

o GRAFICO PARA COMPARAR CAJAS Y BANCOS

COMPARACION DE CAJAS Y BANCOS

8.50%
9.00%
8.00%
6.50% 6.50%
7.00%
6.00%
5.00% 4.20%
TREA

4.00% 3.10%
3.00% 2.00%
2.00%
1.00%
0.00%
Crediscotia Interbank Mi Banco Caja SullanaCaja Trujillo Caja Piura

9
 MATEMATICAS FINANCIERAS

ANALISIS:

Después de analizar los cuadros y gráficos podemos darnos cuenta que el Banco
CrediScotia es lo más conveniente para realizar un ahorro y es por el que más optarán las
personas ya que es uno de los que nos beneficia más en cuanto al ahorro. En cambio, Caja
Piura en este caso es el que menos nos conviene ya que nos paga menos, por lo que no nos
convendría ahorrar en este banco, pues no ganaríamos mucho y lo que buscamos es
obtener la ganancia más alta.

B. PRESTAMO PERSONAL
Es un crédito que el banco u otra entidad financiera otorga a personas naturales, que te
permite obtener dinero en efectivo para satisfacer cualquier necesidad
económica como pagar una deuda, financiar los estudios de tus hijos, realizar el pago de
servicios, hacer un viaje en tus vacaciones y más.

❖ EN CAJAS

o DESDE S/. 5,000 POR UN AÑO

CAJAS TCEA CUOTA

(%)

23.00% S/. 465.28

36.15% S/. 490.15

36.58% S/. 491.54

10
 MATEMATICAS FINANCIERAS

ANALISIS:

Ahora en cuestión de los préstamos, vemos que la mejor opción es la caja

Sullana ya que esta es la que va a cobrar menos interés siendo 23.00% en el
caso de un préstamo personal, en cambio la caja Trujillo como la caja Paita
cobrara 36.15% y 36.58% respectivamente, esto no nos resulta beneficioso.

❖ EN BANCOS

o DESDE S/. 5,000 POR UN AÑO

BANCOS TCEA CUOTA

15.97% S/. 441.06

21.31% S/. 448.15

37.09% S/. 452.43

ANALISIS:

Podemos observar que el Banco BBVA es el que cobra menos interés siendo 15.97% en caso
de un préstamo personal, por lo que este beneficia a las personas que requieran un préstamo
y a la vez también van ahorrar, los dos bancos son cobran mucho lo cual este no nos conviene
porque su tasa es muy alta a comparación con los bancos tomados en referencia

11
 MATEMATICAS FINANCIERAS

❖ COMPARACION DE CAJAS Y BANCOS

o DESDE 5,000 POR UN AÑO

MONTO A PAGAR POR

BANCOS Y CAJAS INTERES
EL INTERÉS

15.97% S/. 441.06

21.31% S/. 448.15

23.00% S/. 465.28

36.15% S/. 490.15

36.58% S/. 491.54

37.09% S/. 452.43

ANALISIS:

Podemos observar que el Banco BBVA es el que cobra menos interés siendo 17.97% en
caso de un préstamo para personal, por lo que este beneficia a las personas que requieran
un préstamo y a la vez también van ahorrar porque a comparación de Banco Pichincha nos
cobra 37.09%, lo cual este no nos conviene porque su tasa es muy alta a comparación con
los bancos tomados en referencia

12
 MATEMATICAS FINANCIERAS

C. PRESTAMO HIPOTECARIO

Es un préstamo a mediano o largo plazo que se otorga para la compra, ampliación,

reparación o construcción de una vivienda, compra de sitios, oficinas o locales
comerciales. Este tipo de créditos permiten a las personas adquirir una vivienda.

o DESDE S/. 24,000 POR 15 AÑOS

❖ EN CAJAS

CAJAS TCEA CUOTA

(%)

13.04% S/. 293.02

13.35 % S/. 560.50

13.85% S/. 304.34

ANALISIS:

Al observar y analizar la tasa de interés ofrecidas por las 3 Cajas se puede observar que
Caja Cusco viene a ser la mejor opción, pues este nos ofrece una tasa de 13.04 %, siendo
esta la menor tasa de las 3 cajas seleccionadas, por lo que al ser la menor tasa nos
convendría ya que se pagara menos intereses en comparación de las otras cajas. por otro
lado, la Caja que no deberíamos escoger para un préstamo hipotecario es Caja Trujillo ya
que esta no es beneficiosa para los deudores, pues tienen que pagar una tasa muy alta

13
 MATEMATICAS FINANCIERAS

o DESDE S/. 24,000 POR 15 AÑOS

❖ EN BANCOS

BANCOS TCEA CUOTA

9.64% S/. 246.90

15.37% S/. 325.75

16.47% S/. 341.53

ANALISIS:

Analizando la tasa de interés de los bancos propuesto se puede observar que el banco que
más nos conviene es el Banco interbank ya que este nos ofrece una tasa de 9.64 % pues
cuando hablamos de un crédito hipotecario se debe elegir al banco con la más baja tasa de
interés pues esto es beneficioso para los deudores. por otro lado, el banco que menos nos
conviene es el Banco Pichincha.

o DESDE S/. 24,000 POR 15 AÑOS

❖ COMPARACION DE CAJAS Y BANCOS

14
 MATEMATICAS FINANCIERAS

MONTO A PAGAR POR

BANCOS Y CAJAS INTERES
EL INTERÉS

9.64% S/. 246.90

13.04% S/. 293.02

13.35 % S/. 560.50

13.85% S/. 304.34

15.37% S/. 325.75

16.47% S/. 341.53

ANALISIS:

Para encontrar la mejor oferta del crédito hipotecario se ha comparado tanto las tasas de
interés de los 3 bancos y las 3 cajas, llegando a la conclusión de que el Banco Interbank es
el que más nos conviene pues este tiene una tasa menor a los demás, de modo que nos
beneficiaria como deudores ya que no se pagaría mucho interés como en el resto. Por otro
lado, el que no conviene es Banco Pichincha pues este tiene la tasa más alta de 16,47% de
interés, en el cual pagaríamos muchísimo más a comparación del banco Interbank

15
 MATEMATICAS FINANCIERAS

D. CREDITO VEHICULAR

Un crédito vehicular es un préstamo de dinero que otorga una entidad financiera y que
tiene como finalidad que el cliente adquiera un auto de primer o segundo uso, con el
compromiso de cancelar la deuda en un plazo determinado.

o DE 44,000 POR 60 MESES

❖ EN CAJAS

CAJAS TCEA CUOTA

(%)

14.30% S/. 690.02

26.55 % S/. 644.42

27.11% S/. 973.72

ANALISIS:

Al analizar los prestamos vehiculares, en estas cajas tomadas de referencia el que

mejor nos convendría seria la caja Arequipa pues nos cobra una menor tasa de interés,
por lo que sería preferible ir con ellos ya que no pagaríamos muchos intereses. Por
otro lado, Caja Cusco no nos conviene ya que tiene una tasa de 27.11%, la cual viene
a ser la más alta de estas 3 cajas

16
 MATEMATICAS FINANCIERAS

o DE 44,000 POR 60 MESES

❖ EN BANCOS

BANCOS TCEA CUOTA

19.97% S/. 844.13

20.49% S/. 652.14

21.20% S/. 863.05

ANALISIS:

Al analizar el interés que los bancos ofrecen para los prestamos vehiculares, el que
mejor nos convendría seria Banco BCP pues nos cobra una menor tasa de interés,
siendo esta de 19.97%, siendo la mejor opción porque no pagaríamos muchos
intereses en comparación a los demás bancos tomados de referencia. Por otro lado,
BBVA no nos conviene ya que tiene una tasa de 21.20%, la cual viene a ser la tasa
más alta de los 3 y tendríamos que pagar más.

17
 MATEMATICAS FINANCIERAS

❖ COMPARACION DE CAJAS Y BANCOS

MONTO A PAGAR POR

BANCOS Y CAJAS INTERES
EL INTERÉS

14.30% S/. 690.02

19.97% S/. 844.13

20.49% S/. 652.14

21.20% S/. 863.05

26.55 % S/. 644.42

27.11% S/. 973.72

ANALISIS:

Después de analizar las tasas de interés ofrecidas por los bancos y cajas para un préstamo
vehicular, se puede concluir que el que debemos escoger es caja Arequipa ya que su interés
es el menor de los 6, por lo que el monto a pagar de interés también será menor que los
demás, por otro lado, el que menos nos convendría seria Caja Cusco ya que tiene una tasa
de 27, 11% siendo esta la más alta por lo que el monto a pagar por su interés también será
alto.

18
 MATEMATICAS FINANCIERAS

E. TIENDAS COMERCIALES

TELEVISOR

❖ AL CREDITO

Marca LG
Tipo de Producto Televisores
Tecnología LED
Tipo de pantalla LED/LCD
Resolución de la pantalla TV ULTRA HD 4K
Diseño de pantalla Plana
Tamaño de la pantalla 43 pulgadas
Smart TV Sí
Largo (cm) 8.5 cm
Profundidad (cm) 8.5 cm
Potencia de audio 20
Alto con base (cm) 61.1 cm
Profundidad con base (cm) 18.7 cm
Peso (kg) 8.1 Kg
Modelo 43UP7500PSF
Garantía 2 años

19
 MATEMATICAS FINANCIERAS

❖ AL CONTADO

❖ TABLA DE COMPARCION DE PRECIOS AL CONTADO Y TCEA DEL

TELEVISOR

20
 MATEMATICAS FINANCIERAS

REFRIGERADORA

❖ AL CREDITO

x Precio Nº de cuotas Cuota Inicial TEA TCEA Interés

EFE 2748.90 24 147.82 824.67 79% 89.04% 1,459.07

LA 3013.51 24 201.85 289.90 0 71.40% 1614.83

CURACAO

CARSA 2698.90 24 177.45 989.67 79% 89.11% 1752.29

TOTTUS 2878.80 12 239.90 0 83.4% 176% 479.85

OECHSLE 3210.66 18 178.37 0 0 74.45% 711.66

21
 MATEMATICAS FINANCIERAS

❖ AL CONTADO

❖ TABLA DE COMPARCION DE PRECIOS AL CONTADO Y TCEA DE

LA REFRIGERADORA

22